Tarif Pinjaman Otomatis untuk 2021

Mungkin Anda sedikit penggemar otomotif, atau mungkin Anda hanya ingin sesuatu untuk membawa Anda dari A ke B.

Tanpa memedulikan, membeli mobil baru ada di antara pembelian paling mahal yang dilakukan kebanyakan orang – jadi sangat penting untuk melakukannya dengan benar.

Selalu beli kendaraan di muka daripada menyewa jika Anda mampu membelinya. Memiliki pukulan finansial yang begitu besar mungkin menyakitkan pada awalnya, tetapi Anda akan berterima kasih pada diri sendiri nanti ketika Anda tidak membayar bunga yang tidak perlu.

Tentu saja, secara realistis, tidak selalu mungkin untuk membeli di muka. Jika mobil Anda rusak tidak dapat diperbaiki seminggu setelah Anda membeli liburan besar, Anda mungkin tidak memiliki cukup uang di bank. Saat itulah pinjaman mobil adalah penyelamat – jadi di mana Anda harus mencari untuk membelinya?

Tarif Pinjaman Mobil Terbaik

Ini dia 11 suku bunga kredit mobil terbaik Oktober 2021:

• 🏆 Aliran Cahaya :Keseluruhan Terbaik
• Modal Satu :Bank Terbaik untuk Kredit Mobil
• PeminjamanPohon :Pasar Terbaik untuk Pinjaman Mobil
• Serikat Kredit Konsumen :Credit Union Terbaik untuk Pinjaman Mobil
• Keuangan Utama :Terbaik untuk Kredit Buruk
• pinjaman otomatis saya :Terbaik untuk Membandingkan Tarif
• Carvana :Terbaik untuk Pembeli Online
• Pinjaman OpenRoad :Terbaik untuk Refinancing Kredit Mobil
• Klub Peminjaman :Pemberi Pinjaman P2P Terbaik untuk Pembiayaan Kembali
• ClearLane :Terbaik untuk Pembelian Sewa
• Layanan Pendanaan Inovatif :Terbaik untuk Pinjaman Kendaraan Armada

Ada beberapa faktor penting yang harus Anda pertimbangkan ketika mencari pinjaman mobil terbaik. Tergantung pada apakah Anda ingin membeli mobil atau membiayai kembali pinjaman saat ini, dan apakah Anda ingin membeli mobil baru atau bekas, kesepakatan terbaik mungkin berbeda.

Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan persetujuan, tingkat bunga yang ditawarkan, dan reputasi perusahaan – atau bahkan dukungan dan sumber daya yang tersedia untuk memandu Anda melalui pinjaman Anda.

Berikut ini rincian pemberi pinjaman dan pasar mobil terbaik.

Aliran Cahaya

APR Bervariasi
LightStream adalah anak perusahaan SunTrust Bank yang menyediakan kredit mobil dengan APR rendah. Tarif terendah mereka hanya ditawarkan kepada mereka yang memiliki nilai kredit terbaik, dan yang mengaktifkan AutoPay (fitur yang memastikan pembayaran Anda diambil secara otomatis dari rekening bank Anda untuk menutupi pembayaran pinjaman Anda sekaligus memberikan diskon 0,50%).

Tarif yang Anda terima dari LightStream didasarkan pada faktor-faktor berikut:

• Tujuan Pinjaman
• jumlah pinjaman
• persyaratan pinjaman
• tipe pembayaran
• kredit pelanggan

Anda bisa mendapatkan pinjaman dari $5, 000 hingga $100, 000 untuk jangka waktu 24 hingga 84 bulan.

Tidak seperti Modal Satu, pinjaman dari LightStream dapat digunakan untuk mobil apa pun dan tidak hanya dengan sekelompok dealer tertentu. Dana akan ditempatkan langsung ke akun Anda – Anda memilih kapan Anda ingin menerimanya, yang bisa dalam beberapa hari.

