Panduan Anda untuk Berbagai Jenis Pinjaman Mahasiswa Federal

Menghadiri perguruan tinggi bisa jadi sulit bagi banyak siswa untuk membayar tanpa bantuan keuangan. Bahkan dengan satu semester community college yang menelan biaya ribuan dolar akhir-akhir ini, keterjangkauan perguruan tinggi sering membuat perbedaan besar di perguruan tinggi mana yang dapat Anda pilih. Syukurlah, ada beberapa pilihan pinjaman pendidikan tinggi di luar sana untuk membantu Anda membayar tagihan kuliah Anda, termasuk beasiswa, bantuan federal, dan Perjanjian Bagi Hasil (ISA).

Hari ini, kita akan fokus pada pinjaman federal. Program pinjaman federal kuat dan menawarkan berbagai jenis pinjaman mahasiswa. Peraturan seputar pinjaman mahasiswa federal dapat berbeda untuk masing-masing juga. Meskipun persyaratan kelayakan khusus bervariasi, Anda dapat memenuhi syarat untuk satu atau lebih dari jenis pinjaman mahasiswa federal berikut untuk perguruan tinggi atau sekolah pascasarjana. Tapi sebelum Anda menandatangani di garis putus-putus, ini membantu untuk mengetahui perbedaan antara pilihan pinjaman Anda.

Di bawah ini adalah berbagai jenis pinjaman mahasiswa yang mungkin Anda temui, dan mana yang berpotensi paling cocok untuk Anda.

1. Pinjaman federal bersubsidi langsung

Pinjaman ini untuk siswa dengan kebutuhan keuangan yang ditunjukkan. Tingkat bunga tetap untuk pinjaman ini cukup rendah (per 2020) 4,53%. Mirip dengan banyak bantuan keuangan federal lainnya, tingkat bunga tetap, yang sangat bagus jika Anda menguncinya dengan kecepatan rendah. Tetapi, karena Anda harus mengajukan pinjaman baru setiap tahun, dan persentasenya berubah dari tahun ke tahun, tingkat yang Anda dapatkan pada pinjaman tahun pertama Anda kemungkinan akan berbeda dari tingkat pinjaman tahun senior Anda.

Dengan utang federal yang disubsidi, Departemen Pendidikan akan menanggung bunga yang timbul dari pinjaman Anda saat Anda terdaftar setidaknya setengah waktu di sekolah. Sebagai contoh, satu tahun bunga $5, Pinjaman 500 akan menjadi $ 277 untuk kelas mahasiswa baru 2019. Jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman langsung bersubsidi, pemerintah akan mengurus bunga itu untuk Anda.

Sekolah tempat Anda diterima kemudian akan merinci jumlah yang dapat Anda pinjam dalam surat penghargaan perguruan tinggi Anda.

Suku bunga: 4,53% untuk sarjana (Tingkat 2019-20)

Batas pinjaman agregat: $23, 000 untuk sarjana

Biaya pinjaman: 1,059% (Sampai 30 September, 2020)

Ketentuan: 10 sampai 25 tahun

2. Pinjaman federal tanpa subsidi langsung

Tidak seperti pinjaman federal bersubsidi, pinjaman langsung tanpa subsidi juga untuk mahasiswa pascasarjana dan profesional, tidak hanya mahasiswa, dan kelayakan pinjaman tidak hanya didasarkan pada kebutuhan atau prestasi finansial. Mereka berguna jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk membayar sekolah tetapi tidak memenuhi syarat untuk kebutuhan keuangan menurut pedoman pemerintah. Hampir semua orang memenuhi syarat untuk pinjaman mahasiswa federal ini, selama mereka terdaftar setidaknya setengah waktu di sekolah.

Dengan pinjaman tanpa subsidi, Anda siap untuk memperoleh bunga saat Anda terdaftar, serta selama masa tenggang atau saat dalam penundaan atau kesabaran. Apalagi, bunga dikapitalisasi ketika tidak dibayar, artinya akan ditambahkan ke pokok dari jumlah pinjaman semula.

Suku bunga: 4,53% untuk sarjana, 6,08% untuk pascasarjana (2019-2020)

Batas pinjaman agregat: $31, 000 hingga $57, 500 (tergantung pada status ketergantungan Anda) untuk sarjana, $138, 500 untuk lulusan

Biaya pinjaman: 1,059% (2019-2020)

Ketentuan: 10 sampai 25 tahun

3. Pinjaman Lulusan Langsung PLUS

ditambah pinjaman, apakah itu untuk mahasiswa pascasarjana atau orang tua, unik karena mereka mengharuskan pemohon untuk menjalani pemeriksaan kredit. Pinjaman Direct Grad PLUS, secara khusus, dibangun untuk mahasiswa pascasarjana dan profesional yang memiliki lebih banyak waktu untuk meningkatkan nilai kredit mereka (tidak seperti mahasiswa yang memasuki perguruan tinggi, yang mungkin belum pernah memegang kartu kredit).

