Cara Mendaftar untuk Pinjaman Pelajar

Biaya kuliah mahal -- mengajukan pinjaman mahasiswa dapat membantu Anda mengelola biaya.

Mengajukan pinjaman mahasiswa sangat mirip dengan mengajukan hipotek rumah. Dalam kedua kasus, ada banyak emosi yang terlibat dalam proses karena mendapatkan kesepakatan terbaik dapat berarti perbedaan antara masa depan yang cerah dan perjuangan bertahun-tahun. Dan seperti hipotek rumah, mengajukan pinjaman mahasiswa bisa tampak seperti tugas yang menakutkan ketika Anda baru memulai. Namun dengan sedikit perencanaan dan kesabaran, upaya Anda akan segera membuahkan hasil.

Sampai saat ini, pendidikan perguruan tinggi cukup jauh dari jangkauan kebanyakan orang Amerika. Pada tahun 1940, hanya sekitar 5 persen penduduk AS yang mengenyam pendidikan di atas sekolah menengah. Sekarang, sekitar 70 persen siswa sekolah menengah mendaftar ke perguruan tinggi, meskipun jumlah yang jauh lebih kecil benar-benar mencapai kelulusan [sumber:Pusat Statistik Pendidikan Nasional]. Peningkatan dramatis dalam pendaftaran perguruan tinggi ini menunjukkan perubahan prioritas di antara orang Amerika, tetapi juga banyak berkaitan dengan ketersediaan pinjaman mahasiswa yang tersebar luas.

Pinjaman mahasiswa telah ada selama berabad-abad, tetapi tidak menjadi biasa sampai setelah Perang Dunia II. Pada tahun 1947, sebuah laporan yang disebut Komisi Presiden untuk Pendidikan Tinggi mengusulkan perubahan besar-besaran pada sistem pendidikan tinggi Amerika, termasuk mendirikan sistem pinjaman berbasis kebutuhan untuk siswa berpenghasilan rendah dan menengah [sumber:Perpustakaan Truman]. Ini juga membuka jalan bagi Undang-Undang Pendidikan Pertahanan Nasional tahun 1958 dan Undang-Undang Pendidikan Tinggi tahun 1965, yang masing-masing menetapkan Pinjaman Perkins dan Pinjaman Stafford.

Departemen Pendidikan A.S., cabang pemerintah yang bertanggung jawab atas pinjaman pelajar, meminjamkan uang kepada siswa yang terdaftar di berbagai lembaga pendidikan, termasuk perguruan tinggi dua dan empat tahun, sekolah kejuruan, program profesional, residensi dan magang [sumber:Departemen Pendidikan AS]. Siswa juga dapat meminjam uang untuk membayar kursus yang mengarah pada pendaftaran di program yang memenuhi syarat.

Siswa dari keluarga berpenghasilan menengah dan tinggi sering tidak mengajukan pinjaman siswa karena mereka menganggap mereka tidak memenuhi syarat. Ini adalah kesalahan. Sebagian besar siswa memenuhi syarat untuk mendapatkan semacam pinjaman siswa dan program ini hampir selalu merupakan pilihan terbaik untuk mendanai pendidikan. Di bagian berikutnya, kami meninjau faktor-faktor yang menentukan kelayakan Anda untuk pinjaman pelajar serta beberapa hal yang dapat merusak peluang Anda untuk meminjam.

Siapa yang Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Pelajar?

Hampir semua orang memenuhi syarat untuk pinjaman mahasiswa, meskipun mahasiswa dengan kebutuhan finansial terbesar umumnya dapat meminjam dengan persyaratan terbaik. Langkah pertama dalam mengajukan pinjaman pelajar adalah mencari tahu apakah Anda akan dianggap sebagai siswa mandiri atau orang yang bergantung pada orang tua Anda. Ada beberapa area abu-abu dalam hal status ketergantungan, tetapi secara umum, Anda adalah siswa mandiri jika:

• Anda berusia di atas 24 tahun.
• Anda sudah menikah pada saat melamar.
• Anda sedang bertugas aktif atau veteran angkatan bersenjata.
• Anda memiliki anak yang menerima setidaknya setengah dari dukungan mereka dari Anda.

