Cara Membekukan Kredit Anda

Potensi menjadi korban pencurian identitas lebih besar dari sebelumnya. Bahkan, beberapa angka memperkirakan bahwa sebanyak 15 juta orang Amerika secara pribadi mengalami beberapa bentuk kejahatan ini setiap tahun. Membersihkan kekacauan yang menyertai pencurian identitas kemungkinan akan menjadi proses yang panjang dan merepotkan.

Anda pasti menghabiskan banyak waktu di telepon dalam upaya untuk mendapatkan uang Anda kembali dan membuat kredit Anda kembali normal. Anda harus menghubungi perusahaan tempat penipuan terjadi dan menempatkan peringatan penipuan pada ketiga laporan kredit Anda. Untungnya, ada cara untuk menghindari kerumitan ini.

Alat sederhana yang disebut pembekuan kredit dapat menyelamatkan Anda dari sakit kepala berurusan dengan pencurian identitas dengan berpotensi menghentikannya terjadi sama sekali. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang pembekuan kredit dan mengapa Anda memerlukannya.

Apa itu pembekuan kredit?

Pembekuan kredit (juga dikenal sebagai pembekuan laporan kredit atau pembekuan keamanan) memungkinkan Anda membatasi pemberi pinjaman dan perusahaan kartu kredit untuk mengakses informasi kredit Anda. Ini membantu menghentikan pencurian identitas karena mencegah siapa pun mengajukan pinjaman atau kartu kredit sampai Anda mencabut pembekuan.

Misalnya, seorang pencuri identitas mengajukan aplikasi kartu kredit menggunakan nomor jaminan sosial Anda. Perusahaan kartu kredit kemungkinan besar akan mencoba mengakses riwayat kredit Anda untuk mengukur seberapa besar kemungkinan Anda melakukan pembayaran bulanan.

Jika Anda memiliki pembekuan kredit, mereka tidak akan dapat mengakses informasi itu. Mereka akan menolak aplikasi pencuri identitas.

Ketika Anda memiliki pembekuan keamanan, masih ada beberapa situasi di mana seseorang dapat mengakses laporan kredit Anda. Kreditur Anda yang ada atau penagih utang mereka masih dapat mengakses informasi tersebut. Pemerintah dan lembaga dukungan anak yang telah menerima otorisasi dari perintah pengadilan, panggilan pengadilan, atau surat perintah penggeledahan juga dapat.

Namun, karena perusahaan dan agensi ini tidak terkait dengan pembukaan jalur kredit baru atas nama Anda, Anda tidak perlu khawatir tentang pencurian identitas dalam situasi ini.

Apa itu kunci kredit?

Kunci kredit mirip dengan pembekuan kredit. Kunci kredit memungkinkan Anda membatasi akses ke file kredit Anda dari sebagian besar pemberi pinjaman. Namun, ini memungkinkan Anda untuk membuka kunci laporan kredit Anda kapan saja. Anda dapat melakukannya langsung di komputer atau perangkat seluler Anda.

Jadi, apa bedanya? Perbedaan utamanya adalah lebih mudah membuka kunci kredit daripada mencairkan pembekuan kredit. Ini karena pembekuan kredit memerlukan penggunaan akun atau PIN yang dilindungi kata sandi.

Mengapa membekukan kredit Anda?

Membekukan laporan kredit Anda adalah langkah cerdas karena menawarkan perlindungan kredit bahkan jika informasi pribadi Anda telah disusupi. Karena itu, Anda harus mempertimbangkan untuk membekukan laporan kredit Anda meskipun Anda tidak mengetahui informasi pribadi Anda dicuri.

Ini adalah langkah mudah untuk mengantisipasi kemungkinan pencurian identitas dan penting dilakukan karena Anda mungkin tidak tahu bahwa informasi Anda telah dicuri.

