Bagaimana Menyangkal Laporan Kredit Experian Anda

Jika Anda menemukan kesalahan pada laporan kredit Experian Anda, Anda harus mengajukan sengketa. Jika tidak, skor kredit Anda akan terus menderita. Lebih buruk lagi, Anda dapat ditolak kartu kredit, pinjaman, atau perumahan, hanya untuk beberapa nama. Dan jika Anda ditawari kredit, kemungkinan Anda akan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi.

Tidak tahu harus mulai dari mana? Panduan ini akan menunjukkan cara membantah kesalahan pada laporan kredit Experian Anda.

Apa yang ada di Laporan Kredit Experian Anda

Memahami isi laporan kredit pribadi Anda memudahkan untuk menemukan kesalahan sehingga Anda akan tahu item mana yang harus disengketakan. Laporan kredit Experian Anda berisi:

• Informasi pribadi, termasuk nama Anda, tanggal lahir, alamat, nomor Jaminan Sosial, dan data perusahaan. Informasi ini diperbarui saat Anda memberikan informasi baru kepada pemberi pinjaman dan kreditur. Namun, itu tidak memengaruhi nilai kredit Anda.
• Informasi akun, termasuk batas kredit atau jumlah total pinjaman dan saldo terutang, dan informasi tentang status akun. Di bagian ini, Anda juga akan menemukan tanggal awal akun dibuka.
• Pertanyaan kredit (atau pemeriksaan kredit oleh orang lain sebagai akibat dari aplikasi kredit).
• Catatan publik dan rekening penagihan, bersama dengan hak gadai pajak, gugatan, kebangkrutan, penyitaan, atau pemotongan gaji.

Butuh Bantuan Menolak Laporan Kredit Anda?

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084Atau daftar online>>

Meninjau Laporan Kredit Experian Anda

Saat meninjau laporan kredit Anda, cari:

• Akun yang tidak Anda ketahui
• Data akun salah, termasuk nama, nomor, pinjaman, atau batas kredit
• Riwayat pembayaran salah
• Pertanyaan kredit yang tidak Anda ketahui
• Pengumpulan tanggal dan entri catatan publik yang melewati garis waktu pelaporan

Cara Menyengketakan Laporan Kredit Experian Anda

Untuk mengatasi kesalahan pada laporan kredit Experian Anda, Anda dapat menyengketakan melalui surat, online, atau telepon. Jika memungkinkan, sebaiknya ajukan sengketa melalui surat untuk mendapatkan catatan tertulis dan memanfaatkan semua perlindungan konsumen yang tersedia untuk Anda.

Anda juga harus menghubungi kreditur untuk memberi tahu mereka tentang pengarsipan karena mereka mungkin dapat memperbaiki masalah ini di pihak mereka.

Sengketa melalui Surat

Anda dapat mengajukan sengketa melalui surat dengan menulis surat seperti yang ditemukan di sini. Dalam surat Anda, pastikan untuk menyertakan:

• Alamat Anda saat ini
• Tanggal lahir Anda
• Nomor jaminan sosial Anda
• Nama perusahaan yang memberikan informasi yang tidak akurat kepada Experian
• Nomor rekening barang yang dimaksud
• Alasan Anda mengajukan sengketa

Experian juga meminta Anda menyertakan alamat yang pernah Anda tinggali dalam dua tahun terakhir, salinan tagihan listrik, laporan mutasi bank atau asuransi, dan salinan tanda pengenal yang dikeluarkan pemerintah dalam paket sengketa Anda.

Alamat Sengketa Experian

Anda dapat mengirimkan surat sengketa harus ke:

berpengalaman
Pusat Sengketa Konsumen
PO Kotak 4500
Allen, TX 75013

Kirimkan salinan laporan kredit dan dokumentasi pendukung apa pun, tetapi simpan yang asli sebagai catatan Anda. Anda harus mengirimkan surat dan dokumen Anda melalui surat resmi dengan tanda terima pengembalian yang diminta.

Sengketa Online

Anda dapat mengajukan sengketa secara online dengan Experian dengan membuat profil. Setelah membuat profil, Anda dapat memulai proses sengketa online dengan masuk ke dasbor dan melakukan tindakan berikut:

• Gulir ke bagian bawah halaman dan pilih “Pusat Sengketa”.
• Klik tombol yang bertuliskan, “Ajukan Sengketa Baru”. Halaman yang berisi informasi pribadi, akun, dan catatan publik Anda akan muncul.
• Pilih “Sengketa” di samping item yang dipermasalahkan.
• Pilih alasan sengketa Anda dari menu tarik-turun, dan pilih di samping untuk menambahkan komentar.
• Tinjau sengketa Anda dan tekan “Kirim”.

