4 pemberi pinjaman peer-to-peer terbaik untuk pinjaman pribadi tahun 2021

Jika Anda perlu mengambil pinjaman pribadi untuk membayar pengeluaran besar atau untuk membiayai kembali utang berbunga tinggi, bekerja dengan pemberi pinjaman peer-to-peer adalah salah satu opsi untuk dijelajahi.

Pemberi pinjaman peer-to-peer biasanya menggunakan platform online untuk menghubungkan orang-orang dengan investor yang akan membiayai pinjaman mereka. Anda mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman peer-to-peer bahkan jika kredit Anda tidak sempurna karena pemberi pinjaman peer-to-peer seringkali lebih fleksibel dengan persyaratan pinjaman mereka daripada bank tradisional.

Lihat pilihan kami untuk pemberi pinjaman peer-to-peer terbaik yang menawarkan pinjaman pribadi. Semuanya memungkinkan Anda untuk mengajukan prakualifikasi sehingga Anda bisa mendapatkan gambaran tentang tingkat bunga dan persyaratan yang mungkin ditawarkan kepada Anda — memudahkan Anda untuk mencari pinjaman terbaik untuk situasi Anda.

• Terbaik untuk konsolidasi utang:Sejahtera
• Terbaik untuk pinjaman bersama:LendingClub
• Terbaik untuk pinjaman kecil:Pemula
• Terbaik untuk kredit yang adil:Performa

Terbaik untuk konsolidasi utang:Sejahtera

Mengapa Prosper menonjol: Prosper mengatakan konsolidasi utang adalah penggunaan pinjaman pribadi yang paling populer, yang tersedia dalam jumlah pinjaman antara $2, 000 dan $40, 000. Konsolidasi utang dapat membantu Anda menghemat uang dengan mengurangi jumlah bunga yang Anda bayarkan atas utang Anda.

• Biaya: Prosper membebankan biaya originasi antara 2,4% dan 5% dari jumlah yang dipinjam. Prosper memotong biaya pinjaman sebelum dicairkan, jadi pastikan Anda memperhitungkannya sebelum mengirimkan jumlah yang Anda inginkan dalam aplikasi pinjaman Anda.
• Syarat pembayaran: Prosper hanya menawarkan dua jangka waktu pinjaman:tiga tahun atau lima tahun. Tetapi Anda dapat melunasi pinjaman Anda lebih awal tanpa penalti pembayaran di muka.
• Kelayakan: Prosper mengatakan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman, Anda harus memiliki penghasilan “lebih besar dari $0, ” rasio utang terhadap pendapatan di bawah 50%, tidak ada kebangkrutan dalam 12 bulan terakhir, kurang dari lima pertanyaan dari biro kredit dalam enam bulan terakhir, dan setidaknya tiga perdagangan terbuka pada laporan kredit Anda. Peminjam berulang mungkin memiliki persyaratan tambahan.

Baca ulasan lengkap kami tentang pinjaman pribadi Prosper untuk mempelajari lebih lanjut.

Terbaik untuk pinjaman bersama:LendingClub

Mengapa LendingClub menonjol: Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman sendiri atau ingin meningkatkan tarif Anda, LendingClub memungkinkan Anda untuk menambahkan peminjam bersama ke aplikasi Anda. Dengan aplikasi bersama, LendingClub melihat pendapatan gabungan Anda dan riwayat kredit rekan peminjam Anda bersama dengan milik Anda, berpotensi meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman. LendingClub menawarkan pinjaman antara $1, 000 dan $40, 000.

• Biaya: LendingClub akan membebankan biaya originasi sebesar 1% hingga 6% dari jumlah pinjaman Anda, yang termasuk dalam APR Anda.
• Syarat pembayaran: Seperti Sejahtera, LendingClub hanya menawarkan jangka waktu pinjaman tiga dan lima tahun, dan tidak ada penalti pembayaran di muka.
• Kelayakan: LendingClub akan mempertimbangkan info tentang Anda dari biro kredit, nilai kredit Anda dan, menurut situsnya, “informasi lain yang memprediksi kemungkinan bahwa Anda akan melakukan pembayaran tepat waktu sampai pinjaman Anda dilunasi sepenuhnya.”

Baca ulasan lengkap kami tentang pinjaman pribadi LendingClub untuk mempelajari lebih lanjut.

Terbaik untuk pinjaman kecil:Pemula

Mengapa Pemula menonjol: Pemula menawarkan pinjaman sekecil $1, 000, jadi Anda mungkin tidak perlu meminjam lebih dari yang Anda butuhkan. Banyak pemberi pinjaman pinjaman pribadi memiliki jumlah pinjaman awal yang lebih tinggi. Ingatlah bahwa jumlah pinjaman minimum Anda mungkin lebih tinggi tergantung di mana Anda tinggal. Pemula juga bisa cepat:Jika aplikasi Anda disetujui, Anda mungkin bisa mendapatkan dana pinjaman Anda pada hari kerja berikutnya.

