Cara Mendapatkan Skor Beacon Anda

Setiap kali Anda mengajukan pinjaman atau kredit, kreditur akan melihat nilai kredit Anda untuk menentukan apakah Anda merupakan risiko yang dapat diterima. Skor kredit adalah angka tiga digit mulai dari sekitar 300 hingga 850. Semakin tinggi skor Anda, semakin besar peluang Anda mendapatkan kredit dengan bunga rendah. Ada tiga biro kredit utama di Amerika Serikat – Experian, Equifax dan TransUnion – dan masing-masing menggunakan model penilaiannya sendiri. Beacon hanyalah salah satu nama yang digunakan Equifax di masa lalu untuk skornya.

Berapa Skor Beacon?

Setiap kali Anda menggunakan kartu kredit, membayar tagihan atau mendaftar untuk pinjaman, informasi itu akan dilaporkan ke tiga biro kredit. Setiap biro akan menjalankan data melalui model penilaiannya untuk menghasilkan skor kredit berdasarkan beban utang Anda, saldo kredit dan pembayaran terlambat, antara lain.

Setiap biro memiliki nama yang berbeda untuk model penilaiannya, dan mereka telah mengubah nama secara teratur selama bertahun-tahun. Contohnya, TransUnion menyebut modelnya "Empirica, " "Presisi" dan "Skor Risiko FICO Generasi Berikutnya, " sementara Experian sangat dekat dengan variasi nama "skor FICO." Equifax biasa menyebut modelnya "Beacon, " yang kemudian menjadi "Puncak." Sekarang dikenal sebagai Skor Kredit Equifax.™

Nama tidak penting tapi jumlahnya. Skor yang Anda dapatkan dapat memiliki pengaruh besar pada bunga yang Anda bayarkan pada semua jenis kredit konsumen. Sebagian besar pemberi pinjaman akan melihat skor sekitar 670 ke atas sebelum menyetujui pinjaman Anda. Jika skor Anda kurang dari 580, Anda mungkin mengalami kesulitan mendapatkan kredit sama sekali.

Perhitungan Skor Kredit Equifax

Algoritma adalah rahasia yang dijaga ketat, sehingga perhitungan yang tepat tidak diketahui. Namun, untuk ketiga biro kredit, kerusakannya mungkin akan terlihat seperti ini:

Riwayat pembayaran (35 persen dari skor) :Membayar tagihan tepat waktu akan menyebabkan skor Anda naik; kebangkrutan, keputusan pengadilan, penyitaan, hak gadai, biaya-off, keterlambatan pembayaran dan sejenisnya akan menyebabkan skor turun.

Beban hutang (30 persen dari skor) :Memaksimalkan kartu kredit Anda, memiliki banyak akun terbuka dan umumnya memiliki banyak uang akan memengaruhi skor Anda.

Panjang riwayat kredit (15 persen dari skor) :Sejarah panjang pembayaran tepat waktu akan meningkatkan skor Anda. Orang yang tidak memiliki riwayat kredit merupakan faktor yang tidak diketahui bagi pemberi pinjaman dan akan mendapat skor rendah pada metrik ini.

Jenis kredit (10 persen dari nilai) :Bagian ini melihat jenis hutang Anda – hipotek, pinjaman mobil, pinjaman pribadi dan kartu kredit. Memegang beberapa kartu kredit terbuka, Misalnya, kemungkinan akan memengaruhi skor Anda lebih dari sekadar campuran jenis pinjaman yang seimbang.

Pencarian kredit (10 persen dari skor) :Pertanyaan sulit, ketika pemberi pinjaman dengan siapa Anda telah mengajukan permohonan kredit menarik nilai kredit Anda, dilaporkan ke biro kredit. Pertanyaan lembut, ketika Anda meminta laporan kredit untuk penggunaan pribadi Anda, tidak.

Dapatkan Skor Kredit Equifax Anda

Ada tiga cara untuk mendapatkan skor Equifax Anda:

1. Buat "Akun Equifax Saya" di situs web Equifax. Anda dapat memesan dua laporan gratis setiap tahun melalui dasbor Anda.
2. Masuk ke akun Anda, klik tab "Dapatkan skor kredit gratis saya" dan daftar di Equifax Core Credit™. Anda kemudian dapat melihat skor kredit terbaru Anda secara gratis setiap bulan di dasbor Anda.
3. Dengan hukum federal, Anda berhak mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit setiap 12 bulan sekali. Skor kredit dapat berbeda karena algoritmenya berbeda, jadi ada baiknya untuk melacak ketiga skor. Anda dapat memesan laporan gratis di annualcreditreport.com.