Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Mahasiswa?

Jika Anda berpikir untuk mengejar pendidikan tinggi, Anda mungkin bertanya-tanya, “Bagaimana cara kerja pinjaman mahasiswa?” bagaimanapun juga.

Anda tidak sendirian dalam hal itu—bahkan dengan Google dan konselor bimbingan, menavigasi cara kerja proses pinjaman pelajar dapat terasa berbelit-belit, paling banter.

Itu juga bisa terasa seperti Anda tidak benar-benar memiliki kebebasan memilih dalam masalah ini; Anda membutuhkan apa yang tampak seperti jumlah uang yang luar biasa dengan tenggat waktu tertentu, ada beberapa hal yang dapat Anda isi untuk mendapatkannya ... khawatir tentang sisanya nanti, bukan? Salah. Memahami proses dari awal hingga akhir sebelum Anda mulai dapat membantu Anda menghindari potensi jebakan utang pinjaman mahasiswa.

Di sini, di YNAB, kami umumnya bukan penggemar berat utang—dan itu sama sekali bukan dari landasan moral yang lebih tinggi—itu karena apa yang dilakukannya untuk kebebasan finansial Anda. Kami juga cukup realistis untuk memahami bahwa biaya kuliah saat ini membuat banyak keluarga dan siswa tidak memiliki pilihan lain selain mengambil hutang pinjaman siswa.

Pengeluaran Anda (dan anggaran) harus selaras dengan prioritas Anda. Jika pendidikan tinggi adalah prioritas bagi Anda dan pinjaman mahasiswa membantu mewujudkannya, kami lebih suka membuka jalan untuk memudahkan perjalanan Anda daripada membuang hambatan penilaian atau saran yang mungkin tidak praktis untuk situasi Anda saat ini. Jadi mari kita pelajari cara kerja pinjaman pelajar.

Cara Kerja Student Loans ?

Perguruan tinggi mahal, dan pinjaman mahasiswa menawarkan cara yang relatif cepat dan mudah untuk meminjam uang untuk menutupi biaya. Seperti semua pinjaman, mengambil pinjaman pelajar mengharuskan peminjam membayar kembali uangnya—dengan bunga!

Meskipun pinjaman, hibah, program studi kerja, dan beasiswa semuanya memenuhi syarat sebagai bantuan keuangan, pinjaman adalah satu-satunya pilihan yang harus dibayar kembali dan akan menghasilkan bunga pada titik waktu tertentu, yang pada akhirnya menghabiskan biaya lebih dari jumlah awal yang dipinjam. Suku bunga dan persyaratan pinjaman dapat bervariasi tergantung pada jenis pinjaman mahasiswa yang dipilih.

Jenis Pinjaman Mahasiswa

Ada beberapa jenis program pinjaman yang berbeda, tetapi perbedaan penting adalah antara pemberi pinjaman:dua kategori besar adalah pinjaman mahasiswa federal dan pinjaman mahasiswa swasta—dengan pinjaman federal datang dengan sedikit lebih banyak rahmat dan pinjaman pribadi terkadang menjadi sedikit “tambahan. ”

Pinjaman Mahasiswa Federal

Pinjaman ini berasal dari Departemen Pendidikan A.S. dan menawarkan beberapa keuntungan dibandingkan pinjaman pribadi:

• Anda tidak memerlukan pemeriksaan kredit atau penandatangan untuk sebagian besar pinjaman mahasiswa federal.
• Pinjaman pelajar federal memiliki tingkat bunga tetap yang umumnya lebih rendah daripada pinjaman pribadi.
• Pinjaman pelajar federal tidak jatuh tempo untuk pembayaran sampai Anda meninggalkan perguruan tinggi, atau sampai pendaftaran Anda turun menjadi kurang dari paruh waktu.
• Pemerintah federal akan membayar bunga atas beberapa jenis pinjaman saat Anda bersekolah, dan selama beberapa periode setelahnya, jika Anda menunjukkan kebutuhan finansial.
• Paket pembayaran lebih fleksibel dan Anda mungkin memenuhi syarat untuk penundaan jika mengalami kesulitan melakukan pembayaran.
• Anda mungkin memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman pelajar melalui program Pengampunan Pinjaman Layanan Masyarakat jika Anda memenuhi persyaratan tertentu, termasuk bekerja untuk pemerintah atau organisasi nirlaba.

Ada empat jenis pinjaman mahasiswa federal yang tersedia:

Cara Mendaftar untuk Pinjaman Mahasiswa Federal

Langkah pertama untuk menentukan opsi bantuan keuangan Anda, termasuk kelayakan untuk pinjaman bersubsidi dan tidak bersubsidi, adalah mengisi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal, yang dikenal sebagai FAFSA.

