Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda

Skor kredit Anda adalah angka dalam rentang tertentu yang menunjukkan kepada pemberi pinjaman seberapa tepercaya Anda.

Semakin tinggi skor Anda, semakin banyak pemberi pinjaman percaya bahwa Anda akan membayar kembali uang yang Anda pinjam. Semakin rendah skor Anda, semakin sedikit pemberi pinjaman yang percaya bahwa Anda akan membayar mereka kembali. Jadi nilai kredit hanya benar-benar penting ketika Anda mengambil hutang dari pemberi pinjaman seperti bank, atau mencoba membuktikan keandalan Anda kepada pihak ketiga, seperti tuan tanah.

Skor kredit berkisar antara 300 hingga 900. Pemberi pinjaman percaya bahwa angka yang lebih tinggi menunjukkan peluang yang lebih baik bagi Anda untuk melunasi hutang Anda.

Skor kredit Anda dianggap baik setelah mencapai 660. Pada 725, sangat bagus dan lebih dari 760 sangat bagus. Itulah kisaran yang Anda inginkan karena pemberi pinjaman akan memberi Anda suku bunga dan persyaratan terbaik. Adil adalah dari 659 hingga 560560 dan apa pun di bawah 559 buruk. Dalam kisaran ini Anda mungkin masih bisa mendapatkan kredit dari suatu tempat, tetapi Anda mungkin harus membayar tingkat bunga yang lebih tinggi untuk menebus risiko yang lebih besar yang diambil pemberi pinjaman.

Wealthsimple Invest adalah cara otomatis untuk menumbuhkan uang Anda seperti investor paling canggih di dunia. Mulailah dan kami akan membuatkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi dalam hitungan menit.

Bagaimana skor kredit dihitung

Sebagian besar pemberi pinjaman melaporkan perilaku pinjaman Anda setiap bulan ke salah satu atau kedua agen pelaporan kredit utama Kanada:TransUnion dan Equifax.

Apakah Anda membayar tepat waktu? Berapa banyak kredit yang benar-benar Anda gunakan dari apa yang tersedia untuk Anda? Apakah Anda mengambil lebih banyak utang bulan ini? Agensi menggunakan faktor-faktor seperti ini untuk menghasilkan skor kredit—angka singkat yang memungkinkan pemberi pinjaman menilai keandalan Anda dengan cepat. Penghitungan itu sendiri adalah hak milik—tidak seorang pun selain agensi itu sendiri yang tahu persis bagaimana penghitungannya. Dan skornya mungkin berbeda di setiap agensi tergantung pada formula dan praktik pelaporan masing-masing pemberi pinjaman. Perhitungannya juga terus berubah dari bulan ke bulan seiring dengan perubahan perilaku Anda.

Itulah mengapa Anda tidak boleh terlalu terpaku pada skor yang tepat—tidak ada angka ajaib untuk dituju. Lebih baik fokus pada rentang yang Anda inginkan.

Cara meningkatkan skor kredit Anda

Adalah keuntungan Anda untuk mencoba meningkatkan skor kredit Anda. Itu karena utang adalah bagian integral dari masyarakat kita. Jika Anda ingin berbelanja online, Anda mungkin akan membutuhkan kartu kredit. Jika Anda ingin tempat tinggal, Anda mungkin harus menunjukkan kepada tuan tanah skor kredit Anda. Dan kecuali Anda dapat membayar rumah secara tunai, Anda mungkin akan membutuhkan hipotek. Semakin baik skor yang Anda miliki, tingkat yang lebih baik dan pemberi pinjaman istilah akan menawarkan Anda.

Tetapi karena rumusan skor bersifat rahasia dan khusus untuk masing-masing lembaga, tidak ada cara pasti untuk meningkatkan skor kredit Anda.

Ada beberapa teknik sederhana yang dapat Anda gunakan untuk mengatasinya. Prinsip panduan untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah berpikir seperti pemberi pinjaman. Apa yang membuat pemberi pinjaman menginginkan saya sebagai klien? Apa yang akan membuat mereka merasa nyaman meminjamkan saya simpanan uang tunai? Jika saya memberikan uang kepada seorang teman, apa yang bisa mereka lakukan yang membuat saya ingin meminjamkan mereka lebih banyak uang?