Untuk membuktikan komitmennya terhadap kepuasan pelanggan, jika pelanggan disetujui untuk tarif yang lebih rendah dengan persyaratan pinjaman yang sama dari pemberi pinjaman yang bersaing, maka LightStream akan menawarkan tarif 0,10% lebih rendah dari tarif itu!

Modal Satu

APR serendah 3,79%

Navigator Otomatis Capital One membantu pelanggan menemukan pinjaman mobil yang sempurna. Anda dapat memiliki tarikan lembut untuk beberapa kendaraan di seluruh negeri dan membandingkan persyaratan kendaraan yang berbeda. Ini membuat proses pembuatan aplikasi menjadi jauh lebih mudah. Ini adalah alat yang hebat, tetapi perlu diingat bahwa tidak semua dealer berpartisipasi, jadi Anda tidak dapat menggunakan pra-kualifikasi untuk semua mobil.

Anda tidak mungkin ditawari tarif terendah kecuali Anda memiliki skor 740 atau lebih tinggi. Anda juga membutuhkan penghasilan minimal $1, 500 hingga $1, 800 (tergantung pinjaman) dan nilai kredit minimum 500. Jumlah pinjaman minimum adalah $4, 000.

Pilihan lain adalah membiayai kembali pinjaman mobil yang sudah Anda miliki dengan Capital One, selama kendaraan Anda tidak lebih dari tujuh tahun, dan Anda mendapatkan informasi terbaru tentang pembayaran. Persyaratan dan ketentuan untuk ini sedikit berbeda. APR terendah yang tersedia adalah 4,15%, Anda memerlukan nilai kredit minimal 540, dan jumlah pinjaman minimum yang tersedia adalah $7, 500.

Pinjaman mobil Capital One tidak tersedia di Hawaii atau Alaska.

Belajarlah lagi:

• Baca Ulasan lengkap Capital One Bank kami.

PeminjamanPohon

APR serendah 3,99%

LendingTree adalah jaringan online yang menghubungkan peminjam dan pemberi pinjaman. Cukup isi aplikasi online yang menguraikan jenis pinjaman yang Anda cari beserta detail Anda, dan Anda akan dicocokkan dengan beberapa kemungkinan.

Anda juga dapat menggunakan LendingTree untuk mempelajari skor kredit Anda dan cara meningkatkannya, sehingga Anda dapat belajar sepanjang jalan untuk membantu diri Anda sendiri mencapai harga terbaik di masa depan.

Karena sifat situs web, istilah yang tepat tergantung pada pemberi pinjaman Anda akhirnya meminjam dari.

Langkah selanjutnya:

• Baca Ulasan LendingTree lengkap kami.
• Bandingkan Tarif dengan LendingTree.

Serikat Kredit Konsumen

APR serendah 2,69%

Serikat Kredit Konsumen adalah serikat kredit yang berbasis di Illinois yang unggul dalam hal pinjaman mobil, meskipun mereka juga menawarkan berbagai jenis pinjaman lainnya. APR terendah yang ditawarkan hanya tersedia bagi pemohon dengan nilai kredit terbaik yang mengambil pinjaman 60 bulan atau kurang untuk kendaraan yang berusia tidak lebih dari dua tahun dan menggunakan AutoPay.

Tarifnya bisa naik hingga 21,99%, meskipun rata-rata hanya 5,09%, jadi Anda tidak akan ditagih sebanyak ini kecuali nilai kredit Anda sangat buruk. Keuntungan lain adalah anggota mendapatkan pengurangan tarif hingga 0,50% ketika mereka mengotomatiskan pembayaran mereka. Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan jumlah serendah $250 selama 6 hingga 84 bulan, dan tidak ada denda pembayaran di muka.

Untuk mendapatkan pinjaman, penghasilan minimal $6, 000 setahun diperlukan, meskipun jumlahnya mendekati $24, 000 lebih disukai. Anda juga memerlukan skor kredit minimum 640, yang lebih tinggi dari rata-rata serikat kredit.

