Cara Mengajukan Pinjaman Pelajar di 2021

Setelah berbulan-bulan menunggu, akhirnya tiba:amplop tebal dari sekolah impian Anda dengan surat penerimaan terselip di dalamnya. Setelah tarian kemenangan dan kegembiraan awal memudar, Anda melihat sisa informasi dan terkejut dengan biaya kuliah. Bagaimana Anda akan membayarnya?

The New York Federal Reserve Bank melaporkan bahwa saldo pinjaman mahasiswa federal di AS adalah $1,58 triliun pada Mei 2021. Jadi, jika Anda seperti banyak orang, Anda harus mengambil pinjaman mahasiswa. Namun, mencari tahu pilihan pinjaman Anda bisa sangat banyak karena ada banyak jenis pinjaman.

Untuk mempelajari cara mengajukan pinjaman mahasiswa, Anda harus terlebih dahulu memahami opsi pinjaman pendidikan dan persyaratan kelayakan Anda.

Dalam artikel ini

• Pinjaman pelajar federal vs. swasta
• Bagaimana cara kerja pinjaman mahasiswa federal?
• Bagaimana cara kerja pinjaman mahasiswa swasta?
• FAQ
• Intinya

Pinjaman pelajar federal vs. swasta

Ketika datang ke pinjaman mahasiswa, ada dua jenis utama:federal dan swasta. Sebelum Anda beralih ke pinjaman mahasiswa swasta, itu ide yang baik untuk menggunakan semua pinjaman federal yang tersedia.

Pinjaman federal biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman swasta. Selain itu, pinjaman federal tidak memiliki persyaratan pendapatan minimum dan sebagian besar tidak memerlukan pemeriksaan kredit. Mereka juga memiliki lebih banyak pilihan pembayaran, yang bisa memudahkan Anda mengelola utang setelah Anda lulus.

Pinjaman mahasiswa federal Pinjaman mahasiswa swasta Ditawarkan oleh... Bank Departemen Pendidikan AS

Serikat kredit

Pemberi pinjaman online

Batas pinjaman tahunan

• $5, 500 hingga $12, 500 untuk mahasiswa tingkat sarjana
• Sampai dengan total biaya kehadiran untuk peminjam orang tua, dan mahasiswa pascasarjana dan profesional

Bervariasi menurut pemberi pinjaman, tetapi biasanya hingga total biaya kehadiran Persyaratan

• Warga negara AS atau bukan warga negara yang memenuhi syarat
• Nomor Jaminan Sosial yang valid (dengan pengecualian tertentu)
• Terdaftar di sekolah yang berpartisipasi dalam program Direct federal
• Siswa laki-laki berusia 18-25 tahun harus mendaftar ke Layanan Selektif

Bervariasi menurut pemberi pinjaman Pemeriksaan kredit diperlukan?

• Tidak diperlukan pemeriksaan kredit untuk mahasiswa sarjana
• Pemeriksaan kredit diperlukan untuk peminjam orang tua dan lulusan dan profesional

Ya, pemberi pinjaman biasanya membutuhkan kredit yang baik hingga sangat baik Cosigner diperlukan? Tidak iya, kecuali jika Anda memenuhi persyaratan pendapatan dan skor kredit pemberi pinjaman sendiri Masa tenggang Pembayaran umumnya tidak dimulai sampai setelah lulus Bervariasi menurut pemberi pinjaman; beberapa mungkin memerlukan pembayaran saat Anda masih di sekolah Opsi pembayaran

• Pembayaran standar
• Pembayaran berdasarkan pendapatan
  • Pembayaran Berbasis Pendapatan (IBR)
  • Pembayaran Kontinjensi Pendapatan (ICR)
  • Bayar Saat Anda Dapatkan (PAYE)
  • Revisi Bayar Saat Anda Dapatkan (REPAYE)
• Kesabaran atau penundaan

• Pembayaran di sekolah
• Pembayaran ditangguhkan sampai setelah lulus
• Program kesulitan keuangan bervariasi menurut pemberi pinjaman

Layak untuk pengampunan pinjaman? Ya Tidak Terbaik untuk...

