7 Alasan Umum Orang Mengajukan Pinjaman Pribadi

Butuh uang untuk memperbaiki rumah? Proyek perbaikan rumah adalah alasan 35 persen dari semua pertanyaan pinjaman pribadi, menurut sebuah studi Experian 2019.

Salah satu keuntungan dari pinjaman pribadi — utang, biasanya tanpa jaminan, yang Anda bayar kembali dengan mencicil — adalah bahwa tidak seperti pinjaman mobil, pelajar atau hipotek, pinjaman itu tidak dialokasikan untuk tujuan tertentu yang terbatas. Sebagai gantinya, Anda mendapatkan sejumlah uang tunai, yang dapat Anda gunakan untuk hampir semua tujuan yang Anda pilih.

Jadi untuk apa orang sebenarnya menggunakan pinjaman pribadi? Sulit untuk mendapatkan data yang tepat, karena pemberi pinjaman tidak bertanya. Tetapi dua studi terbaru tentang peminjam dan keuangan pribadi, bersama dengan beberapa masukan dari penasihat dan ahli, memberikan beberapa wawasan tentang mengapa orang mengajukan pinjaman pribadi, dan untuk apa mereka menggunakan uang itu.

1. Menangani Hutang

Sebuah studi September 2019 yang dirilis oleh perusahaan pelaporan kredit Experian, salah satu dari tiga perusahaan pelaporan kredit besar di AS, mengamati 210 konsumen yang mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi untuk pertama kalinya. Empat puluh persen menginginkan uang untuk konsolidasi utang — yaitu, melunasi pinjaman yang ada, seperti saldo kartu kredit, dan menggantinya dengan pembayaran bulanan tunggal, seringkali dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Demikian pula, sebuah studi tentang pelanggan LendingTree, yang dirilis pada Januari 2020, menemukan bahwa sekitar dua pertiga dari mereka yang menanyakan tentang pinjaman pribadi ingin berurusan dengan utang dalam beberapa cara, dengan konsolidasi utang menyumbang 35,7 persen dari pinjaman. Pembiayaan kembali utang kartu kredit untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah menyumbang 31,4 persen pinjaman lagi.

"Banyak orang menggunakan pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan utang, seperti halnya beberapa orang telah menggunakan kartu transfer saldo selama bertahun-tahun," Matt Schulz, kepala analis industri untuk LendingTree, pasar online yang membantu konsumen berbelanja dan membandingkan pinjaman, termasuk yang pribadi, kata dalam sebuah wawancara email. "Kartu transfer saldo nol persen tentu bisa menjadi cara yang lebih murah, tetapi bagi banyak orang yang tidak ingin berurusan dengan kartu kredit setelah mengalami utang besar selama bertahun-tahun, pinjaman pribadi bisa menjadi pilihan yang cukup menarik."

2. Proyek Perbaikan Rumah

Dalam studi Experian, 35 persen orang yang menanyakan tentang pinjaman sedang mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman untuk membiayai proyek perbaikan rumah.

"2018 adalah tahun yang kuat untuk pengeluaran konsumen secara keseluruhan untuk layanan rumah, dengan pengeluaran perbaikan rumah rata-rata di $7.560, pengeluaran pemeliharaan rumah rata-rata di $1.105, dan pengeluaran darurat rumah rata-rata di $416 — untuk total pengeluaran rata-rata keseluruhan $9.081 di semua kategori," menurut HomeAdvisor.

3. Membeli Item Tiket Besar

Experian menemukan bahwa 27 persen pencari pinjaman potensial mengatakan mereka mungkin menggunakan uang itu untuk melakukan pembelian besar yang tidak ditentukan. Itu tidak berarti bahwa mereka harus membiayai seluruh item dengan pinjaman, menurut Rod Griffin, direktur pendidikan publik untuk Experian.

Misalnya, "jika saya membeli mobil baru, salah satu opsi yang saya miliki, jika saya tidak membayar tunai secara penuh dan memiliki sedikit sisa, saya dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk membayar sisa saldo yang kecil. ," jelas Griffin. "Mungkin hanya beberapa ribu dolar. Dari pengalaman pribadi, saya tahu bahwa ketika saldo di bawah jumlah tertentu, bank mungkin tidak ingin memberikan pinjaman mobil, karena tidak cukup banyak hutang untuk itu menguntungkan." Pinjaman pribadi yang sederhana dapat menjembatani kesenjangan itu.

