Bagaimana Menyangkal Laporan Kredit Equifax Anda

Kesalahan laporan kredit dapat mendatangkan malapetaka pada skor kredit Anda. Jadi, jika Anda menemukan masalah di salah satu laporan kredit Anda dari tiga biro kredit nasional, Anda harus segera menghapusnya.

Langkah pertama untuk memperbaiki masalah ini adalah mengajukan sengketa resmi dengan salah satu dari tiga biro kredit, yaitu Equifax, Experian, dan TransUnion. Panduan ini akan memandu Anda melalui proses pengajuan sengketa dengan Equifax.

Teruslah membaca untuk mempelajari cara bergerak maju:

Apa yang ada di Laporan Kredit Equifax Anda

Laporan kredit Equifax Anda berisi informasi berikut:

• Informasi mengidentifikasi – nama, tanggal lahir, alamat, nomor Jaminan Sosial, dan tempat kerja Anda. (Informasi yang tercantum di sini tidak memengaruhi skor kredit Anda).
• Informasi akun – pinjaman atau batas kredit, saldo terutang, status rekening saat ini, tanggal rekening dibuka, dan riwayat pembayaran.
• Pertanyaan atau pemeriksaan kredit yang dilakukan oleh orang lain.
• Akun koleksi dan catatan publik , termasuk rekening tunggakan yang dijual ke agen penagihan, hak gadai pajak, tuntutan hukum, kebangkrutan, penyitaan, atau pemotongan gaji, seperti yang dilaporkan dari pengadilan negara bagian dan wilayah.

Fair Credit Reporting Act (FCRA) adalah undang-undang yang mengatur lembaga pelaporan kredit. Ini memberi Anda hak untuk menyengketakan informasi yang tidak lengkap atau tidak akurat pada laporan kredit Anda .

Jika Anda menemukan ketidakakuratan dalam informasi yang tercantum, Anda sebaiknya melanjutkan dengan mengajukan sengketa formal. Jika Anda yakin telah menjadi korban pencurian identitas, Anda dapat menempatkan peringatan penipuan pada laporan kredit Equifax Anda atau membekukan file kredit Anda.

Siap Menaikkan Skor Kredit Anda?

(Beberapa klien telah meningkatkan skor kredit mereka sebesar 100 poin atau lebih.*)

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084^[*] Hasil tidak khas atau dijamin.Atau daftar online>>

Cara Menyengketakan Laporan Kredit Equifax

Anda dapat mengajukan sengketa resmi dengan Equifax melalui surat, online, atau melalui telepon.

Sengketa Equifax melalui Surat

Jika memungkinkan, ajukan sengketa melalui surat. Hal ini memungkinkan Anda memiliki jejak kertas dan menawarkan perlindungan sebagai konsumen yang tidak tersedia saat Anda menyengketakan secara online atau melalui telepon.

Gunakan template seperti ini untuk menyengketakan Equifax melalui surat, dan pastikan untuk menyertakan:

• Nomor Konfirmasi Laporan
• Alamat Anda saat ini
• Tanggal lahir Anda
• Nomor jaminan sosial Anda
• Nama perusahaan yang memberikan informasi kepada Equifax
• Nomor akun item yang dimaksud
• Alasan mengapa Anda mengajukan sengketa
• Pembaruan yang perlu dilakukan pada informasi pribadi Anda

Alamat Sengketa Equifax

Surat tersebut harus dikirim melalui surat resmi dengan tanda terima pengembalian yang diminta ke:

Ekuifaks
Pusat Sengketa Konsumen
PO Kotak 740256
Atlanta, GA 30374-0256

Pastikan untuk mengirim salinan surat dan dokumentasi pendukung, tetapi simpan dokumen aslinya untuk referensi di masa mendatang.

Sengketa Online Equifax

Harap dicatat bahwa kami tidak menyarankan untuk mempermasalahkan laporan kredit Anda secara online. Kami percaya bahwa Anda akan mendapatkan hasil yang lebih baik dengan mengirimkan perselisihan Anda melalui surat.

Namun, jika harus, Anda dapat mengajukan sengketa Equifax dengan mengunjungi halaman Sengketa Online dan mengambil langkah-langkah berikut:

• Masukkan informasi identitas Anda di halaman yang bertuliskan “Langkah 1:Otentikasi”, lalu tekan “Lanjutkan”.
• Jawab empat pertanyaan tentang file kredit Anda untuk memverifikasi identitas Anda.
• Pilih kotak merah bertuliskan “Item sengketa” yang muncul di bawah item yang dipermasalahkan.
• Unggah semua dokumentasi pendukung untuk mendukung klaim Anda, lalu tekan “Lanjutkan”.
• Tinjau detail klaim Anda, lalu tekan “Lanjutkan”.

