Ulasan Pinjaman Mahasiswa SoFi untuk tahun 2021

Mahasiswa mencari dana tambahan untuk sekolah kadang-kadang beralih ke pinjaman mahasiswa swasta. Salah satu opsi yang dimiliki peminjam adalah beralih ke pinjaman mahasiswa SoFi.

SoFi adalah pemberi pinjaman online yang mengkhususkan diri dalam pinjaman mahasiswa swasta dan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa. Mereka menawarkan beberapa pilihan pinjaman untuk siswa dan orang tua.

Apa itu SoFi?

SoFi adalah pemberi pinjaman online yang didirikan pada tahun 2011 di San Francisco. Mereka memulai bisnis kecil-kecilan, tetapi telah tumbuh menjadi salah satu pemberi pinjaman swasta terkemuka untuk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa, yang merupakan produk andalan mereka.

Dalam beberapa tahun terakhir, mereka juga menjadi salah satu pemberi pinjaman paling kompetitif untuk pinjaman mahasiswa swasta.

Layanan SoFi lainnya termasuk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa, pinjaman mahasiswa swasta untuk sarjana, hipotek, pinjaman pribadi, Pertanggungan, dan akun investasi.

Opsi Pinjaman Siswa

Pinjaman mahasiswa SoFi tersedia untuk mahasiswa sarjana, mahasiswa pascasarjana, dan orang tua. Setiap jenis pinjaman mahasiswa memiliki tarifnya sendiri, ketentuan, dan persyaratan.

Mereka menawarkan beberapa opsi berbeda dan memudahkan Anda untuk membandingkan. Mari kita lihat opsi yang tersedia:

Pinjaman Sarjana

Untuk mahasiswa sarjana yang mencari pinjaman pribadi, Suku bunga sofi adalah salah satu yang terbaik yang tersedia.

Saat ini, tarif tetap adalah 4,73% – 11,46% APR (termasuk diskon pembayaran otomatis).

Tarif variabel berkisar dari 1,30% – 10,00% APR (termasuk diskon pembayaran otomatis).

Syarat untuk pinjaman pribadi sarjana melalui SoFi adalah 5, 10, dan 15 tahun.

Tingkat Anda memenuhi syarat untuk sebagian besar tergantung pada kredit Anda dan kredit dari cosigner. Periksa skor kredit Anda secara gratis dengan Credit Sesame.

Jenis Pinjaman:Persyaratan Sarjana:5, 10, Minimum Pinjaman 15 tahun:$5, 000 Jenis Tarif:Variabel Tetap Rentang APR:4,73% – 11,46% 1,30% – 10,00%

Pinjaman Lulusan

Mahasiswa pascasarjana juga memiliki opsi pinjaman pribadi melalui SoFi. Tarif tetap berkisar dari 4,51%-11,76% APR (termasuk diskon pembayaran otomatis).

Tarif variabel jatuh antara 1,08%-10,30% APR (termasuk diskon pembayaran otomatis). Tarif variabel biasanya mulai lebih rendah dari tarif tetap dan meningkat seiring waktu.

Persyaratan untuk pinjaman pribadi lulusan melalui SoFi adalah 5, 10, dan 15 tahun.

Jenis Pinjaman:Persyaratan Lulusan:5, 10, Minimum Pinjaman 15 tahun:$5, 000 Jenis Tarif:Variabel Tetap Rentang APR:4,51% – 11,76% 1,08% – 10,30%

Pinjaman Orang Tua

Orang tua yang ingin membantu membayar pendidikan anak mereka dapat beralih ke SoFi. Mereka menawarkan suku bunga kompetitif yang sering mengalahkan suku bunga pinjaman Parent PLUS federal, yang juga datang dengan biaya mahal.

Tarif tetap untuk pinjaman induk SoFi adalah antara 4,73%-11,46% APR (termasuk diskon pembayaran otomatis). Tarif variabel berkisar dari 1,30% -9,88% APR (termasuk diskon pembayaran otomatis).

Syarat pinjaman pribadi orang tua melalui SoFi adalah 5, 10, dan 15 tahun.

Semua pinjaman pribadi SoFi dapat menutupi 100% biaya sekolah, termasuk kuliah, kamar dan papan, buku dan perlengkapan, makanan, dan banyak lagi. Jumlah minimum yang dapat dipinjam seseorang adalah $5, 000.

Jenis Pinjaman:Syarat Induk:5, 10, Minimum Pinjaman 15 tahun:$5, 000 Jenis Tarif:Variabel Tetap Rentang APR:4,73% – 11,46% 1,30%-9,88%

Opsi Pembiayaan Kembali

Pembiayaan kembali pinjaman pelajar adalah pilihan bagi orang yang ingin menurunkan suku bunga mereka. Membiayai kembali pinjaman pelajar Anda dapat menghemat ribuan dolar dalam pembayaran bunga selama masa pinjaman Anda.

SoFi adalah pemimpin dalam pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa dengan lebih dari $18 Miliar pinjaman mahasiswa yang dibiayai kembali. Dengan SoFi tidak ada biaya aplikasi atau originasi, dan tidak ada penalti pembayaran di muka.

