Cara Mengonsolidasikan Pinjaman Siswa Anda

Ingin tahu bagaimana cara mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa? Kami tidak menyalahkan Anda. Lagi pula, mencoba mengatur beberapa komitmen pinjaman dengan berbagai tingkat bunga dan mengelola pembayaran bulanan ke beberapa pemberi pinjaman bisa sangat membuat stres.

Untungnya, proses konsolidasi pinjaman mahasiswa dapat membantu meminimalkan kejengkelan dan mengurangi tantangan di sini. Memungkinkan Anda untuk mengatur ulang beberapa pinjaman menjadi satu pinjaman terutang sementara juga berpotensi memperpanjang jangka waktu pembayaran dan menurunkan biaya bulanan, ini sering kali merupakan cara mudah untuk merampingkan hutang siswa menjadi satu pembayaran bulanan.

Cukup baca terus untuk mempelajari cara terbaik untuk mengkonsolidasikan utang pelajar federal atau swasta Anda sambil juga menjaga saldo dan persyaratan pinjaman tetap terkendali.

Apa itu Konsolidasi Pinjaman Mahasiswa?

Suatu bentuk bantuan keuangan yang membantu membayar biaya terkait sekolah seperti uang sekolah, buku, perlengkapan sekolah, dan biaya hidup – pinjaman pelajar adalah hal yang umum di antara individu yang ingin membayar untuk pendidikan yang lebih tinggi. Namun biaya pinjaman ini, yang seringkali cukup besar dan biasanya dilunasi setelah pendidikan Anda selesai, dapat dengan cepat bertambah dan menjadi beban untuk dikelola.

Konsolidasi pinjaman siswa adalah proses yang memungkinkan Anda untuk merampingkan proses dengan menggabungkan pembayaran utang siswa Anda menjadi satu pembayaran bulanan. Selain itu, ini dapat membuat Anda memenuhi syarat untuk rencana pembayaran lain atau pengampunan pinjaman. Akibatnya, proses konsolidasi pinjaman siswa dapat dimanfaatkan untuk membantu Anda mengelola pinjaman pendidikan terutang Anda secara lebih efektif, termasuk paket pinjaman siswa swasta dan federal, atau mengamankan persyaratan yang lebih baik pada saldo terutang.

Kapan Saya Harus Mengkonsolidasikan Pinjaman Pelajar Saya?

Harus melakukan beberapa pembayaran ke berbagai penyedia layanan dapat memperumit anggaran bulanan, menyebabkan kebingungan, dan bahkan berpotensi merusak nilai kredit Anda. Jika Anda lebih memilih untuk meminimalkan pemeliharaan, atau dapat menggunakan lebih banyak uang, Anda mungkin ingin menjelajahi kemungkinan konsolidasi pinjaman pelajar.

Itu karena mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa tidak hanya dapat membantu Anda menggulung hutang menjadi satu perjanjian dengan pemberi pinjaman tunggal. Ini juga memberikan kemungkinan bagi Anda untuk mendapatkan persyaratan pinjaman baru yang mungkin lebih menguntungkan. Misalnya, Anda mungkin dapat memperpanjang masa pinjaman, mengecilkan pembayaran bulanan, atau bahkan menerapkan jadwal pembayaran baru berdasarkan pendapatan. Namun, perhatikan bahwa memperpanjang jangka waktu pinjaman dapat meningkatkan jumlah bunga yang Anda bayarkan secara keseluruhan.

Konsolidasi Pinjaman Mahasiswa:Federal Vs. Pribadi

Dua jenis konsolidasi pinjaman mahasiswa tersedia untuk peminjam, termasuk solusi untuk pinjaman mahasiswa federal dan swasta. Meskipun prosesnya mungkin terdengar serupa di atas kertas, ada perbedaan di antara masing-masing proses, seperti yang disebutkan di bawah ini.

Pinjaman Mahasiswa Federal

Konsolidasi pinjaman mahasiswa federal untuk pinjaman mahasiswa federal bersubsidi atau tidak bersubsidi memungkinkan Anda untuk secara efektif menggabungkan beberapa pinjaman federal di bawah satu payung melalui pinjaman tunggal yang difasilitasi melalui Departemen Pendidikan. Peserta yang disetujui, yang dapat mendaftar secara online, pinjaman federal mereka yang belum dibayar akan dilunasi dan diberikan Pinjaman Konsolidasi Langsung dalam jumlah total saldo yang dibayarkan. Ingatlah bahwa meskipun mengambil Pinjaman Konsolidasi Langsung dapat membantu Anda menggabungkan pembayaran Anda menjadi satu pembayaran bulanan dan memperpanjang jumlah waktu yang Anda miliki untuk membayar kembali pinjaman, itu tidak akan menurunkan tingkat bunga Anda.

