Cara Mendaftar Pinjaman Mahasiswa Untuk Perguruan Tinggi

Ingin tahu bagaimana cara mengajukan pinjaman mahasiswa untuk kuliah? Dengan biaya kuliah yang naik dengan cepat, kami tidak menyalahkan Anda. Lagi pula, mengamankan bantuan keuangan dalam bentuk pinjaman bersubsidi, pinjaman federal, atau bantuan dari program bantuan siswa federal sering kali dapat membantu Anda mengimbangi biaya pendidikan dan perumahan dengan lebih baik.

Berikut adalah tampilan lebih dekat tentang cara kerja pinjaman pelajar, cara mengajukan pinjaman pelajar federal atau swasta, dan apa yang harus diperhatikan terkait suku bunga, pembayaran bulanan, dan jadwal pembayaran.

Cara Mengajukan Pinjaman Mahasiswa Federal

Berinvestasi dalam pendidikan Anda dapat memberi Anda gaji yang lebih baik dan lebih banyak pilihan untuk kebebasan finansial. Pinjaman pelajar federal dapat membantu Anda memulai perjalanan menuju karier yang lebih baik. Mereka berfungsi sebagai salah satu cara paling populer untuk meminjam uang yang dapat digunakan untuk membayar biaya pendidikan.

Banyak dari program ini, yang digunakan oleh jutaan mahasiswa yang terikat perguruan tinggi setiap tahun, memungkinkan untuk mengamankan suku bunga rendah dan rencana pembayaran yang fleksibel. Itu sebelum Anda mempertimbangkan program pemerintah yang bermanfaat seperti beasiswa dan hibah yang menawarkan uang gratis kepada mereka yang memenuhi syarat untuk biaya belajar.

Pinjaman pelajar yang didukung pemerintah ini diawasi dan dikelola oleh Departemen Pendidikan AS (yang berfungsi sebagai pemberi pinjaman). Program pinjaman mahasiswa federal disebut Program Pinjaman Langsung Federal William D. Ford, atau disingkat Program Pinjaman Langsung.

Persyaratan pembayaran Anda dan jumlah uang yang dapat Anda tarik dari pinjaman ini mungkin dipengaruhi oleh berbagai faktor. Profil kredit Anda, penghasilan Anda, apakah Anda dianggap sebagai tanggungan dan bentuk informasi keuangan lainnya, semuanya berperan dalam apa yang Anda kualifikasikan. Ingatlah bahwa ada batasan jumlah total yang dapat Anda pinjam dengan pinjaman mahasiswa federal dalam setahun.

Ketahui Jenis Pinjaman yang Akan Dimohon

Jika Anda mempertimbangkan untuk mengajukan bantuan pendidikan federal, penting untuk mengetahui perbedaan antara jenis pinjaman; misalnya, bersubsidi versus tidak bersubsidi.

Pinjaman mahasiswa bersubsidi adalah salah satu pilihan yang tersedia untuk sarjana yang membutuhkan bantuan keuangan. Untuk mendapatkannya, pelamar harus membuktikan bahwa mereka membutuhkan bantuan keuangan untuk menutupi biaya pendidikan tinggi. Sekolah yang Anda lamar akan menunjukkan jumlah total uang yang dapat Anda pinjam.

Salah satu manfaat besar dari pinjaman bersubsidi adalah mereka yang mendapatkannya tidak perlu membayar bunga jika mereka bersekolah setidaknya setengah waktu, atau selama 6 bulan pertama setelah mereka lulus.

Pinjaman mahasiswa yang tidak disubsidi dapat diperoleh oleh mahasiswa sarjana, pascasarjana atau profesional yang memenuhi syarat dalam kasus di mana aplikasi tidak didasarkan pada kebutuhan keuangan. Seperti sebelumnya, jumlah total yang dapat Anda pinjam akan ditentukan oleh lembaga pendidikan tinggi pilihan Anda.

Berbeda dengan pinjaman bersubsidi, peminjam dengan pinjaman tidak bersubsidi harus mulai membayar bunga segera setelah pinjaman dilunasi. Itu berarti bunga akan bertambah bahkan saat Anda bersekolah atau selama masa tenggang. Pastikan untuk memasukkan ini ke dalam anggaran Anda.

