Panduan Pemula untuk Pinjaman Siswa Federal

Biaya kuliah terus meningkat, dan banyak siswa menghadapi tantangan sulit untuk mencari tahu bagaimana cara membayarnya. Beasiswa, hibah, dan tabungan selalu merupakan tempat terbaik untuk memulai. Tetapi jika ini tidak menutupi seluruh biaya kuliah Anda, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman mahasiswa federal.

Panduan untuk Mengambil Pinjaman Mahasiswa Federal

Pinjaman Langsung federal biasanya merupakan pilihan yang lebih baik bagi peminjam karena mereka datang dengan suku bunga yang lebih rendah dan menawarkan perlindungan peminjam tertentu. Tercantum di bawah ini adalah ikhtisar dari lima jenis pinjaman mahasiswa federal yang dapat Anda ajukan.

Pinjaman Bersubsidi Langsung

Pinjaman bersubsidi langsung juga disebut sebagai pinjaman Stafford. Pinjaman Langsung ini biasanya diberikan berdasarkan kebutuhan finansial. Pinjaman federal ini datang dengan tingkat bunga tetap dan bunga yang timbul ditanggung saat Anda masih bersekolah.

Tidak ada batasan pinjaman tahunan untuk pinjaman ini. Berikut adalah batas peminjaman untuk siswa mandiri dan mandiri:

• Mahasiswa baru: $3.500
• Mahasiswa tahun kedua: $4.500
• Junior dan senior: $5.500

Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi

Pinjaman langsung tanpa subsidi tidak diberikan berdasarkan kebutuhan finansial. Namun, jenis pinjaman pelajar federal ini akan segera mulai menghasilkan bunga. Jika memungkinkan, Anda harus mempertimbangkan untuk membayar pinjaman ini saat Anda masih sekolah.

Pinjaman langsung tanpa subsidi juga datang dengan batas pinjaman tahunan. Namun, batasan ini bervariasi tergantung pada tahun Anda dan apakah orang tua Anda membantu Anda membayar biaya kuliah.

Siswa Tertanggung:

• Mahasiswa baru: $5.500 dalam pinjaman Langsung digabungkan
• Mahasiswa tahun kedua: $6.500 dalam pinjaman Langsung digabungkan
• Junior dan senior: $7.500 dalam pinjaman Langsung digabungkan

Siswa Mandiri:

• Mahasiswa baru: $9,500 dalam pinjaman Langsung digabungkan
• Mahasiswa tahun kedua: $10.500 dalam gabungan pinjaman langsung
• Junior dan Senior: $12.500 dalam pinjaman langsung digabungkan
• Mahasiswa pascasarjana: $20.500 per tahun

Pinjaman PLUS Langsung

Pinjaman PLUS langsung dirancang untuk mahasiswa pascasarjana dan profesional. Pinjaman Parent PLUS ditawarkan kepada orang tua yang membantu anak-anak mereka membayar sekolah.

Agar memenuhi syarat untuk Pinjaman Langsung ini, Anda harus menjalani pemeriksaan kredit. Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit, Anda dapat mengajukan permohonan dengan cosigner yang layak kredit.

Pinjaman Direct PLUS menanggung biaya kehadiran penuh setelah mengambil beasiswa atau hibah yang Anda terima. Anda akan memiliki penangguhan hukuman enam bulan setelah lulus sebelum Anda harus mulai membayar kembali pinjaman Anda.

Pinjaman Konsolidasi Langsung

Setelah Anda lulus, jika Anda menemukan diri Anda dengan beberapa pembayaran dan layanan pinjaman mahasiswa federal, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman Konsolidasi Langsung. Ini akan menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu pembayaran bulanan.

Ini tidak hanya akan menyederhanakan pembayaran pinjaman pelajar Anda, tetapi Anda juga dapat memperpanjang periode pembayaran hingga 20 tahun.

Cara Mendaftar Pinjaman Mahasiswa Federal

Sebelum Anda dapat mengambil pinjaman mahasiswa federal, Anda harus melengkapi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA). Beginilah cara Departemen Pendidikan A.S. menentukan hibah federal atau pinjaman pelajar yang memenuhi syarat untuk Anda.