Setelah selesai, pastikan untuk mencatat 10 digit kode konfirmasi yang muncul di layar Anda. Anda dapat menggunakan nomor ini untuk memeriksa status permintaan Anda kapan saja.

Sengketa Equifax melalui Telepon

Untuk mengajukan sengketa melalui telepon, hubungi nomor telepon sengketa Equifax:1-866-349-5191. Jam operasionalnya adalah Senin sampai Jumat dari jam 8 pagi sampai jam 8 malam (Waktu Standar Timur). Sebaiknya siapkan juga laporan kredit Equifax Anda, bersama dengan pena dan kertas, untuk menuliskan instruksi tentang ke mana harus mengirim dokumentasi pendukung.

Apa yang Diharapkan Setelah Sengketa Diajukan

Setelah Anda mengajukan sengketa, Equifax memiliki waktu 30 hari untuk menyelidiki dan menanggapi.

Jika aturan biro kredit menguntungkan Anda, informasi tersebut akan dihapus dari laporan kredit Equifax Anda. Anda juga akan menerima pemberitahuan tertulis yang merinci hasilnya bersama dengan laporan kredit Equifax yang diperbarui.

Anda juga harus mengetahui bahwa entri negatif akan dihapus jika kreditur gagal menanggapi klaim Anda atau memberikan bukti yang memadai bahwa apa yang mereka laporkan adalah benar.

Tetapi bagaimana jika mereka tidak memerintah sesuai keinginan Anda? Nah, Anda juga akan menerima pemberitahuan tertulis yang menjelaskan alasannya dan menyatakan bahwa laporan kredit Anda tidak akan diperbarui untuk mencerminkan perubahan apa pun. Dan pada saat itu, Anda memiliki opsi untuk menyertakan pernyataan dalam laporan kredit Anda, mengajukan sengketa lain, atau melanjutkan.

Berselisih Langsung dengan Kreditur

Anda juga dapat mengajukan sengketa langsung dengan kreditur yang melaporkan informasi tentang Anda ke Equifax. Kirim surat yang menguraikan informasi yang ingin Anda bantah. Juga, sertakan salinan laporan kredit Equifax Anda dan sorot akun yang dimaksud. Pastikan untuk menutup semua informasi sensitif pribadi, seperti nomor akun lain atau nomor jaminan sosial Anda.

Perusahaan wajib melaporkan permintaan sengketa Anda ke Equifax. Jika kreditur Anda tidak dapat (atau tidak mau) mengonfirmasi keakuratan akun Anda, akun tersebut harus dihapus dari laporan kredit Equifax Anda.

Dapatkah sengketa merugikan kredit Anda?

Sengketa itu sendiri tidak memengaruhi kredit Anda, jadi tidak ada salahnya mencoba. Namun, jika Anda membantah akun positif dan menghapusnya, itu pasti akan merugikan kredit Anda. Jadi, pastikan Anda hanya menyengketakan item negatif pada laporan kredit Anda.

Jika Anda menyengketakan beberapa informasi administratif, seperti nama atau alamat Anda, skor kredit Anda tidak akan terpengaruh sama sekali.

Peningkatan Skor Kredit Sementara

Anda mungkin juga melihat peningkatan sementara dalam nilai kredit Anda selama proses sengketa. Itu karena model penilaian FICO tidak mempertimbangkan akun yang sedang diselidiki untuk keterlambatan pembayaran atau jumlah saldo.

Saat ini, Anda akan melihat akun tersebut ditandai dengan kode "XB" pada laporan kredit Anda. Ini karena ketika akun yang bersangkutan memiliki saldo tinggi, misalnya, utang itu untuk sementara akan berhenti berkontribusi pada skor kredit Anda. Namun, meningkatkan skor kredit Anda untuk sementara bukanlah tujuannya. Sebaliknya, tujuannya adalah untuk meningkatkan kredit Anda secara permanen.

Anda biasanya tidak dapat menutup pinjaman baru saat Anda memiliki perselisihan yang sedang berlangsung. Itu dimaksudkan untuk mencegah orang-orang dari memperdebatkan akun bersaldo tinggi secara sembrono dan kemudian mendapatkan peluang dan tarif persetujuan yang lebih baik saat perselisihan sedang dalam proses. Pemberi pinjaman dan penerbit kartu kredit memahami kode laporan kredit dan biasanya akan membuat Anda menunggu sampai semuanya beres.

Intinya

Kudos kepada Anda karena telah mengambil tindakan yang tepat untuk mendapatkan kredit Anda. Ke depannya, pastikan untuk terus memantau laporan kredit Anda untuk memastikan apa yang tercantum adalah representasi akurat dari kesehatan kredit Anda.

Siap Menaikkan Skor Kredit Anda?

(Beberapa klien telah meningkatkan skor kredit mereka sebesar 100 poin atau lebih.*)

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084^[*] Hasil tidak khas atau dijamin.Atau daftar online>>