[sumber:Departemen Pendidikan A.S.]

Dalam keadaan tertentu, status mandiri dapat diberikan kepada siswa yang tidak memenuhi persyaratan yang tercantum di atas. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang ini, bicarakan dengan administrator bantuan keuangan di sekolah Anda. Dia dapat membuat keputusan akhir tentang status Anda.

Setelah Anda mengetahui status ketergantungan Anda, saatnya mulai mengumpulkan informasi keuangan untuk diri Anda sendiri (siswa mandiri) dan orang tua Anda (siswa tanggungan). Ini termasuk pengembalian pajak, laporan bank, dan informasi tentang aset keuangan lainnya [sumber:U.S. Department of Education]. Anda juga memerlukan kartu jaminan sosial/imigrasi untuk semua orang yang mendaftar.

Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan, Anda juga harus bekerja untuk mendapatkan gelar dalam program yang memenuhi syarat. Dengan kata lain, Anda mungkin mendaftar ke sekolah terakreditasi, tetapi kelas menenun keranjang bawah air yang Anda rencanakan dapat mendiskualifikasi Anda untuk pinjaman jika mereka tidak menghitung sertifikat atau gelar. Pastikan untuk berbicara dengan konselor tentang apakah kursus Anda dapat diterima di bawah program pinjaman Anda.

Setelah Anda menjawab beberapa pertanyaan tentang status ketergantungan dan kelayakan Anda, inilah saatnya untuk mulai membandingkan program pinjaman pelajar. Ada beberapa jenis pinjaman mahasiswa, masing-masing dengan syarat dan ketentuannya sendiri. Anda mungkin memenuhi syarat untuk lebih dari satu jenis, jadi penting untuk memahami bagaimana masing-masing bekerja untuk membuat keputusan terbaik tentang pembiayaan pendidikan Anda. Di bagian berikutnya, kami membandingkan berbagai jenis pinjaman pelajar serta kualifikasi untuk masing-masing.

Jenis Pinjaman Mahasiswa

Ada beberapa program pinjaman yang ditawarkan oleh Departemen Pendidikan AS. Sebagian besar siswa menerima Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal (FFEL) atau Pinjaman Langsung, keduanya termasuk Pinjaman Stafford untuk siswa dan pinjaman PLUS untuk orang tua dan mahasiswa pascasarjana [sumber:Departemen Pendidikan AS]. Bedanya, FFEL diproses oleh pemberi pinjaman dan Pinjaman Langsung datang langsung dari Departemen Pendidikan.

Dalam perencanaan untuk kuliah, banyak siswa yang ingin mengetahui jumlah dolar yang dapat mereka pinjam untuk setiap program pinjaman. Ini sulit untuk diketahui sebelumnya karena jumlah dan jenis pinjaman Anda ditentukan oleh kebutuhan finansial Anda dan biaya sekolah pilihan Anda. Secara umum, sebagian besar siswa menerima Pinjaman Stafford bersubsidi atau tidak bersubsidi atau keduanya. Untuk pinjaman bersubsidi, pemerintah membayar bunga Anda selama Anda bersekolah. Untuk pinjaman yang tidak disubsidi, Anda bertanggung jawab untuk membayar bunga yang timbul selama Anda bersekolah, meskipun Anda dapat memilih untuk membiarkannya terakumulasi dan dikapitalisasi ke pokok pinjaman [sumber:Stafford Loans].

Ada juga pinjaman untuk siswa di bidang tertentu, seperti mengajar atau kedokteran perawatan primer. Hasil tangkapannya adalah Anda mungkin diminta untuk bekerja di bidang itu atau wilayah tertentu selama masa pinjaman. Ada juga Pinjaman Perkins dan pinjaman lainnya yang diterima langsung dari sekolah tempat Anda bersekolah. Seperti pinjaman Stafford dan PLUS, kelayakan untuk Pinjaman Perkins ditentukan oleh Aplikasi Gratis Anda untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA) [sumber:Pinjaman Perkins].

