Cara Melaporkan Penghasilan pada Aplikasi Kartu Kredit Anda

Mengajukan permohonan kartu kredit bukanlah proses yang rumit, tetapi informasi dasar yang diminta untuk Anda kirimkan sangat menentukan apakah Anda disetujui atau tidak.

Selain data pribadi seperti nama, tanggal lahir, alamat, dan nomor jaminan sosial, Anda juga akan diminta untuk menyebutkan jumlah pendapatan tahunan Anda.

Memanfaatkan informasi ini, bersama dengan skor kredit Anda, perusahaan kartu kredit kemudian memutuskan apakah akan menyetujui aplikasi Anda. Tentu saja, batas kredit dan APR Anda juga terpengaruh oleh hasil ini. Tetapi mencari cara untuk melaporkan penghasilan Anda bisa sedikit rumit.

Ini terutama benar jika Anda tidak memiliki pekerjaan bergaji. Mungkin Anda bekerja setiap jam atau wiraswasta. Atau mungkin Anda seorang pelajar atau bahkan orang tua yang tinggal di rumah.

Ada banyak skenario yang tidak termasuk dalam model pendapatan tradisional. Dalam hal ini, mengetahui bagaimana tepatnya melaporkan pendapatan Anda sehingga aplikasi kartu kredit Anda lengkap dan akurat.

Kami akan membawa Anda langkah demi langkah sehingga Anda tahu persis apa yang dihitung dan tidak dihitung sebagai pendapatan. Dengan begitu, Anda akan memiliki aplikasi terkuat untuk mengakses persyaratan terbaik.

Mengapa pendapatan dianggap sebagai bagian dari aplikasi kartu kredit Anda?

Sebelum 2009, ada beberapa undang-undang yang mengatur penerbit kartu kredit dan bagaimana mereka menyetujui aplikasi. Jauh lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit pada saat itu karena tidak ada persyaratan bagi perusahaan kartu kredit untuk meminta pendapatan pemohon kartu kredit — dan mereka paling sering tidak melakukannya.

Meskipun ini mungkin terdengar bagus (kartu kredit untuk semua orang!), memberi setiap orang batas kredit memiliki konsekuensi. Lingkungan peraturan yang longgar mengakibatkan banyak orang mengalami default atau kebangkrutan. Dan, tentu saja, ini merusak nilai kredit mereka.

Itu semua berubah dengan Undang-Undang Kartu Kredit tahun 2009. Salah satu aturan baru yang termasuk dalam undang-undang ini adalah kreditur harus percaya bahwa Anda memiliki kemampuan untuk membayar hutang Anda.

Untuk mengetahui hal ini, mereka menambahkan pendapatan sebagai bagian dari informasi yang diperlukan pada semua aplikasi. Ini membantu penerbit kartu kredit menetapkan kemampuan Anda untuk membayar, terutama bila dibandingkan dengan tingkat utang saat ini yang tercantum dalam laporan kredit Anda.

Apa yang dihitung sebagai pendapatan pada aplikasi kartu kredit Anda?

Anda telah mengisi sisa aplikasi Anda dan turun ke entri terakhir:pendapatan tahunan Anda. Jika Anda memiliki aliran pendapatan non-tradisional atau beberapa aliran pendapatan, Anda mungkin bertanya-tanya apa yang sebenarnya diperhitungkan di bidang ini.

Jawaban atas pertanyaan Anda sebenarnya tergantung pada usia Anda, berkat Undang-Undang Kartu Kredit. Begini caranya.

Jika Anda berusia 18-21 tahun:

Dalam kelompok usia ini, Anda hanya dapat menggunakan pendapatan mandiri, termasuk pendapatan pribadi (untuk memasukkan “tunjangan reguler”), beasiswa, dan hibah. Jadi, jika Anda bersekolah dan menerima bantuan keuangan selain pinjaman pelajar, Anda mungkin dapat menggunakannya pada aplikasi Anda.

