10 Peretasan Kredit untuk Meningkatkan Skor Kredit Anda dengan Cepat

Baik Anda mencoba membeli rumah atau melamar pekerjaan, pinjaman, atau kartu kredit baru, skor kredit Anda memengaruhi banyak bidang kehidupan Anda. Skor kredit FICO Anda akan berkisar antara 300 hingga 850, dan semakin tinggi skor Anda, semakin baik.

Tetapi bagaimana jika skor Anda lebih rendah dari yang Anda inginkan karena kesalahan keuangan yang Anda buat sebelumnya? Sayangnya, tidak ada cara untuk meningkatkan skor kredit Anda dalam semalam. Tetapi dengan membuat pilihan keuangan yang baik, Anda dapat dengan cepat meningkatkan skor kredit Anda.

Tertarik untuk mempelajari lebih lanjut? Teruslah membaca atau lihat Panduan Utama Crediful untuk Perbaikan Kredit.

10 Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda

Dengan sedikit waktu dan usaha, Anda dapat secara dramatis meningkatkan skor kredit Anda dan memperbaiki situasi keuangan Anda. Berikut adalah sepuluh cara mudah untuk meningkatkan skor kredit Anda.

1. Pantau Laporan Kredit Anda

Jika skor kredit Anda lebih rendah dari yang Anda inginkan, bisa jadi karena item yang tidak akurat menyeretnya ke bawah. Menurut FTC, 5% konsumen memiliki setidaknya satu kesalahan pada laporan kredit mereka.

Anda berhak menerima satu salinan gratis laporan kredit Anda dari setiap biro kredit setiap tahun. Jadi sebelum Anda melakukan hal lain, hubungi tiga biro kredit utama dan mintalah salinan laporan kredit Anda. Anda dapat melakukannya di AnnualCreditReport.com.

Setelah Anda memiliki ketiga laporan kredit, tinjaulah dengan cermat dan bantah semua kesalahan laporan kredit yang Anda temukan dengan setiap biro kredit yang melaporkannya.

Anda juga harus mengawasi item koleksi usang yang belum dihapus dari laporan kredit Anda. Secara hukum, barang-barang ini hanya dapat disimpan dalam laporan kredit Anda selama tujuh tahun. Jadi jika sudah lebih dari itu, Anda dapat meminta agar barang-barang tersebut dihapus.

2. Turunkan Rasio Pemanfaatan Kredit Anda

Rasio pemanfaatan kredit Anda adalah jumlah kredit yang Anda habiskan dibandingkan dengan total batas kredit Anda. Misalnya, Anda memiliki satu kartu kredit dan batas kredit yang tersedia adalah $1.000. Jika Anda telah membelanjakan $800, rasio penggunaan kredit Anda untuk kartu tersebut adalah 80%.

Ini penting karena skor FICO Anda dihitung menggunakan lima kategori berikut:

• Riwayat pembayaran:35%
• Jumlah yang terutang:30%
• Panjang riwayat kredit:15%
• Kredit baru:10%
• Campuran kredit:10%

Sepertiga dari skor FICO Anda ditentukan oleh jumlah hutang Anda saat ini. Jadi, jika Anda mengeluarkan beberapa kartu kredit dan semuanya sudah maksimal, ini akan merusak skor kredit Anda.

Rasio pemanfaatan kredit yang tinggi memberi tahu pemberi pinjaman bahwa Anda berisiko lebih besar untuk gagal bayar. Jadi, salah satu cara terbaik untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan cepat adalah dengan membayar saldo kartu kredit Anda untuk menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda.

3. Menjadi Pengguna Resmi

Individu mencoba untuk memperbaiki kredit mereka sering menemukan diri mereka dalam situasi yang sulit. Anda perlu meminjam uang untuk meningkatkan nilai kredit Anda, tetapi tidak ada yang mau meminjamkan uang kepada Anda jika nilai kredit Anda terlalu rendah.

Ada cara untuk mengatasi ini, dan ini disebut menjadi pengguna resmi di akun kartu kredit orang lain. Anda dapat memanfaatkan kredit luar biasa orang itu saat Anda memperbaiki skor FICO Anda. Ini memungkinkan Anda untuk meningkatkan kredit Anda hampir seketika.

Namun, siapa pun yang mengizinkan Anda menjadi pengguna resmi di kartu mereka sangat membantu Anda. Jadi gunakan kartu tersebut dengan bijak dan jangan melakukan apapun yang dapat merusak kredit orang tersebut.

4. Tingkatkan Batas Kredit Anda

Salah satu strategi untuk meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda adalah meminta perusahaan kartu kredit Anda untuk menaikkan batas kredit. Meningkatkan batas kartu kredit $1.000 Anda menjadi $2.000 adalah cara mudah untuk segera meningkatkan tingkat pemanfaatan kredit Anda. Anda mungkin mendapati bahwa penerbit kartu kredit Anda secara rutin meningkatkan batas kredit Anda tanpa perlu Anda minta.

Namun, strategi ini hanya berfungsi jika Anda tidak mengeluarkan uang tambahan. Meningkatkan batas kredit Anda hanya untuk memaksimalkan kartu kredit Anda lagi tidak akan membantu Anda dalam jangka panjang.

