Cara Mendapatkan Pinjaman VA dengan Kredit Macet

Kredit macet bisa terasa seperti akhir dari kemampuan Anda untuk meminjam, terutama jika Anda mencoba untuk mendapatkan pinjaman rumah. Namun, ada opsi yang tersedia bagi peminjam dengan kredit macet untuk mendanai pembelian rumah impian mereka.

Salah satu opsi tersebut adalah pinjaman rumah VA. Untungnya, mengamankan pinjaman VA dengan kredit macet bukan tidak mungkin. Mari selami detail mengamankan pinjaman rumah VA Anda dengan kredit macet.

Apa itu Pinjaman VA?

Pertama, mari kita bicara tentang detail pinjaman rumah VA. Pinjaman rumah Urusan Veteran lebih dikenal sebagai pinjaman VA. Jenis pinjaman rumah ini adalah manfaat yang ditawarkan baik untuk veteran maupun anggota layanan saat ini.

Departemen Urusan Veteran bekerja untuk membuat kualifikasi pembiayaan lebih mudah bagi para veteran. Selain itu, pinjaman VA menawarkan manfaat lain seperti opsi tanpa uang muka yang dapat berguna. Jika Anda kesulitan menyimpan uang muka yang besar, manfaat itu akan melegakan.

Meskipun Departemen Urusan Veteran memungkinkan pinjaman VA, agensi itu sendiri tidak mengeluarkan pinjaman. Pemberi pinjaman swasta mengeluarkan pinjaman kepada peminjam, tetapi pinjaman tersebut dijamin oleh Departemen Urusan Veteran. Berdasarkan jaminan ini, pinjaman VA tidak membawa asuransi hipotek pribadi yang biasanya diperlukan tanpa uang muka sebesar 20%.

Semua manfaat ini dapat menambah banyak bagi para veteran yang ingin membeli rumah. Bahkan jika Anda memiliki kredit macet, Anda dapat memanfaatkan manfaat yang ditawarkan pinjaman VA.

Siapa yang memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman VA?

Sebelum Anda mengajukan pinjaman rumah VA, Anda harus mendapatkan Sertifikat Kelayakan. Dengan ini, Anda dapat membuktikan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda sebenarnya dapat memperoleh pinjaman rumah VA.

Untungnya, prosesnya tidak terlalu rumit dan hampir setiap anggota atau veteran militer memenuhi syarat. Selain itu, anggota dan veteran cadangan dan Garda Nasional biasanya memenuhi syarat. Terakhir, pasangan anggota militer yang meninggal dalam tugas aktif atau karena cedera terkait layanan mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman VA.

Jika Anda adalah anggota militer yang bertugas aktif, Anda harus mengabdi sekitar 6 bulan sebelum memenuhi syarat.

Ingatlah, Anda harus menggunakan rumah ini sebagai tempat tinggal utama Anda dan pindah ke rumah baru dalam waktu 60 hari setelah pembelian. Terkadang pengecualian dibuat untuk aturan umum ini, tetapi ini akan membutuhkan evaluasi kasus per kasus. Jika Anda tidak berencana menggunakan rumah ini sebagai tempat tinggal utama Anda, maka pinjaman rumah VA bukanlah pilihan yang baik.

Apa saja persyaratan kredit untuk pinjaman VA?

Departemen Urusan Veteran tidak memerlukan nilai kredit minimum untuk peminjam pinjaman VA. Sejauh menyangkut VA, persyaratan terpenting adalah sertifikat kelayakan. Selain itu, VA mengharuskan peminjam untuk melakukan pembayaran tepat waktu selama 12 bulan terakhir. VA juga lebih suka peminjam tidak menyatakan kebangkrutan setidaknya dalam dua tahun.

Namun, pemberi pinjaman swasta adalah entitas yang menanggung pinjaman, bukan VA. Pemberi pinjaman pinjaman rumah VA biasanya bersedia bekerja dengan nilai kredit yang jauh lebih rendah daripada pertengahan 700-an yang dibutuhkan pinjaman konvensional.