Pikirkan tentang semua yang Anda terima:pekerjaan belajar-kerja, gaji asisten pengajar, magang berbayar, atau jenis suplemen moneter lainnya yang dapat Anda gunakan. Tentu saja, pekerjaan paruh waktu (atau pekerjaan penuh waktu dalam hal ini), apakah Anda kuliah atau tidak, juga dapat dihitung sebagai pendapatan pribadi Anda.

Jika Anda memiliki pertanyaan tentang jenis pendapatan tertentu, Anda selalu dapat menghubungi saluran layanan pelanggan penerbit kartu kredit. Mereka dapat mengarahkan Anda ke arah yang benar sehingga Anda tidak membuat kesalahan yang tidak disengaja dalam melaporkan penghasilan Anda.

Jangan berharap batas kredit yang tinggi pada usia ini, terutama jika itu adalah kartu kredit pertama Anda. Jujurlah dengan penghasilan Anda, dan mereka akan menyiapkan Anda dengan kartu kredit yang tepat.

Jika Anda berusia 21+ tahun:

Ketika Anda berusia 21 tahun atau lebih, ada lebih banyak jenis pendapatan yang dapat Anda sertakan dalam aplikasi Anda. Misalnya, Undang-Undang Kartu Kredit tahun 2009 mengizinkan uang apa pun yang “wajar” dapat Anda akses.

Ungkapan yang tepat terbuka untuk interpretasi, tetapi Anda dapat dengan mudah memasukkan banyak sumber dalam definisi ini. Secara sederhana, berikut adalah daftar dari beberapa jenis pendapatan yang paling umum untuk kelompok usia ini:

• Penghasilan pribadi dari satu atau beberapa pekerjaan
• Penghasilan pasangan atau pasangan Anda
• Hadiah atau tunjangan
• Distribusi dana perwalian
• Hibah dan beasiswa
• Distribusi dana pensiun
• Penghasilan dari pembayaran Jaminan Sosial
• Tunjangan dan tunjangan anak

Anda dapat melihat bahwa sebenarnya ada banyak sumber yang dapat Anda hitung sebagai penghasilan di luar pekerjaan biasa jam 9-5. Dan jika Anda bukan pencari nafkah utama keluarga Anda, Anda masih dapat menggunakan pendapatan dari rumah tangga Anda untuk memenuhi syarat mendapatkan kartu kredit Anda sendiri.

Apa pun situasi Anda saat ini, Anda memiliki banyak pilihan di luar gaji normal untuk digunakan sebagai bagian dari pendapatan tahunan Anda pada aplikasi kartu kredit.

Bagaimana cara menggunakan pendapatan rumah tangga agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit?

Seperti yang disebutkan di bagian terakhir, Anda dapat menggunakan pendapatan rumah tangga selain pendapatan pribadi Anda sendiri saat mengajukan kartu kredit.

Inilah tepatnya yang diperlukan sejak Undang-Undang Kartu Kredit tahun 2009. Selama Anda berusia di atas 21 tahun, Anda dapat menggunakan pendapatan pasangan atau pasangan domestik Anda seperti milik Anda sendiri.

Salah satu ketentuannya adalah Anda berdua harus dapat mengakses uang dalam satu atau lebih rekening bersama. Anda tentu saja dapat meminta pencari nafkah utama membuka rekening kartu kredit dan menambahkan orang lain sebagai pengguna resmi. Ini juga dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda.

Namun, metode ini memberi Anda pilihan untuk memiliki riwayat kredit terpisah. Meskipun demikian, saat mengajukan permohonan kartu kredit Anda sendiri, Anda hanya dapat menggunakan riwayat kredit pribadi Anda sendiri, terlepas dari sumber pendapatan bulanan Anda.

Siswa Di Atas 21

Siswa yang berusia 21 tahun ke atas juga dapat menggunakan pendapatan rumah tangga dalam konteks pendapatan orang tua mereka. Namun, Anda tetap harus dapat memiliki “akses yang wajar” terhadap penghasilan orang tua Anda. Jika Anda hanya mendapatkan sebagian, katakanlah melalui tunjangan atau tunjangan bulanan, Anda hanya dapat melaporkan sebanyak itu sebagai bagian dari penghasilan Anda pada aplikasi.