1.Periksa kesalahan

Langkah pertama adalah memesan laporan kredit Anda dari TransUnion dan Equifax untuk memastikan hanya menyertakan informasi yang akurat. Anda dapat memesan laporan kredit secara gratis setahun sekali dari kedua biro.

Laporan kredit bukanlah skor, tetapi berisi informasi yang digunakan untuk menghitung skor. Ini adalah dokumen beberapa halaman yang berisi informasi pribadi Anda seperti nomor SIN Anda, alamat, riwayat pembayaran kredit, koleksi apa saja, penilaian, atau kebangkrutan dan daftar pemberi pinjaman yang baru-baru ini bertanya tentang kredit Anda.

Anda akan terkejut dengan potensi kesalahan dan kelalaian, seperti kartu kredit toko Anda benar-benar lupa Anda mendaftar selama tiga tahun lalu selama promosi atau kebangkrutan yang terdaftar setelah jumlah maksimum tahun diperbolehkan (biasanya enam sampai tujuh).

Kesalahan juga bisa menjadi tanda bahwa seseorang sedang berusaha mencuri identitas Anda, jadi selalu baik untuk mengawasinya.

Hubungi pemberi pinjaman dan biro kredit jika ada kesalahan, dan mereka akan menyelidiki klaim Anda. Jika Anda tidak puas dengan hasilnya, Anda dapat mengeskalasi kasus Anda dan menambahkan catatan ke file Anda yang menjelaskan sisi cerita Anda. Jika perlu, Anda juga dapat mengajukan klaim ke Office of Consumer Affairs.

Meskipun mungkin pertama kali tampak bahwa lembaga kredit diatur atau dimiliki oleh pemerintah, mereka tidak. Mereka tidak ada di sana untuk melindungi atau mendidik Anda. Ingat:mereka adalah bisnis swasta yang bekerja atas nama pemberi pinjaman untuk membantu menentukan tingkat risiko peminjam. Dan seperti organisasi lain, mereka membuat banyak kesalahan.

2. Bayar hutang Anda tepat waktu

Sejauh ini, hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah membayar utang Anda tepat waktu. Lebih baik membayar bunga minimum hutang Anda tepat waktu daripada membayar hutang secara penuh terlambat seminggu.

Jika ini masalah bagi Anda, kemudian pertimbangkan untuk menyiapkan pembayaran otomatis dengan bank Anda. Mungkin juga membantu untuk menjadwalkan satu jam sebulan sekali untuk duduk dan melihat semua tagihan Anda.

Jika Anda perlu menyengketakan tagihan, kemudian hubungi pemberi pinjaman Anda, tetapi tetap membayar pembayaran minimum yang diperlukan untuk saat ini.

3. Jangan gunakan semua pulsa yang tersedia

Hanya karena Anda memiliki kredit tidak berarti Anda harus menggunakannya. Sebagai contoh, katakanlah Anda memiliki $40, 000 kredit yang tersedia tersebar di $5, 000 Visa, $10, 000 Mastercard dan $25, 000 jalur kredit tanpa jaminan dengan bank Anda. Jika Anda secara konsisten menggunakan semua $40, 000 itu tandanya kamu terlalu bergantung pada utang.

Tambahkan semua pinjaman Anda, lalu coba gunakan tidak lebih dari 35% dari kredit yang tersedia.

4. Jangan menjadi berang-berang yang bersemangat saat melunasi hutang

Tidak apa-apa membawa sedikit hutang. Meski patut dipuji, dan bertanggung jawab secara pribadi, untuk melunasi semua hutang Anda setiap bulan, kita harus ingat bahwa pemberi pinjaman benar-benar menghasilkan uang dari hutang Anda. Jenis peminjam terbaik di mata mereka adalah peminjam yang mengumpulkan bunga dan membayarnya tepat waktu, belum tentu sekali siapa yang menagih hutang dan membayarnya sebelum bunga dibebankan.

Visa dan Mastercard, Misalnya, jangan menghasilkan uang dari Anda ketika Anda membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan. Mereka hanya menghasilkan uang ketika Anda tetap berhutang dan membayar bunga.

