Cara Mendapatkan Pinjaman Dengan Kredit Macet

Jika Anda memiliki kredit buruk atau tidak ada kredit, pilihan pinjaman Anda bisa terasa terbatas. Sebagian besar pemberi pinjaman memiliki persyaratan kredit tertentu untuk menyetujui pemohon pinjaman. Jangan berkecil hati jika Anda perlu mengamankan uang tunai dengan cepat. Bahkan jika Anda memiliki kredit buruk, pinjaman pribadi bukanlah pilihan untuk diperhitungkan.

Anda mungkin memerlukan pinjaman untuk mengkonsolidasikan utang atau menutupi pengeluaran yang tidak direncanakan. Meskipun skor kredit Anda rendah, inilah yang dapat Anda lakukan untuk mendapatkan pinjaman pribadi.

Apa itu pinjaman pribadi?

Pinjaman pribadi terdiri dari uang yang Anda pinjam dari bank, pemberi pinjaman online, atau lembaga keuangan lainnya. Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk tujuan yang berbeda, apakah untuk membayar hutang, tagihan terutang, perbaikan mobil, atau proyek rumah. Pemberi pinjaman memberi Anda pinjaman ini secara sekaligus, dan Anda harus membayar pemberi pinjaman dengan angsuran bulanan (atau pembayaran lebih sering, tergantung pada perjanjian pinjaman).

Rata-rata, jangka waktu pembayaran dapat berlangsung dari beberapa bulan hingga lima atau enam tahun. Faktor bunga dalam setiap pembayaran pinjaman pribadi, jadi idealnya Anda menginginkan tingkat bunga yang lebih rendah. Suku bunga rendah tidak selalu memungkinkan ketika Anda mempertimbangkan pinjaman pribadi untuk kredit macet. Setiap pemberi pinjaman memiliki persyaratan dan persyaratan pinjamannya sendiri.

Sebagian besar pinjaman pribadi tidak aman, artinya tidak ada persyaratan agunan. Sebaliknya, pemberi pinjaman akan melihat kredit Anda, pendapatan, dan faktor-faktor lain untuk memenuhi syarat Anda untuk pinjaman.

Pelajari lebih lanjut tentang pinjaman pribadi di 101 panduan kami.

Berapa nilai kredit yang bagus?

Skor kredit Anda adalah salah satu faktor terpenting yang akan dilihat oleh pemberi pinjaman untuk menyetujui Anda untuk pinjaman pribadi. Skor kredit yang baik memberi tahu pemberi pinjaman bahwa Anda akan menjadi peminjam yang andal dan membayar kembali pinjaman Anda tepat waktu.

Lebih sulit untuk meminjamkan sesuatu kepada teman atau bahkan orang asing ketika Anda tidak yakin Anda akan mendapatkannya kembali tepat waktu. Kami mengerti; hidup terjadi, dan terkadang membayar setiap tagihan tepat waktu tidak realistis. Namun, mengetahui rentang skor kredit yang baik dapat membantu Anda menetapkan target jika Anda ingin meningkatkan skor Anda.

Skor kredit berkisar dari 300 hingga 850. Menurut Equifax, a nilai kredit bagus berkisar antara 670 hingga 739 . Skor kredit dalam kisaran ini memberi tahu pemberi pinjaman bahwa Anda membayar sebagian besar tagihan Anda tepat waktu. Ini juga berarti bahwa Anda menjaga pemanfaatan utang Anda di bawah 30% dari total batas kredit Anda, memiliki sedikit pertanyaan sulit, dan hampir tidak ada akun negatif atau penagihan.

Pemberi pinjaman melihat nilai kredit di bawah 670 sebagai mengambil risiko tambahan, terutama jika laporan kredit menunjukkan bahwa tagihan belum dibayar tepat waktu atau dibayar sama sekali di masa lalu. Seseorang mungkin memiliki skor kredit yang lebih rendah jika mereka melewatkan pembayaran kartu kredit atau pembayaran utang lain, memiliki tagihan medis terutang yang telah ditagih, atau harus mengajukan kebangkrutan.

