5 pemberi pinjaman langsung terbaik untuk pinjaman pribadi pada tahun 2021

Ketika Anda perlu meminjam uang, pinjaman pribadi dapat membantu Anda membayar berbagai pengeluaran, dari prosedur medis hingga liburan impian.

Untuk membantu Anda menemukan pinjaman yang paling sesuai dengan kebutuhan keuangan Anda, kami mengumpulkan pilihan teratas kami dari pemberi pinjaman langsung. Seperti istilah yang tersirat, pemberi pinjaman ini menawarkan pinjaman kepada orang-orang secara langsung, tanpa perantara.

Teruslah membaca untuk melihat apakah salah satu pemberi pinjaman langsung ini tepat untuk Anda.

• Terbaik untuk konsolidasi utang:Marcus
• Terbaik untuk pinjaman aman:Regions Bank
• Terbaik untuk fasilitas tambahan:SoFi
• Terbaik untuk pinjaman kecil:PNC
• Terbaik untuk perbaikan rumah:LightStream
• Apa yang harus Anda ketahui tentang pinjaman pribadi dari pemberi pinjaman langsung

Terbaik untuk konsolidasi utang:Marcus

Mengapa Marcus menonjol: Saat Anda mengambil pinjaman konsolidasi utang dengan Marcus, perusahaan akan mengirimkan pembayaran hingga 10 kreditur Anda, membuatnya mudah untuk melunasi rekening berbunga tinggi.

• Suku bunga kompetitif — Marcus menawarkan suku bunga yang kompetitif, tetapi Anda membutuhkan kredit yang sangat baik untuk memenuhi syarat untuk tarif terendah. Dan Anda biasanya akan membayar suku bunga pinjaman yang lebih tinggi dengan jangka waktu yang lebih lama.
• Diperlukan kredit yang bagus - Secara umum, Anda memerlukan kredit yang cukup kuat untuk memenuhi syarat untuk pinjaman dengan perusahaan. Menurut laporan tahunan Goldman Sachs 2019, 85% orang yang mendapatkan pinjaman melalui Marcus memiliki skor FICO® 660 atau lebih tinggi.
• Janji tanpa biaya - Marcus tidak membebankan biaya pendaftaran, pembayaran di muka atau biaya keterlambatan. Tetapi jika Anda membayar terlambat atau melewatkan pembayaran, akun Anda akan dikenakan bunga tambahan yang akan jatuh tempo dengan pembayaran terakhir Anda.
• Kemampuan untuk mengajukan prakualifikasi — Sebelum mengajukan aplikasi pinjaman formal, Anda dapat melihat perkiraan tarif dan persyaratan yang mungkin Anda penuhi tanpa memengaruhi nilai kredit Anda. Ingatlah bahwa persyaratan akhir Anda dapat berubah setelah Anda mendaftar secara resmi.
• Penangguhan pembayaran tepat waktu — Setelah 12 bulan berturut-turut tepat waktu dan menyelesaikan pembayaran, Anda dapat menunda satu pembayaran tanpa membayar bunga tambahan atas jumlah yang Anda tunda.

Baca ulasan pinjaman pribadi Marcus kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Terbaik untuk pinjaman aman:Regions Bank

Mengapa Regions Bank menonjol: Banyak pinjaman pribadi tanpa jaminan, tetapi Regions Bank juga menawarkan pinjaman yang dijamin, yang dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk jumlah pinjaman yang lebih besar dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

• Dijamin dengan tabungan — Untuk mendapatkan pinjaman pribadi yang dijamin Daerah, Anda harus menjanjikan rekening tabungan Daerah, CD atau rekening pasar uang sebagai jaminan. Ingatlah bahwa meskipun akun Anda akan terus memperoleh bunga, Anda tidak akan dapat menarik dana selama masa pinjaman Anda.
• Kisaran besar jumlah pinjaman - Pinjaman dijamin dengan CD mulai dari $2, 000, tetapi pinjaman yang dijamin dengan tabungan dan rekening pasar uang dapat dimulai dari $250 hingga “saldo yang tersedia terverifikasi” di akun Anda.
• Biaya potensial — Daerah mengatakan Anda mungkin menghadapi biaya pemrosesan, tergantung pada ukuran pinjaman Anda (meskipun tidak mengungkapkan jumlahnya). Plus, jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran tepat waktu, Daerah mengenakan biaya keterlambatan.
• Potensi diskon — Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon tarif hubungan dengan akun Wilayah lain atau pembayaran pinjaman Anda secara otomatis dipotong dari rekening giro Wilayah Anda.

Baca ulasan lengkap kami tentang pinjaman pribadi Regions Bank untuk mempelajari lebih lanjut.

Terbaik untuk fasilitas tambahan:SoFi

Mengapa SoFi menonjol: Saat Anda mengambil pinjaman pribadi SoFi, Anda juga akan mendapatkan akses ke berbagai fasilitas nontradisional — termasuk pelatihan karier, program perlindungan pengangguran, perencanaan keuangan, dan acara tatap muka — tanpa biaya tambahan.