Pelanggaran Keamanan

Peretas terus-menerus menyerang perusahaan besar di seluruh dunia dalam upaya mencuri nomor kartu kredit, nomor jaminan sosial, dan data pribadi lainnya. Lebih buruk lagi, mereka bahkan mungkin tidak tahu tentang informasi yang disusupi sampai setelah serangan terjadi.

Misalnya, 80 juta anggota dan karyawan perusahaan asuransi kesehatan Anthem memiliki nomor jaminan sosial mereka dicuri pada awal Desember 2014.

Namun, Anthem bahkan tidak menyadari pelanggaran data telah terjadi hingga akhir Januari 2015 dan tidak membuat pengumuman apa pun selama seminggu lagi. Itu hampir dua bulan ketika jutaan laporan kredit konsumen tersedia untuk pencuri identitas tanpa mereka sadari.

Anthem akhirnya menawarkan layanan pemantauan kredit gratis kepada anggota. Namun, menerapkan pembekuan keamanan sederhana akan memberikan tingkat keamanan tambahan, terutama selama dua bulan pertama ketidaktahuan tersebut.

Bagaimana pembekuan kredit memengaruhi nilai kredit Anda?

Menerapkan pembekuan kredit tidak mempengaruhi kredit Anda sama sekali. Faktanya, satu-satunya pengaruhnya terhadap skor kredit Anda adalah menjaganya tetap utuh terhadap potensi ancaman dari pencuri.

Pembekuan keamanan juga tidak mencegah Anda menerima laporan kredit tahunan gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit utama. Anda masih dapat meminta informasi tersebut setiap tahun melalui AnnualCreditReport.com.

Anda juga masih akan menerima penawaran kredit yang telah disaring sebelumnya saat Anda memiliki pembekuan kredit. Namun, Anda tetap dapat memilih untuk tidak menggunakannya.

Poin penting lainnya yang perlu diperhatikan adalah bahwa pembekuan kredit hanya membatasi akses pemberi pinjaman ke laporan kredit Anda. Itu sama sekali tidak memantau aktivitas bank atau kartu kredit Anda. Jadi, Anda tetap perlu mengawasi transaksi tersebut untuk memastikan tidak ada aktivitas yang mencurigakan.

Banyak bank akan sering mengatur peringatan untuk mendeteksi pola pengeluaran yang aneh di akun keuangan Anda, tetapi Anda tidak boleh terlalu bergantung pada mereka untuk melacak uang Anda. Misalnya, pencuri identitas membuka rekening baru atas nama Anda dan menggunakan rekening giro adalah dua kejahatan yang terpisah. Oleh karena itu, mereka harus dipantau dan diperlakukan secara berbeda.

Berapa biaya untuk membekukan kredit Anda?

Mulai 21 September 2018, undang-undang federal mewajibkan ketiga biro kredit utama untuk membebaskan kredit Anda secara gratis.

Banyak negara bagian juga menawarkan layanan ini secara gratis kepada manula di atas 65 tahun. Jika tidak, biaya biasanya berkisar antara $3 dan $10. Sayangnya, Anda harus membayar biaya untuk setiap biro kredit. Jadi, secara realistis total biaya dapat berkisar antara $9 dan $30.

Anda juga akan dikenakan biaya untuk mencabut pembekuan, baik sementara atau permanen. Biaya ini berkisar dari $2 hingga $10 untuk setiap agensi.

Sepertinya biaya yang terkait dengan pembekuan kredit dapat bertambah dengan cepat. Namun pada kenyataannya, mereka sangat minim mengingat waktu dan biaya untuk memulihkan dana yang disalahgunakan dan memperbaiki kredit Anda yang dibajak oleh pencuri identitas.

Bagaimana cara mencairkan laporan kredit Anda?

Ada dua cara untuk mencabut pembekuan kredit:baik sementara atau permanen. Pengangkatan sementara digunakan saat Anda mengajukan pinjaman, kartu kredit, atau bahkan pekerjaan yang memerlukan pemeriksaan latar belakang yang ekstensif.