Juga, ada banyak organisasi pemberi pinjaman swasta -- seperti bank dan perusahaan kartu kredit -- yang meminjamkan uang kepada siswa dengan persyaratan yang mirip dengan program pinjaman siswa pemerintah. Namun, ini bukan pinjaman berdasarkan kebutuhan. Dengan kata lain, siswa dan/atau orang tua yang meminjam harus menunjukkan riwayat kredit yang baik dan, dalam beberapa kasus, melamar dengan penandatangan bersama. Kabar baiknya adalah bahwa program ini biasanya menawarkan suku bunga rendah dan tidak ada kewajiban pembayaran kembali selama Anda bersekolah setidaknya setengah waktu.

Sekarang setelah Anda mengetahui sedikit tentang jenis pinjaman mahasiswa yang tersedia, langkah selanjutnya adalah menyiapkan aplikasi Anda. Baca terus untuk mengetahui apa yang Anda perlukan untuk melengkapi FAFSA Anda serta pertimbangan penting saat memilih pinjaman pelajar Anda.

Yang Perlu Diketahui Sebelum Mengajukan Pinjaman

Mengajukan pinjaman pelajar bisa terasa seperti tugas yang monumental ketika pertama kali memulai, tetapi sebenarnya sangat mudah setelah Anda menyelesaikan pekerjaan rumah Anda. Yang penting dimulai lebih awal. Batas waktu untuk mengirimkan Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA) biasanya tengah malam pada tanggal 30 Juni untuk tahun akademik yang dimulai pada bulan Agustus atau September [sumber:FAFSA]. Namun, tenggat waktu untuk negara bagian atau sekolah Anda mungkin jauh lebih awal, jadi ajukan permohonan sesegera mungkin. Aplikasi diterima mulai bulan Januari.

Sebelum mengajukan pinjaman pelajar, penting untuk memahami sepenuhnya apa yang Anda hadapi. Sebagian besar peminjam mahasiswa tidak pernah memiliki pinjaman sebelumnya, jadi ini penting. Seperti pinjaman mobil atau hipotek rumah, pinjaman mahasiswa harus dibayar kembali dengan bunga. Pembayaran pertama biasanya diperlukan enam bulan setelah lulus, terlepas dari apakah Anda mendapatkan pekerjaan impian atau belum.

Seperti yang dijelaskan sebelumnya, pinjaman tanpa subsidi mulai menghasilkan bunga saat Anda masih sekolah. Untuk alasan ini, tingkat bunga pinjaman tanpa subsidi harus menjadi faktor kunci dalam perencanaan keuangan Anda. Untuk tahun ajaran yang dimulai pada musim panas 2008, tingkat bunga adalah 6,8 persen untuk Pinjaman Stafford yang tidak disubsidi [sumber:Pinjaman Stafford]. Pinjaman PLUS cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi.

Ada juga biaya untuk sebagian besar pinjaman mahasiswa. Misalnya, biaya originasi pinjaman adalah 2 persen untuk Pinjaman Langsung bersubsidi dan tidak bersubsidi pada tahun 2008 dan 2009 [sumber:Pinjaman Langsung]. Untuk Pinjaman PLUS, itu adalah 4 persen. Biaya untuk Pinjaman FFEL ditetapkan oleh pemberi pinjaman individu, tetapi cenderung sebanding dengan Pinjaman Langsung. Pinjaman Federal Perkins adalah pengecualian; siswa tidak membayar biaya untuk pinjaman ini.

Ini perlu dikatakan lagi -- karena pinjaman mahasiswa harus dibayar kembali, sangat penting bagi Anda untuk memahami semua syarat dan ketentuan yang terkait dengan setiap jenis pinjaman sebelum Anda meminjam. Dalam banyak kasus, utang pinjaman mahasiswa dapat mencapai kisaran enam digit, terutama untuk mahasiswa pascasarjana.