• Kemampuan untuk mengajukan prakualifikasi — SoFi menawarkan kemampuan untuk mengajukan prakualifikasi sebelum Anda mengajukan aplikasi pinjaman formal, yang memungkinkan Anda melihat perkiraan tarif dan jangka waktu tanpa memengaruhi nilai kredit Anda. Ingatlah bahwa persyaratan dan persetujuan akhir Anda dapat berubah setelah Anda mendaftar secara resmi.
• Janji tanpa biaya - SoFi tidak mengenakan biaya originasi, pembayaran di muka atau biaya keterlambatan atas pinjaman pribadinya. Perhatikan, meskipun:Pemberi pinjaman dapat melaporkan pembayaran terlambat ke biro kredit, yang dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda.
• Jumlah pinjaman — SoFi menawarkan jumlah pinjaman mulai dari $5, 000 hingga $100, 000 dan jangka waktu pembayaran dua tahun sampai tujuh tahun. (Pemberi pinjaman mungkin menawarkan persyaratan yang berbeda pada Karma Kredit.)
• Tarif bersaing — Suku bunga SoFi kompetitif, tetapi pemberi pinjaman mengatakan tarif terendah disediakan untuk orang-orang dengan "sejarah keuangan yang bertanggung jawab." Tarif aktual Anda ditentukan berdasarkan berbagai faktor, termasuk riwayat kredit, jangka waktu pinjaman dan pendapatan.

Baca ulasan pinjaman pribadi SoFi kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Terbaik untuk pinjaman kecil:PNC

Mengapa PNC menonjol: PNC menawarkan jumlah pinjaman mulai dari $1, 000 hingga $35, 000, jadi jika Anda hanya perlu meminjam sedikit, pinjamannya layak untuk dilihat. Tetapi jika Anda membutuhkan uang tunai untuk proyek besar, Anda mungkin perlu mencari di tempat lain.

• Suku bunga berjenjang — PNC memiliki harga yang kompetitif, dan ketika Anda mendaftar untuk pembayaran otomatis dengan rekening giro PNC, Anda akan mendapatkan diskon 0,25%. Tetapi tarif bank bervariasi berdasarkan seberapa banyak Anda meminjam, dan tarif terendah untuk pinjaman tanpa jaminan hanya tersedia dengan jumlah pinjaman $15, 000 atau lebih.
• Tidak ada kemampuan untuk melakukan prakualifikasi — Untuk melihat penawaran pinjaman dari PNC, Anda harus mengajukan aplikasi formal, yang menghasilkan pertanyaan kredit yang sulit dan dapat menurunkan nilai kredit Anda.
• Biaya — Anda tidak akan membayar originasi, biaya aplikasi atau pembayaran di muka saat Anda mengambil pinjaman dengan PNC.

Baca ulasan pinjaman pribadi PNC kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Terbaik untuk perbaikan rumah:LightStream

Mengapa LightStream menonjol: Bukan hal yang aneh bagi pemberi pinjaman untuk membatasi jumlah pinjaman pribadi pada $ 40, 000 atau kurang. Tapi LightStream menawarkan pinjaman pribadi tanpa jaminan hingga $100, 000, memungkinkan untuk mendapatkan uang yang Anda butuhkan untuk menyelesaikan perbaikan atau renovasi rumah skala besar.

• Kredit yang baik diperlukan - Pinjaman LightStream dirancang untuk orang-orang dengan kredit yang kuat. Jika kredit Anda membutuhkan beberapa pekerjaan, ini mungkin bukan pemberi pinjaman untuk Anda.
• Tarif rendah — LightStream menawarkan tarif rendah untuk pelamar yang memenuhi syarat. Dan jika Anda mendapatkan pinjaman pribadi melalui LightStream, Anda akan menerima diskon untuk mendaftar di pembayaran otomatis. Plus, pemberi pinjaman berjanji untuk mengalahkan tingkat pesaing dalam kondisi tertentu.
• Tidak ada pilihan untuk prakualifikasi — LightStream tidak menawarkan kemampuan untuk mengajukan prakualifikasi. Anda harus mengajukan aplikasi pinjaman formal untuk melihat tarif Anda dan persyaratan pinjaman lainnya, yang dapat memicu penyelidikan kredit yang sulit dan pada gilirannya menurunkan nilai kredit Anda sedikit.

Baca ulasan pinjaman pribadi LightStream kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Apa yang harus Anda ketahui tentang pinjaman pribadi dari pemberi pinjaman langsung

Banyak lembaga keuangan menawarkan pinjaman pribadi, termasuk bank, serikat kredit dan pemberi pinjaman online. Pinjaman pribadi dapat membantu Anda mengkonsolidasikan utang berbunga tinggi atau membayar pembelian besar. Tetapi ada faktor-faktor yang mempengaruhi berapa banyak Anda akhirnya harus membayar — seperti suku bunga, persyaratan pinjaman, biaya, dan kapan Anda akan menerima uang Anda. Perlu diingat bahwa semua faktor ini dapat bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman.

Penting untuk melihat-lihat dan membandingkan penawaran sebelum memilih pinjaman. Beberapa pemberi pinjaman akan melakukan penyelidikan kredit lunak untuk memberi Anda perkiraan tingkat tanpa mempengaruhi nilai kredit Anda, sehingga Anda dapat memutuskan apakah layak untuk mengajukan aplikasi formal.

Tetapi jika Anda lebih suka membandingkan pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman di satu tempat terpusat, Anda mungkin ingin mengajukan melalui pasar pinjaman online sebagai gantinya.

Bagaimana kami memilih pinjaman ini

Kami meninjau pinjaman pribadi dari lebih dari selusin pemberi pinjaman langsung untuk menghasilkan pilihan terbaik kami. Kami melihat suku bunga, biaya, jumlah pinjaman dan jangka waktu pembayaran. Kami juga mempertimbangkan faktor-faktor seperti kemampuan untuk mengajukan prakualifikasi, pembayaran langsung kepada kreditur, garis waktu pendanaan, proses aplikasi dan fasilitas lainnya.