• Mahasiswa sarjana yang memenuhi syarat, mahasiswa pascasarjana, dan peminjam orang tua

• Siswa tidak memenuhi syarat untuk bantuan keuangan federal, seperti Deferred Action for Childhood Arrivals (DACA) atau siswa yang tidak berdokumen
• Siswa yang mencapai maksimum peminjam pinjaman federal

Bagaimana cara kerja pinjaman mahasiswa federal?

Pinjaman pelajar federal tersedia melalui program pinjaman langsung federal yang ditawarkan oleh Departemen Pendidikan AS. Ada pilihan pinjaman mahasiswa federal yang tersedia untuk mahasiswa sarjana, mahasiswa pascasarjana dan profesional, dan orang tua mahasiswa sarjana.

Karena suku bunga tetap dan pilihan pembayaran yang relatif rendah, pinjaman federal umumnya merupakan pilihan pertama yang baik untuk siswa yang memenuhi syarat. Namun, pinjaman ini memang memiliki persyaratan kelayakan tertentu.

Bantuan keuangan federal hanya tersedia untuk warga negara AS dan non-warga negara tertentu yang memenuhi syarat, seperti yang diberikan suaka dari negara lain. Anda harus memiliki nomor Jaminan Sosial yang valid, meskipun ada pengecualian tertentu. Contohnya, nomor Jaminan Sosial tidak diperlukan jika Anda seorang pelajar dari Republik Kepulauan Marshall, negara federasi Mikronesia, atau Republik Palau.

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman federal, Anda juga harus mengejar gelar atau sertifikat dari sekolah yang berpartisipasi dalam program Direct federal. Siswa berusia 18-25 yang ditugaskan sebagai laki-laki saat lahir juga harus mendaftar ke Layanan Selektif

Jenis pinjaman federal

Ada empat jenis pinjaman mahasiswa untuk membayar kuliah:

• Pinjaman Bersubsidi Langsung: Mahasiswa sarjana yang memenuhi syarat yang memiliki kebutuhan keuangan yang ditunjukkan mungkin memenuhi syarat untuk Pinjaman Bersubsidi Langsung. Dengan pinjaman tersebut, pemerintah membayar bunga yang timbul saat Anda bersekolah, selama masa tenggang Anda, dan setiap periode penundaan.
• Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi: Mahasiswa sarjana yang memenuhi syarat dapat memenuhi syarat untuk Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi terlepas dari kebutuhan finansial. Pinjaman ini memiliki tingkat bunga dan biaya pencairan yang sama dengan Pinjaman Bersubsidi, tetapi Anda bertanggung jawab penuh atas pembayaran semua bunga yang timbul.
• Pinjaman Lulusan PLUS: Siswa lulusan dan profesional yang memenuhi syarat dapat mengajukan Pinjaman Grad PLUS untuk membayar sekolah. Dengan pinjaman tersebut, pelamar yang memenuhi syarat dapat meminjam hingga total biaya kehadiran. PLUS Pinjaman mengharuskan Anda untuk menjalani pemeriksaan kredit. Jika Anda memiliki riwayat kredit yang merugikan menurut pedoman Departemen Pendidikan AS, Anda mungkin memerlukan endorser — mirip dengan peran cosigner — agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.
• Pinjaman Induk PLUS: Orang tua yang memenuhi syarat yang ingin membantu anak-anak mereka membayar untuk gelar sarjana mereka dapat mengajukan Pinjaman Parent PLUS, juga disebut Pinjaman PLUS Langsung. Dengan pinjaman tersebut, Anda bisa meminjam hingga total biaya kehadiran, tetapi pemeriksaan kredit diperlukan. Jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk, Anda mungkin membutuhkan endorser untuk mengambil pinjaman.

Nama pinjaman Jenis peminjam Suku bunga Batas pinjaman tahunan Pinjaman Bersubsidi Langsung Mahasiswa S1 dengan kebutuhan finansial 3,73% (per 22 Juli 2021) Hingga $5, 500 tergantung pada tahun sekolah dan status ketergantungan Langsung Tidak Disubsidi

• Mahasiswa
• Mahasiswa pascasarjana atau profesional

Mulai 22 Juli, 2021:

• 3,73% untuk mahasiswa S1
• 5,28% untuk mahasiswa pascasarjana

Hingga $20, 500 tergantung tahun ajaran, status ketergantungan, dan pinjaman lainnya Lulusan PLUS Mahasiswa pascasarjana atau profesional 6,28% (per 22 Juli, 2021) Total biaya kehadiran Orang Tua PLUS Orang tua mahasiswa S1 6,28% (per 22 Juli, 2021) Total biaya kehadiran

Maksimum agregat pinjaman federal

Pinjaman mahasiswa federal datang dengan batas pinjaman seumur hidup. Setelah Anda mencapai batas di bawah ini, Anda tidak akan dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tambahan dan harus mencari opsi pembiayaan lain jika diperlukan.