Jika Anda mencoba memenuhi syarat untuk pinjaman PLUS tetapi memiliki riwayat kredit yang buruk, meminta cosigner yang layak dipercaya dapat membantu kasus Anda. Pinjaman Grad PLUS juga memberikan peminjam pinjaman mahasiswa enam bulan setelah mereka menyelesaikan atau meninggalkan sekolah untuk mulai melakukan pembayaran.

Selama periode kapan pun Anda tidak diharuskan melakukan pembayaran, bunga akan bertambah pada pinjaman Anda. Anda dapat memilih untuk membayar bunga yang masih harus dibayar atau membiarkan bunga dikapitalisasi (ditambahkan ke saldo pokok pinjaman Anda) ketika Anda harus mulai melakukan pembayaran. Pemberi pinjaman Anda akan memberi tahu Anda saat pembayaran pinjaman pertama Anda jatuh tempo.

Suku bunga: 5,30% (setelah 1 Juli, 2020, dan sebelum 1 Juli, 2021, )

Batas pinjaman agregat: Biaya kehadiran dikurangi bantuan keuangan lainnya

Biaya pinjaman: 4,236% (untuk pinjaman yang dicairkan 1 Oktober, 2019, dan 1 Oktober, 2020)

Ketentuan: 10 sampai 25 tahun

4. Pinjaman Direct Parent PLUS

Jenis pinjaman ini untuk biologis, angkat, dan orang tua tiri untuk mendukung mahasiswa yang menjadi tanggungan mereka.

Perbedaan utama antara pinjaman Parent PLUS dan jenis opsi pinjaman lainnya adalah bahwa orang tua diharapkan melakukan pembayaran saat anak-anak mereka bersekolah, meskipun mereka mungkin meminta penundaan selama proses aplikasi pinjaman.

Pemerintah tidak menawarkan cara bagi orang tua untuk mentransfer pinjaman PLUS kepada anak-anak mereka, tetapi beberapa pemberi pinjaman swasta mengizinkan Anda untuk membiayai kembali Pinjaman Parent PLUS atas nama anak.

Suku bunga: 5,30% (2020-2021)

Batas pinjaman agregat: Biaya kehadiran dikurangi bantuan keuangan lainnya

Biaya pinjaman: 4,236% (2020-2021)

Ketentuan: 10 sampai 25 tahun

5. Pinjaman Konsolidasi Langsung

Mengkonsolidasikan salah satu jenis pinjaman mahasiswa federal di atas memungkinkan lulusan (atau putus sekolah) untuk menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu pinjaman dengan penyedia pinjaman tunggal. Ini berarti Anda dapat melakukan satu pembayaran bulanan, juga.

Pembayaran itu juga kemungkinan akan lebih rendah dari pinjaman Anda sebelumnya, karena jangka waktu pelunasan dapat diperpanjang hingga 30 tahun.

Meskipun konsolidasi nyaman, itu tidak tepat untuk semua orang. Ini mungkin memberi satu peminjam akses ke opsi pembayaran yang didorong oleh pendapatan, tapi itu mungkin menghapus kemajuan orang lain menuju Pengampunan Pinjaman Layanan Publik.

Sebelum memutuskan untuk melakukan konsolidasi, sangat penting untuk mempertimbangkan situasi Anda sendiri.

Suku bunga: Rata-rata tertimbang dari suku bunga pinjaman Anda yang ada.

Biaya pinjaman: tidak ada

Ketentuan: Hingga 30 tahun

Bantuan Keuangan Mahasiswa Federal dan FAFSA

Apakah saya memenuhi syarat untuk Bantuan Siswa Federal?

Agar memenuhi syarat untuk bantuan siswa federal, ada beberapa persyaratan yang harus Anda penuhi. Termasuk:

• Kebutuhan finansial
• Menjadi warga negara AS atau bukan warga negara yang memenuhi syarat
• Tetap bereputasi baik pada pinjaman mahasiswa federal apa pun yang sudah Anda miliki
• Berada di atau diterima untuk program gelar atau sertifikat yang memenuhi syarat
• Mempertahankan kemajuan akademik yang memadai
• Tinjau persyaratan kelayakan lainnya di sini.