Mengajukan Pinjaman Pelajar

Banyak siswa kewalahan dengan langkah-langkah yang terlibat dalam aplikasi pinjaman siswa. Tapi sebenarnya cukup mudah, dengan asumsi Anda sudah melakukan sedikit persiapan sebelumnya. Mulailah dengan membuat nomor identifikasi pribadi (PIN) di www.pin.ed.gov - Anda akan menggunakan PIN ini selama proses pengajuan dan pembayaran kembali pinjaman siswa Anda. Kemudian, kunjungi www.FAFSA.ed.gov untuk mengunduh daftar semua dokumen yang Anda perlukan untuk melengkapi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA). Mengumpulkan dokumen-dokumen ini mungkin membutuhkan sedikit waktu, jadi lakukan ini sedini mungkin.

Anda dapat mengirimkan FAFSA Anda kapan saja antara Januari dan Juni untuk pinjaman yang akan didistribusikan pada semester musim gugur, tetapi lakukan sedini mungkin. Tenggat waktu khusus negara bagian dan sekolah seringkali jauh lebih awal. Perhatikan bahwa Anda dapat mengirim FAFSA melalui surat, tetapi melamar secara online lebih cepat dan lebih mudah. Setelah Anda menekan "kirim", Anda akan menerima nomor konfirmasi, yang menunjukkan bahwa aplikasi Anda berhasil dikirim.

Tidak lama setelah menerima dan memproses FAFSA Anda -- biasanya hanya membutuhkan waktu beberapa hari -- Departemen Pendidikan A.S. akan mengirimkan Anda Laporan Bantuan Siswa (Student Aid Report/SAR). Lihat di sudut kanan atas SAR Anda untuk Kontribusi Keluarga yang Diharapkan (EFC). Nomor ini sangat penting -- nomor ini menentukan jenis dan jumlah bantuan keuangan yang berhak Anda terima.

Memiliki SAR Anda memberi Anda indikasi yang baik tentang berapa banyak bantuan yang dapat Anda terima, tetapi itu tidak memberi tahu Anda jumlah pasti yang dapat dipinjam atau berapa proporsi pinjaman Anda, jika ada, yang dapat disubsidi. Setiap sekolah menggunakan SAR Anda untuk menentukan paket bantuan khusus Anda berdasarkan faktor-faktor seperti tingkat kelas Anda, biaya menghadiri sekolah tertentu dan keadaan keuangan khusus apa pun yang mungkin Anda miliki. Rincian paket bantuan keuangan Anda untuk setiap sekolah tempat Anda mendaftar akan dikirimkan kepada Anda sebagai Pemberitahuan Penghargaan Bantuan Keuangan segera setelah SAR Anda tiba.

Sangat penting untuk meninjau pemberitahuan penghargaan Anda dari sekolah yang berbeda untuk menentukan pilihan terbaik untuk membiayai pendidikan Anda. Juga, pastikan bahwa SAR Anda mencantumkan setiap sekolah yang Anda lamar dan semua informasinya benar. Jika ada kesalahan, perbaiki segera secara online. Penundaan apa pun dapat memperlambat pemrosesan pinjaman pelajar Anda.

Pada titik proses ini, hanya ada satu hal yang berdiri di antara Anda dan uang pinjaman Anda. Teruslah membaca untuk mengetahui apa itu.

Menerima Pinjaman Anda

Langkah terakhir dalam mengajukan pinjaman pelajar adalah menerima paket penghargaan bantuan keuangan Anda dan menandatangani surat promes Anda, yang menguraikan rincian pinjaman, termasuk tingkat bunga dan ketentuan pembayaran. Pastikan untuk menyimpan dokumen ini. Anda mungkin perlu merujuknya selama masa pinjaman. Setelah dokumen-dokumen ini ditandatangani, uang pinjaman Anda akan tersedia untuk Anda baik melalui sekolah atau dari pemberi pinjaman Anda dalam beberapa hari.