Jika Anda adalah orang tua dari seorang siswa, Anda dapat mengajukan pinjaman PLUS (Pinjaman Orang Tua untuk Mahasiswa Sarjana) jika pengeluaran Anda tidak dapat ditanggung oleh jenis bantuan keuangan lainnya. Sisi baiknya, pinjaman PLUS tidak didasarkan pada kebutuhan finansial. Meskipun demikian, untuk mengajukannya, peminjam harus melalui pemeriksaan kredit. Persyaratan tambahan dapat diterapkan jika pemohon tidak dianggap layak kredit.

Lakukan Riset dan Siapkan Dokumen yang Diperlukan

Berpikir untuk mengajukan pinjaman mahasiswa federal? Hal pertama yang ingin Anda lakukan adalah meninjau formulir FAFSA (Aplikasi Gratis untuk Bantuan Pelajar).

Formulir FAFSA - yang harus diserahkan oleh semua pelamar program pinjaman mahasiswa federal - tidak hanya akan menentukan kelayakan Anda secara keseluruhan untuk pinjaman mahasiswa federal, tetapi juga dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan mahasiswa federal seperti program studi kerja dan hibah. Selain mendaftar untuk FAFSA pada awalnya, Anda harus mengisi formulir untuk setiap tahun saat Anda mendaftar di perguruan tinggi untuk terus menerima bantuan atau pinjaman siswa federal.

Tentu saja, jika Anda berharap mendapat manfaat dari program pinjaman pendidikan federal, Anda harus memenuhi syarat terlebih dahulu. Mengingat hal ini, FAFSA bisa sangat komprehensif dan rumit. Demikian juga, Anda harus mengirimkan banyak informasi.

Sebaiknya luangkan waktu di muka untuk melakukan sedikit riset dan mengumpulkan semua dokumen relevan yang harus diserahkan sebelum Anda mengajukan pinjaman pelajar. Ketahuilah bahwa FAFSA akan meminta informasi pribadi seperti nama dan tanggal lahir Anda, ditambah detail lengkap tentang situasi keuangan Anda.

Ada beberapa dokumen yang perlu Anda kumpulkan, termasuk pengembalian pajak federal, catatan penghasilan tidak kena pajak, dan informasi tentang aset keuangan orang tua Anda jika Anda adalah tanggungan. Detail yang diminta di sini juga dapat mencakup saldo dalam akun keuangan, kepemilikan investasi, dan aset lainnya.

Daftar Melalui FAFSA

Sebelum Anda mengajukan permohonan FAFSA, periksa waktu Anda. Batas waktu FAFSA ditetapkan hingga 30 Juni setiap tahun. Anda harus mendaftar terlebih dahulu jika Anda ingin mendapatkan dana pinjaman mahasiswa potensial untuk semester musim gugur tahun ajaran berjalan. Setelah tanggal tenggat waktu, siswa tidak lagi memenuhi syarat untuk mengirimkan aplikasi mereka.

FAFSA dibuka pada 1 Oktober untuk tahun ajaran berikutnya. Jadi untuk 2022-2023, FAFSA dibuka pada 1 Oktober 2021. Bantuan siswa diberikan berdasarkan siapa cepat dia dapat, jadi Anda harus mengirimkan aplikasi Anda sesegera mungkin. Menunggu hingga menit terakhir membawa risiko Anda kehilangan ribuan dolar dalam bentuk pinjaman federal, hibah, dan/atau beasiswa.

Departemen Pendidikan A.S. lebih lanjut merekomendasikan untuk mengisi formulir FAFSA secara online untuk menghemat waktu dan tenaga, terutama dalam hal mempercepat proses pengiriman informasi Anda ke beberapa sekolah. Sebagai bagian dari proses aplikasi, Anda harus mendaftar setidaknya satu sekolah untuk menerima informasi Anda. Kemudian Anda harus menentukan status ketergantungan Anda dan memasukkan informasi orang tua Anda. Setelah itu, Anda akan menambahkan semua informasi keuangan lain yang relevan.

Setelah mengisi formulir, Anda dapat mengirimkan aplikasi Anda melalui situs web atau aplikasi FAFSA. Anda kemudian akan menunggu kantor bantuan keuangan sekolah untuk mengirimi Anda surat yang menunjukkan, jika ada, program pinjaman pelajar federal yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda.

