Bagaimana Anda Mendapatkan Salinan Laporan Kredit Gratis Anda?

Suka atau tidak, kehidupan modern berjalan dengan kredit. Jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik — Anda membayar saldo kartu kredit Anda tepat waktu, tidak pernah gagal membayar pinjaman — maka bank dan pemberi pinjaman lain lebih cenderung meminjamkan uang kepada Anda dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk — mungkin Anda gagal membayar hipotek atau memiliki mobil yang diambil alih — maka pemberi pinjaman mungkin menolak Anda untuk pinjaman di masa mendatang.

Itulah mengapa sangat penting untuk memantau kredit Anda. Saat Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit baru di AS, pemberi pinjaman akan menarik laporan kredit Anda dari tiga biro pemantauan kredit utama:Equifax, Experian, dan TransUnion. Jika informasi dalam laporan kredit tersebut salah, atau jika seseorang secara salah menggunakan identitas Anda untuk mengambil pinjaman atas nama Anda, maka Anda harus mengetahui kesalahan tersebut sebelum kredit Anda rusak.

Situs Terbaik untuk Laporan Kredit Gratis

Kabar baiknya adalah ada beberapa cara untuk mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis. Yang pertama adalah melalui AnnualCreditReport.com, satu-satunya situs web yang disahkan oleh undang-undang federal AS untuk menerbitkan laporan kredit gratis, tanpa pamrih. Berkat Undang-Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat tahun 2003 (FACTA), masing-masing dari "tiga besar" biro pemantau kredit diharuskan memberikan salinan laporan kredit Anda secara gratis setiap 12 bulan.

Ingatlah bahwa laporan kredit gratis Anda tidak akan sertakan skor kredit Anda, meskipun dihitung dari informasi di laporan kredit Anda. Skor kredit Anda, sering disebut Skor FICO Anda, adalah produk eksklusif terpisah yang dibuat oleh FICO (sebelumnya Fair Isaac Corporation). Ketika undang-undang pemerintah dibuat dengan mengamanatkan laporan kredit gratis, biro kredit melobi untuk tidak memberikan nilai kredit gratis juga, karena itu adalah sumber pendapatan yang besar.

Proses untuk mendapatkan laporan kredit gratis dari AnnualCreditReport.com cukup mudah. Anda akan diminta untuk memasukkan nama Anda, alamat surat terbaru dan nomor Jaminan Sosial untuk menemukan laporan Anda. Kemudian untuk mengonfirmasi identitas Anda, Anda akan ditanyai pertanyaan pilihan ganda tentang tempat yang pernah Anda tinggali, pinjaman yang Anda ambil, dan pemberi kerja sebelumnya.

Satu-satunya bagian yang mengganggu adalah Anda harus menyelesaikan aplikasi online tiga kali secara terpisah jika Anda menginginkan ketiga laporan tersebut. Tetapi Anda tidak harus meminta ketiga laporan sekaligus. Faktanya, salah satu strateginya adalah mengubah tiga permintaan selama setahun sehingga Anda bisa mendapatkan informasi kredit yang diperbarui setiap empat bulan, bukan sekali setiap 12 bulan.

Opsi Laporan Kredit "Gratis" Lainnya

Sama sekali tidak ada alasan untuk mengeluarkan uang untuk laporan kredit. Selain AnnualCreditReport.com, beberapa perusahaan menawarkan laporan kredit gratis dan bahkan skor kredit gratis tanpa harus memasukkan informasi kartu kredit apa pun. Meskipun gratis, ada beberapa pro dan kontra yang perlu dipertimbangkan.

Credit Karma mungkin yang paling terkenal dari perusahaan pemantau kredit gratis ini. Jika Anda mendaftar dengan Credit Karma, itu akan mengirimi Anda laporan kredit gratis dari TransUnion dan Equifax, ditambah pembaruan aktivitas mingguan di kedua laporan.

