Cara Meningkatkan Batas Kredit Anda

Kartu kredit memungkinkan Anda meminjam uang dari penerbit kartu untuk pembelian yang tidak dapat Anda bayar sendiri. Tetapi memiliki kartu kredit tidak berarti Anda memiliki akses dana tanpa batas. Saat Anda membuka kartu kredit, Anda disetujui untuk jalur kredit tertentu, juga dikenal sebagai batas kredit. Setelah mencapai batas, Anda tidak dapat lagi menggunakan kartu kredit untuk pembelian hingga sebagian saldo Anda lunas.

Jika Anda telah mengajukan permohonan kartu kredit dan menemukan batas kredit Anda tidak setinggi yang Anda inginkan, Anda dapat meminta kenaikan batas kredit. Batas kredit yang lebih tinggi dapat berguna saat Anda menghadapi pengeluaran tak terduga atau ingin membiayai item tiket yang besar, seperti mobil.

Namun, kenaikan batas kredit mungkin tidak tepat untuk semua orang. Pelajari cara meminta kenaikan batas kredit dan cara terbaik untuk mengelola dan mempersiapkannya.

Apa itu Batas Kredit?

Batas kredit adalah jumlah kredit yang diizinkan oleh pemberi pinjaman untuk Anda gunakan pada kartu kredit atau jalur kredit sebelum Anda perlu melunasi sebagian saldo Anda. Batas kartu kredit Anda akan bergantung pada beberapa faktor, termasuk:

• Penghasilan
• Skor kredit dan riwayat
• Pengeluaran bulanan
• Hutang
• Batas kredit pada kartu lain yang Anda miliki

Kebijakan penerbit kartu dan jenis kartu yang Anda miliki juga akan menentukan batas kredit Anda. Untuk memeriksa berapa batas kartu kredit Anda, Anda dapat melihat secara online di akun Anda atau menemukannya di laporan mutasi kartu kredit Anda.

Tingkatkan Batas Kredit Anda

Jika Anda merasa bahwa batas kredit Anda saat ini tidak cukup dan Anda ingin meningkatkannya, ada beberapa hal yang harus Anda pertimbangkan terlebih dahulu. Hal-hal ini dapat membantu meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan kredit lebih banyak.

Kebiasaan kredit dan riwayat keuangan Anda memiliki pengaruh besar pada apakah penerbit kredit akan menyetujui Anda untuk mendapatkan lebih banyak kredit atau tidak. Pemberi pinjaman ingin diyakinkan bahwa Anda dapat melunasi saldo kartu kredit Anda tepat waktu. Pendapatan, aset, kewajiban pembayaran, perilaku akun, panjang akun, dan rasio pemanfaatan kredit Anda adalah semua penentu yang mungkin diminta oleh pemberi pinjaman, jadi bersiaplah.

Beberapa perusahaan kartu kredit mungkin juga bertanya mengapa Anda meminta kenaikan dan/atau berapa banyak kenaikan yang Anda inginkan. Penting bagi Anda untuk bersikap pragmatis dengan permintaan kenaikan kredit Anda. Ingatlah untuk hanya mengambil apa yang dapat Anda lunasi secara wajar setiap bulan.

Setiap penerbit kartu akan memiliki proses tersendiri untuk meminta dan menyetujui kenaikan limit kredit. Konsultasikan dengan penyedia Anda untuk mengetahui cara mengelola kenaikan batas kredit.

Secara umum, ada 3 cara utama untuk mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi.

Cara Mendapatkan Batas Kredit Lebih Tinggi

• Buat permintaan secara online atau melalui telepon. Banyak penerbit kredit memiliki opsi untuk meminta kenaikan batas kredit secara online melalui situs web atau portal pengguna mereka. Anda cukup masuk ke akun Anda dan mencari di mana Anda dapat meminta peningkatan kredit. Jika beberapa informasi Anda telah berubah, seperti penghasilan Anda, pastikan untuk memperbaruinya sebelum mengirimkan permintaan Anda. Anda juga dapat menghubungi penerbit kartu Anda menggunakan nomor layanan pelanggan di bagian belakang kartu kredit Anda. Tanyakan kepada perwakilan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan peningkatan kredit, dan bersiaplah untuk menjawab beberapa pertanyaan terkait permintaan Anda.

