Cara Mendapatkan Pinjaman dengan Kredit Macet

Setiap orang membutuhkan uang ekstra dari waktu ke waktu, dan ini tidak berubah ketika Anda memiliki kredit macet. Sayangnya, pilihan Anda menjadi jauh lebih terbatas ketika Anda memiliki kredit macet. Hal ini membuat sulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, bahkan ketika Anda membutuhkannya untuk menutupi keadaan darurat keuangan.

Baik Anda bertanya-tanya bagaimana cara mendapatkan pinjaman mobil dengan kredit macet, membayar tagihan rumah sakit, atau bahkan memenuhi syarat untuk hipotek dengan kredit macet, kami akan menunjukkan cara meningkatkan skor kredit Anda dan mengembalikan keuangan Anda ke jalur semula.

Anda akan mengetahui bagaimana meningkatkan skor kredit Anda dapat menghemat uang untuk pinjaman Anda berikutnya. Anda juga akan mempelajari langkah-langkah yang dapat Anda mulai lakukan hari ini untuk mulai membangun kredit Anda.

Bagaimana kredit macet memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman?

Sebelum Anda mulai mencari pinjaman, penting untuk mendapatkan pemahaman yang akurat tentang skor kredit Anda. Sebagian besar pemberi pinjaman menggunakan skor FICO, yang berkisar dari terendah 300 hingga tertinggi 850. Skor kredit “buruk” biasanya didefinisikan sebagai lebih rendah dari 629.

Jika Anda ingin mengetahui nomor pasti Anda, Anda harus membeli informasi tersebut dari FICO. Tetapi jika Anda hanya ingin melihat item yang menghina apa yang ada dalam laporan kredit Anda (dan berpotensi memperbaikinya), Anda dapat meminta salinan gratis dari masing-masing dari tiga laporan kredit Anda.

Sebaiknya manfaatkan layanan gratis ini setiap 12 bulan untuk memeriksa keakuratan laporan Anda meskipun Anda tidak sedang aktif mencari pinjaman.

Setelah Anda mengetahui di mana Anda berdiri dengan skor kredit Anda, cari tahu dampak yang tepat dari kredit buruk terhadap hidup Anda. Kredit macet memengaruhi Anda secara finansial dan emosional, tetapi efek yang paling mahal adalah jenis pinjaman yang bisa Anda dapatkan.

Suku Bunga Lebih Tinggi

Saat mengajukan pinjaman pribadi, pemberi pinjaman akan membebankan Anda suku bunga yang lebih tinggi untuk skor kredit yang buruk. Itu karena pemberi pinjaman Anda melihat Anda sebagai risiko keuangan yang lebih besar, sehingga mereka mengenakan tarif yang lebih tinggi jika Anda gagal membayar pinjaman.

Suku bunga yang lebih tinggi benar-benar dapat bertambah selama masa pinjaman. Teruslah membaca untuk mengetahui berapa tepatnya.

Aplikasi Ditolak

Bahkan lebih buruk daripada mendapatkan pinjaman berbunga tinggi, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman sama sekali jika skor kredit Anda terlalu rendah. Jika pinjaman itu untuk sesuatu yang tidak penting, maka ini mungkin bukan masalah besar.

Siap Mendapatkan Item Negatif Dihapus Dari Laporan Kredit Anda?

(800) 220-0084Atau Anda dapat mengunjungi situs mereka dengan mengklik di sini.

Tapi itu dapat secara signifikan mempengaruhi kesejahteraan Anda jika Anda memiliki kebutuhan keuangan yang serius, seperti perbaikan mobil atau tagihan medis. Pada titik ini, beberapa orang memutuskan untuk beralih ke pemberi pinjaman “tanpa pemeriksaan kredit” yang menawarkan produk predator seperti pinjaman gaji.

Meskipun jangka pendek, pinjaman untuk kredit macet ini memiliki APR yang luar biasa tinggi dan sering membawa orang ke dalam siklus biaya yang tidak pernah berakhir untuk apa yang dimulai hanya dengan meminjam beberapa ratus dolar. Untungnya, ada banyak cara untuk menghindari berakhir dalam situasi ini.