Teman sekamar yang berbagi apartemen atau rumah tidak boleh menggabungkan pendapatan sebagai pengecualian. Anda mungkin tidak berbagi rekening bank, dan dalam situasi ini, kemungkinan besar tidak akan ada akses yang wajar ke pendapatan teman sekamar Anda.

Ketika datang ke pendapatan rumah tangga, kami benar-benar hanya berbicara tentang pasangan, pasangan rumah tangga, dan dalam beberapa kasus, orang tua. Ingatlah bahwa dua komponen utama adalah akses yang wajar dan akun bersama. Anda dapat menggunakan ini dengan benar agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit berikutnya jika Anda mengingat hal-hal tersebut.

Dapatkah pinjaman dihitung sebagai pendapatan?

Secara teknis, tidak ada undang-undang aktual yang menyatakan bahwa pinjaman tidak dapat dihitung sebagai pendapatan pada aplikasi kartu kredit Anda. Namun, pendapatan seharusnya mewakili kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran kartu kredit Anda. Akibatnya, sebagian besar ahli dianggap menyesatkan jika Anda memasukkan utang lain sebagai bagian dari penghasilan Anda.

Ini termasuk semua jenis hutang, seperti pinjaman pribadi, pinjaman pelajar, kartu kredit lain, atau jalur kredit ekuitas rumah. Kecuali untuk hipotek terbalik, di mana orang yang lebih tua menggunakan ekuitas rumah mereka untuk menerima pembayaran bulanan dari bank, pinjaman tidak memberikan pendapatan yang konsisten.

Lagi pula, bayangkan bahwa setiap hutang Anda yang terutang telah jatuh tempo sekaligus. Dan di atas itu, aliran pendapatan utama Anda mengering pada saat yang sama, mungkin karena kehilangan pekerjaan. Apakah Anda akan dapat membayar kembali kartu kredit Anda dengan saldo pinjaman terutang lainnya?

Benar-benar tidak. Hutang adalah kewajiban, bukan aset. Jadi jangan menganggapnya sebagai satu ketika tiba saatnya untuk mengajukan kartu kredit. Sebaliknya, jawablah pertanyaan pendapatan dengan lengkap dan akurat untuk menghindari masalah di masa mendatang.

Bagaimana pendapatan diverifikasi?

Jadi apa insentif untuk menjawab dengan jujur ​​tentang pendapatan tahunan Anda pada aplikasi kredit Anda? Dalam beberapa kasus, penerbit kartu kredit mungkin benar-benar melakukan penggalian ekstra untuk memverifikasi informasi Anda.

Saat melaporkan penghasilan Anda, hal terbaik yang harus dilakukan adalah memastikan Anda memiliki beberapa jenis dokumentasi untuk mendukung hal-hal yang tidak wajar, seperti laporan pajak.

Anda pada dasarnya hanya perlu beberapa jenis bukti bahwa Anda memang menerima penghasilan. Meski begitu, ada beberapa cara berbeda yang dilakukan kreditur untuk memverifikasi pendapatan Anda. Mereka mungkin tidak melakukan ini setiap saat, tetapi Anda tidak pernah tahu.

Bukti Terdokumentasi &Pemodelan Pendapatan

Pertama, mereka mungkin meminta bukti terdokumentasi dari penghasilan Anda. Dalam kasus lain, mereka mungkin menggunakan pemodelan pendapatan, sebuah taktik yang dibuat oleh biro kredit utama.

Penerbit kartu kredit menggunakan informasi pada laporan kredit Anda untuk menentukan seberapa besar kemungkinan penghasilan Anda. Mereka juga dapat memeriksa apakah Anda mengalami peningkatan batas kredit pada akun Anda saat ini.

