Keuangan 5 Menit:Memeriksa Skor Kredit Anda

Skor kredit Anda adalah salah satu penanda terpenting kesejahteraan finansial Anda. Skor yang kuat akan memberi Anda suku bunga terbaik untuk pinjaman mobil, hipotek, dan kartu kredit. Skor yang lemah dapat membuat Anda berjuang untuk mendapatkan persetujuan pembiayaan sama sekali.

Sangat penting bagi Anda untuk secara teratur memeriksa skor kredit Anda dan berusaha untuk mempertahankannya. Tidak yakin bagaimana melakukan ini? Mudah. Yang Anda butuhkan hanyalah lima menit.

Apa nilai kredit Anda?

Anda sebenarnya memiliki beberapa nilai kredit. Skor kredit FICO adalah yang paling banyak diperiksa oleh pemberi pinjaman, tetapi bahkan ada beberapa skor FICO yang berbeda. Yang paling umum yang digunakan pemberi pinjaman saat ini adalah Skor FICO 8. VantageScore adalah jenis skor kredit lain yang digunakan pemberi pinjaman. Baik FICO dan VantageScore menggunakan skala 300 hingga 850.

Setiap skor kredit tiga digit yang Anda miliki dihasilkan menggunakan informasi dalam laporan kredit Anda. Mereka berfungsi sebagai penunjukan tingkat risiko Anda, dan beri tahu pemberi pinjaman apakah Anda memiliki riwayat membayar tagihan tepat waktu dan mengelola kredit Anda dengan baik. Jika Anda memiliki riwayat kredit yang kuat, skor Anda akan lebih tinggi. Jika Anda telah mengelola keuangan Anda dengan buruk, skor Anda mungkin akan rendah.

Secara umum, sebagian besar pemberi pinjaman menganggap skor kredit FICO 740 atau lebih tinggi sebagai yang bagus. Skor di bawah 640 dapat mempersulit kualifikasi untuk mendapatkan pinjaman mobil atau hipotek atau mendapatkan penawaran kartu kredit terbaik.

Mengapa Anda harus memeriksa skor kredit Anda?

Mengetahui skor kredit Anda adalah penting, terutama sebelum Anda berencana untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar atau mencoba memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan. Jika skor Anda rendah, pemberi pinjaman mungkin tidak menyetujui Anda untuk pinjaman itu sama sekali. Jika mereka melakukannya, mereka akan menagih Anda suku bunga yang lebih tinggi untuk melindungi diri mereka dari peningkatan risiko yang mereka ambil dengan meminjamkan kepada Anda.

Dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, pembayaran bulanan Anda untuk hipotek, murid, mobil, dan pinjaman pribadi akan lebih tinggi. Kartu kredit Anda, juga, akan datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, yang akan dikenakan biaya jika Anda membawa saldo pada mereka setiap bulan. Jika Anda tahu skor Anda rendah, Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk membangunnya dengan mantap sebelum mengajukan pinjaman atau kartu kredit baru.

Penting juga untuk mengawasi kredit Anda untuk setiap aktivitas aneh. Jika skor Anda tiba-tiba anjlok karena keterlambatan pembayaran yang Anda tahu telah Anda lakukan tepat waktu, penting untuk mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki kesalahan pada laporan kredit Anda secepatnya.

Cara memeriksa skor kredit Anda

Anda dapat memesan skor FICO Anda dari myFICO.com. Tergantung pada seberapa banyak informasi yang Anda minta, memesan skor Anda dapat dikenakan biaya mulai dari $19,95 hingga $59,85. Untuk $19,95, Anda dapat memesan skor FICO Anda dari salah satu biro pelaporan kredit:Experian, Ekuifaks, atau TransUnion. Untuk $59,85, Anda dapat memesan skor FICO Anda dari ketiga biro kredit.

Anda juga dapat memesan skor FICO Anda langsung dari salah satu dari tiga biro kredit. Lagi, Anda harus membayar untuk ini, dan berhati-hatilah untuk membaca cetakan kecil. Sebagai contoh, Experian menawarkan FICO Score 8 Anda saat Anda memesan $1 salinan laporan kredit Anda — ketahuilah bahwa Anda akan secara otomatis terdaftar dalam program pemantauan kredit CreditWorks mereka, dan akan dikenakan biaya $21,95 per bulan jika Anda lupa untuk keluar. Experian juga menawarkan opsi untuk memesan skor FICO dari ketiga biro seharga $ 39,99. Biro lain mengenakan harga yang sama.

Beberapa situs web, seperti CreditSesame, juga menawarkan skor kredit gratis. Skor ini mungkin tidak selalu menjadi skor FICO resmi yang digunakan pemberi pinjaman, tetapi mereka masih akan memberi Anda gambaran kasar tentang seberapa kuat atau lemahnya kredit Anda. Pastikan saja situs tempat Anda memesan skor gratis tidak meminta nomor kartu kredit Anda. Jika itu terjadi, Anda mungkin secara tidak sengaja mendaftar ke layanan pemantauan kredit yang akan menagih Anda setiap bulan sampai Anda ingat untuk membatalkannya.

Penyedia kartu kredit Anda mungkin juga memberi Anda versi gratis dari skor kredit Anda. Lagi, ini mungkin bukan skor FICO resmi, tetapi itu juga akan memberi Anda gambaran apakah Anda perlu berupaya meningkatkan kredit Anda.

Langkah selanjutnya

Setelah Anda mengetahui skor kredit Anda — atau setidaknya salah satunya — inilah saatnya untuk mengambil langkah-langkah untuk memperbaikinya. Anda harus mempraktikkan kebiasaan keuangan yang sehat dari waktu ke waktu untuk melihat peningkatan.

Cara terbaik untuk meningkatkan skor Anda adalah melakukan semua pembayaran tepat waktu. Jika Anda membuat catatan panjang pembayaran tepat waktu, skor Anda secara bertahap akan meningkat.

Pada waktu bersamaan, bekerja untuk membayar hutang kartu kredit Anda. Skor Anda akan menurun jika Anda memiliki terlalu banyak utang bergulir, jadi berusahalah untuk memotongnya sebaik mungkin. Selalu lakukan lebih dari pembayaran bulanan minimum yang disyaratkan. Anda tidak akan pernah membayar hutang kartu kredit Anda hanya dengan membayar minimum.

Jangan tutup kartu kredit yang tidak Anda gunakan. Menutup akun akan secara otomatis meningkatkan persentase kredit yang tersedia yang Anda gunakan, yang akan menyebabkan skor Anda turun. Tapi jangan abaikan kartu kredit Anda, salah satu. Membeli item dengan kartu Anda dan segera melakukan pembayaran adalah cara yang bagus untuk membangun skor Anda. Pastikan Anda hanya menagih apa yang Anda mampu untuk membayar kembali secara penuh setiap bulan.

Sumber daya tambahan

• Lima Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda dengan Cepat

• Apa Itu Skor Kredit yang Baik dan Mengapa Penting?

• 5 Cara Hidup Menakjubkan Dengan Skor Kredit 800

• Apakah Layak Membayar Skor Kredit Anda?

• FICO atau FAKO:Apakah Skor Kredit Gratis dari Kartu Kredit Itu Nyata?