Anda dapat mengisi FAFSA untuk tahun berikutnya yang dimulai pada 1 Oktober dan harus menyelesaikannya sebelum batas waktu 30 Juni. Namun, jangan sampai salah menunggu hingga menit terakhir untuk mengisi FAFSA. Semakin awal Anda melamar, semakin besar peluang Anda untuk memenuhi syarat untuk hibah dan bantuan keuangan lainnya.

Tidak seperti pinjaman mahasiswa swasta, Anda tidak perlu menjalani pemeriksaan kredit untuk sebagian besar pinjaman mahasiswa federal. Tetapi Anda harus memenuhi persyaratan berikut:

• Jadilah warga negara AS atau bukan warga negara yang memenuhi syarat
• Anda harus memiliki ijazah SMA atau GED
• Mendaftar setidaknya paruh waktu di perguruan tinggi yang memenuhi syarat
• Anda tidak dapat melakukan default pada bantuan siswa federal yang ada

Apa keuntungan mengambil pinjaman mahasiswa federal?

Banyak peminjam berjuang untuk membayar kembali pinjaman mahasiswa mereka setelah lulus. Untungnya, bantuan federal dilengkapi dengan beberapa perlindungan peminjam yang dapat mempermudah proses ini.

Paket Pembayaran Berbasis Pendapatan

Setelah Anda lulus, Anda akan secara otomatis ditempatkan pada rencana pembayaran standar 10 tahun. Tetapi jika pembayaran pinjaman pelajar federal Anda terlalu membebani, Anda dapat mengajukan rencana pembayaran berbasis pendapatan (IDR).

Rencana ini akan membatasi pembayaran pinjaman Anda pada persentase dari pendapatan diskresioner Anda. Berikut adalah empat paket IDR yang dapat Anda ajukan:

• Pembayaran berdasarkan pendapatan (IBR): IBR membatasi pembayaran bulanan Anda sebesar 10% hingga 15% dari pendapatan diskresioner Anda. Setelah rencana pembayaran 20 sampai 25 tahun, peminjam memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman penuh. Peminjam yang mengambil pinjaman mereka sebelum 1 Juli 2014, memenuhi syarat untuk tingkat 10%. Siapa pun yang mengambil pinjaman mereka setelah tanggal tersebut akan menerima tarif 15%.
• Pembayaran kontingen pendapatan (ICR): Paket ICR membatasi pembayaran bulanan Anda sebesar 20% dari pendapatan tambahan Anda dan menetapkan periode pembayaran pinjaman siswa pada 25 tahun. Tidak ada persyaratan kelayakan untuk memenuhi syarat, dan pinjaman Parent PLUS memenuhi syarat.
• Bayar Sesuai Penghasilan (PAYE): PAYE memenuhi syarat untuk peminjam yang menunjukkan beberapa jenis kebutuhan keuangan. Paket ini akan membatasi pembayaran bulanan Anda sebesar 10% dan menetapkan persyaratan pembayaran pinjaman siswa pada 20 tahun. Tetapi Anda harus menjadi peminjam baru mulai 1 Oktober 2007 untuk memenuhi syarat.
• Revisi Bayar Sesuai Penghasilan (PEMBAYARAN): Rencana ini mirip dengan PAYE kecuali semua peminjam memenuhi syarat, terlepas dari kapan Anda mengambil pinjaman Anda. Ini menetapkan pembayaran bulanan Anda sebesar 10% dari penghasilan Anda dan sarjana memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman setelah 20 tahun.

Penundaan atau Penangguhan Pinjaman

Peminjam yang mengalami kesulitan keuangan dan tidak dapat melakukan pembayaran bulanan mereka mungkin memenuhi syarat untuk penangguhan atau kesabaran federal. Kedua paket memungkinkan Anda untuk sementara berhenti melakukan pembayaran bulanan atas pinjaman Anda.

Satu-satunya perbedaan adalah bahwa dengan penangguhan, Anda tidak bertanggung jawab untuk membayar bunga yang timbul selama jangka waktu tersebut. Anda dapat menghubungi penyedia pinjaman pelajar untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk penangguhan.

Program Pengampunan Pinjaman Siswa

Jika Anda mengambil pinjaman mahasiswa federal, maka sebagian dari pinjaman Anda mungkin memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman. Departemen Pendidikan A.S. menawarkan pengampunan pinjaman kepada guru, pegawai layanan publik, veteran, dan banyak lagi. Anda dapat melihat panduan kami untuk program pengampunan pinjaman federal untuk mempelajari lebih lanjut.