Penyebab lain untuk skor kredit yang lebih rendah adalah sejarah kredit yang terbatas. Jika Anda baru mengenal kredit dan tidak memiliki tagihan atau pinjaman atas nama Anda, skor kredit Anda tidak akan setinggi itu. Pemberi pinjaman tidak akan memiliki banyak hal untuk dilakukan saat menarik laporan Anda.

Apakah Anda baru memulai perjalanan kredit Anda?

Kartu Kredit Builder Chime dapat membantu Anda membangun kredit dengan fitur-fitur seperti Safe Credit Building untuk membayar saldo bulanan Anda tepat waktu secara otomatis. ¹

Bagaimana kredit rendah dapat memengaruhi aplikasi pinjaman pribadi?

Jadi seberapa sulitkah mendapatkan pinjaman pribadi dengan kredit macet? Ini bisa jadi menantang, tapi bukan tidak mungkin. Kredit buruk atau 'subprime' dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk disetujui. Ada lebih sedikit pilihan jika Anda mencoba mendapatkan pinjaman pribadi dengan kredit macet.

Beberapa pemberi pinjaman tidak akan menerima nilai kredit di bawah ambang batas tertentu, apa pun situasinya. Anda bisa kehilangan manfaat seperti suku bunga rendah, jumlah pinjaman yang lebih tinggi, dan persyaratan pinjaman yang fleksibel.

Pinjaman kredit buruk tertentu dirancang untuk orang-orang dengan nilai kredit yang lebih rendah. Namun, pinjaman ini biasanya dikenakan suku bunga yang lebih tinggi, biaya yang lebih tinggi, dan, terkadang, batas pinjaman atau persyaratan agunan yang lebih rendah.

Kiat profesional: Periksa skor kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman pribadi. Tinjau laporan kredit lengkap Anda menggunakan AnnualCreditReport.com dan dapatkan salinan skor FICO dan Vantage Anda. Jika Anda memiliki kartu kredit, Anda bahkan mungkin memiliki akses ke skor kredit Anda secara gratis. Mengetahui skor kredit Anda akan membantu Anda memahami di mana Anda berada dan opsi apa yang harus dicari.

Di mana saya bisa mengajukan pinjaman dengan kredit macet?

Semakin banyak pinjaman untuk kredit macet tersedia melalui pemberi pinjaman online dan serikat kredit terkemuka.

Pemberi pinjaman online

Pemberi pinjaman online dapat mengizinkan Anda meminjam hingga $50.000 atau lebih, bahkan jika Anda memiliki kredit macet. Beberapa pemberi pinjaman menerima skor serendah 300. Suku bunga dapat berkisar dari 5% hingga 35%.

Bagian terbaik tentang menggunakan pemberi pinjaman online? Anda dapat mendaftar secara online dan melakukan prakualifikasi dengan mengisi formulir singkat. Prakualifikasi memungkinkan Anda untuk mengintip suku bunga dan persyaratan pinjaman untuk berbelanja tanpa merusak nilai kredit Anda.

Anda akan melihat tarikan kredit lunak saat Anda mencoba melakukan prakualifikasi, tetapi pemberi pinjaman tidak akan menjalankan kredit Anda secara resmi sampai Anda mengajukan permohonan. Jika disetujui, Anda juga dapat menerima dana dengan cukup cepat, biasanya pada hari kerja berikutnya.

Pinjaman pribadi untuk kredit macet dengan pemberi pinjaman online datang dengan biaya lebih seperti originasi tinggi atau biaya administrasi. Pinjaman pribadi dengan pemberi pinjaman online ini akan dikenakan biaya lebih banyak, tetapi suku bunganya tidak seburuk pinjaman tanpa cek atau pinjaman gaji.

Serikat kredit

Cobalah berbicara dengan bank atau serikat kredit untuk melihat apakah mereka memiliki pinjaman pribadi untuk kredit macet. Beberapa serikat kredit menawarkan pinjaman pribadi aman dan tidak aman dengan tarif mulai sekitar delapan persen. Anda juga dapat mengajukan permohonan dengan peminjam bersama atau menggunakan rekening tabungan atau Sertifikat Deposito (CD) sebagai jaminan untuk pinjaman pribadi yang dijamin.