Pinjaman Siswa Swasta

Sebagai alternatif, pinjaman mahasiswa swasta dapat dikeluarkan yang memungkinkan Anda untuk membiayai kembali jumlah pinjaman dan menggabungkan pinjaman mahasiswa swasta yang ada, pinjaman mahasiswa federal, atau campuran keduanya di bawah instrumen pinjaman baru dengan tingkat bunga yang lebih rendah dari pemberi pinjaman swasta tunggal. Tetapi pembiayaan kembali pinjaman pribadi mungkin mengharuskan Anda untuk memenuhi skor kredit minimum dan persyaratan pendapatan tertentu, atau bahkan mengambil cosigner jika Anda belum memiliki riwayat keuangan atau pendapatan yang diperlukan untuk memenuhi syarat. Jika Anda memilih untuk menerima konsolidasi pinjaman mahasiswa swasta, Anda juga dapat membuat diri Anda tidak memenuhi syarat untuk program pembayaran atau pengampunan federal tertentu. Oleh karena itu, yang terbaik adalah meneliti semua opsi sebelum berkomitmen pada program konsolidasi pinjaman mahasiswa.

Berapa Suku Bunga Untuk Konsolidasi Pinjaman Mahasiswa?

Jika Anda memilih untuk mengkonsolidasikan pinjaman federal Anda melalui Departemen Pendidikan, yang datang tanpa biaya, tingkat bunga tetap Anda akan menjadi rata-rata tertimbang dari tingkat bunga semua pinjaman yang digabungkan. Anda tidak akan menurunkan suku bunga Anda dengan melalui proses tersebut, tetapi Anda dapat menurunkan jumlah yang harus Anda bayar setiap bulan karena jangka waktu pinjaman akan meningkat. Di sisi lain, jika Anda memilih untuk mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa dengan pembiayaan kembali secara pribadi, skor kredit Anda saat ini akan digunakan untuk menentukan tingkat bunga baru Anda.

Pro Dan Kontra Konsolidasi Pinjaman Mahasiswa

Seperti halnya keputusan keuangan dalam hidup, ada potensi keuntungan dan kerugian dalam menggabungkan pinjaman mahasiswa.

Pro

• Memungkinkan Anda menyederhanakan dan merampingkan pembayaran pinjaman siswa menjadi satu pembayaran bulanan yang dilakukan ke satu penyedia layanan

• Dapat membantu Anda menurunkan pembayaran bulanan atau memperpanjang jangka waktu pinjaman secara keseluruhan

• Dapat membuat Anda memenuhi syarat untuk program pengampunan pinjaman siswa tertentu

• Tidak ada biaya atau biaya tambahan untuk menggabungkan pinjaman pelajar

Kontra

• Persyaratan pinjaman yang lebih panjang berarti Anda pada akhirnya dapat membayar lebih banyak bunga dari waktu ke waktu

• Setiap bunga terutang akan terbawa ke saldo pokok pinjaman konsolidasi

• Konsolidasi dapat membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk menerima manfaat peminjam tertentu yang terkait dengan pinjaman Anda sebelumnya

• Anda mungkin kehilangan kredit untuk pembayaran yang telah dilakukan untuk program pengampunan pinjaman

Intinya

Peminjam yang ingin mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa memiliki banyak pilihan untuk dipilih. Oleh karena itu, sebaiknya Anda meneliti dan meninjau opsi secara ekstensif sebelum mengajukan program konsolidasi pinjaman pelajar.

Pinjaman konsolidasi federal sering menawarkan berbagai pembayaran, pengampunan pinjaman, dan opsi pelepasan pinjaman, termasuk pilihan untuk mengadopsi program pembayaran yang didorong oleh pendapatan. Pemberi pinjaman konsolidasi swasta mungkin menawarkan persyaratan pembayaran bulanan yang lebih menguntungkan dan rencana pembayaran yang lebih sesuai dengan kebutuhan Anda, tetapi juga melampirkan tarif dan biaya variabel ke jumlah yang dipinjamkan.

Sebelum berkomitmen pada pemberi pinjaman dan rencana, pastikan untuk melihat program pengampunan pinjaman mahasiswa yang tersedia. Tersedia berbagai pilihan yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan pinjaman pelajar individual Anda.