Cara Menghapus Sesuatu Dari Laporan Kredit Anda

Jika Anda memiliki item negatif pada laporan kredit Anda, ada baiknya untuk menghapusnya sehingga Anda tidak perlu menunggu tujuh tahun untuk mendapatkan kredit yang baik. Adalah kepentingan terbaik Anda untuk mulai membersihkan laporan kredit Anda jika Anda ingin mendapatkan hipotek, pinjaman mobil, asuransi, atau bahkan pekerjaan baru. Inilah cara memulai.

Cara Mendapatkan Sesuatu dari Laporan Kredit Anda

Menurut Komisi Perdagangan Federal, "tidak ada yang secara hukum dapat menghapus informasi negatif yang akurat dan tepat waktu dari laporan kredit."

Tetapi, jika item tersebut dipertanyakan atau tidak cukup menceritakan keseluruhan cerita, Anda berhak mengajukan perselisihan dan meminta penyelidikan dengan setiap biro kredit yang melaporkannya. Anda juga berhak mengajukan sengketa jika akun dihasilkan dari penipuan atau pencurian identitas.

Tinjau Laporan Kredit Anda

Setelah Anda mengambil salinan laporan kredit gratis dari setiap agen pelaporan kredit (biro kredit), Anda perlu meninjaunya untuk melihat item mana yang merugikan nilai kredit Anda.

Langkah ini sangat penting karena Anda akan mencatat kesalahan pelaporan kredit dan negatif dalam laporan kredit Anda yang perlu diperbaiki dan mungkin dihapus. Perhatikan baik-baik informasi akun dan riwayat pembayaran yang disertakan dalam laporan kredit Anda dan soroti masalah apa pun.

Penting juga untuk memastikan item yang Anda sengketakan benar-benar negatif. Anda tidak ingin memperdebatkan akun kredit yang berdampak positif pada nilai kredit Anda.

Siap Menghapus Item Negatif Dari Laporan Kredit Anda?

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084Atau daftar online>>

Kirim Surat Sengketa ke Biro Kredit

Sebelum mencoba hal lain, kami sarankan untuk menulis surat perselisihan ke masing-masing dari tiga biro kredit utama yang melaporkan item negatif. Kreditur diberi mandat oleh undang-undang federal, Fair Credit Reporting Act (FCRA), untuk melaporkan informasi yang akurat tentang setiap akun.

Jika biro kredit tidak dapat memverifikasi entri mereka dengan dokumentasi yang tepat saat sengketa diajukan, yang tidak jarang terjadi, mereka harus menghapus item negatif dari laporan kredit Anda.

Anda dapat menyengketakan item pada laporan kredit Anda melalui telepon, online, atau surat. Tetapi mempermasalahkan kesalahan laporan kredit melalui surat siput adalah metode yang paling efektif karena beberapa alasan.

Tiga biro kredit memiliki waktu 30 hari untuk menyelidiki dan menanggapi perselisihan Anda. Namun, terkadang Anda mungkin menerima surat dari kreditur sebenarnya yang meminta Anda memberikan dokumentasi tambahan sehingga mereka dapat menyelidiki klaim dengan benar. Ini adalah taktik kios yang umum, dan Anda tidak berkewajiban untuk merespons.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Surat Sengketa Tidak Berfungsi

Sengketa surat harus mengurus masalah. Namun terkadang, biro kredit dan/atau kreditur Anda tidak bekerja sama. Kabar baiknya adalah Anda masih memiliki beberapa opsi untuk menghapusnya.

Tulis Surat Niat Baik

Tidak beruntung dengan kontak langsung atau perselisihan tertulis? Surat niat baik adalah alat lain di gudang senjata Anda untuk menghapus pembayaran yang terlambat dari laporan kredit Anda.

Surat-surat ini ideal dalam situasi di mana Anda melewatkan pembayaran dan sekarang dalam kondisi baik. (Jika akun sudah ada dalam koleksi, pengaturan pembayaran untuk penghapusan mungkin merupakan pilihan terbaik Anda. Lebih lanjut tentang itu segera…)

Singkatnya, surat niat baik adalah permintaan tertulis kepada bank, penerbit kartu kredit, atau kreditur lain yang meminta mereka menghapus pembayaran yang terlambat dari laporan kredit Anda.