Dengan pemberi pinjaman mana pun, tanyakan tentang persyaratan kredit, biaya, dan persyaratan, dan lihat apakah Anda dapat melakukan prakualifikasi terlebih dahulu dengan penarikan kredit lunak. Prakualifikasi akan memungkinkan Anda untuk meninjau tarif dan persyaratan sebelum menyetujui apa pun untuk memastikan pinjaman pribadi sesuai dengan situasi Anda.

Cara mendapatkan pinjaman pribadi untuk kredit macet

Mengetahui apa yang diharapkan saat mengajukan pinjaman pribadi dengan kredit macet membuat prosesnya lebih lancar. Untungnya, prosesnya mirip dengan mendapatkan pinjaman pribadi dengan kredit yang sangat baik. Berikut adalah lima langkah yang harus diikuti.

1. Periksa skor kredit dan laporan Anda

Mungkin Anda tahu ada nilai negatif pada kredit Anda, tetapi Anda belum meminta laporan baru-baru ini. Luangkan beberapa menit untuk memeriksa skor kredit Anda dan memeriksa laporan kredit Anda dengan sisir gigi yang bagus.

Lihat apakah ada kesalahan dan akun atau pertanyaan sulit yang seharusnya hilang. Anda dapat menulis ke biro kredit dengan perubahan yang diminta atau mengajukan sengketa secara online di situs web Experian, Equifax, atau TransUnion.

Apakah ada rekening utang kecil yang bisa Anda lunasi atau kejar sebelum mengajukan pinjaman? Pastikan Anda mengetahui riwayat kredit Anda agar pemberi pinjaman tidak membutakan Anda saat Anda mencoba mendapatkan pinjaman pribadi.

2. Tinjau situasi keuangan Anda

Pinjaman pribadi nyaman dan membantu Anda mendapatkan uang tunai dengan cepat saat Anda membutuhkannya. Sebelum Anda mencoba untuk mendapatkan pinjaman, ada baiknya untuk menilai situasi keuangan Anda. Mendapatkan pinjaman yang terlalu mahal untuk dilunasi tepat waktu dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda. Selain itu, jika Anda berencana menggunakan agunan untuk pinjaman pribadi yang dijamin, Anda tidak ingin menyerahkan aset berharga seperti mobil.

Pertimbangkan berapa banyak hutang lain yang Anda miliki, penghasilan Anda, dan berapa banyak yang secara realistis dapat Anda bayar setiap bulan. Anda dapat menurunkan jumlah yang Anda putuskan untuk dipinjam dan memotong pengeluaran di area lain dari anggaran Anda untuk membuat semuanya bekerja.

Sadarilah bahwa mendapatkan uang yang Anda butuhkan hanyalah setengah dari perjuangan. Untuk benar-benar menang, Anda perlu memastikan bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman.

3. Mulailah berbelanja dan dapatkan prakualifikasi

Hindari mengajukan beberapa pinjaman pribadi sekaligus, karena ini dapat mengakibatkan banyak pertanyaan sulit. Dapatkan prakualifikasi dengan pemberi pinjaman online yang melayani orang-orang dengan kredit buruk untuk menghemat waktu dan ketegangan.

Hubungi serikat kredit lokal untuk melihat apakah mereka memiliki opsi pinjaman pribadi dengan persyaratan ringan. Lihatlah biaya, jumlah pinjaman, dan jangka waktu. Pastikan rincian pinjaman memenuhi kebutuhan Anda. Anda dapat bertanya:

• Apakah pemberi pinjaman memiliki penalti pembayaran di muka jika Anda memutuskan untuk membayar kembali pinjaman Anda lebih awal?
• Berapa persyaratan nilai kredit minimum, dan apakah ada persyaratan pendapatan?
• Dapatkah Anda menggunakan penandatangan bersama, atau apakah ada opsi untuk pinjaman pribadi yang aman?
• Berapa pembayaran bulanan Anda, dan apakah terjangkau?