4. Perjalanan

Dua puluh tiga persen orang yang ingin mengambil pinjaman pribadi akan mempertimbangkan untuk menggunakan pinjaman itu untuk membayar perjalanan, menurut temuan Experian. Itu bisa dimengerti, karena liburan bisa sangat mahal. Sebuah studi tahun 2019 oleh situs keuangan pribadi Bankrate menemukan bahwa untuk 52 persen orang Amerika yang merencanakan liburan tahun itu, rata-rata biaya yang diantisipasi adalah $1.979, dengan milenium yang lebih tua berusia 30-an – usia utama untuk bepergian – mengharapkan untuk menghabiskan $2.366.

Seperti yang dicatat oleh artikel dari LendingTree ini, menggunakan pinjaman pribadi untuk membayar perjalanan memiliki kelebihan, karena Anda tidak perlu menunda kepuasan, dan mungkin lebih murah daripada melakukan perjalanan dengan kartu kredit. Sisi negatifnya, karena bunga, Anda akhirnya membayar lebih banyak untuk perjalanan daripada jika Anda telah menabung uang tunai, dan Anda menghadapi risiko yang biasa jika Anda meminjam terlalu banyak uang dan kesulitan membayarnya kembali tepat waktu.

5. Tagihan Medis

Sementara biaya perawatan kesehatan tidak muncul dalam studi Experian sebagai sesuatu yang sering disebut orang sebagai alasan untuk mengajukan pinjaman pribadi, penasihat keuangan mengatakan bahwa banyak yang benar-benar beralih ke pinjaman tersebut setelah mereka menderita penyakit serius atau cedera.

"Stroke, kanker, serangan jantung atau kecelakaan mobil besar dapat menyebabkan tagihan medis yang sangat tinggi," jelas Dwain Phelps, pendiri &CEO Phelps Financial Group di Kennesaw, Georgia. "Ada biaya yang akan ditanggung asuransi Anda dan biaya yang tidak ditanggung oleh asuransi Anda, yang menjadi tanggung jawab Anda. Sekarang pikirkan tentang orang-orang yang tidak memiliki asuransi kesehatan, biaya dan pengeluaran medis mereka bisa lepas kendali. Pinjaman pribadi dapat membantu dengan biaya medis yang tidak terduga itu."

6. Memulai Bisnis Kecil

Pakar keuangan pribadi mengatakan bahwa orang yang mencoba meluncurkan usaha baru — terutama yang berbasis rumahan yang ingin mereka kejar sambil tetap mempertahankan pekerjaan harian mereka — terkadang beralih ke pinjaman pribadi untuk mendapatkan uang awal. "Kewirausahaan adalah alasan sah lain untuk meminjam," kata Griffin. "Anda mungkin perlu membeli perangkat lunak atau peralatan komputer." Modal yang dibutuhkan mungkin terlalu sedikit untuk membuatnya layak untuk mengajukan pinjaman bisnis, tetapi pinjaman pribadi akan bekerja dengan baik.

7. Pengeluaran Tak Terduga

Bisa jadi AC rusak di tengah musim panas, atau knalpot retak di mobil tua yang Anda perlukan untuk berangkat kerja setiap hari. Para ahli mengatakan alasan lain mengapa orang terkadang beralih ke pinjaman pribadi adalah karena mereka perlu mengatasi beberapa kemunduran tiba-tiba yang tidak mereka antisipasi. Menurut laporan tahun 2018 dari Dewan Gubernur Federal Reserve System, empat dari 10 orang dewasa AS, jika dihadapkan dengan pengeluaran tak terduga sebesar $400, tidak akan dapat memperoleh uang tunai kecuali mereka menjual barang-barang pribadi atau mengambil pinjaman. .

"Alasan untuk meminjam uang itu rumit, dan itu bervariasi untuk orang yang berbeda, tetapi satu hal yang menurut saya adalah tema pemersatu di negara kita adalah bahwa jutaan orang Amerika yang bekerja keras masih berjuang keras untuk bertahan hidup dari hari ke hari," menjelaskan Christopher Peterson. Dia direktur layanan keuangan untuk Federasi Konsumen Amerika, dan profesor hukum di Universitas Utah yang berfokus pada perlindungan konsumen.

Tapi mengambil pinjaman untuk menutupi keadaan darurat dapat menyebabkan masalah di jalan, jika seseorang memiliki lebih banyak nasib buruk. "Kredit bisa berisiko karena jika Anda meminjam untuk mengatasi masalah hari ini, Anda mungkin memiliki masalah yang sama besok," Peterson memperingatkan. "Tapi Anda akan kurang siap untuk menghadapinya karena Anda masih harus membayar hutang sebelumnya."