• Mahasiswa mandiri sarjana*: Agregat maksimum adalah $57, 500. Tidak lebih dari $23, 000 dari jumlah itu bisa dalam Pinjaman Bersubsidi.
• Mahasiswa yang bergantung pada sarjana*: Agregat maksimum adalah $31, 000. Tidak lebih dari $23, 000 dari jumlah itu bisa dalam Pinjaman Bersubsidi.
• Pinjaman Tanpa Subsidi untuk mahasiswa pascasarjana: Agregat maksimum adalah $138, 500 dan termasuk pinjaman yang digunakan untuk studi sarjana. Tidak lebih dari $65, 500 dari jumlah itu bisa dalam Pinjaman Bersubsidi.
• Pinjaman Grad PLUS: Tidak ada agregat maksimum.
• Pinjaman Induk PLUS: Tidak ada agregat maksimum.
  

*Catatan:Mahasiswa mandiri tingkat sarjana termasuk dalam satu atau lebih kategori:berusia minimal 24 tahun, telah menikah, lulusan atau mahasiswa profesional, veteran, anggota angkatan bersenjata, memiliki tanggungan hukum selain pasangan, adalah anak yatim piatu, tunawisma, atau berisiko menjadi tunawisma. Siswa tanggungan sarjana adalah siswa yang tidak memenuhi kriteria ini.

Cara mengajukan pinjaman mahasiswa federal

Untuk mengajukan pinjaman mahasiswa federal, Anda harus melengkapi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA). Menurut Kantor Bantuan Mahasiswa Federal, FAFSA biasanya membutuhkan waktu kurang dari satu jam untuk menyelesaikannya.

Untuk menyelesaikan FAFSA dan mengajukan pinjaman mahasiswa federal, ikuti langkah ini:

• Buat ID Bantuan Mahasiswa Federal (FSA): FAFSA lebih mudah diselesaikan jika Anda memiliki ID FSA. Pelamar yang memenuhi syarat dapat membuatnya di StudentAid.gov.
• Mengumpulkan dokumentasi: FAFSA akan meminta Anda untuk memasukkan nomor Jaminan Sosial Anda, informasi pengembalian pajak, dan jumlah aset. Jika Anda seorang pelajar dan bergantung pada orang tua Anda, Anda juga harus memberikan informasi pengembalian pajak dan jumlah aset orang tua Anda, termasuk rekening bank dan saldo rekening investasi mereka.
• Tambahkan sekolah pilihan Anda: Di FAFSA, Anda akan diminta untuk memasukkan daftar sekolah yang Anda pertimbangkan. Sertakan perguruan tinggi mana pun yang menurut Anda akan Anda hadiri sehingga Anda berpotensi mendapatkan tawaran bantuan dari beberapa sekolah.
• Berlaku: Pelamar dapat mengirimkan FAFSA secara online. Anda juga dapat memilih untuk mengunduh versi PDF dari FAFSA dan mengirimkannya melalui pos. Anda dapat mengunduh versi PDF di FAFSA.gov.

Setelah mengirimkan aplikasi Anda, Anda akan menerima email yang memberitahukan bahwa formulir FAFSA Anda sedang diproses. Dalam beberapa kasus, perguruan tinggi mungkin menghubungi Anda untuk informasi tambahan. Anda tidak perlu khawatir melewati pemeriksaan kredit kecuali Anda mengajukan Pinjaman PLUS.

Jika Anda diterima di perguruan tinggi dan memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan, sekolah biasanya akan mengirimi Anda surat penghargaan bantuan keuangan. Surat tersebut akan mencakup semua bantuan keuangan yang dapat Anda terima berdasarkan informasi yang Anda kirimkan di FAFSA, termasuk hibah, beasiswa, dan pinjaman mahasiswa federal. Kantor bantuan keuangan perguruan tinggi biasanya menangani bantuan Anda, sehingga Anda kemudian dapat memberi tahu mereka sesuai dengan instruksi surat penghargaan Anda jika Anda ingin melanjutkan dengan opsi bantuan apa pun yang telah mereka uraikan.