Ada 3 opsi pembiayaan kembali yang tersedia bagi peminjam.

Pembiayaan Kembali Pinjaman Siswa

Tarif tetap untuk pembiayaan kembali pinjaman siswa Anda berkisar dari 3,49%-6,44% APR (termasuk diskon pembayaran otomatis). Tarif variabel mulai dari 3,21%-6,44% APR (termasuk diskon pembayaran otomatis).

Peminjam dapat melakukan prakualifikasi untuk pembiayaan kembali pinjaman siswa melalui situs web SoFi. Mereka akan melakukan penarikan kredit lunak, yang tidak mempengaruhi kredit Anda.

Jika Anda membiayai kembali pinjaman mahasiswa federal, mereka menjadi pinjaman pribadi. Ini akan memotong akses apa pun yang mungkin Anda perlukan ke program federal seperti pengampunan pinjaman dan rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan.

Pembiayaan Kembali Resident Medis

Dengan Sofi, residen dan rekan medis dapat membiayai kembali hutang pinjaman mahasiswa mereka sebelum mereka menjadi dokter yang merawat. Pembayaran bulanan minimum ditetapkan sebesar $100 hingga akhir masa tinggal atau persekutuan Anda. Ini tersedia hingga 54 bulan.

Agar memenuhi syarat, Anda harus menjadi residen medis atau sesama dengan hingga empat tahun tersisa dalam program Anda. Anda juga harus memiliki lebih dari $10, 000 dalam hutang pinjaman mahasiswa, federal atau swasta.

Parent PLUS Refinancing

Orang tua yang mencari solusi untuk pinjaman Parent PLUS yang mahal dapat membiayai kembali melalui SoFi.

Jika Anda mengambil pinjaman Parent PLUS, Anda juga dapat memilih untuk membiayai kembali pinjaman Anda sehingga atas nama anak Anda. Aplikasi harus dimulai oleh anak Anda.

Persyaratan untuk semua opsi pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa ditetapkan pada 5, 7, 10, 15, dan 20 tahun.

Tidak ada biaya aplikasi atau originasi saat refinancing melalui SoFi. Mereka juga tidak ada penalti pembayaran di muka.

Kualifikasi Pinjaman Mahasiswa SoFi

Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman mahasiswa, Anda harus menjadi warga negara AS di atas usia dewasa untuk negara tempat tinggal mereka. Usia mayoritas adalah ketika Anda secara hukum dianggap dewasa.

Peminjam juga harus tinggal di negara bagian di mana SoFi diizinkan untuk meminjamkan. Mereka harus terdaftar setidaknya paruh waktu dalam program pemberian gelar di lembaga yang memenuhi syarat. Dana pinjaman harus digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat di lembaga itu.

Cosigner tidak diharuskan memenuhi syarat untuk pinjaman mahasiswa melalui SoFi, tapi itu bisa membantu. Cosigner adalah seseorang yang berjanji untuk mengambil tanggung jawab keuangan atas saldo pinjaman siswa Anda jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran.

Idealnya, ini adalah seseorang yang Anda percayai dan yang mempercayai Anda, seperti orang tua, kakek-nenek atau teman keluarga. Anda dapat memilih untuk menggunakan cosigner untuk mencoba dan mendapatkan tarif yang lebih baik, tetapi mereka akan melihat kredit Anda terlebih dahulu sebelum mereka melihat cosigner.

Suku bunga sofi sangat bergantung pada kredit cosigner Anda dan persyaratan pinjaman Anda.

Menemukan cosigner yang baik adalah kunci untuk mengunci tarif yang lebih rendah. Jika cosigner Anda adalah Anggota SoFi yang sudah ada, itu lebih baik lagi. Anda akan mendapatkan tambahan pengurangan suku bunga 0,125% untuk pinjaman Anda.

Berapa Skor Kredit yang Anda Butuhkan untuk Pinjaman SoFi?

SoFi saat ini membutuhkan skor kredit minimal 680. Peminjam rata-rata dengan SoFi memiliki skor kredit sekitar 700.

Opsi Pembayaran

Pinjaman mahasiswa SoFi fleksibel dengan pembayarannya. Ada empat opsi pembayaran untuk pinjaman sarjana dan pascasarjana.

Tangguhan

Di bawah opsi pembayaran yang ditangguhkan, peminjam menunda pembayaran sampai 6 bulan setelah meninggalkan sekolah. Ini termasuk menunda pembayaran pokok dan bunga.

Opsi ini untuk Anda jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran saat di sekolah atau tidak ingin mengkhawatirkannya. Namun, ini adalah opsi pembayaran yang paling mahal.

Minat akan meningkat saat di sekolah. Ketika Anda selesai sekolah, minat Anda akan dikapitalisasi. Ini berarti akan ditambahkan ke pokok pinjaman Anda dan pada dasarnya Anda akan membayar bunga atas bunga Anda.