Di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk kredit macet?

Bahkan jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk, beberapa pemberi pinjaman terkemuka masih bersedia menawarkan pinjaman pribadi untuk kredit macet. Ingat saja, Anda akan membayar banyak bunga selain jumlah yang Anda pinjam.

Lihat Pilihan Terbaik Kami:

Pinjaman Pribadi Terbaik untuk Kredit Macet

Itu selalu baik untuk memeriksa dengan bank lokal atau serikat kredit Anda, meskipun mereka cenderung memiliki standar pinjaman yang lebih ketat dan proses originasi yang lebih lambat. Jika Anda sudah memiliki hubungan dengan bank atau serikat kredit, mereka mungkin bersedia membantu Anda.

Banyak pemberi pinjaman online menawarkan persetujuan dan pendanaan cepat, bahkan untuk peminjam dengan skor kredit rendah. Pastikan Anda melakukan riset untuk memastikan perusahaan menjalankan bisnis yang sah.

Sebelum mengambil pinjaman pribadi dari siapa pun, periksa untuk melihat ulasan seperti apa yang diterima perusahaan dan peringkat Better Business Bureau-nya.

Pemberi Pinjaman Kredit Macet

Berikut adalah beberapa pemberi pinjaman online yang menawarkan pinjaman kredit macet:

• Avant adalah pemberi pinjaman online utama yang menawarkan pinjaman kredit macet yang hanya membutuhkan nilai kredit minimum 580.
• MoneyMutual adalah agregator pinjaman yang menawarkan pinjaman jangka pendek untuk kredit macet. Anda harus memiliki penghasilan bulanan yang konsisten minimal $800 untuk mendaftar.
• CashUSA bermitra dengan pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman pribadi tanpa jaminan kepada orang-orang dengan kredit macet antara $500 dan $10.000. Persyaratan kredit dan pendapatan fleksibel, tetapi tingkat bunganya bisa sangat tinggi.
• BadCreditLoans.com adalah pasar pinjaman untuk peminjam dengan kredit macet yang membutuhkan akses cepat ke uang tunai. Anda dapat menerima hingga $10.000 dengan jangka waktu pinjaman hingga 60 bulan.
• PersonalLoans.com adalah pasar pinjaman lain yang menawarkan pinjaman pribadi kepada peminjam dengan kredit buruk. Anda harus membuktikan bahwa Anda memiliki penghasilan bulanan minimal $2.000 untuk memenuhi syarat.
• OneMain memiliki lokasi fisik selain kehadiran online dan sebenarnya tidak memiliki nilai kredit minimum. Perusahaan mengatakan rata-rata pelanggannya memiliki skor kredit antara 600 dan 650. Namun, APR Anda bisa mencapai 35,99%.

Hal-hal yang Perlu Diketahui Tentang Mengajukan Pinjaman Kredit Macet

Jika Anda memutuskan untuk mendapatkan pinjaman pribadi kredit buruk, ingatlah beberapa hal agar Anda tidak merusak nilai kredit Anda lebih jauh. Pertama, batasi jumlah aplikasi pinjaman Anda.

Setiap kali Anda mengajukan pinjaman, pemberi pinjaman mengajukan pertanyaan tentang laporan kredit Anda. Ini menurunkan skor kredit Anda di mana saja antara satu dan lima poin tergantung pada situasi Anda.

Itu mungkin tidak tampak banyak, tetapi pertanyaan kredit dapat memengaruhi tingkat bunga Anda jika Anda berada di perbatasan antara kredit "buruk" dan "adil". Selain itu, banyak pemberi pinjaman melihat banyak pertanyaan sebagai faktor risiko, terutama jika semuanya dilakukan dalam waktu singkat.

Teliti pemberi pinjaman potensial terlebih dahulu dan lihat apakah mereka menawarkan untuk menarik kredit Anda dengan lembut daripada yang sulit. Dengan begitu, Anda dapat membandingkan suku bunga tanpa semakin merugikan kredit Anda.

