ETFFIN Finance >> Kursus keuangan > >> Pertukaran asing >> perbankan

'Ditagih sebagai Hutang Buruk':Apa Artinya?

Tagihan adalah salah satu item paling merusak yang dapat Anda miliki dalam laporan kredit Anda. Namun, istilah "penghapusan biaya" dapat membingungkan, dan banyak orang tidak mengerti apa itu, atau mengapa hal itu merusak nilai kredit mereka.

Hal pertama yang harus disadari adalah bahwa hutang yang telah ditagih tidak membebaskan Anda dari kewajiban finansial untuk membayar hutang.

Meskipun panggilan penagihan dari kreditur asli kemungkinan besar akan berhenti datang, dan Anda tidak akan menerima pemberitahuan melalui pos lagi, ini hanya ketenangan sebelum badai.

Memahami cara kerja charge-off adalah penting jika Anda ingin memperbaiki kredit Anda dan bangkit kembali. Berikut adalah fakta tentang akun yang telah ditagih sebagai kredit macet yang akan membantu Anda membuat keputusan yang tepat dalam hal meningkatkan skor kredit Anda.

Apa itu charge-off?

Charge-off terjadi ketika kreditur menganggap hutang “tidak dapat ditagih” untuk menghapusnya pada laporan laba rugi mereka.

Setiap kreditur dapat menangani akun yang dibebankan dengan cara yang berbeda. Beberapa memiliki departemen penagihan internal, sementara yang lain menjual hutang lama atau mengontrak pihak ketiga untuk menagihnya.

Tidak peduli opsi mana yang dipilih perusahaan, pembatalan dapat benar-benar memusingkan. Tidak hanya merusak riwayat kredit Anda, tetapi juga sering mengakibatkan aktivitas penagihan baru.

Seberapa cepat sebuah akun dapat ditagih sebagai kredit macet?

Sebuah akun biasanya dibebankan sebagai piutang tak tertagih setelah hanya 90 hari lewat jatuh tempo. Namun, beberapa kreditur menunggu hingga enam bulan pembayaran yang terlewat.

Terlepas dari kapan tagihan-tagihan terjadi, penyelesaiannya dapat menjadi sulit jika kreditur menjual hutang Anda ke agen penagihan pihak ketiga.

Apakah akun yang ditagih merusak nilai kredit Anda?

Mereka jauh lebih merusak daripada notasi terlambat 30 hari atau 60 hari. Ketika mereka muncul di laporan kredit Anda, mereka berfungsi sebagai tanda bahaya bagi pemberi pinjaman potensial lainnya. Meskipun sebagian besar akun Anda mutakhir dan dibayar tepat waktu, satu utang yang ditagih dapat menyebabkan Anda ditolak untuk beberapa jenis kredit.

Meskipun tidak seburuk kebangkrutan atau penyitaan, sebagian besar kreditur tidak akan meminjamkan kepada seseorang yang memiliki banyak tagihan pada laporan kredit mereka. Selain itu, hampir semua pemberi pinjaman hipotek mengharuskan semuanya dibersihkan sebelum mengeluarkan pinjaman rumah. Selain itu, Anda bahkan mungkin kesulitan memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit dan kartu toko.

Siap Menaikkan Skor Kredit Anda?

(Beberapa klien telah meningkatkan skor kredit mereka sebesar 100 poin atau lebih.*)

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084^[*] Hasil tidak khas atau dijamin.Atau daftar online>>

Tagihan dapat menyebabkan penurunan besar dalam skor kredit Anda—sebanyak 50 poin hingga 100 poin. Ini terutama benar jika Anda tidak pernah memiliki masalah kredit di masa lalu. Setelah akun Anda dalam status charge-off, membayarnya hanya akan sedikit membantu kredit Anda. Tagihan yang dibayar tentu lebih baik daripada yang tidak dibayar, tetapi dalam hal skor kredit Anda, peningkatannya biasanya minimal.

Meskipun Anda dapat menegosiasikan penyelesaian utang untuk menghapus tagihan dengan imbalan pembayaran penuh, jenis permintaan ini tidak selalu dipatuhi oleh kreditur. Jika Anda benar-benar menegosiasikan kesepakatan ini, pastikan Anda mendapatkannya secara tertulis dari kreditur atau agen penagihan sebelum benar-benar melakukan pembayaran apa pun.

Apakah Anda masih harus membayar tagihan?

