Perencanaan Keuangan:Panduan Utama

Perencanaan keuangan mungkin terdengar menakutkan—ada banyak hal yang harus dibahas, Lagipula, termasuk penganggaran, perencanaan pensiun, dan manajemen utang. Tapi itu bukan hanya subjek bagi para ahli uang; siapa pun bisa mendapatkan pemahaman yang kuat dari semua konsep yang terlibat. Panduan ini akan memberi Anda wawasan tentang bagaimana merancang kehidupan finansial Anda untuk keberlanjutan maksimum.

Itu tidak berarti Anda harus melakukannya sendiri. Yang terbaik adalah bekerja dengan perencana keuangan ahli atau manajer kekayaan dalam proses ini. Penasihat keuangan akan dapat membuat rencana khusus yang dirancang khusus untuk kebutuhan Anda. Anda kemudian akan dapat menerima saran berkelanjutan dan memiliki tempat untuk berpaling ketika Anda memiliki masalah keuangan yang mendesak untuk didiskusikan. Tentu saja perencana dan penasihat keuangan membebankan biaya—terkadang cukup mahal—untuk kata-kata bijak mereka, tetapi saran itu mungkin akan menghemat banyak uang Anda dalam jangka panjang.

Ada banyak alasan mengapa perencanaan keuangan adalah investasi yang berharga. Yang paling kuat? Ini meningkatkan kemampuan Anda untuk mengelola arus kas Anda—pendapatan dan pengeluaran Anda—sehingga Anda dapat menangani pengeluaran harian dan sesekali dengan lebih baik tanpa khawatir. Dengan cengkeraman yang lebih baik pada arus kas sering kali muncul ketersediaan pendapatan tambahan yang dapat dibelanjakan, memungkinkan Anda menginvestasikan uang atau menggunakannya dengan cara lain yang akan meningkatkan kesejahteraan finansial Anda.

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang perencanaan keuangan, lihat artikel mendalam ini tentang topik terkait ini:

• Perencanaan pensiun

• Manajemen keuangan

• Bagaimana cara membuat anggaran?

• Aturan 50/30/20

• Dasar-dasar investasi

• Bagaimana cara menyimpan?

Apa itu perencanaan keuangan?

Perencanaan keuangan adalah penilaian terorganisir dari situasi keuangan seseorang untuk merencanakan tindakan dan pendekatan yang diperlukan untuk mencapai tujuan keuangan. Ini dapat mencakup sesuatu yang sederhana seperti mencari tahu bagaimana membuat gaji Anda bertahan sampai yang berikutnya dan menganggarkan untuk pengeluaran tak terduga. Tapi itu bisa serumit perencanaan pensiun, membeli asuransi jiwa, dan berinvestasi di pasar saham dan produk keuangan lainnya.

Perencanaan keuangan idealnya mempertimbangkan setiap aspek kehidupan keuangan Anda. Berikut adalah beberapa masalah dan topik yang perlu Anda perhatikan saat Anda menilai hubungan Anda dengan uang dan tindakan yang perlu Anda ambil untuk memenuhi tujuan Anda:

• penganggaran

• Mengelola pengeluaran

• Mitigasi utang

• Menabung untuk tujuan jangka menengah

• Investasi

• Warisan

• Masa pensiun

• Pertanggungan

• sedekah

Sementara membuat rencana keuangan pertama Anda adalah investasi besar waktu dan energi, itu bukan titik akhir. Ini lebih merupakan fondasi yang dibangun dengan hati-hati yang dapat Anda gunakan untuk menumbuhkan kesehatan finansial Anda dengan terus memantau dan menyesuaikan rencana untuk mengakomodasi keadaan dan kebutuhan hidup Anda yang berubah.

Pikirkan perencanaan keuangan sebagai lebih dari berkelanjutan proses daripada sebagai acara yang Anda lakukan sekali dan cuci tangan. Jika Anda melakukannya dengan benar, Anda secara teratur merencanakan dan terus memantau situasi keuangan Anda.

Definisi Perencanaan Keuangan

Perencanaan keuangan adalah proses mengevaluasi situasi keuangan individu atau keluarga saat ini dan menyiapkan strategi untuk membantu mereka memenuhi tujuan keuangan dan kehidupan.