• Biaya: Pemula membebankan sejumlah biaya yang dapat menambah biaya pinjaman pribadi Anda. Biaya originasi berkisar dari 0% hingga 8% dari jumlah pinjaman, yang dipotong dari jumlah total pinjaman Anda. Ada juga biaya keterlambatan pembayaran, biaya pembayaran kembali dan biaya untuk meminta salinan kertas dari catatan Anda.
• Syarat pembayaran: Pemula menawarkan jangka waktu pembayaran tiga dan lima tahun, tanpa penalti pembayaran di muka.
• Kelayakan: Pemula mempertimbangkan pendidikan dan pekerjaan Anda bersama dengan skor dan laporan kredit Anda untuk membantu memutuskan apakah Anda akan membayar kembali pinjaman Anda.

Baca ulasan lengkap kami tentang pinjaman pribadi Pemula untuk mempelajari lebih lanjut.

Terbaik untuk kredit yang adil:Performa

Mengapa Peerform menonjol: Jika skor kredit Anda berada dalam kisaran "adil", Peerform mungkin merupakan pemberi pinjaman yang baik untuk Anda. Peerform membutuhkan skor FICO® minimum 600 dan rasio utang terhadap pendapatan maksimum di bawah 40% (tidak termasuk utang hipotek). Jumlah pinjaman berkisar dari $4, 000 hingga $25, 000.

• Biaya: Biaya originasi Peerform berkisar antara 1% hingga 5% dari total jumlah pinjaman. Jumlah itu diambil dari jumlah pinjaman Anda. Ada juga biaya $15 jika pemotongan otomatis dari rekening bank Anda ditolak, biaya keterlambatan pembayaran $15 dan biaya pemrosesan cek $15 (yang harus Anda bayar untuk setiap pembayaran yang Anda lakukan dengan cek).
• Syarat pembayaran: Peerform menawarkan pinjaman tiga dan lima tahun. Jika Anda ingin melunasi pinjaman Anda lebih awal, Peerform tidak akan membebankan Anda penalti pembayaran di muka.
• Kelayakan: Selain skor kredit dan rasio utang terhadap pendapatan, Peerform mengatakan Anda harus memiliki profil kredit yang cukup bersih selama 12 bulan terakhir — tanpa masalah apa pun seperti tunggakan saat ini atau kebangkrutan baru-baru ini.

Baca ulasan lengkap kami tentang pinjaman pribadi Peerform untuk mempelajari lebih lanjut.

Apa yang harus Anda ketahui tentang pinjaman peer-to-peer

Peer-to-peer, atau P2P, pinjaman adalah alternatif untuk meminjam dari bank tradisional dan serikat kredit. Saat Anda mengajukan pinjaman di platform peer-to-peer lending, pinjaman diposting ke investor. Investor kemudian meninjau berbagai opsi pinjaman untuk mengidentifikasi peluang investasi dan memutuskan apakah mereka ingin membantu mendanai pinjaman.

Beberapa pasar pinjaman peer-to-peer juga menargetkan pemilik usaha kecil yang membutuhkan dana untuk mendirikan atau mengembangkan perusahaan mereka. Jika Anda ingin mendapatkan pinjaman usaha kecil, Anda dapat menjelajahi pemberi pinjaman peer-to-peer yang melayani pasar ini, seperti Funding Circle atau StreetShares.

Tergantung pada kredit Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang kompetitif. Tetapi orang-orang dengan skor kredit yang lebih rendah kemungkinan akan melihat suku bunga yang lebih tinggi — terkadang bahkan lebih tinggi dari rata-rata APR kartu kredit.

Mengajukan prakualifikasi adalah cara untuk melihat potensi persyaratan dan tingkat bunga Anda tanpa merusak nilai kredit Anda. Perhatikan bahwa prakualifikasi tidak berarti Anda akan menerima persetujuan atau bahwa persyaratan akhir Anda tidak akan berubah. Dan jika Anda mengirimkan aplikasi lengkap, kredit Anda mungkin mendapat pukulan. Tetapi proses prakualifikasi dapat membantu Anda berbelanja untuk suku bunga potensial terbaik dan persyaratan untuk situasi Anda.

Bagaimana kami memilih pinjaman ini

Untuk mengembangkan daftar ini, kami melihat pemberi pinjaman peer-to-peer utama yang bekerja dengan peminjam di seluruh negeri. Kami memeriksa jumlah pinjaman, suku bunga, biaya dan faktor lain untuk memutuskan pemberi pinjaman mana yang akan direkomendasikan.