Bahkan jika hutang Anda sekarang telah dilunasi, Anda masih bertanggung jawab atas hutang yang belum dibayar. Jika undang-undang pembatasan belum kedaluwarsa untuk menagih hutang, Anda bahkan dapat dituntut atas hutang Anda.

Jangan pernah berasumsi bahwa Anda tidak perlu membayar rekening yang telah ditagih sebagai piutang tak tertagih. Selalu verifikasi fakta. Terkadang panggilan dan surat dari kreditur asli akan berhenti ketika terjadi charge-off. Jadi, banyak orang berpikir bahwa mereka sudah jelas.

Namun, yang sebenarnya terjadi adalah kreditur telah menyerahkan rekening tagihan Anda ke agen penagihan internal atau pihak ketiga, yang kemudian melanjutkan upaya penagihan.

Jadi, kemungkinan besar, laporan kredit Anda akan memiliki rekening tagihan dan rekening penagihan yang ditempatkan oleh agen penagihan. Anda bertanggung jawab untuk menangani akun ini untuk menghentikan upaya penagihan dan melunasi kredit Anda.

Mengapa ada beberapa tagihan yang dicantumkan untuk satu akun?

Mungkin saja ada beberapa akun yang ditagih yang terdaftar di laporan Anda untuk akun yang sama. Alasannya adalah bahwa agen penagihan utang sering kali menjual utang macet kepada pembeli utang, meninggalkan jejak akun negatif pada laporan kredit Anda.

Membersihkan beberapa daftar negatif ini bisa sangat merepotkan dan nilai kredit Anda akan turun untuk setiap akun tagihan baru yang terdaftar di laporan Anda. Jika Anda memiliki akun yang telah ditagih, sebaiknya lihat laporan kredit Anda untuk melihat bagaimana akun tersebut terdaftar dan lakukan apa yang Anda bisa untuk menghapus beberapa entri.

Dapatkah membayar utang lama yang telah ditagih merusak?

Bukan hal yang aneh untuk mendapatkan banyak aktivitas penagihan di sekitar tagihan yang berusia bertahun-tahun. Hal ini dapat terjadi karena dua alasan:

Utang tersebut hampir “terlarang waktu” (artinya penagih utang tidak akan dapat menuntut Anda untuk menagih lagi). Penagih utang menggunakan taktik tekanan tinggi untuk mencoba mendapatkan pembayaran utang atau janji untuk membayar, yang memulai kembali jam berapa lama mereka harus menagih. Jika Anda terjebak dalam jebakan ini, Anda mungkin menghadapi penghakiman atau hak gadai.
Utang mendekati batas pelaporan (artinya tagihan tidak akan muncul lagi di laporan kredit Anda). Bahkan jika tagihannya dibatasi waktu, jika ada di laporan kredit Anda, itu masih merupakan tanda negatif. Penagih utang berusaha menagih pada rekening yang akan jatuh dari laporan kredit Anda karena mereka tahu bahwa mereka tidak akan memiliki pengaruh nol setelah utang melewati undang-undang pembatasan.

Dalam salah satu dari kasus ini, membayar atau membuat janji untuk membayar utang dapat menempatkan Anda dalam situasi keuangan yang berbahaya. Anda membuka diri untuk tuntutan hukum, dan beberapa kreditur yang tidak bermoral akan mencoba mendaftarkan akun tersebut sebagai akun baru jika mereka bahkan bisa mendapatkan pembayaran token dari Anda.

Ini membuka Anda terhadap masalah hukum dan penurunan tambahan dalam skor kredit Anda karena informasi negatif yang lebih baru membebani skor kredit Anda.

Anda mungkin juga menemukan bahwa penagih utang pihak ketiga akan mencoba menagih utang yang bahkan tidak tercantum dalam laporan kredit Anda.

Utang ini mungkin berumur sepuluh tahun atau lebih, dan mereka berharap Anda akan membayar tanpa memeriksa laporan kredit Anda terlebih dahulu. Sekali lagi, membayar apa pun untuk jenis tagihan ini membuat Anda berisiko dituntut untuk menagih dan bahkan mungkin tidak membantu kredit Anda.

Apakah mungkin menghapus tagihan dari laporan kredit Anda?

Penting untuk mengetahui fakta bahwa SETIAP kesalahan pada laporan kredit Anda dapat dihapus.

Itu berarti jika kreditur ceroboh dengan dokumen mereka dan telah mengisi laporan kredit Anda dengan kesalahan, Anda dapat menghapus setiap akun yang ditagih.