Untuk peminjam pinjaman pelajar pertama kali, ada satu persyaratan terakhir sebelum dana Anda dapat didistribusikan. Untuk sebagian besar sekolah, Anda harus menghadiri sesi konseling keuangan singkat, baik secara online atau secara langsung. Sesi-sesi ini tidak hanya mengingatkan Anda tentang kewajiban pembayaran kembali Anda, tetapi juga menawarkan kiat-kiat bermanfaat untuk mengelola uang Anda saat Anda berada di sekolah. Anda mungkin juga akan menerima konseling keluar setelah lulus untuk memastikan Anda memahami kewajiban pembayaran Anda.

Ingatlah bahwa siswa yang menerima pinjaman federal harus tetap dalam posisi akademis yang baik. Definisi ini bervariasi dari sekolah ke sekolah, tetapi secara umum, ini berarti Anda perlu mempertahankan nilai rata-rata tertentu atau, paling tidak, menghindari ditempatkan dalam masa percobaan akademik. Hubungi sekolah Anda untuk informasi lebih lanjut tentang kemajuan akademik bagi peminjam pinjaman pelajar.

Pinjaman pelajar adalah perjanjian hukum yang mengikat. Tidak membayar sesuai dengan syarat dan ketentuan Anda dapat menempatkan Anda dalam status default, yang memiliki implikasi serius terhadap peringkat kredit Anda dan dapat mengakibatkan Anda dikejar oleh agen penagihan atau bahkan dibawa ke pengadilan.

Meskipun beban utang setelah lulus yang datang dengan pinjaman mahasiswa, meminjam di bawah program ini adalah cara yang bagus untuk membayar pendidikan yang, bagi banyak orang, akan berada di luar jangkauan. Pastikan untuk memanfaatkan peluang peminjaman dengan menggunakan pinjaman dengan persyaratan yang paling menguntungkan terlebih dahulu, mengelola dana Anda dengan bijak selama di sekolah dan menangani hutang Anda secara bertanggung jawab setelah lulus.

Artikel HowStuffWorks Terkait

• Cara Kerja Transfer Uang Online
• Cara Kerja Perbankan Mahasiswa
• Cara Menghindari Biaya ATM
• Cara Mengajukan Kredit Mobil

Sumber

• Audit untuk Menentukan apakah Tarif Default Kohort Memberikan Informasi yang Cukup tentang Default dalam Program Pinjaman Judul IV, Kantor Inspektur Jenderal Departemen Pendidikan A.S., Desember 2003 (diakses 13 Januari 2010) http://www.ed. gov/about/offices/list/oig/auditreports/a03c0017.doc
• Pinjaman Langsung, Departemen Pendidikan A.S., Maret 2009 (diakses 13 Januari 2010) http://www.ed.gov/offices/OSFAP/DirectLoan/index.html
• Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal, Departemen Pendidikan AS, Januari 2010 (diakses 13 Januari 2010)http://www.fafsa.ed.gov/
• Funding Beyond High School:The Guide to Federal Student Aid 2009-10, U.S. Department of Education (diakses 13 Januari 2010) http://studentaid.ed.gov/students/attachments/siteresources/FundingEduBeyondHighSchool_0910.pdf
• National Center for Education Statistics Fast Facts (diakses 13 Januari 2010) http://nces.ed.gov/fastfacts/display.asp?id=51
• Program Pinjaman Federal Perkins, Departemen Pendidikan AS (diakses 13 Januari 2010) http://www.ed.gov/programs/fpl/index.html
• Pinjaman Staf (FFELs and Direct Loans), Departemen Pendidikan A.S., November 2009 (diakses 13 Januari 2010) http://studentaid.ed.gov/PORTALSWebApp/students/english/studentloans.jsp
• Perpustakaan Truman, Makalah Umum Presiden (diakses 13 Januari 2010) http://www.trumanlibrary.org/publicpapers/index.php?pid=1852&st=&st1
• AS Database Departemen Pendidikan untuk Institusi dan Program Pascasekolah Terakreditasi (diakses 13 Januari 2010)http://ope.ed.gov/accreditation/