Dan jangan khawatir, meskipun Anda harus memiliki beberapa informasi, itu tidak serumit kedengarannya; FAFSA umumnya membutuhkan waktu kurang dari satu jam untuk menyelesaikannya. Anda harus membuka formulir FAFSA online, membuat ID FSA, dan memastikan Anda memiliki akses ke hal berikut:

• Nomor jaminan sosial Anda
• Nomor jaminan sosial orang tua Anda jika Anda seorang tanggungan
• Nomor SIM Anda
• Jika Anda bukan warga negara AS, Anda memerlukan nomor Pendaftaran Orang Asing
• Informasi pajak federal Anda, dokumen pajak, atau pengembalian pajak untuk Anda sendiri (jika berlaku), pasangan Anda (jika Anda sudah menikah), dan/atau orang tua Anda (jika Anda adalah siswa tanggungan)
• Informasi mengenai saldo kas, tabungan dan rekening giro, investasi apa pun seperti saham, obligasi, dan real estat (tidak termasuk rumah tempat Anda tinggal), dan aset bisnis dan/atau pertanian apa pun untuk Anda dan orang tua Anda jika Anda adalah siswa yang bergantung.

Jika orang tua Anda berpisah atau bercerai, orang tua kustodian adalah orang yang bertanggung jawab untuk mengisi FAFSA.

Periksa tenggat waktu FAFSA negara bagian dan federal, lalu tanyakan kepada sekolah pilihan Anda mengenai tenggat waktu mereka karena banyak perguruan tinggi menggunakan informasi FAFSA untuk memberikan hibah, beasiswa, atau pinjaman mereka sendiri.

Jika Anda mengajukan pinjaman Direct PLUS sebagai mahasiswa profesional atau pascasarjana, mulailah proses aplikasi di sini.

Jika Anda tertarik untuk mengajukan pinjaman Parent PLUS atas nama anak Anda, mulailah prosesnya di sini.

Tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang program Konsolidasi Pinjaman Langsung? Periksa di sini untuk informasi tambahan dan aplikasi.

Pinjaman Siswa Swasta

Pinjaman pelajar swasta sering datang dari bank, serikat kredit, lembaga pinjaman negara, nirlaba atau lembaga keuangan lainnya. Banyak siswa akan mulai dengan mengambil pinjaman federal, dan jika biaya kuliah melebihi jumlah pinjaman yang tersedia dengan pinjaman federal, mereka akan melengkapi dengan pinjaman pribadi.

Meskipun pinjaman mahasiswa swasta cenderung memiliki suku bunga yang lebih tinggi dan fleksibilitas yang lebih rendah dengan opsi pembayaran, ada beberapa kelemahan pinjaman federal yang mungkin tidak dimiliki pinjaman swasta, termasuk biaya originasi, batas pinjaman untuk sarjana, kemungkinan biaya dan tarif yang lebih tinggi untuk pinjaman PLUS , dan kemampuan untuk mengambil pengembalian pajak atau menghiasi upah jika Anda gagal membayar pinjaman.

Pinjaman pelajar swasta memiliki banyak variabel yang berbeda dari satu pemberi pinjaman atau satu jenis pinjaman ke yang lain:

• Pinjaman mungkin memiliki suku bunga tetap atau variabel
• Paket pembayaran biasanya rata-rata antara 5-15 tahun
• Pemohon dengan riwayat kredit yang baik dapat menerima tingkat bunga yang lebih rendah
• Banyak pelamar akan membutuhkan cosigner

Jika Anda telah kehabisan pilihan Anda untuk pinjaman mahasiswa federal, atau telah memutuskan untuk pergi dengan pemberi pinjaman swasta, Anda harus mengajukan permohonan langsung ke lembaga yang menawarkan pinjaman tersebut. Tanyakan kepada bank-bank besar, serikat kredit, pemberi pinjaman online, atau mintalah rekomendasi dari kantor bantuan keuangan sekolah Anda.

Bagaimana Saya Dapat Menghemat Uang untuk Kuliah?

Cara terbaik untuk menghemat uang di perguruan tinggi adalah dengan mengawasi diri Anda di masa depan. Lagi pula, itulah mengapa Anda mengejar gelar sejak awal—sebagai investasi untuk masa depan Anda.

Sangat mudah untuk apa yang tampak seperti pinjaman yang dapat dikelola untuk berubah menjadi tanah longsor untuk mengalahkan hutang. Begini caranya:

Jadikan investasi untuk masa depan Anda yang bijaksana dengan mengingat bahwa pinjaman mahasiswa dikenakan biaya dan lanjutkan dengan hati-hati. Terapkan untuk beasiswa, manfaatkan hibah atau tawaran studi kerja, pertimbangkan untuk mengambil prasyarat Anda di community college, tinggal di rumah untuk menghemat perumahan kampus, atau mencari pekerjaan atau pekerjaan sampingan sehingga Anda dapat mengimbangi biaya.

Mengambil langkah-langkah kecil untuk menabung sekarang dapat membeli banyak kebebasan untuk diri Anda di masa depan. Dan Anda baru saja menyelesaikan langkah kecil pertama dengan meluangkan waktu untuk mempelajari lebih lanjut tentang opsi pinjaman pelajar!

Sekarang setelah Anda mengetahui jawaban untuk, “Bagaimana cara kerja pinjaman pelajar?” pertanyaan, Anda dapat memastikan uang yang Anda pinjam untuk menutupi biaya pendidikan bekerja untuk Anda bukannya melawan Anda.

Siap untuk memulai anggaran dan melanjutkan perjalanan untuk mengendalikan keuangan Anda sepenuhnya? Dapatkan satu tahun YNAB gratis sebagai mahasiswa dan kelola pinjaman Anda saat Anda pergi!