Cara membuat rencana keuangan

Menetapkan rencana keuangan yang solid dimulai dengan memikirkan seperti apa masa depan Anda dan kemudian melibatkan melihat bagaimana penghasilan Anda dapat mendukung tujuan tersebut. Berikut adalah beberapa langkah dasar untuk perencanaan keuangan yang dapat membantu Anda mendekati prosesnya:

1. Tetapkan tujuan Anda:

Anda tidak dapat merencanakan strategi keuangan Anda sampai Anda tahu apa yang Anda butuhkan atau ingin uang Anda lakukan untuk Anda. Tanyakan pada diri Anda pertanyaan terbuka:Apakah Anda ingin membeli rumah? Apakah Anda ingin memiliki keluarga? Apakah Anda ingin bepergian? Kapan Anda ingin pensiun? Apa yang Anda inginkan dari pensiun? Tuliskan jawaban Anda dengan kekhususan sebanyak yang Anda bisa kumpulkan.

2. Hitung tujuan Anda:

Perkirakan biaya hidup Anda di masa pensiun dan berapa tahun Anda mungkin membutuhkan jumlah itu setelah Anda pensiun. Hitung biaya memiliki anak yang Anda inginkan atau beli rumah yang ingin Anda beli. Ada berbagai cara untuk mengukur semua hal ini; triknya adalah mendapatkan gambaran nyata tentang uang yang Anda butuhkan untuk setiap hal yang ingin Anda lakukan.

3. Catat informasi keuangan Anda:

Letakkan semua data Anda di satu tempat. Ini akan mencakup item seperti pendapatan bulanan Anda dan rincian pengeluaran bulanan Anda, ukuran utang Anda secara keseluruhan dan tingkat bunga utang Anda, jumlah ekuitas di rumah Anda dan ukuran hipotek Anda, tabungan dan investasi Anda, dan premi serta nilai rencana asuransi jiwa Anda. Hal-hal dalam daftar ini akan bervariasi tergantung pada situasi Anda dan detail kehidupan finansial Anda.

4. Buat rencana:

Sekarang saatnya untuk menganalisis situasi keuangan Anda untuk menilai apa yang perlu Anda lakukan untuk memenuhi tujuan yang telah Anda tetapkan. Jika penghasilan Anda tidak mencukupi untuk memungkinkan Anda mengumpulkan tabungan yang Anda perlukan untuk hal-hal tertentu, pikirkan tentang cara Anda dapat meningkatkan pendapatan atau mengurangi pengeluaran agar memiliki lebih banyak uang yang dapat dibelanjakan untuk ditabung untuk masa depan. Rencana Anda harus memperhitungkan segera, jangka menengah, dan tujuan jangka panjang.

5. Ambil tindakan:

Mulai ikuti rencana Anda, termasuk penganggaran harian, berkontribusi pada tabungan, dan membayar utang secara sistematis. Anda mungkin tidak mencapai setiap sasaran dengan sempurna setiap hari atau bulan, tetapi selama Anda terus membuat kemajuan yang konsisten menuju tujuan Anda dan terus meningkatkan akurasi Anda, Anda berada di jalur yang benar.

6. Memantau dan menilai kembali:

Perencanaan keuangan adalah proses yang dinamis—Anda harus terus mengikuti perubahan dalam situasi atau tujuan Anda dan menyesuaikan rencana dan pelaksanaan Anda. Hidup memiliki kecenderungan untuk bergeser dan berubah, membawa tantangan baru dan tujuan baru Anda; pastikan perencanaan keuangan Anda berubah dengan itu.

Proses ini bisa sesederhana atau serumit yang Anda inginkan. Merupakan ide bagus untuk membuatnya cukup kuat sehingga Anda memiliki gambaran lengkap tentang situasi keuangan Anda; jika tidak, Anda tidak bermain dengan setumpuk penuh.

Alat perencanaan keuangan

Ada banyak alat online yang dapat membantu perencanaan keuangan Anda—mulai dari kalkulator pajak gratis hingga penganalisis tabungan perguruan tinggi. Banyak dari alat ini gratis, meskipun mereka berbeda dalam keandalan. Alat lainnya, seperti perangkat lunak pelacakan anggaran, mungkin memerlukan langganan, tetapi biayanya mungkin sepadan dengan kontrol besar atas uang Anda yang disediakan alat ini.

Berikut adalah beberapa alat gratis dari program pendidikan keuangan publik Choose to Save®, diantara yang lain:

• Kalkulator Tujuan Tabungan

• Kalkulator Bunga Majemuk

• Kalkulator Pensiun Wealthsimple

• Kalkulator pinjaman hipotek

• Kalkulator asuransi jiwa

Ada juga banyak alat yang komprehensif dan berguna untuk membantu Anda melacak pengeluaran harian Anda; beberapa di antaranya harus Anda bayar, tapi mungkin worth it.