Namun, sebagian besar pemberi pinjaman lebih memilih pelamar dengan skor kredit minimal 620 untuk pinjaman rumah VA. Skor kredit 620 jauh lebih rendah daripada yang akan diterima sebagian besar pemberi pinjaman tanpa jaminan VA untuk mendukung pinjaman.

Jangan berkecil hati jika Anda memiliki skor kredit yang lebih rendah. Aplikasi dievaluasi berdasarkan kasus per kasus dan ada faktor kompensasi lain yang dipertimbangkan. Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman mungkin bersedia bekerja sama dengan Anda meskipun skor kredit Anda di bawah 620. Berikut adalah faktor lain yang dilihat oleh pemberi pinjaman VA:

• Rasio utang terhadap pendapatan. Jika Anda memiliki beban utang yang tinggi, maka pemberi pinjaman kurang bersedia bekerja sama dengan Anda. Umumnya, peminjam VA harus memiliki rasio utang terhadap pendapatan kurang dari 41%. Jika Anda memiliki beban utang yang rendah maka aplikasi Anda akan lebih kuat.
• Arus kas bebas. VA menyarankan kepada pemberi pinjaman bahwa arus kas bebas bulanan pelamar dievaluasi. Arus kas gratis Anda didasarkan pada penghasilan Anda dikurangi semua kewajiban bulanan yang mungkin termasuk pengasuhan anak, pajak, asuransi, dan lainnya.
• Riwayat pekerjaan. Stabilitas pekerjaan Anda saat ini mungkin ikut bermain. Jika Anda memiliki pekerjaan dengan gaji tinggi yang stabil selama lebih dari 2 tahun, itu dapat membantu memperkuat lamaran Anda.
• Bukti peningkatan kredit. Bahkan jika Anda memiliki kredit yang buruk, pemberi pinjaman mungkin menganggap Anda sebagai risiko kredit yang dapat diterima jika Anda telah melakukan pembayaran tepat waktu selama 12 bulan terakhir. Plus, jika Anda sedang mengerjakan rencana Konseling Kredit Konsumen yang dapat meningkatkan aplikasi Anda.
• Kebangkrutan di masa lalu. Jika Anda baru saja menyatakan pailit, itu akan berdampak negatif pada aplikasi Anda. Umumnya, kebangkrutan akan mencegah Anda mendapatkan pinjaman VA setidaknya selama 1 hingga 2 tahun.

Sebagian besar pinjaman rumah VA membawa biaya pendanaan antara 2 dan 3,5% dari total pinjaman. Umumnya, biaya ini digabungkan ke dalam pinjaman, tetapi beberapa pemberi pinjaman mungkin memerlukannya di muka. Ini bisa menjadi biaya tambahan pada proses pembelian rumah yang sudah mahal. Pastikan untuk mempertimbangkan hal ini sebelum Anda menerima persyaratan pinjaman Anda.

Pilihan pinjaman VA

Jika Anda sudah memiliki KPR namun penasaran dengan manfaat KPR VA, jangan khawatir! Anda mungkin memiliki kesempatan untuk membiayai kembali pinjaman rumah yang ada menjadi pinjaman rumah VA baru.

Jika Anda mencari tingkat bunga yang lebih rendah, maka Pinjaman Pengurangan Suku Bunga (IRRRL) mungkin merupakan pilihan yang baik. Terkadang pemberi pinjaman menyebut opsi pinjaman ini sebagai pinjaman VA Streamline Refinance. Proses refinancing melalui VA sangat mudah. Selain itu, Anda dapat menyelesaikan seluruh proses tanpa biaya tambahan.

Jika Anda ingin mengambil uang tunai dari ekuitas rumah Anda, maka pinjaman pembiayaan kembali tunai melalui VA mungkin merupakan pilihan yang baik. Anda dapat menggunakan uang tunai untuk membayar perbaikan rumah dan kewajiban lainnya.