Akhirnya, Anda harus membayar biaya keanggotaan $5 dan menyetor setidaknya $5 per bulan ke rekening tabungan Anda dengan Consumers Credit Union. Meskipun perusahaan ini berbasis di Illinois, pinjaman mereka tersedia untuk orang-orang di semua negara bagian.

pinjaman otomatis saya

APR serendah 3,49%

myAutoloan adalah pasar pinjaman daripada pemberi pinjaman individu, yang memungkinkan untuk membandingkan proposal dari berbagai perusahaan dan mencari tahu mana pilihan terbaik untuk Anda – Anda dapat membandingkan hingga empat penawaran sekaligus.

Situs dapat digunakan untuk mobil bekas atau baru, di mana mobil baru memiliki suku bunga terendah, dan dapat digunakan untuk mendapatkan pinjaman baru atau membiayai kembali pinjaman lama. Mereka saat ini mengiklankan tingkat pembiayaan kembali baru-baru ini di 2,09%. Jumlah pinjaman mulai dari $8, 000.

Hanya membutuhkan waktu dua menit untuk mengisi kuesioner yang akan merekomendasikan Anda penyedia pinjaman, dan setelah Anda memilih, Anda bisa disetujui hanya dalam satu hari.

Untuk memenuhi syarat, Anda membutuhkan penghasilan tahunan minimal $24, 000, tidak ada kebangkrutan terbuka, dan nilai kredit minimal 500. Meskipun persyaratan nilai kredit minimum cukup rendah, Anda akan membutuhkan skor setinggi mungkin untuk diberikan penawaran dengan suku bunga rendah. Pinjaman juga tidak tersedia untuk siapa pun yang tinggal di Alaska atau Hawaii. Jika Anda melamar kendaraan bekas, tidak boleh lebih dari 100, 000 mil atau lebih tua dari delapan tahun.

Tidak ada biaya yang terkait dengan aplikasi.

Carvana

APR serendah 3,90%

Carvana adalah dealer mobil bekas online daripada penyedia pinjaman, tetapi juga memberikan pinjaman. Namun, itu hanya membiayai mobil yang dijualnya sendiri, yang merupakan batasan serius, meskipun dimungkinkan untuk membeli mobil di Carvana dan membiayainya menggunakan bank yang berbeda.

Ada ribuan mobil yang ditampilkan di situs web, yang kesemuanya telah melalui pemeriksaan 150 titik, dan sebagian besar memiliki jarak tempuh yang rendah. Setelah Anda menerima pra-kualifikasi pinjaman Anda, itu berlaku selama 45 hari, sehingga Anda memiliki banyak waktu untuk membuat keputusan.

Tidak ada persyaratan nilai kredit, tetapi Anda membutuhkan penghasilan minimal $10, 000 setahun. APR berkisar dari 3,90% hingga 27,90%.

Keuangan Utama

APR serendah 18%

OneMain telah memberikan pinjaman selama lebih dari 100 tahun. Mereka memberikan pinjaman pembelian mobil, dan pinjaman pembiayaan kembali mobil, yang dapat dijamin dengan agunan. Pinjaman pembiayaan kembali mobil mereka termasuk tingkat bunga tetap, tidak ada biaya prabayar, dan Anda bisa mendapatkan dana Anda dengan cepat – terkadang pada hari yang sama dengan persetujuan.

Pinjaman tidak memiliki persyaratan terbaik – APR terendah yang tersedia adalah 18% – tetapi bagi mereka yang memiliki skor kredit rendah yang berjuang untuk mendapatkan persetujuan, ini mungkin merupakan pilihan terbaik. Ukuran pinjaman juga bukan yang tertinggi.

Ada beberapa fasilitas meskipun. Ini termasuk pembiayaan cepat, kelonggaran atas nilai kredit (tidak ada minimum yang sulit), dan berbagai pinjaman yang tersedia.