Jadi, meskipun kami jelas tidak merekomendasikan untuk tetap berutang, tidak apa-apa untuk menemukan rencana pembayaran utang yang sesuai dengan anggaran Anda, daripada menjadi gila mencoba hidup dari beras dan kacang-kacangan hanya untuk melunasi setiap dolar terakhir dari tagihan Anda bulan ini.

5. Mengambil berbagai bentuk hutang

Pemberi pinjaman suka melihat variasi—kartu kredit, jalur kredit, pinjaman mobil—berbagai bentuk utang menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda dapat menangani pembayaran dengan baik.

Meningkatkan skor kredit Anda akan terjadi secara alami seiring waktu saat Anda menjadi peminjam yang lebih baik. Dan menjadi peminjam yang lebih baik mencakup hanya mengambil hutang yang Anda tahu dapat Anda bayar kembali secara penuh dalam jumlah waktu yang tepat.

Jangan mulai mengambil lebih banyak hutang jika Anda tidak dapat menangani hutang yang Anda miliki sekarang. Hanya mulai menambahkan berbagai jenis utang jika Anda dapat memercayai diri sendiri untuk membayar semuanya kembali tepat waktu.

6. Simpan kartu kredit lama Anda

Jangan repot-repot membatalkan kartu kredit sebelum kedaluwarsa. Sebagai gantinya, memasukkannya ke dalam tas ziplock, isi dengan air dan taruh di belakang freezer. Atau potong dan buang ke tempat sampah. Keduanya adalah pilihan yang lebih baik daripada menelepon pemberi pinjaman dan membatalkan kartu kredit sebelum kedaluwarsa. Itu karena membatalkan kartu akan a. mengurangi penggunaan kredit Anda (lihat poin 3) dan b. hapus sebagian dari riwayat kredit Anda, dan sejarah kredit yang panjang membantu Anda meningkatkan skor Anda.

7. Jangan terus-menerus mengambil kredit baru

Bukan ide yang baik untuk terus-menerus mengambil kredit baru. Jika Anda perlu meminjam lebih banyak, pertimbangkan untuk membayar saldo Anda saat ini untuk membebaskan ruang.

Pemberi pinjaman melihatnya dengan curiga jika setiap minggu Anda pergi dari toko ke toko, atau bank ke bank membuka kartu kredit baru. Tidak apa-apa untuk mengambil hutang tambahan atau beragam asalkan tidak terlalu sering dan selama Anda tidak benar-benar menggunakan semuanya (sekali lagi, lihat poin 3).

Dan perlu diingat bahwa setiap kali Anda mengajukan hutang, itu muncul laporan kredit Anda dan sementara akan menyeret skor Anda.

8. Batasi pemeriksaan kredit keras

Pemeriksaan kartu kredit yang sulit adalah ketika pemberi pinjaman meminta riwayat kredit Anda untuk menentukan apakah mereka ingin memberikan uang muka kepada Anda. Setiap kali Anda mengajukan permohonan kartu kredit, pekerjaan atau apartemen atau hipotek ada kemungkinan pemberi pinjaman akan melakukan pemeriksaan kredit ini. Terkadang tidak dapat dihindari dan efeknya hanya sementara. Kurangi pemeriksaan sulit dengan hanya mengajukan lebih banyak kredit saat Anda benar-benar membutuhkannya. Juga, pertimbangkan untuk bertanya kepada pemilik rumah apakah mereka akan menerima screencap atau cetakan skor kredit Anda sebagai gantinya… Memeriksa skor kredit Anda sendiri tidak memengaruhinya dengan cara apa pun dan Anda dapat melakukannya secara online gratis

Garis bawah

Meningkatkan skor kredit Anda akan terjadi secara alami saat Anda menjadi peminjam yang lebih baik. Setiap bulan adalah kesempatan baru bagi Anda untuk membuktikan bahwa Anda adalah seseorang yang ingin diberikan kredit. Mengembangkan kebiasaan keuangan yang baik dan mempertahankan kebiasaan itu dari waktu ke waktu adalah cara terbaik untuk meningkatkan skor kredit Anda.