Pergi melalui pasar pinjaman adalah cara yang baik untuk membatasi pertanyaan kredit Anda juga. Hanya dengan satu aplikasi, Anda akan menerima penawaran dari beberapa pemberi pinjaman yang bersedia bekerja sama dengan Anda.

Berapa banyak bunga tambahan yang harus Anda bayar untuk pinjaman dengan kredit macet?

Bahkan setelah disetujui untuk pinjaman kredit macet, tidak ada fakta bahwa itu akan menjadi keputusan yang mahal. Seberapa mahal tergantung pada syarat dan ketentuan pinjaman.

Di atas tingkat bunga Anda, pemberi pinjaman Anda mungkin juga membebankan biaya originasi. Sayangnya, ini adalah konsep yang cukup universal, jadi tidak banyak yang dapat Anda lakukan untuk menghindari membayarnya.

Biaya originasi biasanya dibebankan sebagai persentase dari jumlah pinjaman Anda. Jadi, seperti halnya bunga, semakin banyak Anda meminjam, semakin banyak Anda membayar. Anda tidak perlu menghasilkan uang tunai di muka; sebagai gantinya, biaya tersebut dipotong dari pinjaman Anda.

Pastikan Anda memperhitungkan pengurangan ini dalam permintaan pinjaman Anda. Misalnya, jika Anda memerlukan pinjaman $20.000 dan ada biaya originasi 3%, pastikan untuk meminta $20.600 karena 3% dari $20.000 adalah $600.

Tarif Persentase Tahunan

Alat yang berguna dalam menentukan tingkat bunga terbaik dan biaya yang berlaku adalah tingkat persentase tahunan pinjaman atau APR. Angka ini membantu Anda membandingkan penawaran yang memiliki tarif dan biaya berbeda untuk melihat mana yang lebih baik setiap tahunnya.

Namun, APR tidak memperhitungkan jangka waktu pinjaman, yaitu jumlah waktu yang Anda perlukan untuk melunasi pinjaman Anda. Pinjaman mungkin memiliki tingkat bunga yang sangat rendah, tetapi jika perlu 10 tahun untuk melunasinya, Anda mungkin akan membayar lebih banyak bunga.

Ada banyak variabel yang perlu dipertimbangkan ketika mencari tahu berapa banyak bunga yang akan Anda bayar. Mari kita lihat contoh untuk membantu menempatkan fakta dan angka ini ke dalam konteks.

Kalkulator Pinjaman Otomatis

Katakanlah Anda ingin mencari cara untuk mendapatkan pinjaman mobil baru dengan kredit macet. Dengan menggunakan kalkulator online, Anda dapat menentukan apakah melakukan pembelian sekarang layak membayar bunga ekstra dibandingkan dengan memperbaiki kredit Anda terlebih dahulu.

Menurut Experian, rata-rata lama pinjaman mobil baru adalah 67 bulan dan jumlah pinjaman rata-rata adalah $28.711. Demi kesederhanaan, katakanlah Anda mendapatkan pinjaman 60 bulan (lima tahun) seharga $28.000. Inilah cara MyFICO memperkirakan skor kredit yang berbeda untuk ditumpuk dalam skenario yang sama.

Perbedaan dalam jumlah bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman sangat mengejutkan:seseorang di kisaran terendah membayar hampir $9,500 lebih banyak daripada seseorang di kisaran tertinggi. Jadi, Anda tidak akan membayar $28.000 untuk mobil baru itu, Anda sebenarnya akan membayar hampir $37.500.

Menaikkan skor kredit Anda hanya 31 poin dari 589 menjadi 620 dapat menghemat lebih dari $4.600 dalam skenario ini. Pikirkan berapa banyak gaji yang ditambahkan sebelum Anda memutuskan untuk mendapatkan pinjaman dengan nilai kredit buruk.

Skor FICO	APR	Pembayaran bulanan	Total bunga yang dibayarkan
720 – 850	3,312%	$507	$2.421
690 – 719	4.636%	$524	$3,424
660 – 689	6.751%	$551	$5,069
620 – 659	9,474%	$588	$7.262
590 – 619	13,848%	$649	$10.958
500 – 589	14,944%	$665	$11.918

Haruskah Anda memperbaiki kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman?