Khusus minat

Ketertarikan saja persis seperti apa kedengarannya. Anda akan melakukan pembayaran bunga penuh saat di sekolah. Ini akan membantu menghindari bunga Anda memanfaatkan ketika Anda selesai sekolah.

Jika Anda punya uang untuk melakukan ini, itu akan menjadi pilihan yang cerdas. Meskipun ini bukan pembayaran penuh, menangani sebagian besar pinjaman mahasiswa Anda, yang menjadi kepentingan.

Sebagian

Dengan opsi pembayaran sebagian, Anda akan membayar $25 pembayaran bulanan saat di sekolah. Meskipun tidak banyak, itu akan mengurangi sebagian dari keseluruhan biaya pinjaman Anda setelah Anda menyelesaikan sekolah.

Segera

Opsi pembayaran segera adalah opsi pembayaran tertinggi yang tersedia. Itu karena Anda akan melakukan pembayaran pinjaman siswa penuh terhadap pokok pinjaman dan bunga Anda segera.

Tidak mudah untuk melakukan pembayaran penuh saat di sekolah. Yang paling disukai, jika Anda mampu membelinya selama sekolah, Anda tidak perlu pinjaman mahasiswa swasta.

Pinjaman orang tua melalui SoFi hanya memiliki dua opsi pembayaran yang tersedia:Hanya Bunga dan Segera.

Penangguhan Pinjaman SoFi

Ada kalanya peminjam tidak dapat melakukan pembayaran pinjaman mereka. Selama ini, mungkin ada opsi untuk penundaan pinjaman.

Ini seperti menekan tombol jeda pada pembayaran pinjaman Anda dan biasanya, ini karena beberapa jenis kesulitan. SoFi memungkinkan penangguhan pinjaman untuk peminjam yang kembali ke sekolah pascasarjana setidaknya setengah waktu.

Mereka juga mengizinkan penangguhan atau mereka yang menjalani rehabilitasi disabilitas atau sedang menjalani tugas militer aktif. Meskipun Anda tidak pernah menginginkan jenis kesulitan apa pun, senang mengetahui SoFi memungkinkan penundaan dalam kasus ini.

Pro Pinjaman Mahasiswa SoFi

Pinjaman mahasiswa SoFi memiliki banyak hal positif yang akan disukai peminjam. Apa saja fitur terbaiknya?

kelebihan

• Pra-kualifikasi
• Tanpa biaya
• Pengurangan Suku Bunga
• Refinancing Parent Plus
• Tidak Perlu Cosigner

Pra-Kualifikasi: Peminjam dan pemberi tanda tangan dapat melihat jenis tarif yang memenuhi syarat sebelum benar-benar mendaftar. SoFi hanya melakukan pemeriksaan kredit lunak selama proses ini, yang tidak mempengaruhi kredit Anda.

Tanpa biaya: SoFi tidak membebankan biaya apa pun untuk pinjaman pribadi atau pembiayaan kembali.

Pengurangan Suku Bunga: Peminjam dapat memperoleh pengurangan suku bunga 0,25% ketika mereka mengatur pembayaran bulanan otomatis dari tabungan atau rekening giro mereka.

Refinancing Parent Plus: Peminjam dapat membiayai kembali pinjaman Parent PLUS atas nama mereka sendiri.

Tidak Dibutuhkan Cosigner: SoFi tidak memerlukan cosigner untuk pinjaman pribadi atau pembiayaan kembali. Banyak peminjam tidak akan memenuhi syarat tanpa satu, tapi itu bagus untuk memiliki pilihan untuk meminjam tanpa satu.

Kontra Pinjaman Mahasiswa SoFi

Ada juga beberapa hal tentang SoFi yang bisa membuat Anda mempertimbangkan kembali untuk meminjam melalui mereka. Ini termasuk:

Kontra

• Tidak Ada Rilis Cosigner
• Gelar yang Dibutuhkan

Tidak Ada Rilis Cosigner: Jika Anda perlu menggunakan cosigner, mereka mendaftar untuk masa pinjaman Anda. Tidak ada opsi untuk rilis cosigner, tidak peduli seberapa baik Anda melakukannya dengan pembayaran pinjaman.

Gelar yang Dibutuhkan: Untuk membiayai kembali melalui SoFi, Anda harus mendapatkan gelar dari perguruan tinggi empat tahun.

Apakah SoFi Layak?

Peminjam harus selalu mencari untuk menghabiskan semua bantuan pinjaman mahasiswa federal terlebih dahulu. Jika Anda telah memaksimalkan pinjaman federal, tetapi masih memiliki dana sekolah untuk membayar, pinjaman mahasiswa swasta adalah pilihan terbaik berikutnya.

Dengan suku bunga SoFi yang kompetitif, mereka adalah pilihan yang solid jika Anda membutuhkan pinjaman pribadi. Mereka juga merupakan alternatif yang bagus untuk pinjaman Parent PLUS.

Jika Anda berada di pasar untuk pinjaman mahasiswa swasta, periksa tarif Anda hari ini dengan SoFi.