Sengketa melalui Telepon

Untuk menyengketakan melalui telepon, Anda harus terlebih dahulu meminta salinan laporan kredit Anda dengan melengkapi formulir ini. Anda juga dapat menghubungi 866-200-6020.

Saat Anda memiliki laporan kredit, Anda dapat menghubungi nomor yang tercantum pada laporan untuk mengajukan sengketa resmi Anda. Setelah panggilan berakhir, segera kirimkan salinan laporan kredit beranotasi dan dokumentasi pendukung Anda ke Experian untuk ditinjau menggunakan petunjuk yang diberikan oleh agen.

Apa yang Diharapkan Setelah Sengketa Anda Diajukan

Experian memiliki waktu 30 hari sejak penerimaan awal sengketa Anda untuk menghubungi kreditur, menyelidiki klaim, dan memberikan tanggapan.

Jika kreditur, pemberi pinjaman, atau pemberi informasi tidak dapat membantah atau gagal merespons, mereka harus menghapus informasi tersebut dari laporan kredit Anda. Anda juga akan menerima pemberitahuan dari Experian yang menunjukkan hasil dan informasi apa yang telah dihapus.

Tetapi jika mereka dapat membantah klaim Anda, laporan kredit Anda tidak akan berubah, dan Experian akan menyampaikan informasi tambahan mengenai hasilnya secara tertulis.

Jika Anda mengajukan secara online, Anda dapat memeriksa status sengketa Experian atau melihat hasilnya kapan saja dengan mengunjungi pusat sengketa online.

Menyelesaikan Tagihan dengan Kreditur Anda

Kadang-kadang Anda mungkin juga lebih beruntung mengajukan sengketa langsung dengan kreditur Anda, bahkan jika sengketa Experian Anda tidak berhasil. Kreditur adalah orang yang benar-benar melaporkan informasi akun Anda ke tiga biro kredit utama, sehingga mereka juga dapat menghapus informasi negatif dari laporan kredit Anda. Anda dapat mengirimkan surat permintaan penghapusan kepada mereka seperti yang Anda lakukan dengan Experian.

Kapan sengketa kredit merusak nilai kredit Anda?

Perselisihan tidak akan bertahan dalam laporan kredit Anda sebagai tanda yang bertahan lama kecuali Anda meminta catatan sengketa setelah upaya yang gagal. Namun, bahkan itu tidak merusak kredit Anda. Cara Anda melihat perubahan dalam skor kredit Anda adalah setelah proses sengketa, dan dalam kebanyakan kasus, ini akan menjadi proses yang positif.

Misalnya, jika Anda mengoreksi saldo kartu kredit terutang yang besar yang tercantum pada laporan kredit Anda, Anda akan melihat lonjakan nilai kredit Anda karena penggunaan kredit Anda akan lebih rendah. Hal yang sama berlaku untuk pertanyaan dan pembayaran yang terlambat. Peningkatannya mungkin tidak terlalu besar tergantung pada jenis dan jumlah entri yang Anda hapus, tetapi masing-masing akan berkontribusi pada riwayat kredit keseluruhan yang lebih baik.

Selanjutnya, waspadai efek "XB". XB adalah kode laporan kredit yang digunakan oleh biro kredit untuk menunjukkan bahwa akun tertentu sedang disengketakan. Selama waktu ini, Experian tidak menyertakan akun tersebut sebagai bagian dari skor kredit Anda jika akun tersebut ditarik.

Jadi, Anda mungkin akhirnya melihat lonjakan signifikan dalam skor kredit Anda karena saldo itu dan pembayaran terlambat terkait tidak berkontribusi sama sekali terhadap skor Anda. Setelah perselisihan selesai, biro kredit akan mencabut kode tersebut. Akun tersebut sekali lagi disertakan dan juga akan mencerminkan setiap perubahan yang dibuat sebagai akibat dari perselisihan tersebut.

Intinya

Anda harus melakukan upaya sadar untuk meninjau data kredit Anda secara teratur. Dengan begitu, Anda dapat melihat ketidakakuratan dan menanganinya segera sebelum masalah teratasi. Yang terpenting, Anda akan mempertahankan kredit yang telah Anda hasilkan dengan susah payah.

Siap Menghapus Item Negatif Dari Laporan Kredit Anda?

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084Atau daftar online>>