Jika Anda ingin menghemat ribuan dolar untuk pinjaman Anda berikutnya, maka ya, Anda harus mempertimbangkan untuk memperbaiki kredit Anda sebelum mengajukan permohonan. Meskipun beberapa komponen kredit membutuhkan waktu untuk ditingkatkan, ada banyak langkah yang dapat ditindaklanjuti yang dapat Anda ambil sekarang untuk meningkatkan skor kredit Anda.

Itu selalu lebih baik untuk memulai proses daripada menunggu keadaan darurat keuangan. Jika Anda tidak membutuhkan uang segera, luangkan waktu untuk memperbaiki kredit Anda sekarang sehingga Anda dapat menghemat banyak saat Anda siap untuk meminjam.

Berikut adalah lima langkah yang dapat Anda ambil segera untuk memperbaiki kredit macet:

1. Sengketa kesalahan pada laporan kredit Anda

Sebelum Anda mencoba memperbaiki kredit Anda, Anda ingin tahu apa yang Anda hadapi terlebih dahulu. Jadi tempat pertama untuk memulai adalah dengan meninjau dan membantah kesalahan pada laporan kredit Anda. Dan memeriksa laporan Anda akan memberi Anda ide bagus tentang di mana Anda dapat mulai melakukan perbaikan.

2. Mulai lakukan pembayaran tepat waktu

Salah satu cara termudah untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah dengan melakukan pembayaran bulanan tepat waktu. Riwayat pembayaran Anda diperhitungkan untuk sebagian besar laporan kredit Anda, jadi jika Anda kesulitan melakukan pembayaran bulanan tepat waktu, skor kredit Anda akan terpukul.

Dan Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa ini berlaku untuk lebih dari sekadar produk pinjaman. Ini juga termasuk kartu kredit, pinjaman pribadi, pinjaman rumah, utilitas, dan bahkan tagihan ponsel Anda. Setelah Anda mengendalikannya, mulailah membayar hutang kartu kredit yang ada.

3. Turunkan rasio pemanfaatan kredit Anda

Rasio pemanfaatan kredit Anda menyumbang 30% dari nilai kredit Anda, artinya Anda tidak hanya dinilai berdasarkan jumlah hutang Anda, tetapi juga jumlah yang Anda pinjam dibandingkan dengan jumlah yang diizinkan untuk Anda pinjam.

Jika kartu kredit Anda memungkinkan Anda meminjam hingga $10.000 dan saldo Anda $4.000, rasio pemanfaatan kredit Anda adalah 40%. Idealnya, rasio penggunaan kredit Anda harus di bawah 30%, jadi cobalah untuk melakukan pembayaran ekstra hingga Anda mencapai kisaran ideal tersebut.

4. Pertimbangkan untuk menggunakan layanan perbaikan kredit

Jika Anda telah mengambil langkah-langkah yang kami uraikan di atas dengan sedikit keberhasilan, maka Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mempekerjakan seorang profesional. Layanan perbaikan kredit dapat membantah item negatif apa pun di akun Anda dan membantu meningkatkan skor kredit Anda lebih cepat daripada jika Anda melakukannya sendiri. Berikut adalah pilihan utama kami untuk layanan perbaikan kredit.

Secara hukum, item harus dihapus dari laporan Anda jika kreditur tidak dapat memverifikasinya dalam waktu 30 hari. Dengan memiliki advokat yang tak kenal lelah di pihak Anda, Anda akan memastikan kreditur Anda saat ini dan sebelumnya mematuhi hukum. Mereka akan membantu Anda memastikan riwayat kredit Anda telah diperbarui untuk mencerminkan riwayat keuangan Anda secara akurat.