Pastikan untuk merencanakan pemeriksaan kredit sebelumnya karena dapat memakan waktu hingga tiga hari kerja setelah Anda mengajukan permintaan agar agensi benar-benar mencabut pembekuan keamanan.

Untuk menghemat sedikit waktu dan uang, Anda dapat bertanya kepada pemberi pinjaman atau calon pemberi kerja, agen pelaporan kredit mana yang mereka rencanakan untuk dihubungi. Dengan begitu, Anda dapat mencabut satu pembekuan kredit tertentu.

Pengangkatan Permanen

Pengangkatan permanen, seperti namanya, sepenuhnya menghilangkan pembekuan kredit dari laporan kredit Anda. Opsi mana pun yang Anda pilih, Anda memerlukan PIN. Anda seharusnya sudah menerimanya dalam surat konfirmasi saat pertama kali melakukan pembekuan kredit.

Anda akan memiliki PIN terpisah untuk setiap agen pelaporan kredit, jadi pastikan untuk menempatkan ketiganya di lokasi yang aman.

Apa yang terjadi jika Anda kehilangan PIN keamanan?

Jika Anda kehilangan atau salah menaruh PIN keamanan untuk satu (atau semua) dari tiga biro kredit, Anda harus menghubungi masing-masing secara tertulis satu per satu.

Bersamaan dengan permintaan Anda, pastikan untuk mengirimkan salinan bukti identifikasi Anda, seperti SIM, akta kelahiran, atau paspor Anda. Kemungkinan akan ada biaya yang dikenakan untuk mengirimkan PIN baru kepada Anda. Biaya biasanya berkisar antara $5 dan $10, bergantung pada negara bagian Anda.

Hal lain apa yang dapat Anda lakukan untuk mencegah pencurian identitas?

Ada tiga jenis pencurian identitas yang dikategorikan oleh Biro Kehakiman:

• Penggunaan tidak sah dari akun kredit yang ada.
• Penggunaan informasi pribadi yang tidak sah untuk membuka akun baru.
• Penyalahgunaan informasi pribadi untuk tujuan penipuan.

Upaya pada salah satu tindakan ini juga merupakan penipuan.

Selain menerapkan pembekuan kredit, ada beberapa cara proaktif lainnya untuk mencegah pencurian identitas. Yang pertama adalah menempatkan peringatan penipuan pada laporan kredit Anda.

Peringatan Penipuan

Peringatan penipuan mengharuskan kreditur untuk memverifikasi identitas Anda sebelum menawarkan kredit apa pun. Perusahaan akan mencoba menghubungi Anda untuk melakukan ini, jadi pastikan informasi kontak Anda terbaru.

Anda hanya perlu meminta peringatan penipuan dari salah satu agen pelaporan kredit utama, kemudian agen tersebut akan memberi tahu dua lainnya tentang permintaan Anda. Peringatan penipuan gratis selama 90 hari dan dapat diperpanjang.

Pemantauan Kredit

Opsi lainnya adalah mendaftar ke layanan pemantauan kredit, yang dapat melacak aktivitas kredit Anda, memberi tahu Anda jika ada perubahan pada skor kredit Anda, atau kemungkinan keduanya.

Layanan dan biaya yang tepat bervariasi tergantung pada perusahaan yang Anda pilih, jadi lakukan riset sebelum memilihnya. Untuk membantu Anda, kami telah membuat kumpulan layanan pemantauan kredit terbaik untuk tahun 2022.

Pemikiran Akhir

Pencurian identitas sayangnya telah menjadi kejadian umum di dunia modern. Akibatnya, kemungkinan besar Anda akan terpengaruh oleh praktik kriminal ini pada suatu saat dalam hidup Anda.

Lindungi keuangan Anda dengan mengambil langkah proaktif untuk melawan menjadi korban. Meskipun ada banyak produk dan layanan yang tersedia saat ini, menerapkan pembekuan kredit adalah solusi sederhana dan berbiaya rendah untuk mencegah pencuri membuka rekening kredit baru dengan informasi pribadi Anda.