Setelah itu, Anda memiliki waktu 3 hari untuk meninjau informasi Anda dan memperbaiki kesalahan yang ada dalam formulir. Dalam beberapa kasus, Anda harus mengirimkan dokumentasi untuk tujuan verifikasi, jadi berikan detail atau dokumen yang diminta tepat waktu sebelum tenggat waktu.

Cara Mendaftar Pinjaman Siswa Swasta

Siswa juga dapat mengajukan pinjaman siswa swasta, yang tersedia sebagai alternatif pinjaman siswa federal. Biasanya, alasan untuk mengajukan pinjaman pribadi akan mencakup ketidakmampuan pemohon untuk memenuhi syarat untuk program pinjaman berbasis pemerintah atau telah memaksimalkan jumlah total pinjaman federal yang dapat mereka pinjam.

Persyaratan pinjaman pelajar swasta sering ditentukan oleh pemberi pinjaman, dan tidak ada dua opsi pinjaman pelajar swasta yang dibuat sama. Dengan mengingat hal ini, Anda sebaiknya mengerjakan pekerjaan rumah dan membandingkan kelebihan dan kekurangan setiap jenis pinjaman atau penawaran saat melakukan riset.

Ketahui Perbedaannya Dengan Pinjaman Federal

Harap diperhatikan bahwa penawaran pinjaman mahasiswa federal biasanya memberikan lebih banyak fleksibilitas daripada opsi pinjaman mahasiswa swasta. Dengan pengecualian pinjaman PLUS, peminjam tidak perlu melewati pemeriksaan kredit untuk dipertimbangkan untuk pinjaman federal, yang dapat membuat mereka lebih mudah untuk memenuhi syarat.

Demikian juga, jika Anda menerima pinjaman bersubsidi, Anda tidak perlu membayar bunga saat Anda berada di sekolah, selama masa tenggang atau penundaan. Keuntungan utama lainnya adalah suku bunga pinjaman mahasiswa federal bersifat tetap, artinya suku bunga akan tetap sama selama masa pinjaman Anda.

Satu-satunya keuntungan terbesar yang mungkin Anda kenali dengan pinjaman mahasiswa federal berkaitan dengan rencana pembayarannya. Secara keseluruhan, pinjaman federal menawarkan lebih banyak pilihan kepada peminjam dalam hal melunasi pinjaman mereka. Opsi rencana pembayaran ditawarkan berdasarkan penghasilan Anda saat ini. Jadi, jika Anda tidak mampu membayar pembayaran Anda saat ini, Anda dapat mengajukan permohonan penangguhan atau kesabaran, yang memungkinkan Anda untuk sementara berhenti melakukan pembayaran.

Pemerintah federal juga menawarkan program pengampunan pinjaman bagi mereka yang memenuhi syarat – berpotensi menghemat ribuan peminjam dalam pembayaran pinjaman mahasiswa. Di bawah ketentuan program Pengampunan Pinjaman Layanan Publik (PSLF), peminjam yang memenuhi syarat adalah mereka yang telah melakukan 120 pembayaran kualifikasi berturut-turut saat bekerja penuh waktu untuk pemberi kerja yang memenuhi syarat di bawah rencana pembayaran yang memenuhi syarat. Pengusaha yang memenuhi syarat termasuk organisasi pemerintah dan organisasi nirlaba tertentu.

Di sisi lain, pinjaman pribadi menawarkan beberapa manfaat yang tidak dimiliki pinjaman mahasiswa federal. Mungkin yang paling menonjol adalah bahwa tidak ada batasan pada pinjaman pribadi, yang memungkinkan untuk meminjam lebih banyak uang untuk biaya kuliah, perumahan, buku, dan biaya pendidikan umum lainnya.

Anda mungkin menemukan kesempatan untuk mengambil pinjaman yang lebih besar bermanfaat, tergantung pada sekolah dan situasi Anda. Demikian pula, opsi pinjaman mahasiswa swasta mungkin berguna sebagai opsi bagi mereka yang telah menjelajahi opsi untuk pinjaman mahasiswa federal, hibah, dan beasiswa.

