Cara Masuk ke 800+ Credit Score Club

Memiliki skor kredit yang tinggi mungkin tidak membuat Anda menjadi VIP di bandara atau restoran terpanas di kota, tetapi menjadi anggota Klub Skor Kredit 800 elit memiliki banyak keuntungan tersendiri.

Pikirkan suku bunga rendah untuk setiap pinjaman yang Anda ajukan, batas kartu kredit yang lebih tinggi, dan program hadiah terbaik yang dapat Anda temukan.

Ketika Anda menyadari berapa banyak uang yang Anda hemat karena manfaat ini, Anda pasti akan lebih memilih daftar VIP ini daripada yang lain. Kami akan memandu Anda langkah demi langkah dan menunjukkan dengan tepat bagaimana Anda bisa mendapatkan skor kredit Anda di tahun 800-an.

Apa itu Klub Skor Kredit 800?

Seperti namanya, ini adalah istilah informal untuk individu dengan nilai kredit tertinggi.

Skor kredit FICO Anda dapat berkisar antara 300 dan 850, jadi jika skor kredit Anda di atas 800, Anda termasuk yang terbaik dari yang terbaik.

Faktanya, hanya sekitar 18% orang Amerika yang dapat menganggap diri mereka sebagai anggota grup bergengsi ini.

Ada beberapa faktor yang berkontribusi pada skor kredit yang kuat, dan banyak di antaranya membutuhkan waktu dan strategi.

Tetapi dengan memikirkan bagaimana Anda mengelola keuangan Anda, sangat mungkin untuk meningkatkan skor kredit Anda secara dramatis. Dan jika Anda ingin memiliki tujuan, mengapa tidak membidik setinggi-tingginya?

Apa saja keuntungan memiliki nilai kredit 800+?

Sebagai permulaan, Anda akan menikmati persetujuan pinjaman yang lebih mudah dan lebih cepat apakah Anda mengajukan hipotek atau pinjaman mobil. Tidak perlu waktu lama bagi bank untuk menyetujui Anda dengan skor FICO 800 atau lebih.

Anda juga akan menerima penawaran kartu kredit yang jauh lebih baik yang menawarkan hadiah terbaik, akses eksklusif ke konser, acara olahraga, dll., dan suku bunga terendah. Selain itu, Anda juga akan menerima premi asuransi terbaik.

Bagaimana Cara Mendapatkan Skor Kredit 800+?

Untuk mendapatkan skor FICO Anda hingga setidaknya 800, Anda perlu melihat laporan kredit Anda secara strategis. Semua informasi yang terkandung dalam laporan Anda berkontribusi langsung pada bagaimana skor kredit Anda dihitung.

Jadi, jika Anda mengetahui hal-hal terbaik yang ada dalam laporan kredit Anda dan secara teratur berupaya untuk menetapkan praktik-praktik tersebut, skor kredit Anda akan secara otomatis meningkat untuk mencerminkan hal-hal positif tersebut. Mari kita lihat setiap taktik, satu per satu.

Siap Menaikkan Skor Kredit Anda?

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084Atau daftar online>>

1. Tinjau Laporan Kredit Anda

Tugas pertama Anda untuk mempersiapkan diri untuk keanggotaan 800 Club adalah meminta dan meninjau salinan laporan kredit Anda setiap tahun. Anda tidak akan dapat melihat skor kredit Anda dengan laporan kredit gratis, tetapi Anda dapat memeriksa keakuratan informasi Anda.

Ini juga membantu untuk menangkap pencurian identitas jika seseorang telah mencuri informasi pribadi Anda dan dengan curang membuka rekening kredit atas nama Anda.

Pastikan Anda Mendapatkan Ketiganya

Ingatlah bahwa Anda memiliki tiga laporan kredit dari tiga biro kredit:Experian, Equifax, dan TransUnion.

Anda dapat meminta ketiganya dari AnnualCreditReport.com setiap dua belas bulan sekali. Ini adalah layanan hebat yang dapat dimanfaatkan untuk membantu melacak kemajuan Anda menuju 800 Club.

Apa pun tujuan keuangan Anda, bekerja keras untuk mencapai 800 Club hanya dapat membantu peluang Anda untuk mencapainya.