Sementara beberapa dari data ini hanyalah perkiraan, mereka memberikan perusahaan kartu kredit refleksi yang adil dari keuangan Anda saat ini. Dan dari sudut pandang mereka, ini jauh lebih efisien daripada meminta dokumentasi dari Anda.

Namun, dalam beberapa kasus, perusahaan kartu kredit mungkin merasa terdorong untuk melakukan tinjauan keuangan mendalam sebelum menyetujui aplikasi Anda. Proses ini jarang terjadi karena sangat mahal dan memakan waktu. Tapi tetap baik untuk bersiap jika ada tinjauan keuangan yang muncul.

Anda benar-benar akan diminta untuk membuktikan penghasilan yang Anda nyatakan pada aplikasi kartu kredit Anda selama proses ini. Anda akan memerlukan pengembalian pajak dan hal lain untuk mendapatkan nomor yang Anda sebutkan. Sekali lagi, inilah mengapa penting untuk memahami apa yang dapat dan tidak dapat dimasukkan sebagai bagian dari pendapatan tahunan Anda.

Apa yang terjadi jika pendapatan yang Anda nyatakan tidak dianggap akurat?

Jadi, apakah menyatakan penghasilan Anda secara akurat benar-benar masalah besar? Anda yakin itu. Jelas, perbedaan kecil tidak akan menimbulkan tanda bahaya. Tetapi salah mengartikan pendapatan Anda adalah masalah besar, terutama jika Anda membuat aliran pendapatan palsu atau tidak ada.

Meskipun skenario ekstrem ini jarang terjadi, itu pasti bisa terjadi. Itu karena Anda berpotensi dihukum karena penipuan karena berbohong pada aplikasi kartu kredit Anda. Jika itu terjadi, Anda akan dikenakan denda besar dan bahkan hukuman penjara. Namun, ini adalah salah satu skenario yang paling tidak mungkin.

Berbaring di Aplikasi Anda

Berbohong pada aplikasi kartu kredit Anda adalah sesuatu yang dapat kembali menggigit Anda jika Anda menghadapi kebangkrutan. Jika perusahaan kartu kredit dapat membuktikan bahwa Anda berbohong pada aplikasi Anda, hutang yang dihasilkan mungkin tidak dapat dilunasi sebagai bagian dari penyelesaian kebangkrutan Anda. Dengan kata lain, Anda tetap harus membayar hutang Anda pada kartu tersebut.

Kreditur akan melakukan uji tuntas mereka dalam menentukan bahwa Anda dapat membayar utang yang timbul. Namun, jika Anda salah menggambarkan penghasilan Anda, mereka tidak dapat secara akurat membuat penilaian seperti yang disyaratkan oleh Undang-Undang Kartu Kredit.

Tentu saja, kesalahan yang tidak disengaja tidak akan membuat Anda dipenjara atau membuat Anda bangkrut. Jadi, lakukan yang terbaik untuk memperkirakan penghasilan Anda dengan itikad baik dan simpan dokumentasi yang tepat bahkan setelah Anda disetujui untuk kartu tersebut.

Bagaimanapun, itu adalah kebiasaan akuntansi yang baik untuk dijaga, jadi menutupi dasar Anda untuk aplikasi kartu kredit berikutnya hanyalah lapisan gula pada kue.

Langkah Selanjutnya

Bahkan dengan undang-undang baru yang mengatur pelaporan pendapatan pada aplikasi kartu kredit, sebenarnya ada banyak kelonggaran yang diberikan. Selama Anda memahami teknis yang terkait dengan apa yang dihitung dan tidak dihitung pendapatan, Anda akan baik-baik saja.

Juga, ingatlah bahwa riwayat kredit adalah komponen besar dari aplikasi Anda. Anda mungkin tidak dapat dengan mudah mengontrol berapa banyak yang Anda peroleh, tetapi ada banyak langkah yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan skor kredit Anda. Kombinasi keduanya pasti akan membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu yang Anda inginkan.