• Tunggu kenaikan batas kredit otomatis. Terkadang penerbit kartu kredit Anda akan secara otomatis meningkatkan batas kredit Anda tanpa Anda minta. Ini bisa terjadi ketika Anda sudah memiliki kartu kredit untuk sementara waktu dan menggunakannya secara bertanggung jawab. Pemberi pinjaman juga dapat mengundang Anda untuk meningkatkan batas kredit Anda melalui email atau pesan di portal akun Anda, jadi perhatikan jenis undangan ini (tetapi pastikan pesan tersebut sah sebelum memasukkan akun atau informasi pribadi apa pun).
• Ajukan permohonan kartu kredit baru . Jika Anda telah menghindari kebiasaan kredit buruk, Anda mungkin bisa mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit baru dengan batas kredit yang lebih tinggi. Meskipun batas pada kartu baru tidak lebih tinggi dari yang sekarang, membuka jalur kredit baru akan tetap meningkatkan total kredit yang tersedia. Selain itu, membuka kartu kredit baru dapat disertai dengan beberapa fasilitas tambahan seperti bonus sambutan, hadiah perjalanan, dan/atau tingkat persentase pengantar tahunan (APR) 0%.

Batas Rata-Rata Kartu Kredit

Menurut Experian, batas rata-rata kartu kredit pada tahun 2020 adalah $30,365.

Apakah Peningkatan Kartu Kredit Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Peningkatan batas kredit dapat berdampak negatif dan positif terhadap skor kredit Anda. Jika Anda mempraktikkan aktivitas kartu yang bertanggung jawab, seperti membayar tagihan tepat waktu dan penuh setiap bulan, batas yang lebih tinggi dapat meningkatkan skor Anda dengan membantu Anda menjaga penggunaan kredit Anda tetap rendah. Dengan menggunakan 30% atau kurang dari kredit yang tersedia, skor kredit Anda dapat meningkat.

Namun, penting untuk diingat bahwa batas kredit yang lebih tinggi juga dapat menyebabkan pengeluaran berlebih. Jika Anda menggigit lebih dari yang bisa Anda kunyah, Anda berisiko menambah lebih banyak utang dan merusak skor kredit Anda. Jika Anda ragu apakah Anda dapat mengelola pengeluaran Anda atau tidak, maka kenaikan batas kredit mungkin bukan solusi terbaik untuk Anda.

Perhatikan juga bahwa permintaan peningkatan kredit mungkin memerlukan penyelidikan keras pada laporan kredit Anda, yang dapat membuat sedikit penurunan pada skor kredit Anda. Tidak semua pemberi pinjaman melakukan penyelidikan yang sulit; beberapa mungkin memilih pertanyaan lunak yang tidak berpengaruh pada skor Anda. Konsultasikan dengan penyedia kartu kredit Anda untuk menentukan apakah mereka melakukan upaya keras sebelum meminta kenaikan batas kredit.

Kerugian dan Keuntungan Meningkatkan Batas Kredit Anda

Untuk meringkasnya, mari kita tinjau pro dan kontra dari peningkatan batas kredit Anda.

Haruskah Saya Meningkatkan Batas Kredit Saya?

Apakah Anda harus meningkatkan batas pada kartu kredit Anda akan tergantung pada situasi keuangan Anda dan bagaimana Anda mengelola kredit Anda. Selama Anda mempraktikkan penggunaan kredit yang bertanggung jawab dan tidak membelanjakan lebih dari yang Anda mampu, meningkatkan batas kredit Anda seharusnya bermanfaat. Ini adalah cara mudah untuk meningkatkan daya belanja Anda dan menurunkan penggunaan kredit Anda secara keseluruhan.