Credit Karma juga akan memberi Anda skor kredit gratis dari TransUnion dan Equifax. Skor kredit Anda adalah angka tiga digit yang dihitung menggunakan informasi pada laporan kredit Anda, seperti berapa banyak akun kredit terbuka yang Anda miliki dan berapa banyak pembayaran terlambat yang Anda lakukan. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit singkatan dan laporan kredit yang lebih lengkap saat membuat keputusan pinjaman, jadi sangat berguna untuk mengetahui skor Anda — dan situs seperti myFICO akan menagih Anda $20 untuk itu.

Apa kerugian dari Credit Karma? Untuk satu hal, Anda tidak mendapatkan akses ke laporan kredit dari Experian, tetapi Anda masih bisa mendapatkannya setahun sekali melalui AnnualCreditReport.com. Dan sementara Credit Karma tidak akan membebankan biaya sepeser pun untuk layanan pemantauan kreditnya, itu bukan amal. Perusahaan menghasilkan uang dengan mengiklankan kartu kredit dan penawaran pinjaman. Jika Anda mendaftar dengan salah satu kartu kredit tersebut atau mendapatkan pinjaman mobil melalui salah satu pemberi pinjaman yang disarankan, Karma Kredit membebankan biaya kepada bank atau pemberi pinjaman lainnya.

Pada dasarnya, dengan mendaftar di Credit Karma, Anda memberi mereka izin untuk menggunakan data kredit dan pengeluaran Anda untuk mengirimi Anda email dan menayangkan iklan kepada Anda. Ini tidak jauh berbeda dengan Google atau Amazon yang menggunakan riwayat penjelajahan dan belanja Anda untuk menampilkan iklan online yang ditargetkan, tetapi beberapa orang lebih suka merahasiakan informasi keuangan mereka 100 persen.

Apa yang Harus Dilakukan Saat Anda Mendapatkan Laporan Kredit Gratis

Alasan Anda menginginkan akses ke laporan kredit Anda adalah untuk memastikan bahwa informasi dalam laporan tersebut akurat. Dan meskipun sebagian besar informasi akan sama pada masing-masing dari tiga laporan kredit, ada baiknya memeriksa setiap laporan satu per satu untuk kemungkinan kesalahan.

Misalnya, laporan kredit mungkin mencantumkan akun kartu kredit sebagai "terbuka" meskipun Anda membatalkan kartu itu bertahun-tahun yang lalu. Lebih merusak adalah jika Anda salah terdaftar sebagai melakukan pembayaran terlambat atau gagal membayar pinjaman atau jalur atau kredit. Setiap biro pelaporan kredit memiliki proses online untuk menantang dan mengoreksi informasi yang tidak akurat dalam laporannya.

Tetapi alasan utama untuk secara berkala memeriksa tiga kali laporan kredit Anda adalah untuk menangkap contoh pencurian identitas yang berpotensi menimbulkan bencana. Sayangnya, sudah menjadi praktik umum bagi penjahat untuk menggesek nomor Jaminan Sosial dan menggunakannya untuk mengambil kartu kredit dan pinjaman dengan nama palsu. Jika itu terjadi pada Anda, pinjaman yang gagal bayar atau tagihan kartu kredit yang belum dibayar akan masuk ke laporan kredit Anda, menodai riwayat kredit Anda.

Untungnya, ada proses untuk melaporkan dan memperbaiki kasus pencurian identitas, tetapi bisa memakan waktu berbulan-bulan dan semakin cepat Anda menangkap aktivitas penipuan, semakin baik. Berita buruknya adalah terserah Anda untuk mengawasi laporan kredit Anda untuk pencurian identitas. Anda tidak hanya harus memantau laporan kredit Anda dengan cermat, tetapi juga mengambil langkah-langkah untuk melindungi diri Anda dari pencurian identitas, seperti merobek-robek semua dokumen yang memiliki nomor Jaminan Sosial Anda dan menghindari penipuan email phishing yang mencoba menipu Anda untuk menyerahkan informasi pribadi Anda.