Suku Bunga Pinjaman Siswa Rata-rata untuk 2022

Pinjaman pelajar adalah kenyataan bagi banyak mahasiswa di Amerika Serikat. Meskipun mengambil pinjaman pelajar mungkin penting untuk mengejar pendidikan tinggi, mereka juga dapat membingungkan dan membuat Anda terbebani dengan hutang pinjaman mahasiswa selama bertahun-tahun yang akan datang.

Untuk menghadapi kenyataan ini secara bertanggung jawab, penting untuk memahami kompleksitas pinjaman mahasiswa. Itu berarti memahami perbedaan antara pinjaman federal, hibah, dan pinjaman mahasiswa swasta. Ini juga berarti menavigasi suku bunga dan pengaruhnya terhadap masa depan keuangan Anda.

Berikut adalah panduan untuk memahami rata-rata suku bunga pinjaman mahasiswa dan bagaimana suku bunga tersebut sesuai dengan keuangan Anda saat Anda melewati perguruan tinggi dan seterusnya:

Apa yang harus Anda ketahui sebelum mengambil pinjaman pelajar federal?

Pendidikan itu penting, dan itu termasuk mendidik diri Anda sendiri tentang suku bunga pinjaman pelajar dan seluk-beluk mengambil pinjaman ini.

Suku Bunga Rata-rata

Berikut adalah suku bunga rata-rata untuk pinjaman mahasiswa federal dari tahun 2006 hingga 2022:

• Mahasiswa sarjana – 4,60%
• Mahasiswa pascasarjana – 6,16%
• PINJAMAN PLUS untuk pelajar dan orang tua – 7,20%

Suku Bunga untuk 2022-2023

Tingkat bunga pinjaman siswa federal untuk tahun ajaran 2022-2023 adalah:

• Mahasiswa sarjana – 4,99%
• Mahasiswa pascasarjana – 6,54%
• PINJAMAN PLUS untuk siswa dan orang tua – 7,54%

Pinjaman pelajar federal dicairkan dengan apa yang dikenal sebagai "masa tenggang", yang panjangnya bervariasi tergantung pada jenis pinjaman yang Anda ambil.

Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi, Pinjaman Bersubsidi Langsung, Pinjaman Stafford Federal Tanpa Subsidi, dan Pinjaman Stafford Federal Bersubsidi semuanya memiliki masa tenggang enam bulan. Artinya, setelah lulus atau berada di bawah status pelajar paruh waktu, Anda memiliki waktu enam bulan sebelum Anda harus mulai membayar kembali pinjaman pelajar Anda.

Sedangkan pinjaman PLUS, yang dapat diajukan oleh siswa dan orang tua, tidak memiliki masa tenggang. Setelah Anda menerima pembayaran pertama untuk jenis pinjaman ini, Anda harus segera mulai membayar kembali. PLUS dan pinjaman lainnya juga dapat mencakup biaya yang harus Anda bayar di muka, yang bervariasi berdasarkan ukuran pinjaman.

Lihat Pilihan Terbaik Kami untuk 2022:

Pinjaman Siswa Swasta Terbaik

Bagaimana tren suku bunga pinjaman pelajar?

Tingkat pinjaman mahasiswa federal dan swasta telah bergeser, tren naik dan turun tajam selama 10 tahun terakhir. Ingatlah bahwa, meskipun Anda dapat mengambil pinjaman dengan tingkat bunga tertentu sebagai mahasiswa baru atau mahasiswa pascasarjana tahun pertama, tingkat pinjaman berubah setiap tahun.

Akibatnya, suku bunga berubah setiap tahun. Hal ini dapat sangat memengaruhi status pinjaman Anda dan, pada akhirnya, tagihan bulanan Anda setelah lulus.

Secara umum, tingkat pinjaman mahasiswa federal sedang meningkat. Pada tahun 2008, rata-rata tingkat bunga pinjaman mahasiswa adalah 6,0% untuk sarjana dan 6,8% untuk mahasiswa pascasarjana.

Pada tahun 2008, penerima pinjaman PLUS mengambil pinjaman dengan tingkat bunga 7,9%. Tingkat bunga mahasiswa pascasarjana dan pemohon pinjaman PLUS tetap stabil dari tahun 2006 hingga 2012, kemudian mengalami tren penurunan secara umum. Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi untuk lulusan adalah sebesar 5,28% dan Pinjaman Direct PLUS sebesar 6,28% pada tahun 2022.

Sementara itu, suku bunga pinjaman sarjana federal turun secara signifikan dari tahun 2008, mencapai titik terendah sebesar 3,4% pada tahun 2011. Sejak itu, suku bunga juga meningkat, dan menunjukkan tanda-tanda akan terus meningkat di tahun-tahun mendatang. Pada tahun 2022, tingkat pinjaman sarjana mencapai 3,73%, dengan tanda-tanda menunjukkan tren kenaikan yang berkelanjutan.

Berapa suku bunga rata-rata untuk pinjaman pelajar swasta?

