Panduan Bisnis Kecil untuk Spot Factoring

Anjak Piutang adalah penjualan semua faktur piutang kepada suatu faktor, sedangkan anjak piutang adalah penjualan satu faktur sesuai kebutuhan. Pelajari apakah anjak piutang adalah solusi yang baik untuk bisnis Anda.

Anjak piutang telah ada selama beberapa dekade dan secara tradisional digunakan oleh bisnis yang perlu meningkatkan arus kas mereka.

Proses anjak piutang sederhana:Sebuah faktor, atau perusahaan luar, setuju untuk membeli tagihan terutang Anda dengan tarif diskon, yang mencakup komisi dan biaya. Anda menerima dana diskon dari agen anjak piutang, dan agen kemudian bertanggung jawab untuk menagih jumlah terutang dari pelanggan Anda.

Anjak piutang dapat membantu memecahkan masalah arus kas jangka pendek dan biasanya melibatkan kontrak yang mengharuskan Anda untuk menjual semua faktur kepada perusahaan anjak piutang untuk waktu yang ditentukan.

Tetapi bagaimana jika Anda tertarik untuk menggunakan anjak piutang hanya sesekali? Di situlah faktor tempat berperan.

Ringkasan:Apa itu anjak piutang?

Sebagian besar pengaturan anjak piutang reguler bersifat jangka panjang, dengan kontrak minimum minimal enam bulan atau lebih diperlukan.

Anjak piutang memungkinkan pemilik bisnis untuk membuat kontrak dengan perusahaan anjak piutang berdasarkan kebutuhan dan biasanya melibatkan pembiayaan atau anjak piutang tunggal.

Meskipun anjak piutang mungkin nyaman bagi pemilik bisnis, itu juga lebih mahal, dengan komisi dan biaya yang lebih tinggi daripada anjak piutang standar. Penting untuk diperhatikan bahwa tidak semua perusahaan anjak piutang menawarkan anjak piutang tunggal, jadi mencari perusahaan yang menawarkan layanan ini mungkin lebih sulit.

Setelah Anda menemukan perusahaan anjak piutang, Anda harus melengkapi aplikasi dan membuktikan bahwa Anda menggunakan praktik piutang yang baik dalam bisnis Anda, yang mudah dilakukan jika Anda menggunakan perangkat lunak akuntansi. Anda juga harus memberikan bukti bahwa Anda menulis faktur bisnis dengan benar.

Meskipun beberapa perusahaan anjak piutang mengenakan tarif tetap, sebagian besar membebankan biaya per 30 hari. Misalnya, jika Anda menyetujui tarif 3% per 30 hari dan 1% per 15 hari setelahnya, biaya Anda akan menjadi 3% dari faktur jika dibayar dalam waktu 30 hari. Namun, jika pelanggan Anda membayar perusahaan anjak piutang dalam 45 hari, biaya Anda akan meningkat menjadi 4% dari total faktur.

Uang muka anjak piutang juga bervariasi, dengan uang muka rata-rata antara 70% dan 85%. Pastikan untuk memperhatikan tarif dan biaya ini sebelum menyetujui untuk menggunakan perusahaan anjak piutang.

Bagaimana cara kerja anjak piutang?

Anjak piutang bekerja seperti anjak piutang biasa, dengan satu-satunya perbedaan utama adalah frekuensi Anda menggunakan layanan anjak piutang.

Misalnya, Joe memiliki bisnis manufaktur kecil. Pada bulan Januari, tiga mesin Joe berhenti bekerja dan harus segera diganti. Sayangnya, mengganti mesin ini berarti dia tidak bisa melakukan penggajian. Karena syarat pembayaran Joe saat ini dengan pelanggannya adalah Net 90, dia tidak akan dibayar tepat waktu untuk membayar gaji.