5. Bayar Pinjaman Angsuran

Sebagian besar konsumen memiliki beberapa jenis pinjaman angsuran. Apakah ini pinjaman mobil atau hutang pinjaman pelajar, membayar saldo ini adalah cara terbaik lainnya untuk meningkatkan skor kredit Anda. Ini membantu Anda membangun riwayat pembayaran yang positif, dan juga menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda.

6. Jangan Tutup Kartu Kredit Lama

Jika Anda sedang dalam proses membayar hutang kartu kredit, Anda mungkin tergoda untuk menutup kartu Anda setelah dilunasi. Lagi pula, setelah Anda melunasi saldo kartu kredit dan menutup akun, Anda tidak dapat menghabiskan uang lagi untuk itu.

Namun sebaiknya Anda selalu berpikir dua kali sebelum menutup kartu kredit lama karena hal ini dapat merugikan kredit Anda. Meskipun Anda tidak pernah menggunakan kartu itu, membiarkannya terbuka dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda.

Satu-satunya waktu yang masuk akal untuk mempertimbangkan menutup kartu kredit yang tidak Anda gunakan adalah jika kartu kredit membebani Anda dengan biaya tahunan. Jika tidak, biarkan akun kartu kredit tetap terbuka dan jangan gunakan.

7. Pastikan Anda Membayar Tagihan Tepat Waktu

Jika Anda ingin memiliki skor kredit yang baik, Anda harus memastikan bahwa Anda membayar semua tagihan Anda tepat waktu. Sebagian besar upaya Anda akan sia-sia jika Anda sering melewatkan pembayaran atau terlambat membayar tagihan.

Membayar tagihan Anda terlambat membuat Anda terlihat tidak dapat diandalkan dan seperti investasi berisiko bagi pemberi pinjaman. Dan ini tidak hanya berlaku untuk pinjaman cicilan atau kartu kredit Anda. Jika Anda secara rutin membayar utilitas atau tagihan telepon Anda terlambat, ini akan merusak nilai kredit Anda.

8. Memiliki Berbagai Jenis Rekening Kredit

Memiliki campuran akun kredit yang baik menunjukkan bahwa Anda dapat mengelola kredit secara bertanggung jawab, dan itu menyumbang 10% dari nilai kredit Anda. Ada dua jenis rekening kredit:revolving dan cicilan.

Idealnya, Anda akan memiliki beberapa dari kedua jenis tersebut. Kredit angsuran termasuk hipotek, pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, dan pinjaman pribadi. Sementara kredit bergulir mencakup akun seperti kartu kredit dan jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs.)

9. Dapatkan Pinjaman Pembangun Kredit

Pinjaman pembangun kredit luar biasa untuk orang yang ingin membangun kredit atau tidak memiliki banyak kredit angsuran yang dilaporkan dalam laporan kredit mereka.

Dengan jenis pinjaman ini, pada dasarnya Anda meminjamkan uang kepada diri sendiri, dan riwayat pembayaran Anda dilaporkan ke tiga biro kredit. Kemudian, Anda melakukan pembayaran bulanan ke dalam sertifikat deposito (CD) berbunga, pembayaran Anda dilaporkan, lalu Anda mendapatkan uang Anda kembali dengan bunga dan dikurangi biaya.

10. Dapatkan Kartu Kredit Aman

Dengan kartu kredit aman, Anda membuat uang jaminan, biasanya sekitar $500. Setoran menjadi batas kredit Anda, dan Anda menggunakannya untuk melakukan tagihan. Kemudian Anda melunasinya, dan riwayat pembayaran Anda dilaporkan ke biro kredit. Ini adalah cara terbaik untuk membangun kredit dan menambahkan kredit bergulir ke laporan kredit Anda.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk meningkatkan skor kredit Anda?

Pada akhirnya, lamanya waktu yang dibutuhkan untuk meningkatkan skor kredit Anda tergantung pada mengapa skor kredit Anda sangat rendah. Jika skor kredit Anda rendah karena Anda memiliki riwayat kredit yang terbatas, Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan sangat cepat.

Namun, jika skor kredit Anda rendah karena Anda gagal membayar pinjaman atau memiliki hutang yang berlebihan, ini akan memakan waktu lebih lama untuk diselesaikan. Tempat terbaik untuk memulai adalah dengan menilai posisi Anda saat ini.

Jika tingkat pemanfaatan kredit Anda yang tinggi adalah masalahnya, maka Anda mungkin ingin memulai dengan berfokus pada pembayaran saldo Anda saat ini. Jika Anda mencoba membangun kredit, Anda mungkin ingin mencoba menjadi pengguna resmi di akun orang lain.

Dan akhirnya, jika Anda memiliki item pada laporan kredit Anda yang tampaknya tidak dapat dihapus apa pun yang Anda lakukan, mungkin ada baiknya Anda menghubungi perusahaan perbaikan kredit. Ini adalah para profesional yang mengetahui strategi terbaik untuk mengatasi perbaikan utang.

Rute ini akan dikenakan biaya uang tetapi tergantung pada situasi Anda, mungkin bernilai saat Anda. Jika Anda tertarik untuk mengejar ini, lihat perusahaan peringkat #1 kami di sini.