Tidak ada jaminan bahwa mereka akan menghilangkan tanda negatifnya, tetapi patut dicoba. Plus, Anda dapat mengajukan kasus Anda lagi jika mereka menolak permintaan Anda untuk pertama kalinya.

Saat menyusun surat Anda, jujurlah tentang mengapa Anda menunggak. Misalnya, jika Anda mengalami masa sulit karena Anda menganggur atau berurusan dengan masalah medis, masukkan informasi itu ke sana. Atau mungkin akun Anda disusupi, atau ada kesalahan dalam pembayaran otomatis, sehingga pembayaran dikembalikan atau tidak berhasil.

Terlepas dari alasan Anda, buatlah sespesifik mungkin dan tegaskan kembali bahwa entri tersebut tidak mencerminkan karakter Anda yang sebenarnya. Ini hanya hasil dari kesulitan keuangan, dan Anda telah bekerja keras untuk kembali ke jalur semula.

Minta Pengaturan “Bayar untuk Penghapusan”

Jika Anda memiliki tagihan atau tagihan yang belum dibayar, Anda dapat menawarkan untuk membayar utang yang belum dibayar sebagai ganti penghapusan dari laporan kredit Anda. Anda bahkan dapat bernegosiasi dengan mereka untuk membayar jumlah yang lebih rendah dari jumlah hutang awal Anda. Faktanya, beberapa agen penagihan akan menyelesaikan piutang tunggakan jauh lebih sedikit daripada yang terutang.

Namun sebelum melangkah maju, Anda ingin memastikan bahwa Anda bernegosiasi dengan agen penagihan yang tepat. Jika utang telah melambung dari satu tempat ke tempat lain, Anda mungkin memiliki kesempatan yang lebih baik untuk menghapus item tersebut dengan mengajukan sengketa. Ini memaksa agen penagihan untuk membuktikan bahwa utang itu benar-benar milik Anda.

Jika tidak, ajukan penawaran Anda secara tertulis kepada agen penagihan dan tunggu persetujuan sebelum mengirimkan pembayaran. (Dan jangan beri mereka informasi perbankan Anda. Kirimkan cek kertas.)

Mereka mungkin melakukan penawaran balik dengan jumlah yang lebih tinggi, tetapi Anda memiliki opsi untuk terus bernegosiasi sampai Anda mencapai sweet spot. Setelah kedua belah pihak menyetujui jumlah yang dapat diterima, penagih utang akan menghapus barang tersebut setelah saldo dilunasi.

Catatan singkat:Anda harus melakukannya secara tertulis sehingga Anda memiliki bukti bahwa mereka menyetujui pengaturan tersebut jika item negatif tidak dihapus setelah Anda memenuhi akhir perjanjian.

Masih belum beruntung?

Bersikaplah Gigih

Kredit seringkali mudah diakses, tetapi bisa menjadi mimpi buruk terburuk Anda saat utang mulai menumpuk, dan Anda tidak dapat menemukan jalan keluarnya.

Jika Anda telah menghabiskan bertahun-tahun di parit, jangan mengharapkan keajaiban dalam semalam. Sebaliknya, bersiaplah untuk melakukan kerja keras untuk meningkatkan kredit Anda, dan yang paling penting, jangan menyerah saat Anda tidak mendapatkan hasil yang Anda inginkan.

Pertimbangkan untuk Menyewa Profesional

Jika Anda telah kehabisan semua opsi dan masih belum beruntung, layanan perbaikan kredit profesional dapat membantu Anda. (Ini juga merupakan pilihan yang layak jika Anda tidak punya waktu untuk berkorespondensi bolak-balik dengan kreditur atau biro kredit).

Tentu saja, Anda ingin menggunakan perusahaan perbaikan kredit tepercaya yang memiliki rekam jejak yang terbukti dan pengalaman yang kaya di bidangnya.

Intinya

Ada kemungkinan item negatif dihapus dari riwayat kredit Anda. Tetapi Anda harus sabar dan terbuka untuk mengejar semua metode yang tersedia untuk Anda.