Apakah Memeriksa Skor Kredit Anda Menurunkannya?

Semua orang tahu betapa pentingnya nilai kredit Anda — mulai dari mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit hingga mendapatkan suku bunga pinjaman yang lebih rendah. Sangat penting untuk menjaga skor kredit Anda agar Anda bisa mendapatkan penawaran kredit terbaik.

Bahkan jika Anda tidak perlu mengakses kredit itu sekarang, Anda harus siap ketika keadaan darurat muncul dan Anda dapat menggunakan beberapa dana tambahan.

Sementara memeriksa skor kredit Anda membantu Anda mengetahui di mana Anda berdiri saat ini dan bagaimana Anda meningkat dari waktu ke waktu, beberapa jenis pertanyaan kredit dapat menyebabkan kerusakan. Pelajari perbedaan antara setiap jenis pemeriksaan kredit sehingga Anda dapat menjaga skor kredit Anda setinggi mungkin.

Apa perbedaan antara pertanyaan sulit dan pertanyaan ringan?

Permintaan kredit terjadi saat Anda, pemberi pinjaman, atau pihak ketiga lainnya meminta salinan laporan kredit Anda dari salah satu dari tiga biro kredit utama:Experian, Equifax, atau TransUnion.

Mereka kemudian dapat menggunakan data pada laporan Anda untuk menghasilkan penawaran kredit yang disesuaikan, mengonfirmasi informasi pribadi Anda, dan banyak lagi. Siapa tepatnya yang dapat mengakses laporan kredit Anda diatur oleh Fair Credit Reporting Act (FCRA). Anda juga dapat mengizinkan orang lain untuk melihat laporan kredit Anda jika diinginkan.

Ada dua jenis pertanyaan kredit:keras dan lunak. Perbedaannya berasal dari siapa sebenarnya yang mengakses laporan Anda dan mengapa.

Pertanyaan Sulit

Biasanya, aplikasi kredit apa pun yang Anda buat akan menghasilkan pertanyaan kredit yang sulit.

Ini dapat mencakup aplikasi kartu kredit, pinjaman pribadi, hipotek, dan pinjaman mobil. Agen penagihan juga dapat mengakses laporan kredit Anda untuk mencoba menemukan lokasi Anda, yang mengakibatkan penyelidikan yang sulit.

Pertanyaan Ringan

Sebuah penyelidikan kredit lunak, di sisi lain, biasanya terjadi sebagai bagian dari pemeriksaan latar belakang daripada analisis kredit penuh. Mengajukan permohonan pra-persetujuan dari kreditur untuk mendapatkan penawaran tarif adalah salah satu alasan paling umum untuk penyelidikan ringan.

Namun, penyelidikan lunak juga dapat dilakukan meskipun Anda tidak mengajukan kredit. Misalnya, mereka dapat digunakan sebagai bagian dari proses penyaringan untuk calon tuan tanah dan pemberi kerja.

Siap Mendapatkan Item Negatif Dihapus Dari Laporan Kredit Anda?

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084Atau daftar online>>

Perusahaan asuransi, perusahaan utilitas, dan penyedia telepon seluler, misalnya, juga dapat memeriksa kredit Anda. Namun, pertanyaan tersebut tidak mengakibatkan akumulasi utang baru. Mereka dianggap sebagai pertanyaan ringan.

Akhirnya, memeriksa skor kredit Anda sendiri hanya dianggap sebagai pertanyaan ringan. Memeriksa skor kredit Anda TIDAK merusak skor kredit Anda selama Anda tidak benar-benar mengajukan pinjaman.

Anda tidak pernah ingin mengajukan kredit hanya untuk memeriksa skor kredit Anda. Jika Anda melakukannya, itu dianggap sebagai penyelidikan yang sulit. Namun, jika Anda membeli skor kredit Anda dari myFICO atau mendapatkannya secara gratis di salah satu situs yang menawarkan skor kredit gratis, itu tidak akan merugikan Anda.