Joe kontrak dengan perusahaan anjak piutang, memungkinkan dia untuk menjual satu faktur besar ke perusahaan, sementara tidak berkomitmen untuk menjual faktur tambahan di masa depan. Joe mengirimkan faktur sebesar $50.000, yang disetujui oleh perusahaan anjak piutang dengan tarif 4% per 30 hari.

Joe dimajukan 80% dari jumlah faktur, atau $40.000, memungkinkan dia untuk melakukan penggajian. Perusahaan menahan saldo $10.000 sampai pelanggan membayar. Setelah faktur dibayar, perusahaan anjak piutang mengambil komisi 4%, yaitu $2.000, dan membayar sisanya kepada Joe, yaitu $8.000.

Karena Joe menggunakan anjak piutang, dia tidak perlu terus mengirimkan faktur tambahan apa pun ke perusahaan anjak piutang kecuali arus kas operasinya turun lagi.

Ini adalah proses umum yang harus Anda ikuti jika Anda memutuskan untuk menggunakan anjak piutang dalam bisnis Anda.

1. Temukan agen anjak piutang: Ada banyak sekali perusahaan anjak piutang. Pastikan untuk menemukan yang menawarkan anjak piutang.
2. Tinjau semua biaya dan komisi terkait: Setelah Anda menemukan perusahaan anjak piutang, pastikan untuk meninjau semua biaya dan komisi terkait yang akan dibebankan sebelum menggunakan layanan.
3. Tentukan faktur mana yang akan dikirim: Dalam anjak piutang, Anda biasanya memilih untuk mengirimkan faktur individual, tidak semua faktur. Tentukan mana yang ingin Anda kirimkan dan teruskan ke perusahaan anjak piutang.
4. Tunggu sementara faktur ditinjau: Ketahuilah bahwa perusahaan anjak piutang mungkin tidak menerima faktur Anda. Sebelum menerimanya, mereka akan melakukan pemeriksaan kredit pada pelanggan Anda untuk menentukan seberapa besar kemungkinan mereka akan menerima pembayaran. Jika pelanggan tidak disetujui, mereka akan mengembalikan faktur kepada Anda.
5. Menerima uang muka pada faktur: Setelah pelanggan disetujui, Anda akan menerima uang muka dari perusahaan anjak piutang. Uang muka ini biasanya sekitar 70% hingga 85% dari total tagihan, tergantung kesepakatan Anda.
6. Menerima saldo di invoice saat pelanggan membayar: Setiap uang yang disimpan sebagai cadangan akan diteruskan kepada Anda setelah pelanggan membayar perusahaan anjak piutang, dengan segala biaya dan komisi yang terutang kepada perusahaan anjak piutang dipotong dari pembayaran akhir.

3 keuntungan dari anjak piutang

Ada beberapa keuntungan menggunakan anjak piutang dalam bisnis Anda. Ini hanya beberapa.

1. Tidak ada kontrak jangka panjang

Jika Anda hanya ingin menggunakan anjak piutang saat Anda membutuhkannya, anjak piutang adalah cara yang tepat. Tidak ada kontrak jangka panjang, sehingga Anda bebas menggunakan layanan hanya ketika kebutuhan bisnis muncul.

2. Peningkatan arus kas secara instan

Jika Anda memiliki faktur yang belum dibayar dan sedikit arus kas, menggunakan anjak piutang dapat meningkatkan arus kas Anda dalam beberapa hari. Perputaran dari saat aplikasi awal Anda hingga menerima uang muka dapat terjadi dalam waktu kurang dari tiga hari, asalkan kredit pelanggan sudah keluar.

3. Kemampuan untuk menutupi pengeluaran

Seperti kita semua, pemilik bisnis berasumsi bahwa akan selalu ada cukup uang untuk menutupi pengeluaran. Tetapi ketika pengeluaran tak terduga muncul, anjak piutang akan memungkinkan Anda untuk menutupinya dengan cepat.

3 kerugian dari anjak piutang

Meskipun anjak piutang dapat membantu usaha kecil yang mengalami arus kas terbatas atau berkurang, ada beberapa kelemahan yang harus Anda waspadai.