Namun perlu diingat bahwa kenaikan batas kredit bukanlah satu-satunya cara untuk mengurangi penggunaan kredit Anda dan mengurangi peluang Anda untuk mencapai batas Anda. Cukup membayar hutang Anda dan membayar tagihan kartu kredit Anda beberapa kali per bulan dapat memiliki efek yang sama tanpa harus meminta kenaikan kredit. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin juga dapat mengalihkan sebagian batas kredit Anda dari satu kartu ke kartu lainnya, terutama jika Anda memiliki beberapa kartu kredit dengan penerbit yang sama. Jelajahi semua opsi Anda untuk menentukan mana yang terbaik untuk Anda.

FAQ

Mengapa batas kredit saya meningkat secara otomatis?

Terkadang perusahaan kartu kredit Anda mungkin secara otomatis meningkatkan batas kredit Anda tanpa Anda memintanya. Perusahaan kartu kredit sering mengevaluasi akun secara berkelanjutan, dan jika mereka menganggap Anda sebagai pemegang kartu yang bertanggung jawab, Anda dapat secara otomatis menerima batas kredit yang lebih tinggi. Tetapi perusahaan kartu kredit juga dapat mengurangi batas Anda secara otomatis jika mereka merasa kebiasaan belanja Anda berisiko.

Kapan meminta kenaikan kredit?

Anda dapat meminta kenaikan batas kredit kapan saja, tetapi untuk meningkatkan peluang Anda untuk disetujui, ada baiknya untuk menanyakan kapan keuangan dan kebiasaan Anda dalam kondisi baik. Ajukan permintaan saat nilai kredit Anda tinggi, penghasilan Anda meningkat, dan saldo terutang Anda lunas.

Berapa batas kredit yang baik?

Tidak ada batas kredit yang ideal atau "baik". Batas kredit yang baik bersifat subjektif dan pada akhirnya akan tergantung pada Anda dan kebutuhan Anda.

Seberapa sering Anda dapat meminta peningkatan batas kredit?

Aturan umum untuk meminta kenaikan batas kredit adalah menunggu 3 – 6 bulan setelah membuka akun. Jika Anda meminta beberapa kenaikan batas kredit, Anda harus menunggu 6 bulan di antara permintaan.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk meningkatkan batas kredit Anda?

Setelah meminta peningkatan batas kredit, keputusan dapat segera diambil, atau dapat memakan waktu hingga 30 hari untuk mendapat tanggapan dari perusahaan kartu kredit Anda.

Apakah meningkatkan batas kredit Anda meningkatkan atau merusak nilai kredit Anda?

Saat Anda meminta peningkatan batas kredit, penyelidikan berat dapat dilakukan pada laporan kredit Anda, yang dapat menurunkan skor kredit Anda beberapa poin dalam jangka pendek. Namun dalam jangka panjang, peningkatan kredit dapat meningkatkan skor kredit Anda, selama Anda mempraktikkan kebiasaan kredit yang baik.

Pemikiran Akhir

Ingat, batas kredit terbaik untuk kartu Anda adalah yang dapat Anda bayar kembali tepat waktu. Lebih banyak tidak selalu lebih baik — pertimbangkan berapa banyak kredit yang tersedia yang sebenarnya Anda butuhkan. Setelah Anda memutuskan berapa banyak kredit yang Anda inginkan, ada baiknya untuk meninjau laporan kredit Anda sebelum secara resmi meminta kenaikan batas kredit. Periksa untuk memastikan tidak ada kesalahan atau aktivitas aneh pada laporan Anda dan semua informasi akurat dan terkini. Anda dapat meminta salinan laporan kredit Anda secara gratis dari 3 biro kredit utama setiap tahun.