Cara Mendapatkan Skor Kredit Anda

Sama seperti Anda akan mendapatkan pemeriksaan kesehatan tahunan, pemeriksaan kredit rutin dapat membantu memastikan Anda mengendalikan keuangan Anda. Paling tidak, Anda harus memeriksa skor kredit Anda setahun sekali.

Ini membantu Anda memastikan semua informasi pinjaman dan kartu kredit Anda benar dan juga dapat membantu mengidentifikasi potensi masalah pencurian identitas.

Ada saat-saat lain Anda mungkin ingin memeriksa skor kredit Anda lebih sering. Kapan saja sebelum Anda mengajukan pinjaman besar, ada baiknya untuk mengukur tingkat bunga seperti apa yang diharapkan. Atau, jika Anda mencoba memperbaiki kredit Anda, mengetahui nilai kredit Anda akan memberi tahu Anda jenis kemajuan yang Anda buat.

Tetapi sementara Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis setahun sekali, mendapatkan nilai kredit Anda bisa sedikit lebih sulit. Berikut adalah empat cara Anda dapat menemukan nilai kredit Anda.

Kartu Kredit dan Laporan Pinjaman

Cara terbaik untuk berpotensi mengakses nilai kredit Anda secara gratis (dan sering kali secara rutin) adalah melalui kartu kredit atau laporan pinjaman dengan kreditur yang ada.

Periksa untuk melihat apakah ada akun Anda yang menawarkan layanan ini. Anda dapat melihat laporan bulanan atau akun online Anda.

Ada banyak kartu kredit yang menawarkan skor kredit gratis kepada pelanggan. Jika Anda sedang mencari kartu kredit baru, pertimbangkan salah satunya untuk memanfaatkan keuntungan berkelanjutan ini.

Perlu diketahui bahwa sementara banyak kreditur menawarkan skor FICO bulanan Anda (yang paling sering digunakan oleh pemberi pinjaman), yang lain mungkin menggunakan berbagai jenis skor kredit. Mereka mungkin juga hanya menunjukkan nilai kredit Anda dari salah satu dari tiga biro kredit utama. Jadi, meskipun nomor yang Anda lihat mungkin sedikit berbeda dari trio nomor yang kemungkinan akan dilihat oleh pemberi pinjaman Anda, ini adalah titik awal yang bagus.

Layanan Skor Kredit Gratis

Ada banyak situs web yang menawarkan skor kredit gratis. Mereka menghasilkan uang dari tautan afiliasi dan iklan. Begitulah cara mereka dapat menawarkannya secara gratis. Namun, Anda mungkin harus memberikan informasi pengenal pribadi tertentu dan beberapa situs web memerlukan kartu kredit.

Lainnya, seperti Credit Karma, menawarkan skor kredit gratis 100%. Anda hanya perlu memasukkan empat digit terakhir nomor jaminan sosial Anda saat menyiapkan akun, tetapi tidak pernah memasukkan informasi kartu kredit apa pun.

Alih-alih mendapatkan skor FICO Anda dari situs web ini, Anda mungkin akan mendapatkan apa yang disebut skor kredit pendidikan. Banyak yang sering menggunakan VantageScore, yang merupakan model penilaian kredit yang dikembangkan oleh biro kredit.

Ini tidak sama dengan skor FICO, tetapi masih didasarkan pada informasi yang ditemukan langsung di laporan kredit Anda. Jadi sekali lagi, itu mungkin tidak sama persis dengan apa yang ditarik oleh pemberi pinjaman Anda. Namun, ini memberi Anda harapan untuk menarik.

Beli Skor Kredit

Jika Anda ingin mendapatkan skor FICO Anda yang sebenarnya dan tidak dapat menemukannya melalui salah satu metode sebelumnya, Anda memiliki opsi untuk membelinya langsung dari MyFICO. Ada beberapa opsi pembelian satu kali yang berbeda bergantung pada kebutuhan Anda.