Kedua jenis opsi pembiayaan kembali VA dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Seperti pinjaman rumah VA standar, pemberi pinjaman mungkin bersedia bekerja sama dengan Anda meskipun Anda memiliki kredit yang kurang sempurna.

Opsi lain untuk pinjaman rumah dengan kredit macet

Pinjaman rumah VA bukan satu-satunya pilihan Anda jika Anda memiliki kredit macet. Untungnya, ada program lain di pasaran yang mungkin bisa Anda gunakan jika Anda memiliki kredit macet. Ini adalah ide yang baik untuk memeriksa semua pilihan Anda. Saat Anda mencari, ingatlah suku bunga dan persyaratan uang muka. Anda tidak pernah tahu mana yang akan menjadi pilihan terbaik sampai Anda melihat lebih dekat.

FHA

Dengan persyaratan nilai kredit minimum 500, pinjaman FHA adalah pilihan yang baik bagi mereka yang memiliki kredit macet. Jika Anda memiliki skor kredit di atas 580, Anda bahkan dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pengurangan uang muka.

Pinjaman FHA didukung oleh Administrasi Perumahan Federal. Pembeli rumah pertama kali dengan kredit macet didorong untuk menggunakan program ini untuk mengamankan pembelian rumah pertama mereka. Pinjaman VA memiliki lebih banyak manfaat yang terkait dengannya, tetapi pinjaman FHA tetap bermanfaat.

USDA

Pinjaman USDA juga bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda memiliki kredit macet. Tangkapannya adalah Anda harus bersedia tinggal di daerah pedesaan.

Biasanya, Anda harus memiliki skor kredit 640 agar aplikasi Anda disetujui. Namun, itu bukan pemotongan yang sulit. Jika Anda berencana untuk tinggal di daerah pedesaan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman rumah yang didukung oleh Departemen Pertanian AS ini.

Mulai pencarian Anda

Ketika Anda siap untuk mulai melihat-lihat opsi hipotek Anda, penting untuk mendapatkan penawaran dari banyak pemberi pinjaman. Ingat, bahkan pengurangan suku bunga terkecil pun dapat menghemat ribuan dolar selama masa pinjaman Anda.

Berikut adalah beberapa tempat untuk memulai:

Tidak Dapat Menemukan Pemberi Pinjaman?

Jika Anda tidak dapat menemukan pemberi pinjaman yang bersedia bekerja sama dengan Anda, maka Anda mungkin harus menerima bahwa nilai kredit Anda perlu ditingkatkan. Untungnya, ada banyak cara yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit Anda.

Mulailah dengan memeriksa laporan kredit Anda untuk kesalahan. Jika Anda menemukan kesalahan, pastikan untuk menghapusnya dari laporan kredit Anda dengan memperdebatkannya dengan biro kredit. Selanjutnya, berusahalah untuk membayar semua tagihan Anda tepat waktu. Pembayaran tepat waktu dapat meningkatkan skor kredit Anda secara signifikan.

Akhirnya, mulailah membayar hutang Anda. Ini tidak hanya akan membantu meningkatkan riwayat kredit Anda, tetapi juga dapat meringankan beban berat Anda.

Saat skor kredit Anda mulai meningkat, peluang persetujuan Anda akan terus meningkat. Saat waktunya tepat, ajukan lagi!

Intinya

Memiliki rumah Anda bisa menjadi tonggak kesuksesan Amerika. Ketika Anda memiliki tempat untuk berakar dan tumbuh dalam komunitas Anda, itu bisa menjadi perasaan yang luar biasa.

Sangat penting bagi para veteran untuk mencapai tonggak sejarah ini. Setelah pengorbanan mereka dalam melayani negara kita, sungguh menakjubkan melihat mereka pulang dan membangun kehidupan mereka. Ambil tindakan sekarang dan mulailah mencari pemberi pinjaman untuk mendanai pinjaman rumah VA Anda.