Pinjaman OpenRoad

APR serendah 2,90%

OpenRoad Lending berfokus pada pembiayaan kembali pinjaman mobil untuk membantu pelanggan mendapatkan tarif yang lebih rendah dan menghemat uang. Tarif mulai dari hanya 2,90% untuk mengambil pinjaman sebesar $10, 000 atau lebih.

Ada beberapa batasan pada kendaraan yang dapat dibiayai kembali. Mereka harus berusia tidak lebih dari delapan tahun, tidak lebih dari 140, 000 mil terdaftar, dan nilai pinjaman maksimum tidak boleh melebihi 120% dari nilai grosir kendaraan. Anda juga memerlukan nilai kredit 500 dan penghasilan bulanan $1, 500 untuk dapat mengambil pinjaman.

Anda dapat yakin akan pengalaman yang baik dengan OpenRoad, yang membanggakan kepuasan pelanggan 98% dan menghemat rata-rata pelanggan lebih dari $100 sebulan. Mereka juga memiliki peringkat A+ dengan Better Business Bureau dan diberi nama 37 ^th perusahaan swasta dengan pertumbuhan tercepat di Amerika Serikat oleh Inc. Magazine.

Mereka menawarkan banyak sumber online untuk membantu Anda mendidik diri sendiri tentang segala sesuatu yang berkaitan dengan pinjaman mobil, mulai dari kalkulator kredit mobil hingga pusat saran untuk berkonsultasi dengan ahlinya.

Klub Peminjaman

APR serendah 3,99%

LendingClub adalah pemberi pinjaman langsung tetapi pasar pinjaman untuk mencocokkan penyedia pinjaman dengan peminjam yang mencari pinjaman. Mereka memiliki lebih dari 1,5 juta pelanggan hingga saat ini dan mengklaim bahwa rata-rata pelanggan mereka berhasil mengurangi pembayaran mobil mereka $80 per bulan berkat situs tersebut. Pinjaman mobil mereka adalah untuk membiayai kembali pinjaman saat ini daripada mengambil pinjaman baru.

Setelah Anda memasukkan detail tentang diri Anda dan kendaraan Anda, Anda akan menerima penawaran dari pemberi pinjaman yang berbeda dan kemudian dapat mengirimkan aplikasi resmi. Tidak ada biaya originasi. APR berkisar antara 3,99% hingga 24,99%, dan Anda memerlukan skor kredit minimal 510 untuk mendaftar.

Ada beberapa kondisi yang harus dipenuhi mobil dan pinjaman Anda saat ini untuk memenuhi syarat:

• Di bawah 120, 000 mil di mobil
• Mobil berusia 10 tahun atau kurang
• Pinjaman saat ini dengan jumlah terutang $5, 000 hingga $55, 000
• Pinjaman dimulai satu bulan atau lebih yang lalu
• 24 bulan atau lebih dari sisa pembayaran

ClearLane

April serendah 3,54%

ClearLane didukung oleh Ally, bank daring, dan merupakan pasar tempat peminjam dapat membandingkan beberapa opsi.

ClearLane sangat baik untuk proses pembelian sewa yang lebih rumit.

Anda dapat meminjam dari $5, 000 dengan APR 3,54% hingga 10,24%. Nilai kredit minimum adalah 600.

Layanan Pendanaan Inovatif

APR serendah 2,49%

Layanan Pendanaan Inovatif (IFS) adalah pasar online lain yang menghubungkan pemberi pinjaman dan peminjam bersama.

Mereka menutupi pinjaman pembiayaan kembali, pembelian sewa mobil, dan bahkan pembelian mobil armada, dan paling cocok untuk peminjam dengan nilai kredit rata-rata.

Pinjaman bisa antara $5, 000 dan $100, 000 dan diberikan pada APR antara 2,49% dan 23,99%. Ada beberapa persyaratan untuk memenuhi syarat:Anda memerlukan nilai kredit minimal 500, dan Anda harus menghasilkan setidaknya $1, 500 sebulan. Namun, nilai kredit rata-rata adalah 640 yang jauh lebih tinggi. Peminjam bersama diperbolehkan.