Dengan beberapa perencanaan, beberapa waktu, dan mungkin beberapa panggilan telepon, Anda akan terkejut dengan kemajuan yang dapat Anda buat dalam meningkatkan skor kredit Anda. Dan jika Anda bertahan cukup lama, Anda akhirnya akan melewati ambang batas ke Klub 800 yang dihormati.

2. Konsisten dengan Pembayaran Anda

Membayar tagihan Anda tepat waktu mungkin adalah satu-satunya hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk skor kredit Anda. Dan ini tidak hanya berlaku untuk pinjaman dan pembayaran kartu kredit Anda!

Banyak jenis bisnis dapat melaporkan tunggakan pembayaran ke biro kredit, termasuk operator telepon seluler dan perusahaan utilitas.

Keterlambatan Pembayaran Merusak Skor Kredit Anda

Secara teknis, setiap keterlambatan pembayaran lebih dari 30 hari berpotensi muncul di laporan kredit Anda dan menurunkan nilai kredit Anda. Selain itu, semakin lama Anda menunggu untuk melakukan pembayaran, semakin besar pengaruhnya terhadap skor kredit Anda.

Itu karena keterlambatan pembayaran dikategorikan berdasarkan seberapa lewat jatuh temponya:30 hari, 60 hari, atau 90 hari. Masing-masing menyebabkan penurunan skor Anda yang meningkat.

Pembayaran terlambat satu kali selama 30 atau 60 hari tidak akan terlalu merusak skor Anda dan tidak akan banyak berpengaruh setelah dua tahun. Namun, itu semua berubah ketika Anda sering terlambat membayar karena model penilaian dibuat untuk memprediksi seberapa besar kemungkinan Anda akan melakukan tunggakan 90 hari.

Setelah Anda mencapai titik itu, skor kredit Anda akan rusak hingga tujuh tahun. Dan jika pembayaran Anda dikirim ke agen penagihan, Anda akan benar-benar melihat penurunan tajam dalam skor kredit Anda.

Jadi, jika Anda ingin masuk ke 800 Club, perhatikan tanggal jatuh tempo bulanan Anda dan pastikan Anda membayar semuanya tepat waktu.

3. Hapus Informasi Negatif dari Laporan Kredit Anda

Jika Anda memiliki item negatif di laporan Anda, mungkin saja item tersebut dihapus . Anda memiliki beberapa opsi berbeda. Salah satunya adalah meminta penyesuaian goodwill dari kreditur yang melaporkan keterlambatan pembayaran. Ini adalah taktik yang bagus untuk pelanggan lama yang jarang melakukan pembayaran terlambat.

Jika Anda masih berutang, Anda juga dapat bernegosiasi agar item tersebut dihapus dari laporan kredit Anda dengan menyetujui untuk mendaftar pembayaran otomatis atas uang yang Anda berutang.

Anda juga dapat meminta agar entri pembayaran yang terlambat dihapus jika informasinya tidak akurat atau kreditur tidak dapat memverifikasi informasi dalam jangka waktu yang ditentukan.

Pilihan lain adalah memperdebatkan hal-hal negatif dengan biro kredit. Secara hukum, Anda berhak untuk membantah informasi apa pun yang terkandung dalam laporan kredit Anda yang Anda anggap tidak akurat, tidak lengkap, tidak dapat diverifikasi, usang, atau dipertanyakan. Perusahaan perbaikan kredit dapat membantu Anda dalam hal ini.

4. Perhatikan Jumlah Hutang Anda

Setelah riwayat pembayaran Anda, jumlah kredit yang Anda gunakan (atau jumlah hutang Anda) adalah penentu terpenting dari nilai kredit FICO Anda .

Ini sebenarnya menyumbang 30% dari seluruh skor FICO Anda. Jadi yang ini penting, dan ini membutuhkan sedikit lebih banyak strategi daripada sekadar membayar semua tagihan Anda tepat waktu.

Utilisasi Kredit

Saat skor kredit Anda dihitung, model penilaian kredit melihat semua kredit yang Anda miliki untuk Anda, dan kemudian membandingkan angka tersebut dengan jumlah yang benar-benar Anda gunakan.