Kreditur potensial dapat melakukan penyelidikan lunak untuk membantu menyesuaikan penawaran kredit yang disesuaikan untuk Anda berdasarkan profil kredit Anda. Begitulah cara Anda mendapatkan penawaran pra-persetujuan melalui pos untuk kartu kredit, pinjaman pribadi, dan pembiayaan kembali.

Jika Anda tidak ingin kreditur tersebut mengakses informasi Anda dan mengisi kotak surat Anda dengan surat sampah, Anda dapat memilih keluar dengan mengunjungi OptOutPrescreen.com.

Bagaimana pertanyaan memengaruhi skor kredit Anda?

Pertanyaan sulit memengaruhi skor kredit Anda dalam beberapa cara berbeda. Pertama, semua tarikan sulit tetap ada di riwayat kredit Anda selama dua tahun. Mereka tercantum satu per satu di bagian menjelang akhir laporan kredit Anda.

Masing-masing menyebabkan sedikit penurunan dalam skor kredit Anda, meskipun biasanya tidak lebih dari lima poin atau lebih. Pertanyaan kredit tetap ada di laporan kredit Anda hingga 2 tahun. Namun, kerusakan hanya berlangsung sekitar satu tahun.

Baru-baru ini, model penilaian kredit telah berubah untuk mengakomodasi kecenderungan konsumen untuk berbelanja untuk mendapatkan penawaran. Misalnya, jika Anda telah mengajukan beberapa pertanyaan kredit mobil dalam waktu singkat, biasanya dalam waktu 30 hingga 45 hari, pertanyaan tersebut hanya akan dihitung sebagai satu pertanyaan sulit.

Pemberi pinjaman dan penerbit kartu kredit masih melihat setiap pertanyaan kredit, tetapi hal ini biasanya tidak menimbulkan alarm karena tampaknya Anda hanya berbelanja untuk mendapatkan harga terbaik.

Apakah pertanyaan kartu kredit merusak nilai kredit saya?

Terlalu banyak pertanyaan kartu kredit, dapat menimbulkan tanda bahaya ketika pemberi pinjaman potensial meninjau laporan kredit Anda selama proses aplikasi. Ini benar karena beberapa alasan berbeda.

Pertama, pertanyaan kartu kredit biasanya tidak disatukan sebagai bagian dari belanja tarif. Bagian lain yang mengkhawatirkan bagi pemberi pinjaman adalah bahwa perlu waktu agar jalur kredit baru muncul di laporan kredit Anda. Pemberi pinjaman mungkin tidak merasa yakin bahwa semua rekening dan saldo Anda saat ini terdaftar di laporan kredit Anda.

Anda berpotensi memiliki kartu kredit baru dan saldo terutang, membuat perhitungan rasio utang terhadap pendapatan pemberi pinjaman tidak akurat. Tidak ada cara bagi mereka untuk mengetahuinya. Jadi, sebaiknya Anda berhenti mengajukan permohonan kartu kredit sebelum Anda perlu mengajukan jenis pinjaman lain.

Kabar baiknya adalah bahwa pertanyaan kredit lunak tidak berpengaruh pada skor kredit Anda sama sekali. Itu sebabnya berbelanja kredit melalui pra-persetujuan adalah cara aman untuk menemukan tarif dan persyaratan terbaik. Ini memungkinkan Anda untuk mendapatkan tarif dari pemberi pinjaman sebanyak yang Anda inginkan tanpa merusak kredit Anda.

Pemberi pinjaman potensial di masa depan tidak dapat melihat pertanyaan lunak pada laporan kredit Anda. Mereka tidak menggunakan informasi itu saat mengevaluasi aplikasi Anda.

Dapatkah Anda menyengketakan pertanyaan sulit?

Ya, pertanyaan sulit dapat dibantah jika menurut Anda satu atau lebih telah dicantumkan secara tidak akurat dalam laporan kredit Anda. Menurut FCRA, kreditur harus menerima otorisasi Anda sebelum melakukan penyelidikan keras. Jika Anda mempertimbangkan untuk menyengketakan pertanyaan apa pun, mulailah dengan memeriksa ketiga biro kredit.

