Jenis Pinjaman Mahasiswa

Jika Anda seperti saya, pasar pinjaman pelajar saat ini mungkin terasa penuh dengan penawaran pembiayaan kembali.

Dan itu bagus – memberi lulusan kemampuan untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa yang mahal sangat membantu dalam mempromosikan kemandirian finansial bagi lulusan baru dan profesional yang bekerja.

Tetapi, bagaimana dengan mengamankan pinjaman mahasiswa awal itu?

Memahami kebutuhan pendidikan dan tujuan keuangan Anda di muka akan menghemat uang Anda dalam jangka panjang, dan menempatkan Anda pada posisi di mana pembiayaan kembali tidak diperlukan lima atau sepuluh tahun ke depan.

Apakah Anda berpikir tentang pergi ke perguruan tinggi, ingin kembali untuk gelar sarjana, atau baru mengenal pinjaman mahasiswa, artikel ini akan menjelaskan semua yang perlu Anda ketahui untuk memulai.

Opsi Pinjaman Siswa Federal vs. Swasta untuk 2021

Hal pertama yang harus dipahami adalah bahwa ada dua jenis pinjaman mahasiswa:

1. Pinjaman Federal: Ini tersedia melalui pemerintah, khususnya Bantuan Mahasiswa Federal, kantor Departemen Pendidikan AS.
2. Pinjaman Pribadi: Ini tersedia melalui pemberi pinjaman swasta, seperti Sallie Mae atau bank lain.

Sebagai aturan praktis, pinjaman federal harus menjadi sumber pendanaan pertama Anda karena opsi pembayaran yang diuntungkan dan program pengampunan pinjaman.

Tetapi, ada beberapa jenis pinjaman federal (tergantung pada jenis dan kebutuhan peminjam), dan mereka mungkin tidak menutupi biaya total Anda setelah Anda memperhitungkan perumahan, makan dan persediaan.

Pinjaman pelajar swasta dapat menjembatani kesenjangan antara apa yang tersedia dari program federal, dan mereka kadang-kadang dapat menawarkan tarif yang lebih rendah daripada pinjaman federal jika Anda memiliki kredit yang sangat baik.

Mari selami lebih dalam keduanya, dimulai dengan federal pertama.

Pinjaman Mahasiswa Federal

Apa itu pinjaman mahasiswa federal? Untuk membuatnya lebih sederhana, pinjaman federal disediakan oleh pemerintah. Meskipun ada beberapa jenis pinjaman federal, sebagian besar menawarkan manfaat yang berarti dibandingkan dengan pinjaman pribadi – seperti rencana pembayaran berbasis pendapatan, program pengampunan pinjaman, penundaan pembayaran di sekolah, dan suku bunga tetap yang rendah.

Pinjaman federal tidak memerlukan cosigner atau kredit yang baik. Sebagai gantinya, untuk memenuhi syarat untuk ini, Anda cukup mengisi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA) setiap tahun.

Anda juga harus menghadiri universitas empat tahun, Komunitas kampus, karir atau sekolah teknik.

Program Pinjaman Federal

Program pinjaman mahasiswa Federal saat ini dan yang dihentikan meliputi:

• Pinjaman Bersubsidi Langsung
• Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi
• PLUS Pinjaman
• Pinjaman Perkins
• Program Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal (FFEL)

Pinjaman Bersubsidi Langsung

Sarjana yang menunjukkan kebutuhan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman bersubsidi (sampai jumlah tertentu), dan versi yang tidak disubsidi tersedia untuk sisanya.

Disubsidi berarti Departemen Pendidikan AS akan membayar bunga pinjaman Anda selama Anda bersekolah (setidaknya paruh waktu), selama enam bulan pertama setelah Anda lulus ("masa tenggang"), dan selama periode penangguhan.

Apakah Anda memenuhi syarat?

• Mahasiswa S1
• Terdaftar di sekolah setidaknya setengah waktu
• Tunjukkan kebutuhan finansial
• Terdaftar dalam program yang mengarah ke gelar atau sertifikat

Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi

Anda tidak perlu menunjukkan kebutuhan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman tanpa subsidi, dan mereka tersedia untuk mahasiswa sarjana dan pascasarjana.

Dengan pinjaman tanpa subsidi, peminjam selalu bertanggung jawab atas bunganya. Anda dapat melakukan pembayaran bunga saat Anda berada di sekolah, selama masa tenggang, dan selama penundaan; sebaliknya, bunga dikapitalisasi dan ditambahkan ke pokok pinjaman.

PLUS Pinjaman

Pinjaman PLUS tersedia untuk mahasiswa pascasarjana dan orang tua. Mereka memiliki tingkat bunga dan biaya yang lebih tinggi, dan memerlukan pemeriksaan kredit.

Jika Anda seorang mahasiswa sarjana yang orang tuanya tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman PLUS karena kredit macet, Anda mungkin dapat menerima tambahan dana Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi.

Pinjaman Perkins

Hingga 2017, Pinjaman Perkins tersedia untuk semua mahasiswa sarjana dan mahasiswa pascasarjana yang menunjukkan tingkat kebutuhan finansial yang lebih tinggi.

Dengan pinjaman Perkins, sekolah Anda adalah pemberi pinjaman- artinya Anda meminjam dari dan melunasi hutang ke sekolah Anda atau ke petugas sekolah. Heartland ECSI adalah penyedia besar Pinjaman Perkins di seluruh negeri.

Namun, ini tidak lagi tersedia.

Program Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal (FFEL)

Program Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal secara resmi berakhir pada Maret 2010 dan sebelumnya merupakan program pinjaman federal terbesar kedua. Melalui Program FFEL, pemberi pinjaman swasta dapat memberikan pinjaman yang dijamin oleh pemerintah federal.

Seperti yang bisa Anda bayangkan, program ini memberikan manfaat besar bagi pemberi pinjaman swasta dengan mengasuransikan pemberi pinjaman swasta terhadap default. Pemerintah federal juga mensubsidi sebagian pinjaman dengan membayar biaya yang seharusnya ditanggung oleh pemberi pinjaman swasta.

Karena program ini sekarang sudah tidak ada, penting untuk mengetahui bagaimana membawa pinjaman FFEL memengaruhi kemampuan Anda untuk membayarnya. Pinjaman FFEL tidak memenuhi syarat untuk semua program pembayaran federal.

Untuk membuat Anda memenuhi syarat, Anda harus menggabungkannya menjadi Pinjaman Konsolidasi Langsung. Ini secara efektif mengubah pinjaman FFEL Anda menjadi pinjaman langsung, sehingga memenuhi syarat.

Suku Bunga Saat Ini untuk Pinjaman Federal

Suku bunga pinjaman federal ditetapkan oleh Kongres setiap tahun, menggunakan formula yang melibatkan tingkat treasury notes 10 tahun dari periode sebelumnya ditambah persentase tambahan yang bervariasi tergantung pada jenis pinjaman.

Setelah pinjaman Anda dicairkan, tingkat bunga tetap selama masa pinjaman.

Tarif untuk pinjaman yang dicairkan sebelum 1 Juli, 2021, adalah: