7 Strategi Kreatif Melunasi Pinjaman Pelajar

Mahasiswa Amerika menerima lebih dari sekadar diploma saat kelulusan. Mereka juga mendapatkan panggilan bangun besar-besaran. Rata-rata utang pinjaman mahasiswa 2018 untuk lulusan perguruan tinggi telah mencapai lebih dari $30.000, yang semuanya harus dibayar kembali dalam waktu 10 tahun setelah kelulusan.

Karena setiap situasi utang perguruan tinggi berbeda, kami telah menyusun daftar tujuh strategi cerdas untuk melunasi pinjaman mahasiswa di semua tingkat pendapatan dan anggaran, dari aplikasi yang menyimpan uang receh Anda hingga strategi investasi yang menghargai Anda karena tidak melunasi utang Anda terlalu cepat.

1. Mintalah Jenis Kado Ulang Tahun yang Berbeda

Mintalah keluarga dan teman-teman Anda dalam pertempuran Anda untuk keluar dari hutang perguruan tinggi. Situs web LoanGifting dan Gift of College adalah situs crowdfunding untuk siswa yang mencoba melunasi pinjaman. Anda membuat profil, membuat nada kemenangan — "Jika Anda benar-benar ingin tahu apa yang saya inginkan untuk ulang tahun dan Natal, Hanukkah, dan Hari Arbor saya, harap pertimbangkan hadiah yang terus diberikan:bantu saya melunasi pinjaman mahasiswa saya!" — dan bagikan tautan melalui email atau media sosial.

Yang menarik dari situs web ini adalah uangnya disetorkan langsung ke pemberi pinjaman, jadi tidak ada keraguan lagi apakah lulusan perguruan tinggi baru-baru ini akan menghabiskan uangnya dengan ponsel baru.

2. Dapatkan Keberuntungan di Pertunjukan Game

Apakah Anda percaya ada acara permainan di TruTV yang disebut "Dibayar" di mana semua kontestannya adalah lulusan perguruan tinggi yang dibebani dengan sejumlah besar hutang siswa? (Percaya itu). Terapkan untuk tampil di acara itu, menangkan tiga putaran pertanyaan trivia dan Anda bisa menghapus seluruh hutang Anda. Seorang wanita muda menghapus $62.000.

3. Memanfaatkan Kredit Bagus

Pinjaman pelajar yang didanai pemerintah adalah hal aneh di dunia pinjaman, karena persyaratan pinjaman tidak ada hubungannya dengan kelayakan kredit Anda. Peminjam dengan riwayat kredit buruk (gagal bayar dan pembayaran terlambat) ditawari tingkat bunga yang sama untuk pinjaman mahasiswa federal seperti orang dengan kredit sempurna.

Jika Anda beruntung masih memiliki nilai kredit yang baik setelah lulus, Anda mungkin dapat membiayai kembali pinjaman mahasiswa federal tersebut dan mendapatkan tingkat yang lebih baik, kata Annette Clearwaters, presiden Clarity Investments + Planning LLC. Bank seperti SoFi dan First Republic mengizinkan orang dengan nilai kredit di atas 650 untuk mengambil pinjaman federal dan pada dasarnya mengubahnya menjadi pinjaman pribadi dengan tingkat bunga yang lebih rendah atau lebih banyak waktu untuk membayarnya kembali.

"Pemberi pinjaman ini pada dasarnya mengambil risiko kredit yang baik dari kumpulan pinjaman mahasiswa," kata Clearwaters.

Satu-satunya peringatan adalah bahwa pembiayaan kembali pinjaman federal kehilangan beberapa manfaat dan perlindungan dari pinjaman yang didukung pemerintah, termasuk opsi untuk membuat rencana pembayaran berbasis pendapatan atau memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman melalui pekerjaan layanan publik tertentu.

4. Kumpulkan dan Hemat

Jika Anda membeli latte seharga $4,87 dan membayar dengan lima tempat, apa yang terjadi dengan 13 sen itu sebagai kembalian? Itu mungkin berakhir di toples tip barista (bukan Anda murah hati?), tetapi mungkin juga menghilang selamanya ke bantal sofa Anda.