Ada batas waktu FAFSA federal, tetapi negara bagian dan perguruan tinggi mungkin juga memiliki tenggat waktu yang berbeda. Tinjau tenggat waktu FAFSA negara bagian Anda, dan hubungi perguruan tinggi yang Anda tuju untuk mengetahui kapan tanggal jatuh tempo mereka untuk memastikan Anda dipertimbangkan untuk semua opsi bantuan keuangan yang tersedia.

Bagaimana cara kerja pinjaman mahasiswa swasta?

Pemerintah federal tidak mengeluarkan pinjaman pelajar swasta; sebagai gantinya, pinjaman ini ditawarkan oleh bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman online.

Tarif, ketentuan, dan jumlah pinjaman untuk pinjaman mahasiswa swasta dapat bervariasi menurut lembaga keuangan. Tidak seperti pinjaman federal, yang memiliki tingkat bunga tetap, pinjaman pribadi dapat memiliki tingkat bunga tetap atau variabel. Tarif umumnya lebih tinggi daripada yang mungkin Anda dapatkan dengan pinjaman mahasiswa federal, dan tarif biasanya ditentukan oleh kredit Anda, penghasilan, apakah Anda memiliki cosigner, dan jangka waktu pinjaman yang Anda pilih.

Meskipun pinjaman federal umumnya tersedia untuk peminjam sarjana yang memenuhi syarat terlepas dari kredit atau pendapatan, pinjaman mahasiswa swasta bekerja sangat berbeda. Pemberi pinjaman biasanya mengharuskan peminjam untuk memenuhi nilai kredit tertentu dan pendapatan minimum untuk memenuhi syarat untuk pinjaman siswa swasta. Jika Anda tidak memenuhi kriteria pemberi pinjaman tertentu, Anda mungkin memerlukan cosigner dengan kredit yang sangat baik dan penghasilan tetap untuk mengajukan pinjaman dengan Anda dan berbagi tanggung jawab untuk pembayaran.

Sebagian besar pemberi pinjaman swasta mengharuskan Anda menjadi warga negara AS dengan nomor Jaminan Sosial yang valid yang menghadiri sekolah dua atau empat tahun. Namun, beberapa pemberi pinjaman mungkin mengeluarkan pinjaman kepada siswa internasional dan DACA juga.

Opsi pembayaran pinjaman siswa swasta

Setelah Anda memilih jumlah dan jangka waktu pinjaman, Anda dapat memilih rencana pembayaran untuk pinjaman siswa pribadi Anda. Persyaratan pinjaman dan opsi pembayaran biasanya bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman. Secara umum, jangka waktu pengembalian pinjaman berkisar antara lima sampai 20 tahun, dan semakin pendek jangka waktu pinjaman yang Anda pilih, semakin rendah tingkat bunga Anda.

Tergantung pada pemberi pinjaman, Anda mungkin memiliki opsi pembayaran berikut:

• Pembayaran di sekolah: Anda melakukan pembayaran pokok dan bunga penuh saat Anda kuliah.
• Pembayaran tetap: Jika pemberi pinjaman Anda mengizinkan Anda untuk melakukan pembayaran pinjaman tetap, Anda membayar jumlah yang tetap — biasanya $25 — setiap bulan selama Anda bersekolah. Setelah Anda lulus, Anda melakukan pembayaran pokok dan bunga secara penuh.
• Pembayaran hanya bunga: Anda melakukan pembayaran saat kuliah untuk menutupi bunga yang timbul. Anda akan melakukan pembayaran penuh setelah Anda lulus.
• Pembayaran yang ditangguhkan: Anda dapat menunda pembayaran bulanan Anda sampai Anda lulus. Rencana ini seringkali merupakan pilihan pembayaran yang paling mahal karena lebih banyak bunga yang timbul.

Cara mengajukan pinjaman pelajar swasta

Anda dapat mengajukan pinjaman pelajar swasta melalui situs web pemberi pinjaman. Saat Anda melamar, Anda biasanya harus memberikan nomor Jaminan Sosial Anda, informasi majikan, bukti pendapatan, dan informasi tentang sekolah dan program gelar Anda. Jika Anda melamar dengan cosigner, cosigner mungkin perlu melengkapi aplikasi pinjaman terpisah.