Suku bunga untuk pinjaman mahasiswa swasta juga bisa tetap atau variabel. Ini berarti Anda akan menikmati opsi untuk memilih antara pembayaran bulanan yang lebih dapat diprediksi atau memilih peluang pembayaran variabel yang mungkin disertai dengan suku bunga yang lebih rendah. Peminjam pinjaman siswa swasta juga dapat mengakses opsi rencana pembayaran seperti melakukan pembayaran tetap atau hanya bunga saat masih terdaftar di sekolah, yang dapat membantu menurunkan biaya pinjaman secara keseluruhan.

Namun, rencana pembayaran untuk pinjaman mahasiswa swasta umumnya tidak sefleksibel yang ditawarkan oleh pinjaman mahasiswa federal. Misalnya:Anda tidak dapat menerima rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan di bawah persyaratan pinjaman pinjaman pelajar swasta, Anda juga tidak akan dapat meminta pemberi pinjaman swasta untuk meminta pinjaman ini diampuni.

Karena pinjaman pelajar swasta didasarkan pada situasi keuangan kredit Anda, Anda dapat dikenakan suku bunga yang lebih tinggi jika kredit Anda tidak ideal. Bahkan, jika skor kredit Anda berada di sisi yang lebih rendah, Anda mungkin perlu meminta penandatangan bersama (seperti orang tua atau orang terkasih lainnya) untuk menandatangani pinjaman bersama agar memenuhi syarat.

Berbelanja Untuk Pemberi Pinjaman

Jangan hanya menerima tawaran pinjaman pelajar swasta yang dibuat untuk Anda secara langsung. Penting untuk mencari pemberi pinjaman dan mempertimbangkan berbagai jenis pinjaman dan persyaratan yang tersedia untuk Anda.

Sisi baiknya, pinjaman pelajar swasta adalah bisnis yang kompetitif – artinya Anda dapat menikmati berbagai pemberi pinjaman untuk dipilih. Umumnya, Anda ingin meneliti dan mempertimbangkan opsi dari 3 – 5 pemberi pinjaman.

Tujuan Anda adalah meninjau berbagai penyedia pinjaman pelajar untuk menemukan pemberi pinjaman yang menawarkan tarif dan persyaratan yang paling sesuai dengan kebutuhan rumah tangga Anda. Pertimbangkan untuk meminta kantor bantuan keuangan di perguruan tinggi Anda untuk daftar opsi potensial atau baca ulasan pihak ketiga secara online saat Anda memikirkan cara mendaftar.

Saat Anda meninjau berbagai opsi pinjaman siswa swasta, pertimbangkan variabel berikut:

• Suku bunga
• Biaya
• Opsi pembayaran
• Syarat dan ketentuan pinjaman
• Layanan pelanggan
• Responsivitas
• Fleksibilitas
• Penangguhan/penangguhan pinjaman

Kumpulkan Dokumen Dan Lamar

Saat mengajukan pinjaman pelajar swasta, seringkali lebih sedikit dokumen yang diperlukan daripada saat melamar di bawah FAFSA. Persyaratan aplikasi pinjaman pribadi akan berbeda dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman, tetapi Anda biasanya harus memberikan detail pribadi seperti perguruan tinggi pilihan Anda, alamat, dan nomor Jaminan Sosial. Simpan dokumen keuangan, seperti pengembalian pajak federal, formulir W-2, dan rekening keuangan Anda sebelum mendaftar juga.

Setelah Anda melanjutkan dengan aplikasi lengkap, pemberi pinjaman akan melakukan penyelidikan keras, yang dapat mempengaruhi nilai kredit Anda. Setelah itu, tinggal menunggu berapa banyak Anda telah disetujui dan kemudian menandatangani dokumen pinjaman Anda.

Berapa Banyak Uang yang Harus Saya Ajukan?

Kiat-kiat berikut akan membantu Anda memutuskan berapa banyak uang pinjaman pelajar yang harus Anda ajukan.

Hitung Berapa Pembayaran Bulanan Anda

Menghitung jumlah pembayaran bulanan Anda adalah langkah pertama untuk mendapatkan ide yang lebih baik tentang apa yang sesuai dengan anggaran Anda. Meskipun pinjaman pelajar dapat membantu Anda membayar pendidikan perguruan tinggi, Anda tidak perlu meminjam jumlah penuh yang ditawarkan.