Keuntungan terbesar dalam memilih Layanan Pendanaan Inovatif adalah mereka akan membantu Anda melalui transfer kepemilikan kendaraan, jadi Anda tidak perlu pergi ke tempat lain untuk menyelesaikan prosesnya.

Bagaimana Cara Kerja Kredit Mobil?

Ketika datang untuk mendapatkan mobil baru, pinjaman berguna. Meskipun Anda sering dapat menggunakan pinjaman pribadi umum untuk membeli mobil, akan sangat membantu untuk mendapatkan pinjaman mobil yang dibuat khusus untuk mendapatkan harga terbaik.

Kredit Mobil Baru vs. Bekas

Pinjaman pembelian mobil digunakan untuk membeli mobil baru atau bekas – meskipun juga digunakan untuk kendaraan lain, seperti campervan atau minivan. Anda bisa mendapatkan persetujuan dan menerima dana sebelum membeli mobil, yang berarti Anda akan dapat melakukan negosiasi dengan mengetahui kesepakatan Anda.

Pembelian vs. Pembiayaan Ulang

Pinjaman pembelian diambil ketika Anda membeli mobil untuk pertama kalinya, baik itu kendaraan baru atau bekas. Penyedia pinjaman dapat menyetor uang langsung ke rekening bank Anda, memberi Anda sertifikat untuk menunjukkan dealer mobil, atau memberi Anda cek tanpa kewajiban.

Sementara itu, pinjaman auto refinancing digunakan untuk meningkatkan pinjaman yang sudah ada seseorang untuk mobil. Jika Anda harus mengambil pinjaman saat nilai kredit Anda tidak terlalu tinggi, tetapi sejak itu dapat melakukan pembayaran Anda secara konsisten dan segera, maka mengambil pinjaman refinancing adalah pilihan yang baik.

Ketika Anda mengambil pinjaman pembiayaan kembali, pemberi pinjaman baru Anda akan melunasi pinjaman lama Anda, dan Anda kemudian akan mengirim semua pembayaran ke pemberi pinjaman baru.

Lebih Baik Membiayai Mobil Melalui Bank atau Dealer?

Tampaknya tidak masuk akal untuk melalui kerumitan mendapatkan pinjaman dari bank pihak ketiga atau penyedia pinjaman ketika sebagian besar dealer mobil menawarkan pinjaman mereka sendiri. Namun, kenyamanan ini ada harganya. Pinjaman yang ditawarkan cenderung kurang menguntungkan, dan biasanya menghasilkan tarikan keras pada skor kredit Anda juga.

Dealer tahu bahwa siapa pun yang tertarik untuk mengambil pinjaman di tempat mereka tidak mungkin telah melakukan penelitian sebelumnya, sehingga mereka dapat menawarkan persyaratan apa pun yang mereka suka dengan alasan. Pembeli memiliki kekuatan negosiasi minimal. Faktanya, ini adalah berapa banyak dealer menghasilkan sebagian besar uang mereka karena mereka sering menjual mobil dengan kerugian dan menghasilkan uang dengan cara lain.

Ketika Anda pertama kali mengajukan pertanyaan tentang pinjaman, penyedia pinjaman akan melakukan 'tarik lunak' atau 'tarik keras' pada skor kredit Anda untuk mengetahui apakah mereka harus menyetujui Anda. Sebuah 'tarik lembut' tidak terdaftar pada skor kredit Anda, tetapi 'tarikan keras' adalah - memiliki beberapa 'tarikan keras' dalam waktu singkat akan berdampak negatif pada nilai kredit Anda, jadi yang terbaik adalah menghindarinya.