Ada dua aplikasi bagus di luar sana, ChangEd dan Qoins, yang secara otomatis akan mengumpulkan semua pembelian Anda ke dolar berikutnya dan kemudian menggunakan perubahan yang terlupakan itu untuk melunasi hutang pinjaman pelajar Anda. Kedua layanan memiliki biaya berlangganan bulanan antara $1 dan $2, tetapi sisa uangnya dikirim langsung ke pemberi pinjaman, jadi Anda tidak akan pernah melewatkannya.

Aplikasi lain yang disebut Pickpocket mengambil pendekatan yang sedikit berbeda untuk penghematan otomatis, menagih Anda 5 atau 10 persen untuk setiap dolar yang Anda belanjakan dan mengubah rute uang itu untuk melunasi pinjaman siswa Anda. Yang itu juga membebankan biaya berlangganan bulanan.

5. Dapatkan Bayaran untuk Tujuan Baik

Shared Harvest Fund menghubungkan peminjam dengan organisasi nirlaba untuk pertunjukan berbayar yang langsung melunasi pinjaman siswa Anda. Yang perlu Anda lakukan hanyalah membuat profil anggota, menjelaskan keahlian dan pengalaman kerja Anda, membuat daftar penyebab yang Anda sukai, dan platform akan melakukan sisanya. Jangan berharap untuk mendapatkan bayaran yang serius untuk setiap pertunjukan, tetapi Anda akan mendapatkan kepuasan ganda karena mengetahui bahwa Anda ikut serta sambil mengurangi hutang.

6. Lihat Apakah Perusahaan Anda Akan Membantu Anda

Tingkat pengangguran rendah, yang berarti pemberi kerja memperebutkan kumpulan kandidat yang memenuhi syarat yang menyusut. Jika Anda cukup beruntung untuk memiliki beberapa keterampilan yang sangat dibutuhkan, beri tahu calon bos bahwa keuntungan yang benar-benar ingin Anda lihat dalam paket pekerjaan Anda bukanlah keanggotaan gym gratis atau waktu fleksibel Jumat, tetapi kontribusi yang sesuai untuk siswa Anda hutang pinjaman.

Kontribusi pemberi kerja untuk pinjaman mahasiswa masih sangat jarang, dengan hanya 4 persen perusahaan AS yang menawarkan segala jenis manfaat pembayaran kembali. Namun menurut situs crowdfunding LoanGifting, yang juga menawarkan rencana kontribusi untuk pemberi kerja, 60 persen pekerja dengan pinjaman pelajar memprioritaskan bantuan utang daripada tunjangan kesehatan atau 401(k).

Perusahaan jasa keuangan Fidelity sekarang menawarkan layanan bagi pemberi kerja yang ingin memberikan pembayaran kembali pinjaman sebagai keuntungan untuk menarik talenta terbaik. Menurut CNBC, setidaknya 25 perusahaan besar telah menandatangani.

7. Jangan Lakukan Pembayaran Ganda — Investasikan Uang Ekstra

Beberapa lulusan yang beruntung berada dalam posisi yang patut ditiru karena menghasilkan cukup uang untuk menggandakan pembayaran pinjaman siswa bulanan mereka dan melunasi utang dalam separuh waktu. Di permukaan, ini terlihat sangat cerdas, karena Anda akan menghemat bunga ribuan dolar dengan melunasi pinjaman lebih cepat.

Tetapi David Marotta dari Marotta Wealth Management merekomendasikan untuk melakukan pembayaran pinjaman pelajar bulanan minimum bahkan jika Anda mampu menyisihkan lebih banyak. Dalam posting blog (dengan grafik!), Dia membuat kasus yang meyakinkan untuk menginvestasikan uang ekstra di pasar saham. Pada dasarnya, membayar hutang Anda secara perlahan selama 10 tahun sambil berinvestasi di pasar saham akan menghasilkan pendapatan yang jauh lebih besar daripada melunasi pinjaman terlebih dahulu dan kemudian berinvestasi.