Untuk sekitar $20, Anda dapat memilih satu biro kredit untuk menerima skor kredit dan laporan kredit Anda. Hanya di bawah $60, Anda bisa mendapatkan informasi yang sama dari ketiga biro kredit sekaligus.

Hal yang menyenangkan tentang melalui FICO adalah Anda mendapatkan beberapa analisis bersama dengan skor kredit dan laporan kredit Anda. Pertama, FICO akan mengidentifikasi faktor teratas yang memengaruhi skor kredit Anda untuk setiap biro kredit. Anda juga dapat menggunakan simulator keputusan untuk mengetahui bagaimana potensi pergerakan finansial dapat memengaruhi skor kredit Anda.

Dan jika Anda mengajukan jenis pinjaman tertentu, FICO memberi Anda akses ke skor kredit Anda di seluruh model, termasuk untuk pinjaman hipotek, mobil, dan kartu kredit. Informasi ini dapat membantu Anda mengetahui apa yang dilihat oleh jenis pemberi pinjaman tertentu saat Anda mengajukan kredit. Itu karena model penilaian kredit ini menimbang faktor-faktor tertentu secara berbeda dari skor FICO tradisional.

Layanan Pemantauan Kredit

Pilihan ini tidak masuk akal untuk semua orang, tetapi bisa menjadi pilihan yang baik untuk situasi tertentu. Banyak layanan pemantauan kredit menawarkan pembaruan skor kredit reguler sebagai bagian dari layanan mereka. Tentu saja, Anda harus membayar biaya (biasanya setiap bulan), yang dapat bervariasi tergantung pada tingkat layanan yang Anda pilih dari penyedia Anda.

Siapa yang harus mempertimbangkan layanan pemantauan kredit?

Biasanya ada dua jenis individu yang masuk akal. Yang pertama adalah jika Anda memiliki kredit macet dan sedang berusaha memperbaikinya. Mendaftar biasanya memungkinkan Anda melacak skor kredit Anda secara teratur. Ini bisa sangat membantu jika Anda menunggu untuk mencapai skor kredit tolok ukur tertentu sebelum membuat keputusan keuangan besar, seperti hipotek atau pinjaman mobil.

Jenis orang lain yang dapat mengambil manfaat darinya adalah korban pencurian identitas atau jika informasi pribadi Anda telah disusupi. Jika seseorang telah mencuri informasi Anda atau berhasil membuka akun penipuan atas nama Anda, penurunan skor kredit Anda dapat menjadi salah satu indikator pertama.

Konselor Kredit Nirlaba

Jika Anda mencari bantuan dengan kredit Anda, konselor nirlaba dapat memberi Anda akses gratis ke skor kredit Anda. Anda mungkin harus membayar mereka biaya nominal untuk layanan mereka. Namun, mereka akan memberikan skor kredit Anda dan juga membantu mengevaluasi situasi keuangan Anda. Mereka dapat memberi Anda saran yang tidak bias tentang opsi keringanan utang dan bahkan membantu Anda menentukan anggaran untuk mendapatkan kembali pijakan keuangan Anda.

Konselor perumahan yang disetujui HUD juga dapat membantu Anda mendapatkan informasi ini. Mereka mirip dengan konselor kredit, kecuali mereka berspesialisasi dalam pencegahan penyitaan. Jika Anda khawatir tentang pembayaran hipotek bulanan, sebaiknya hubungi konselor perumahan untuk mendapatkan bantuan.

Apa pun metode yang Anda pilih untuk mendapatkan skor kredit Anda, pastikan itu adalah bagian dari rutinitas keuangan rutin Anda. Meninjau riwayat kredit Anda sangat membantu, tetapi skor kredit Anda adalah bagian besar dari keuntungan untuk semua jenis aplikasi kredit. Meningkatkan kebiasaan finansial Anda juga dapat menjadi motivasi yang luar biasa ketika Anda mendapatkan penghargaan berupa peningkatan skor kredit Anda.