Mengamankan Persyaratan Baik pada Pinjaman Mobil Anda

Ada beberapa langkah yang harus Anda ambil untuk memastikan Anda mendapatkan harga terbaik. Pastikan Anda membandingkan penawaran yang tersedia sehingga Anda tahu suku bunga dan persyaratan pinjaman seperti apa yang dapat Anda harapkan, sehingga Anda dapat memperoleh kesepakatan terbaik dalam hal negosiasi. Situs seperti Lending Tree atau myAutoLoan adalah contoh bagus dari situs yang melakukan ini semua di satu tempat jika Anda tidak ingin mengisi formulir aplikasi untuk pinjaman di beberapa situs.

Namun, cara dan persyaratan pinjaman mobil bukanlah misteri yang lengkap. Ada beberapa faktor yang menjamin persyaratan yang baik – beberapa di antaranya memiliki nilai kredit yang baik, mengambil pinjaman jangka pendek, dan memilih mobil baru.

Memiliki Skor Kredit yang Baik

Meskipun tidak mungkin mengubah skor kredit Anda dalam semalam, langkah pertama yang baik adalah memastikan Anda tahu berapa skor Anda. Anda dapat melakukannya dengan mudah dengan memeriksa situs web seperti Credit Sesame, yang akan memberi tahu Anda milik Anda secara gratis dan bahkan memberi Anda beberapa kiat untuk meningkatkannya. Berikut panduan umum tentang apa yang diklasifikasikan sebagai nilai kredit baik dan buruk:

• Kredit buruk :<600
• Kredit yang adil :600-650
• Kredit bagus :660+

Jika Anda menemukan diri Anda dengan skor lebih rendah dari 600, Anda mungkin merasa sulit untuk memenuhi syarat sama sekali, dan untuk mendapatkan harga terbaik, Anda biasanya membutuhkan skor 700 atau lebih.

Pilih Pinjaman Jangka Pendek

Jika Anda memilih jangka waktu yang lebih pendek, Anda mungkin dibebani dengan pembayaran bulanan yang lebih tinggi, tetapi Anda akan membayar lebih sedikit secara keseluruhan karena bunga akan terkonsentrasi selama periode yang lebih rendah. Sebagian besar perusahaan juga akan menawarkan Anda tingkat bunga yang lebih rendah karena peminjam yang dapat membayar lebih cepat lebih dapat diandalkan.

Membeli Mobil Baru

Membeli baru umumnya akan memberi Anda tingkat bunga yang lebih rendah. Namun, lanjutkan dengan hati-hati yang satu ini – mobil baru mahal, dan nilainya terdepresiasi lebih cepat, jadi investasi keuangan terbaik adalah memilih mobil bekas dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Demikian pula, dengan memberikan uang muka yang lebih tinggi, Anda dapat mengurangi jumlah pembayaran dan oleh karena itu bunga yang Anda bayarkan – targetkan 20% atau lebih, bukan 5%, yang lebih umum.

Menemukan Pinjaman Mobil Terbaik untuk Keadaan Anda

Memilih pinjaman mobil bukanlah keputusan yang harus Anda anggap enteng. Mungkin tampak seperti ide yang baik untuk memilih jangka waktu pinjaman dengan pembayaran bulanan terendah, tapi ini bisa menjadi lebih mahal dalam jangka panjang.

Sebagai gantinya, Anda harus hati-hati mempertimbangkan seberapa besar uang muka yang Anda mampu, seberapa pendek jangka waktu pinjaman yang mungkin, dan apakah lebih masuk akal secara finansial bagi Anda untuk memilih mobil baru atau bekas. Anda juga harus realistis tentang apa yang mungkin terjadi dengan skor kredit yang Anda miliki.

Meskipun dimungkinkan untuk mengambil pinjaman 'buruk' dan membiayai kembali di kemudian hari, ini adalah kesalahan yang mahal untuk dilakukan. Jika Anda menemukan diri Anda dalam posisi ini, mungkin lebih baik menunggu dan mengerjakan skor kredit Anda.