Jika semua lini kartu kredit Anda memungkinkan Anda meminjam hingga $10.000 dan Anda memiliki saldo sebesar $3.000 untuk semuanya, Anda menggunakan 30% dari kredit yang tersedia.

Di sinilah hal-hal mulai menjadi rumit. Skor kredit Anda juga dipengaruhi oleh bagaimana utang itu tersebar di setiap jalur kredit. Jadi, jika saldo $3.000 itu semua ada di satu kartu kredit dan Anda tidak memiliki utang di kartu lain, skor Anda akan tetap berkurang karena Anda menggunakan satu kartu itu secara maksimal.

Jika Anda tidak dapat melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan, cobalah untuk membaginya di dua kartu atau menempatkan saldo pada kartu dengan batas terbesar (dengan asumsi suku bunga Anda sebanding). Dengan begitu, Anda tidak perlu khawatir satu kartu kredit yang sudah habis digunakan akan merusak nilai kredit Anda.

Rasio Hutang terhadap Kredit

Secara keseluruhan, Anda ingin rasio utang terhadap kredit Anda tidak lebih dari 25-30%. Anda dapat mengetahuinya dengan perhitungan sederhana:Jumlah Hutang / Jumlah Kredit yang Tersedia. Kemudian, Anda membagi dua angka tersebut dan mengalikan jawaban Anda dengan 100 untuk mendapatkan persentasenya.

Jika persentase Anda ternyata lebih tinggi dari 30%, Anda harus memprioritaskan pembayaran utang sehingga Anda dapat mencapai skor kredit yang lebih tinggi dan pada akhirnya mendapatkan keanggotaan 800 Klub tersebut.

Jenis Hutang

Penting juga untuk menyadari bahwa jenis utang yang Anda miliki juga memengaruhi skor kredit Anda. Semakin banyak utang bergulir (seperti kartu kredit) yang Anda miliki, semakin rendah skor kredit Anda.

Pinjaman cicilan seperti hipotek atau pinjaman pelajar Anda tidak dipandang negatif karena menambah nilai pada gambaran keuangan Anda secara keseluruhan.

5. Jangan Buka Akun yang Tidak Perlu

Dalam pencarian Anda untuk bergabung dengan Klub 800, jangan membuat kesalahan pemula dengan membuka akun tambahan hanya untuk meningkatkan kredit Anda yang tersedia. Ini merusak skor kredit Anda dalam beberapa cara berbeda.

Yang pertama adalah bahwa skor kredit Anda akan turun sekitar 5-10 poin untuk setiap pertanyaan kredit pada laporan Anda. Kerusakan pada nilai kredit Anda hanya berlangsung selama satu tahun, tetapi pertanyaan itu sendiri tetap tercantum dalam laporan Anda selama dua tahun.

Panjang Riwayat Kredit

Membuka akun baru juga dapat merugikan kredit Anda karena panjang akun dan jumlah akun baru merupakan faktor yang berkontribusi.

Anda ingin agar akun lama Anda tetap terbuka, bahkan jika Anda tidak menggunakannya lagi, karena mereka membuat rata-rata durasi kredit Anda lebih lama, seperti halnya akun yang lebih baru akan menurunkan rata-rata tersebut.

Naikkan Batas Kredit Anda

Jika Anda ingin kredit tambahan tersedia di salah satu kartu kredit Anda, Anda dapat meminta penerbit kartu kredit Anda untuk meningkatkan batas kredit di salah satu rekening Anda saat ini.

Selama Anda membayar tepat waktu dan telah menjadi pelanggan yang baik, Anda mungkin akan menjadi kandidat kuat untuk mendapatkan batas yang lebih besar pada kartu kredit Anda. Itu membantu rasio utang terhadap kredit Anda tanpa mengganggu durasi kredit Anda.

Saat Anda berbicara di telepon dengan penerbit kartu kredit, lihat apakah Anda dapat menegosiasikan tarif yang lebih rendah. Ini tidak akan membantu skor kredit Anda, tetapi itu akan membantu dompet Anda! Lebih baik lagi jika Anda menggunakan tabungan ekstra tersebut untuk melunasi hutang Anda lebih cepat (yang sebenarnya akan membantu skor kredit Anda).

Siap Mendapatkan Item Negatif Dihapus Dari Laporan Kredit Anda?

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084Atau daftar online>>