5. Tunjukkan pada pemberi pinjaman apakah Anda bisa mengembalikan pinjaman

Setelah Anda berupaya meningkatkan skor kredit Anda, mencari cara untuk menunjukkan kepada pemberi pinjaman online, bank, atau serikat kredit bahwa Anda dapat melunasi pinjaman dapat membantu. Memberikan bukti pendapatan dapat membuat pemberi pinjaman lebih tenang dan menunjukkan bahwa Anda mampu secara finansial untuk membayar kembali pinjaman.

Jika Anda tidak memiliki bukti pendapatan dan skor kredit Anda masih lebih rendah dari yang Anda inginkan, Anda dapat mempertimbangkan untuk melamar dengan cosigner yang layak kredit. Idealnya, ini adalah seseorang yang memiliki riwayat kredit yang baik dan dapat menjamin Anda dengan pemberi pinjaman Anda.

Namun, Anda hanya boleh menggunakan cosigner jika Anda yakin dapat melunasi pinjaman. Jika Anda gagal membayar pinjaman, bank akan mengejar pemberi tanda tangan Anda, yang akan membahayakan masa depan keuangan mereka.

Bagaimana cara mempertahankan skor kredit Anda setelah diperbaiki?

Setelah meluangkan waktu dan upaya untuk meningkatkan skor kredit Anda, pastikan Anda melakukan segala daya untuk mempertahankannya, atau dapatkan lebih tinggi lagi!

Anda mungkin tidak mencari pinjaman atau jalur kredit lain saat ini, tetapi Anda tidak pernah tahu seperti apa masa depan keuangan Anda. Mungkin Anda menyewa apartemen sekarang, tetapi ingin membeli rumah lebih jauh.

Mendapatkan Hipotek

Sulit untuk mengetahui cara mendapatkan hipotek dengan kredit macet, jadi lakukan yang terbaik untuk memastikan Anda mengurus kredit Anda sekarang. Itu berarti membayar semua tagihan Anda tepat waktu, menyisihkan uang tunai untuk tabungan darurat, dan tidak menumpuk hutang yang tidak perlu.

Ingat, sebagian besar pelanggaran tetap ada dalam laporan kredit Anda hingga tujuh tahun, jadi keputusan keuangan yang Anda buat sekarang melekat pada Anda untuk waktu yang lama.

Menyewa Apartemen

Plus, pikirkan semua cara kredit yang buruk mempengaruhi kehidupan Anda di luar mendapatkan pinjaman. Banyak tuan tanah yang melakukan pemeriksaan kredit pada calon penyewa, sehingga sulit untuk menyewa apartemen dengan kredit macet.

Pemberi Kerja Potensial

Pemberi kerja potensial juga terkadang menjalankan pemeriksaan kredit pada pelamar kerja untuk melihat bagaimana mereka menangani uang mereka. Mengapa? Mereka berpikir bahwa jika Anda tidak bertanggung jawab dalam kehidupan pribadi Anda, Anda mungkin tidak akan bertanggung jawab dalam kehidupan kerja Anda.

Jadi kredit macet tidak hanya memengaruhi daya beli Anda, tetapi juga memengaruhi potensi penghasilan Anda. Buka setiap pintu dengan melakukan upaya sadar untuk terus meningkatkan kredit Anda. Akan sangat membuang-buang waktu dan usaha untuk menyerah pada semua kemajuan yang baru saja Anda buat. Bantulah diri Anda sendiri dan kelola uang Anda secara sadar di masa mendatang.

Pemikiran Akhir

Sangat mungkin bagi orang-orang dengan kredit macet untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan, tetapi itu tidak berarti itu adalah keputusan terbaik untuk Anda. Analisis seberapa mendesak kebutuhan keuangan Anda. Kemudian, putuskan apakah Anda dapat menunggu beberapa saat untuk meningkatkan kredit Anda sebelum mengambil pinjaman berbunga tinggi.

Layanan perbaikan kredit yang bereputasi baik dapat membantu Anda secara agresif menempatkan skor kredit Anda di jalur cepat menuju peningkatan. Lihat halaman ulasan perbaikan kredit kami untuk daftar perusahaan perbaikan kredit terkemuka yang dapat membantu Anda memulai hari ini.