Biasanya bijaksana untuk mendapatkan penawaran harga dari beberapa pemberi pinjaman. Meskipun Anda dapat meneliti pemberi pinjaman sendiri, menggunakan perusahaan seperti Credible dan LendKey dapat membantu menyederhanakan prosesnya. Anda biasanya dapat mengisi satu formulir dengan situs-situs ini dan mendapatkan penawaran harga dari pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa teratas.

Perlu dicatat bahwa jika Anda memiliki pinjaman pribadi, refinancing pinjaman mahasiswa Anda setelah Anda lulus dan mulai bekerja dapat membantu Anda untuk melunasi pinjaman Anda lebih cepat. Dengan pembiayaan kembali, Anda mungkin memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah dan jangka waktu pembayaran yang berbeda, yang dapat memungkinkan Anda untuk mengurangi hutang pinjaman siswa Anda.

FAQ

Bagaimana Anda memenuhi syarat untuk pinjaman mahasiswa?

Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman mahasiswa federal, Anda harus menyelesaikan FAFSA oleh federal, negara, dan deadline kuliah. Warga negara AS yang memenuhi syarat dan bukan warga negara yang memenuhi syarat yang menghadiri sekolah yang berpartisipasi dalam program Pinjaman Langsung dapat mengajukan pinjaman federal.

Untuk pinjaman mahasiswa swasta, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman jika Anda memenuhi kriteria pendapatan dan skor kredit pemberi pinjaman. Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit yang mapan atau tidak mendapatkan cukup uang untuk mendapatkan persetujuan pinjaman Anda sendiri, Anda dapat memilih untuk menambahkan cosigner ke aplikasi Anda untuk meningkatkan peluang persetujuan Anda.

Apakah sulit untuk mendapatkan pinjaman mahasiswa?

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara mendapatkan pinjaman, proses aplikasi biasanya tidak sulit. Dengan pinjaman federal, Anda dapat mendaftar dengan melengkapi FAFSA. Ini dapat dilakukan sepenuhnya secara online dan biasanya membutuhkan waktu kurang dari satu jam untuk menyelesaikannya.

Jika Anda ingin mengajukan pinjaman mahasiswa swasta, Anda dapat memilih untuk membandingkan tarif dan mengirimkan aplikasi Anda secara online. Bergantung pada pemberi pinjaman tempat Anda bekerja, proses aplikasi bisa memakan waktu hanya beberapa menit.

Berapa jumlah maksimum pinjaman mahasiswa yang dapat Anda ambil?

Jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam tergantung pada jenis pinjaman, tingkat kelas, dan pemberi pinjaman.

Dengan pinjaman mahasiswa federal, maksimum tahunan untuk mahasiswa sarjana berkisar dari $5, 500 hingga $20, 500. Mahasiswa pascasarjana atau profesional dan peminjam orang tua berpotensi meminjam hingga total biaya kehadiran tahunan.

Jika Anda mengambil pinjaman pribadi, Anda berpotensi meminjam hingga total biaya kehadiran, tergantung pada pemberi pinjaman. Namun, beberapa pemberi pinjaman mungkin memiliki batas tahunan atau agregat.

Intinya

Jika Anda memiliki kejutan stiker dari biaya kuliah dan khawatir tentang cara membayar sekolah, pertimbangkan untuk menjelajahi semua opsi bantuan keuangan Anda. Ada banyak beasiswa dan hibah yang berpotensi Anda dapatkan di luar apa yang ditawarkan perguruan tinggi Anda, dan Anda juga dapat mengambil salah satu pekerjaan sampingan terbaik atau pekerjaan paruh waktu untuk membantu membuat biaya lebih mudah dikelola.

Jika Anda membutuhkan uang tambahan untuk membayar kuliah, pinjaman mahasiswa federal adalah tempat yang baik untuk memulai. Jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman federal, mereka adalah pilihan yang cerdas karena mereka memiliki tarif yang lebih rendah dan lebih banyak manfaat peminjam daripada pinjaman pribadi. Setelah Anda mencapai maksimum tahunan atau agregat, pinjaman mahasiswa swasta dapat menutupi biaya yang tersisa.