Apakah Pinjaman Siswa Swasta adalah Ide Buruk?

Ketika datang untuk membayar kuliah, beasiswa, hibah, dan pinjaman federal adalah tempat terbaik untuk memulai. Tetapi bagi kebanyakan orang, ini masih menyisakan celah yang tak terhindarkan dalam pendanaan mereka. Jika Anda berada dalam situasi ini, pinjaman pelajar swasta mungkin merupakan cara yang baik untuk mengisi kesenjangan ini.

Pinjaman pelajar swasta ditawarkan oleh pemberi pinjaman swasta seperti bank, serikat kredit, atau pemberi pinjaman online. Anda dapat menggunakannya untuk mendanai gelar sarjana Anda atau untuk membayar sekolah pascasarjana. Dan baik siswa maupun orang tua mereka dapat mengajukan pinjaman siswa pribadi.

Ada beberapa perbedaan antara pinjaman mahasiswa federal dan swasta. Berikut adalah beberapa hal yang harus Anda ketahui tentang pinjaman mahasiswa swasta sebelum Anda memulai:

• Anda tidak perlu mengisi FAFSA untuk mendaftar: Mengisi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA) adalah wajib jika Anda ingin memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan. Tapi ini tidak berlaku untuk pinjaman pribadi. Karena itu, Anda benar-benar harus mengisi FAFSA. Mengisi satu adalah peluang terbaik Anda untuk memenuhi syarat untuk beasiswa dan hibah negara. Ini adalah uang gratis yang tidak perlu dilunasi setelah lulus.
• Anda harus terdaftar setidaknya paruh waktu di sekolah yang memenuhi syarat: Sebagian besar pemberi pinjaman swasta akan mengharuskan Anda terdaftar di perguruan tinggi setidaknya paruh waktu. Tetapi Anda juga harus terdaftar di sekolah yang memenuhi syarat. Sebagian besar universitas empat tahun memenuhi syarat tetapi sekolah alternatif, seperti community college dan sekolah perdagangan, mungkin tidak memenuhi syarat. Jika Anda berencana untuk menghadiri sekolah perdagangan, Anda mungkin dapat menemukan pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman khusus untuk situasi Anda. Untuk mengetahui apakah sekolah Anda memenuhi syarat, Anda harus menghubungi kantor bantuan keuangan dan pemberi pinjaman swasta untuk informasi lebih lanjut.
• Ada persyaratan kredit dan pendapatan: Tidak seperti pinjaman federal, Anda harus menjalani pemeriksaan kredit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman mahasiswa. Pemberi pinjaman swasta akan mempertimbangkan pendapatan, riwayat kredit, dan rasio utang terhadap pendapatan Anda sebelum menyetujui pinjaman Anda.
• Anda mungkin harus melamar dengan cosigner: Sayangnya, sebagian besar mahasiswa kesulitan memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan sendiri. Sebagian besar mahasiswa tidak memiliki riwayat kredit yang cukup kuat atau bukti pendapatan yang dicari oleh pemberi pinjaman swasta. Mendaftar dengan cosigner yang layak kredit adalah pilihan bagi Anda. Faktanya, lebih dari 92% mahasiswa mendaftar dengan cosigner selama tahun ajaran 2018-2019. Tentu saja, menandatangani pinjaman pelajar swasta memiliki risikonya sendiri. Jadi, Anda mungkin mencari pemberi pinjaman yang menawarkan pelepasan cosigner setelah beberapa tahun pembayaran tepat waktu.

Ringkasan

Jika Anda tertarik untuk mengambil pinjaman mahasiswa federal, tempat pertama untuk memulai adalah dengan mengisi FAFSA. Ini akan memberi Anda gambaran yang lebih baik tentang jenis bantuan keuangan dan pinjaman apa yang memenuhi syarat untuk Anda. Jika Anda masih perlu menutupi kesenjangan dalam pendanaan Anda, mengambil pinjaman pribadi mungkin merupakan pilihan yang tepat. Pastikan Anda melakukan riset dan tahu apa yang Anda hadapi.