• Mint dari Intuit

• Mempercepat

• Anda Membutuhkan Anggaran

• Mvelope

Popularitas yang meningkat adalah jenis alat keuangan lain yang disebut robo-advisor. Ini adalah perangkat lunak canggih yang melakukan pekerjaan sebagai penasihat keuangan dengan biaya yang jauh lebih rendah daripada biaya kebanyakan penasihat manusia. Dalam beberapa kasus, seperti Wealthsimple, penasihat digital ini memasangkan layanan investasi robotik dengan masukan manusia untuk menjawab pertanyaan.

Bagaimana menemukan perencana keuangan

Saat mencari perencana keuangan, penting bagi Anda untuk mencari dan memeriksanya dengan cermat. Carilah penasihat yang diklasifikasikan sebagai fidusia, yang berarti prioritas mereka menguntungkan Anda, tidak menghasilkan uang dari komisi. Fidusia bekerja atas dasar biaya saja, jadi bersikaplah skeptis terhadap perencana mana pun yang tampaknya menawarkan layanan gratis kepada Anda atau yang tidak terbuka tentang status fidusia mereka.

Ada berbagai asosiasi dan daftar yang dapat Anda cari untuk menemukan penasihat yang mungkin cocok untuk Anda. Coba salah satu opsi ini:

• Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi

• Asosiasi Perencanaan Keuangan

• Jaringan Perencanaan XY

• Aliansi Perencana Komprehensif

• Jaringan Perencanaan Garrett

• Jaringan Hanya Biaya

• kekayaan

Setelah Anda menemukan beberapa penasihat yang menurut Anda menjanjikan, pelajari lebih lanjut tentangnya dan telusuri tanda bahaya apa pun di situs web Penasihat Investasi Penasihat Investasi AS.

Anda juga dapat menjadwalkan panggilan perkenalan dengan calon perencana Anda untuk mengetahui kepribadian mereka, mendekati, perspektif, dan prinsip. Perencanaan keuangan adalah proses yang cukup intim sehingga penting bagi Anda untuk merasa nyaman dan mempercayai profesional yang Anda pilih. Ada baiknya untuk mewawancarai beberapa perencana sebelum memutuskan siapa yang akan diajak bekerja sama.

Cara mendapatkan perencanaan keuangan gratis

Internet penuh dengan tempat, seperti situs ini, di mana Anda bisa mendapatkan saran gratis tentang perencanaan keuangan dan investasi. Topik apa pun yang Anda perlukan jawabannya mungkin dibahas panjang lebar di suatu tempat atau lainnya, meskipun tentu saja Anda perlu memeriksa sumber Anda dengan hati-hati dan mengambil sebagian besar saran dengan sebutir garam. Perencanaan keuangan adalah proses yang sangat personal, jadi beberapa saran yang berlaku untuk satu investor mungkin tidak cocok untuk Anda.

Beberapa perencana keuangan mungkin menawarkan untuk memberi Anda nasihat secara gratis atau dengan biaya yang sangat rendah, tetapi ketahuilah bahwa mereka hanya melakukan ini karena mereka dapat menerima komisi dari perusahaan yang mereka arahkan kepada Anda. Jika seorang penasihat menawarkan saran "gratis" kepada Anda untuk memasukkan uang Anda ke dalam produk tabungan tertentu, kemungkinan orang tersebut akan dibayar oleh perusahaan yang menjual produk tersebut.

Perusahaan tempat Anda menginvestasikan tabungan pensiun Anda atau dana lain mungkin memiliki penasihat yang akan memberi Anda nasihat sebagai bagian dari layanan mereka kepada Anda, terutama jika Anda berinvestasi untuk masa pensiun melalui program pemberi kerja. Tanyakan kepada perusahaan yang bersangkutan mengenai layanan konsultasi yang mereka tawarkan dan jika Anda harus membayar ekstra untuk mengaksesnya.

Beberapa layanan investasi otomatis menawarkan layanan a manusia perencana keuangan, sehingga Anda bisa mendapatkan saran gratis saat Anda mengejar strategi investasi otomatis Anda. Ini secara teknis tidak gratis karena Anda akan membayar biaya atas uang yang Anda investasikan dengan layanan ini, tetapi sarannya tidak memerlukan biaya tambahan. Pergi rute ini bisa menjadi cara yang baik untuk menjadi nyata, saran bijaksana dan juga mengelola investasi Anda untuk satu, tarif yang wajar.

sederhana kaya membuat investasi cerdas menjadi sederhana dan terjangkau, mencampurkan robo-adivising dengan kecerdasan dunia nyata dari penasihat manusia. Mulailah perencanaan keuangan Anda dengan ulasan portofolio dengan salah satu penasihat Wealthsimple kami.