Saat Anda menyusun anggaran, pertimbangkan biaya kuliah dan biaya hidup. Juga pertimbangkan berapa banyak uang yang Anda mampu untuk berpisah setiap bulan, dan berapa banyak yang ingin Anda simpan untuk pengeluaran tak terduga.

Penting untuk tidak mengambil terlalu banyak utang dan memperburuk rasio utang terhadap pendapatan (rasio DTI). Pemberi pinjaman sering melihat ke DTI Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman mobil atau rumah. Jadi, DTI yang tinggi dapat membatasi kemampuan Anda untuk meminjam di bidang lain.

Ketahui Kebutuhan Anda Dan Kompromi Dengan Keinginan Anda

Calon mahasiswa bisa membuat anggaran kuliah dan mendapatkan gambaran berapa banyak yang bisa mereka hemat setiap bulannya. Hal ini penting untuk dilakukan, karena jumlah uang yang Anda perlukan untuk kuliah bisa sangat berbeda dari memberikan fasilitas opsional yang mungkin Anda inginkan.

Misalnya, Anda mungkin ingin tinggal sendiri di apartemen kampus yang berperabotan lengkap, tetapi tinggal di luar kampus dan mengambil teman sekamar dapat membantu memangkas biaya bulanan secara signifikan. Saat Anda memikirkan berapa banyak yang ingin Anda pinjam dalam pinjaman mahasiswa, tanyakan pada diri Anda:Bisakah saya bertahan tanpa biaya individu tertentu?

Anda mungkin terkejut betapa banyak yang bisa Anda hemat. Intinya adalah untuk mengetahui apa yang Anda butuhkan vs. apa yang bagus untuk dimiliki dan cobalah untuk menganggarkan yang sesuai. Bagaimanapun, pembelanja yang hemat akan menemukan bahwa ada banyak cara untuk menghemat uang di perguruan tinggi, atau setidaknya menghabiskan lebih sedikit.

Lihat Hibah dan Beasiswa.

Calon siswa juga harus mengajukan beasiswa sebanyak yang mereka berhak. Melakukannya dapat memberi Anda uang gratis untuk membantu mengimbangi biaya kuliah, perumahan, dan biaya hidup. Untuk menemukan hibah dan beasiswa, sumber daya yang dapat Anda gunakan untuk menyertakan:

• Kantor bantuan keuangan sekolah Anda
• Agen dan kantor federal
• Alat pencarian beasiswa negara bagian atau nasional
• Lembaga hibah negara bagian atau nasional
• Amal dan nirlaba
• Yayasan, kelompok sipil, dan organisasi keagamaan, berbasis etnis, atau komunitas
• Asosiasi profesional dan organisasi industri
• Anda atau majikan orang tua Anda

Tingkatkan Skor Anda

Jika Anda mencari cara untuk sedikit meningkatkan skor kredit Anda, ada beberapa cara! Saksikan berikut ini!

Intinya:Ketahuilah Bahwa Uang Tersedia, Tapi Bertanggung Jawab

Menemukan cara mengajukan pinjaman pelajar tidak harus menjadi proses yang sulit atau memakan waktu. Namun, Anda harus melakukan penganggaran, perencanaan, dan penelitian di awal, dan Anda harus mengumpulkan dokumentasi dan informasi yang diperlukan.

Program pinjaman mahasiswa federal menawarkan peluang dalam bentuk rencana pembayaran yang fleksibel dan suku bunga yang lebih rendah jika Anda memenuhi syarat. Sebagai alternatif, pinjaman pelajar swasta dapat membantu jika Anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman federal atau harus melampaui batas pinjaman federal.

Apapun program pinjaman mahasiswa yang Anda pilih, hindari pinjaman berlebihan dan ajukan sebanyak mungkin hibah dan beasiswa. Dengan melakukannya, Anda dapat memastikan bahwa Anda memulai dengan langkah yang benar setelah lulus dan meminimalkan beban pembayaran pinjaman mahasiswa di masa mendatang.

Mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman pelajar hari ini? Jangan lupa untuk merencanakan ke depan dan berpikir tentang menyiapkan rencana pembayaran juga. Dalam hal pendidikan Anda, tidak pernah terlalu dini untuk memulai perencanaan keuangan.

Buat Akun Rocket hari ini.

Lacak kredit Anda, kelola keuangan pribadi Anda, dan bersiaplah untuk membeli rumah. Buat Akun