1. Lebih sulit menemukan perusahaan anjak piutang

Ada banyak perusahaan anjak piutang, tetapi tidak semuanya menawarkan anjak piutang. Jika Anda merasa ingin menggunakan anjak piutang dalam bisnis Anda, mungkin akan membantu untuk mulai mencari perusahaan anjak piutang sebelum Anda membutuhkannya.

2. Tarif yang lebih tinggi dikenakan

Perusahaan anjak piutang sering mendasarkan tarif mereka pada volume, jadi tarif secara alami lebih rendah jika Anda menandatangani kontrak setidaknya selama enam bulan. Meskipun beberapa perusahaan anjak piutang menawarkan anjak piutang spot, perlu diketahui bahwa tarif untuk anjak piutang spot lebih tinggi daripada yang dikenakan untuk kontrak jangka panjang.

3. Tidak hemat biaya jangka panjang

Meskipun anjak piutang, dan khususnya anjak piutang, dapat bermanfaat bagi usaha kecil dalam jangka pendek, mereka dapat menghabiskan banyak uang jika Anda menggunakannya untuk jangka panjang. Jika bisnis Anda terus-menerus kekurangan uang tunai, Anda perlu mengambil langkah-langkah untuk mengatasi akar penyebab kekurangan tersebut dan menggunakan anjak piutang sesuai dengan tujuannya -- solusi cepat untuk penurunan arus kas sementara.

4 praktik terbaik saat memfaktorkan lokasi

Jika menurut Anda anjak piutang akan cocok untuk bisnis Anda, pastikan untuk mengikuti praktik terbaik berikut.

1. Pahami mengapa Anda membutuhkan anjak piutang

Jika atap Anda baru saja bocor dan faktur terutang Anda belum jatuh tempo untuk satu bulan lagi, anjak piutang mungkin merupakan solusi yang baik. Pemilik usaha lain menggunakan anjak piutang untuk menambah modal kerja, berguna untuk ekspansi usaha atau untuk meningkatkan produksi. Namun, jika bisnis Anda selalu kehabisan uang sebelum akhir bulan, Anda memiliki masalah arus kas yang lebih dalam yang perlu ditangani.

2. Lakukan riset awal

Perusahaan anjak piutang cenderung bekerja di industri tertentu, jadi pastikan Anda menemukan yang cocok untuk jenis bisnis Anda. Misalnya, jika Anda adalah bisnis ritel, Anda pasti ingin mencari perusahaan yang menawarkan anjak piutang ritel. Anda juga ingin bekerja hanya dengan perusahaan anjak piutang yang sudah mapan.

3. Perhatikan baik-baik cetakannya

Sebelum mengajukan tagihan untuk anjak piutang, pastikan Anda memahami biaya dan komisi yang dibebankan oleh perusahaan anjak piutang. Biaya kemungkinan akan bervariasi, terkadang secara signifikan, antara perusahaan anjak piutang. Jangan mengirimkan faktur sampai Anda memahami dan menerima persyaratan perjanjian anjak piutang.

4. Memfaktorkan satu faktur besar lebih baik daripada beberapa faktur kecil

Jika Anda memiliki satu invoice besar atau beberapa invoice yang lebih kecil, selalu lebih baik untuk melihat faktor invoice yang lebih besar, yang membutuhkan lebih sedikit pekerjaan (dan biaya yang lebih kecil) dari pihak perusahaan anjak piutang.

Pemfaktoran titik

Biaya anjak piutang dapat bervariasi dari satu perusahaan ke perusahaan lain, sehingga uji tuntas adalah suatu keharusan. Dalam keadaan tertentu, anjak piutang dapat bermanfaat bagi bisnis kecil Anda, tetapi jika Anda mendapati diri Anda menggunakannya lebih dari yang Anda rencanakan, Anda harus mengidentifikasi dan mengatasi masalah arus kas secara internal, daripada mengandalkan anjak piutang.