Tidak semua kreditur melapor ke ketiga biro tersebut, sehingga informasi dapat dicantumkan secara berbeda pada masing-masing biro. Plus, setiap biro kredit memiliki proses sengketanya sendiri. Jadi, berhasil menyengketakan penyelidikan pada satu laporan tidak akan berpengaruh pada dua lainnya.

Hubungi Kreditur Terlebih Dahulu

Jika Anda tidak mengenali satu atau lebih pertanyaan yang tercantum dalam laporan kredit Anda, mulailah dengan menghubungi kreditur secara langsung. Yang terbaik adalah menulis surat resmi dan meminta tanda terima pengembalian melalui surat bersertifikat. Dengan begitu, Anda dapat menyimpan catatan ekstensif dan mengatur waktu respons perusahaan.

Mereka diwajibkan oleh hukum untuk memberikan bukti bahwa Anda mengizinkan penyelidikan melalui aplikasi kartu kredit atau beberapa jenis dokumentasi lainnya. Jika tidak bisa, mereka harus menginstruksikan biro kredit untuk menghapus pertanyaan dari laporan kredit Anda.

Ajukan Sengketa Biro Kredit Jika Diperlukan

Seringkali, perusahaan kartu kredit mungkin hanya menghapusnya daripada harus melalui kerumitan menggali dokumen lama. Jika Anda kesulitan bekerja sama dengan penerbit kartu kredit, Anda juga dapat mengajukan sengketa langsung ke biro kredit.

Saat memutuskan apakah akan membantah pertanyaan sulit, lihat situasi kredit Anda secara keseluruhan. Mungkin tidak sepadan dengan waktu Anda jika Anda hanya berharap satu atau dua pertanyaan dihapus. Lagi pula, itu mungkin hanya akan menghasilkan peningkatan beberapa poin.

Jika Anda memiliki item negatif yang signifikan pada laporan kredit Anda, waktu Anda mungkin lebih baik dihabiskan dengan berkonsentrasi untuk menghapus beberapa item tersebut.

Namun, Anda mungkin ingin menghapus pertanyaan sulit yang tidak akurat jika Anda akan mengajukan pinjaman besar dan ingin riwayat kredit Anda sebersih mungkin. Dengan begitu, Anda tidak perlu khawatir tentang pemberi pinjaman melihat begitu banyak pertanyaan yang terdaftar selama dua tahun terakhir.

Bagaimana cara memantau skor kredit Anda dengan aman?

Saat Anda mencoba meningkatkan skor kredit, penting untuk memeriksanya secara teratur untuk melihat perilaku keuangan mana yang berdampak positif dan mana yang menyebabkan kerusakan.

Memeriksa laporan kredit Anda sendiri tidak memengaruhi skor kredit Anda, dan juga tidak mendaftar untuk layanan pemantauan kredit. Anda mendapatkan pembaruan rutin tentang kemajuan Anda. Selain itu, Anda juga dapat merasa aman mengetahui bahwa Anda akan segera dapat mendeteksi potensi pencurian atau penipuan identitas.

Untuk daftar lengkap layanan pemantauan kredit terbaik yang tersedia, lihat ulasan kami.

Jika Anda hanya tertarik untuk mendapatkan skor kredit Anda secara teratur, tanyakan kepada bank atau perusahaan kartu kredit Anda apakah mereka menawarkan layanan skor kredit gratis. Anda mungkin mendapatkan akses ke skor kredit Anda setiap bulan sebagai bagian dari manfaat anggota Anda.

Memahami cara kerja pertanyaan kredit dapat menyelamatkan Anda dari banyak kesedihan dan kejengkelan ketika tiba saatnya untuk mengajukan kredit baru. Periksa laporan kredit Anda setidaknya sekali setahun untuk memastikan Anda tetap mengetahui ketidakakuratan atau kesalahan, kemudian menindaklanjuti dengan informasi yang salah yang Anda temukan.

Dengan menjaga laporan kredit dan skor kredit Anda tetap bersih dan up to date, Anda akan memiliki waktu yang mudah saat Anda perlu mendapatkan pinjaman atau kartu kredit baru.

Siap Mendapatkan Item Negatif Dihapus Dari Laporan Kredit Anda?

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084Atau daftar online>>