Bagaimana cara saya mendaftar untuk Bantuan Siswa Federal?

Banyak negara bagian dan perguruan tinggi menggunakan FAFSA untuk program bantuan keuangan mereka. Anda dapat menemukan hibah dan beasiswa, pinjaman mahasiswa, dan program studi kerja melalui Federal Student Aid (FSA) untuk membantu membayar biaya kuliah atau sekolah karir. Gunakan Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA) untuk mengaksesnya. Batas waktu federal untuk tahun ajaran 2020-21 adalah 30 Juni, 2021.

Buat akun ID FSA jika Anda akan mengirimkan FAFSA Anda secara online atau melacak statusnya secara online. Jika Anda akan mengirimkan makalah FAFSA melalui surat dan tidak akan melacak statusnya, Anda tidak memerlukan ID FSA.

Apakah saya memerlukan Cosigner?

Menemukan cosigner untuk pinjaman mahasiswa bisa jadi sulit tetapi Anda hampir tidak pernah membutuhkan cosigner untuk pinjaman mahasiswa federal. Namun ada satu pengecualian, jika Anda seorang mahasiswa pascasarjana atau orang tua yang mengajukan pinjaman PLUS langsung dan memiliki riwayat kredit yang buruk, Anda mungkin tidak memenuhi syarat tanpa “pendukung, ” yang mirip dengan cosigner. Jadi, jika Anda menemukan endorser yang tidak memiliki riwayat kredit yang merugikan, Anda dapat menerima Pinjaman PLUS langsung.

Bagaimana cara memeriksa status aplikasi?

Anda dapat memeriksa status FAFSA Anda dengan membuka fafsa.gov dan masuk. Anda juga dapat memeriksanya dengan menghubungi Pusat Informasi Bantuan Mahasiswa Federal. Anda juga dapat mengunjungi halaman Hubungi Kami FSA untuk panduan terperinci yang mencantumkan nomor telepon dan cara lain untuk menghubungi pakar tentang bantuan siswa federal, pengampunan pinjaman mahasiswa, FAFSA, pinjaman dan konsolidasi pinjaman, dan banyak lagi.

Bagaimana jika saya sudah kehabisan semua Opsi Pinjaman saya?

Pinjaman federal didirikan untuk membantu peminjam kredit rendah atau tanpa kredit untuk membayar biaya kuliah yang meningkat. Tetapi luangkan waktu untuk mempertimbangkan masing-masing pinjaman yang berbeda ini sebelum memutuskan mana yang terbaik untuk Anda – dan hanya Anda.

Jika Anda sudah kehabisan opsi pinjaman federal Anda, dan membutuhkan pembiayaan tambahan, Perjanjian Bagi Hasil (ISA) bisa menjadi pilihan yang bagus untuk Anda.

Jika Anda menyukai gagasan ISA – sebagai cara meminjam pinjaman siswa swasta yang tidak terlalu tradisional – lihat sekolah-sekolah yang menawarkan ISA ini! Meskipun daftar ini tidak luas, jika tidak ada sekolah ini yang sesuai dengan rencana Anda, lihat halaman siswa kami untuk daftar lebih banyak sekolah.

ISA adalah alat yang hebat untuk dipertimbangkan saat Anda mengejar pendidikan tinggi. Meskipun itu bisa menjadi pilihan yang bagus bagi banyak siswa, itu bukan jalan yang benar untuk setiap murid.

Jalankan angka untuk memastikan gaji Anda yang diproyeksikan tidak akan membuat Anda membayar lebih di bawah ISA daripada yang akan Anda bayarkan untuk meminjam pinjaman siswa federal dan swasta tradisional. Pastikan juga bahwa Anda baik-baik saja melepaskan beberapa opsi pengampunan dan bantuan yang akan Anda dapatkan dengan pinjaman federal. Itu tergantung pada persyaratan yang ditawarkan oleh program ISA.

ISA juga bisa menjadi solusi yang sangat baik jika sekolah Anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman federal, tidak bekerja dengan pemberi pinjaman swasta terkemuka, atau Anda ingin memiliki perlindungan pendidikan selama membayar kembali hutang pinjaman pelajar Anda yang belum terbayar.

Memilih bantuan keuangan Anda adalah keputusan penting, pikirkan di mana Anda ingin menjadi ketika Anda lulus, khususnya karir apa yang Anda pikirkan, dan pastikan untuk melakukan riset sebelum memutuskan salah satunya.

Tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang Perjanjian Bagi Hasil atau bagaimana mendanai pendidikan Anda dengannya? Simak selengkapnya di blog Meratas.