Ini berarti kesalahan apa pun, termasuk kesalahan dalam jumlah yang seharusnya Anda berutang. Ini juga berarti kesalahan dengan akun Anda sendiri dan bahkan kesalahan komputer sederhana semuanya dapat mengakibatkan penghapusan jika perusahaan tidak memiliki catatan untuk memperbaiki data mereka.

Untuk akun yang ditagih yang berumur beberapa tahun, akun Anda mungkin tidak ada lagi di sistem mereka. Agar berhasil menyengketakan tagihan, Anda harus mengetahui hak Anda berdasarkan Fair Credit Reporting Act (FCRA) serta bagaimana undang-undang ini melindungi Anda dari kesalahan pada laporan Anda.

Saat memulai perselisihan, Anda harus melacak semua korespondensi antara Anda, kreditur, dan tiga biro kredit utama.

Jika Anda ingin memastikan bahwa utang yang dibebankan telah dihapus, Anda juga harus memastikan bahwa Anda membingkai permintaan Anda dengan hati-hati. Jika biro kredit menganggap permintaan Anda "sembrono", mereka akan mengabaikannya, bahkan jika Anda memiliki kesalahan yang valid untuk dihapus.

Bagi banyak orang, semua pekerjaan yang terkait dengan penghapusan tagihan terlalu merepotkan untuk dilakukan sendiri. Tidak ada yang mau berbicara dengan penagih utang di telepon, dan tidak ada yang mau berada dalam posisi harus melacak beberapa surat yang dikirim bolak-balik ke kreditur dan biro kredit.

Bagaimana Anda bisa mendapatkan bantuan untuk menyengketakan tagihan?

Seringkali, solusi terbaik adalah berbicara dengan spesialis perbaikan kredit yang akrab dengan hukum. Mereka membantu Anda menghapus tagihan, pembayaran terlambat dan tunggakan, dan item negatif lainnya dari laporan kredit Anda.

Mereka juga akan dapat membantu Anda mengelola proses untuk memastikan bahwa agen pelaporan kredit dan kreditur Anda benar-benar mendengarkan Anda alih-alih mengabaikan Anda sebagai satu lagi konsumen yang kurang informasi.

Bahkan jika Anda memutuskan untuk melakukan semuanya sendiri, luangkan waktu untuk berbicara dengan seorang profesional dan pastikan Anda memiliki informasi yang akurat. Semakin cepat Anda menyelesaikan tagihan, semakin cepat Anda mendapatkan kebebasan finansial dan ketenangan pikiran.

Bagaimana Anda bisa mencegah charge-off?

Setelah Anda memahami bagaimana mereka mempengaruhi kredit Anda, Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk menghindari mereka terdaftar di tempat pertama. Berikut adalah tiga tip cepat untuk menghindari tagihan pada file kredit Anda:

Buat semua akun selalu terkini. Jika Anda tidak dapat membayar penuh setiap bulan, cobalah untuk membuat kesepakatan dengan kreditur. Tujuannya di sini adalah untuk tidak pernah lebih dari 60 hari jatuh tempo pada hutang apa pun. Dengan begitu, Anda dijamin terhindar dari tagihan.
Perhatikan semua tagihan “Pemberitahuan Akhir” yang Anda terima. Pergilah ke kreditur asli dan cobalah untuk menyelesaikan sesuatu sebelum piutang tak tertagih tersebut dijual ke agen penagihan. Anda akan menemukan bahwa sebagian besar kreditur bersedia bekerja sama dengan Anda karena mereka mendapatkan lebih banyak uang jika mereka tidak menyewa agen.
Dapatkan bantuan profesional. Jika Anda mengalami masalah dengan kredit Anda, spesialis perbaikan kredit mungkin dapat membantu Anda meningkatkan nilai kredit Anda. Menyengketakan informasi yang tidak akurat (seperti utang yang terdaftar sebagai lewat jatuh tempo ketika telah dibayar) dapat membantu menjaga akun Anda agar tidak menunggak terlalu jauh sehingga utang tersebut dilunasi.

Tidak peduli apa yang Anda putuskan untuk dilakukan untuk menyingkirkan atau mencegah tagihan, tidak ada waktu yang lebih baik untuk bertindak selain sekarang. Mereka tidak perlu merusak masa depan keuangan Anda jika Anda cerdas dan meluangkan waktu untuk proaktif dalam memperbaiki kredit Anda.