Seringkali, pinjaman mahasiswa federal tidak cukup. Di sinilah pinjaman mahasiswa swasta ikut bermain. Mereka dapat membantu Anda melengkapi kesenjangan antara pinjaman federal dan pendanaan pribadi. Mungkin tidak mengejutkan, tarif ini cenderung lebih tinggi daripada pinjaman mahasiswa federal standar. Namun, mereka tetap mendekati tingkat pinjaman yang ditawarkan oleh program siswa dan orang tua PLUS.

Pinjaman swasta juga bisa lebih rumit untuk dipilah, karena tingkat pinjaman bervariasi dari satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman berikutnya. Anda harus mencari-cari pemberi pinjaman swasta terbaik dan mempertimbangkan pilihan Anda sesuai dengan itu.

Pertimbangkan angka-angka berikut berdasarkan pinjaman $10.000 dari pemberi pinjaman swasta biasa, bila Anda mengajukan permohonan tanpa pemberi tanda tangan:

• Suku bunga variabel 5 tahun – 8,86%
• Suku bunga variabel 5 tahun dengan pembayaran ditangguhkan – 9,45%
• Suku bunga tetap 10 tahun – 9,75%
• Suku bunga tetap 10 tahun dengan pembayaran ditangguhkan – 9,97%

Jelas, tingkat ini jauh lebih tinggi daripada tingkat pinjaman federal, bahkan pada tingkat tertinggi pinjaman federal. Namun, jika Anda mencari cara untuk menyimpan, ada opsi untuk menyertakan cosigner di aplikasi Anda.

Bagaimana cosigner memengaruhi suku bunga pinjaman mahasiswa?

Cosigner pada dasarnya adalah seseorang yang akan bergabung dengan Anda dalam aplikasi pinjaman Anda. Orang ini akan bertanggung jawab atas pinjaman Anda jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman Anda. Akibatnya, pinjaman Anda menjadi pinjaman mereka, jadi memasuki perjanjian ini bersifat pribadi, dan juga keuangan.

Jika Anda menemukan diri Anda dalam posisi di mana Anda tidak dapat melakukan pembayaran bulanan atas pinjaman Anda, ini akan berdampak negatif pada kredit cosigner Anda dan juga kredit Anda sendiri. Ingatlah hal ini saat Anda mempertimbangkan untuk menyertakan cosigner pada aplikasi pinjaman pelajar Anda.

Yang mengatakan, jika Anda memiliki akses ke cosigner yang Anda merasa nyaman memasuki hubungan keuangan, orang tersebut dapat sangat bermanfaat untuk aplikasi pinjaman Anda. Idealnya, Anda ingin memilih cosigner dengan riwayat kredit yang panjang dan positif, yang dapat menjadi keuntungan bagi status kredit Anda.

Ini bisa sangat membantu jika, sebagai mahasiswa baru, Anda tidak memiliki riwayat kredit yang panjang atau riwayat kredit sama sekali.

Berikut adalah beberapa skenario di mana Anda dapat melihat perbedaan tarif antara aplikasi dengan dan tanpa cosigner:

• Nilai kredit peminjam – 610
  • Suku bunga tanpa cosigner:12%
  • Suku bunga dengan cosigner:7.6%
• Nilai kredit peminjam – 700
  • Suku bunga tanpa cosigner:9,31%
  • Suku bunga dengan cosigner:6,15%

Perbedaan suku bunga ini dapat bertambah hingga ribuan selama masa pinjaman Anda. Jika Anda memiliki kredit rendah atau tidak ada kredit sama sekali, memanfaatkan pemberi pinjaman dalam meminjam pinjaman pribadi dapat sangat membantu Anda saat ini dan masa depan keuangan Anda.

Apa lagi yang harus Anda pertimbangkan?

Pinjaman pelajar, apakah federal atau tidak, adalah pinjaman seperti yang lainnya, yang berarti ada pro dan kontra. Pastikan untuk berbelanja untuk mendapatkan harga terbaik dan lakukan perhitungan sebelumnya, daripada mendaftar untuk mendapatkan harga maksimum yang dapat Anda ambil.

Jika memungkinkan, bayarlah sebanyak mungkin dari dana Anda sendiri. Singkirkan hutang Anda sebanyak yang Anda bisa segera setelah masa tenggang Anda berakhir. Jelajahi opsi pendanaan lain seperti hibah dan beasiswa, serta studi kerja di sekolah Anda dan cara kreatif lainnya untuk menjaga jumlah pinjaman Anda sekecil mungkin.

Sayangnya, Anda mungkin harus mempertimbangkan harga keseluruhan juga, karena beberapa institusi swasta sangat mahal. Jika Anda menerima dana dari sekolah tanpa label harga yang mahal, mungkin ada baiknya untuk mempertimbangkan kembali sekolah pilihan Anda.

Di sisi lain, pendidikan adalah pengalaman yang unik, dan setiap orang memiliki prioritasnya sendiri. Hanya saja, jangan menghitung opsi Anda sampai Anda menjelajahi semuanya. Dan itu termasuk memperhitungkan suku bunga pinjaman mahasiswa.