4. Kumpulkan dokumen keuangan dan ajukan

Setelah Anda memilih opsi pinjaman pribadi yang solid, ajukan aplikasi formal dan kumpulkan dokumen keuangan Anda. Pemberi pinjaman ingin melihat bukti domisili, bukti pendapatan, SIM, dan mungkin rekening koran.

Cobalah untuk segera menanggapi permintaan dokumentasi tambahan untuk mempercepat proses pinjaman.

5. Tinjau persyaratan sebelum menerima tawaran pinjaman

Jika Anda disetujui untuk pinjaman pribadi, luangkan waktu sejenak untuk meninjau persyaratan pinjaman dan membaca perjanjian. Jika ada sesuatu yang tidak masuk akal, mintalah kejelasan kepada pemberi pinjaman. Melakukan hal ini memastikan Anda sepenuhnya memahami dan menerima persyaratan pinjaman.

Setelah Anda setuju, pemberi pinjaman akan mendanai pinjaman Anda, dan Anda akan menerima uang yang Anda pinjam sekaligus dalam beberapa hari kerja.

FAQ

Apakah ada pinjaman tanpa pemeriksaan kredit yang tidak akan memengaruhi kredit saya?

Ya, Anda dapat mengabaikan pemeriksaan kredit sama sekali ketika Anda tahu skor kredit Anda rendah dan Anda memerlukan pinjaman pribadi. Pinjaman tanpa pemeriksaan kredit tidak menjalankan kredit Anda sebagai bagian dari persyaratan untuk mengajukan pinjaman. Sebaliknya, mereka menganggap penghasilan dan tingkat keamanan kerja Anda sebagai syarat untuk mendapatkan pinjaman.

Kelemahan utama dari pinjaman tanpa pemeriksaan kredit adalah bahwa mereka sering kali memasukkan banyak biaya. Pinjaman ini bisa menjadi predator, terutama jika pemberi pinjaman menargetkan peminjam kredit buruk hanya untuk membuat mereka membayar beban bunga dan biaya.

Apa pinjaman gaji online terbaik?

Pinjaman bayaran adalah pinjaman jangka pendek yang dapat memenuhi syarat berdasarkan penghasilan Anda, bukan kredit Anda.

Pinjaman ini dimaksudkan untuk melunasi saldo Anda pada periode pembayaran berikutnya. Tangkapan besar adalah bahwa bunga biasanya 300% hingga 400%. Untuk setiap $100 yang dipinjam, Anda akan membayar biaya tambahan $15 hingga $30.

Pinjaman bayaran adalah pilihan terakhir, dan tidak ada opsi 'terbaik'. Mereka sangat mahal dan dapat menyebabkan hutang tambahan dan ketegangan keuangan jika Anda terburu-buru untuk membayar kembali pinjaman Anda dan bunga yang meningkat. Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, beberapa negara bagian bahkan telah melarang pinjaman gaji, yang memberi tahu Anda bahwa itu bukan pilihan keuangan terbaik.

Pinjaman pribadi dimungkinkan dengan kredit macet

Anda dapat mengamankan pinjaman pribadi bahkan jika Anda memiliki kredit buruk. Skor kredit Anda adalah cara cepat bagi pemberi pinjaman untuk menentukan seberapa berisiko meminjamkan uang kepada Anda. Meskipun skor yang lebih rendah dipandang lebih berisiko, ada banyak pemberi pinjaman dan opsi alternatif yang ditujukan untuk orang-orang dengan kredit buruk.

Kredit macet tidak permanen. Anda dapat bekerja untuk meningkatkan skor kredit Anda agar memenuhi syarat untuk persyaratan pinjaman pribadi yang lebih baik di masa depan.

Chime ingin membantu Anda dalam perjalanan kredit Anda. Baik Anda baru mengenal Chime atau sudah memiliki Akun Cek Chime, Anda dapat mendaftar ke Credit Builder hanya dalam beberapa menit untuk mulai membangun riwayat kredit untuk aplikasi pinjaman di masa mendatang.¹