10 Kartu Kredit Yang Memberikan Skor FICO Gratis
Sangat mudah untuk mendapatkan laporan kredit Anda secara gratis; pada kenyataannya, Anda bisa mendapatkan ketiga salinan dari setiap biro kredit utama tanpa biaya setiap 12 bulan. Namun, sayangnya, meskipun riwayat kredit Anda berisi semua informasi keuangan yang berkontribusi terhadap nilai kredit Anda, namun tidak termasuk nilai kredit itu sendiri.
Beberapa situs web, seperti Credit Karma dan Credit Sesame, menawarkan skor kredit gratis, tetapi mereka tidak menggunakan model penilaian kredit FICO. Dan karena skor FICO adalah skor yang digunakan oleh sebagian besar pemberi pinjaman di negara ini, skor inilah yang harus Anda perhatikan dengan cermat.
VantageScore 3.0, meskipun kurang populer, juga merupakan pilihan yang baik karena sebenarnya dihitung oleh tiga biro kredit utama, dan penggunaannya di antara lembaga keuangan meningkat.
Namun, kecuali jika Anda bersedia membayar untuk skor FICO atau VantageScore, sulit untuk mendapatkan gambaran akurat tentang skor kredit Anda.
Cara Mendapatkan Skor FICO Gratis
Untungnya, banyak penerbit kartu kredit menawarkan pelanggan mereka akses ke skor kredit FICO mereka secara gratis, dan seringkali bahkan menyertakan layanan pemantauan kredit. Jelajahi daftar untuk melihat apakah ada penerbit kartu kredit Anda saat ini yang menyediakan layanan gratis ini.
Jika penerbit kartu kredit Anda tidak ada dalam daftar, tetapi Anda telah mempertimbangkan untuk mendapatkan kartu kredit baru karena alasan lain, Anda dapat menggunakan ini sebagai titik awal untuk memilih yang tepat untuk Anda. Ingatlah bahwa Anda tidak perlu membawa saldo di kartu kredit Anda untuk memanfaatkan penawaran skor FICO gratis.
Kartu Kredit Mana yang Menawarkan Skor FICO Gratis?
Berikut adalah daftar lengkap penerbit kartu kredit yang menawarkan skor FICO gratis. Selain itu, Anda akan mengetahui jenis kartu kredit yang Anda butuhkan, dan apakah keanggotaan bank umum cukup untuk memenuhi syarat.
| Penerbit Kartu Kredit | Siapa yang Dapat Mengakses |
| American Express Menawarkan skor FICO kepada pemegang kartu. Membandingkan skor kredit Anda saat ini dengan skor bulan sebelumnya, dan menunjukkan kategori Anda. | Pemegang Kartu |
| Bank Amerika Memberikan skor TransUnion kepada pemegang kartu dari FICO. Ini menunjukkan kepada Anda tren skor FICO terbaru Anda dan bagaimana Anda membandingkannya dengan yang lain secara nasional. Anda dapat melihat apa yang memengaruhi skor kredit Anda dan mendapatkan notifikasi saat skor terbaru Anda tersedia. | Pemegang Kartu |
| Barclaycard AS Juga menggunakan skor FICO TransUnion Anda. Anda akan menerima email peringatan setiap kali skor Anda berubah, ditambah informasi mengapa skor berubah. | Pemegang Kartu |
| Kejar Memberikan skor FICO 8 menggunakan laporan kredit Experian Anda. Selain FICO . Anda skor, Anda akan mendapatkan analisis mengapa skor Anda berada di angka tersebut, ditambah informasi tentang cara meningkatkan skor kredit Anda. | Pemegang Kartu Slate |
| Citi Dapatkan skor FICO Anda menggunakan informasi dari laporan kredit Equifax Anda. Menyediakan bagan yang berguna dengan skor kredit Anda yang menunjukkan bagaimana pemberi pinjaman menafsirkan rentang skor kredit yang berbeda. | Pemegang Rekening Tertentu |
| Bank Dagang Nilai kredit FICO Anda disertakan pada setiap laporan bulanan, beserta alasan Anda mencetak skor seperti itu dan tips untuk meningkatkan skor Anda. Ini juga menunjukkan kepada Anda bagaimana skor Anda berpotensi memengaruhi tarif dan persyaratan. | Pemegang Kartu |
| Temukan Berasal dari laporan kredit TransUnion Anda. Anda akan menerima skor FICO dan Kartu Skor Kredit gratis pada laporan bulanan Anda dan juga dapat mengaksesnya secara online. Di sana Anda juga akan melihat dua faktor paling signifikan yang memengaruhi kredit Anda. | Siapa saja |
| Kartu Bank Pertama Anda akan mendapatkan akses bulanan ke Skor Kartu Bank FICO 8 Anda, yang digunakan bank untuk menganalisis pelanggan mereka. Anda dapat mengakses informasi kredit Anda secara online, di mana Anda juga akan melihat faktor utama yang berkontribusi terhadap skor FICO Anda. | Pemegang Kartu |
| Kartu Kredit Walmart Selain skor FICO bulanan Anda, Anda juga akan melihat dua alasan teratas yang memengaruhi nomor Anda. Layanan gratis bagi mereka yang terdaftar dalam laporan online. | Pemegang Kartu yang Terdaftar di E-Statement |
| Sumur Fargo Saat ini ditawarkan kepada pemegang kartu kredit, dan akan segera mencakup siapa saja dengan jalur kredit apa pun dengan Wells Fargo, termasuk hipotek, pinjaman mobil, pinjaman pelajar, atau pinjaman pribadi. Skor FICO gratis Anda ditawarkan melalui aplikasi bank di ponsel cerdas atau tablet Anda. | Siapa saja yang memiliki Rekening Kredit Konsumen |
Kartu Kredit Menawarkan Skor Kredit Gratis Lainnya
Perusahaan kartu kredit yang tercantum di bawah ini tidak menawarkan skor FICO, tetapi mereka menawarkan skor kredit bereputasi lainnya dari beberapa biro kredit.
| Penerbit Kartu Kredit | Siapa yang Dapat Mengakses |
| Modal Satu (VantageScore 3.0) Alat pemantauan kredit gratis Capital One disebut CreditWise. Siapa pun dapat membuat akun untuk masuk dan mengakses skor kredit mereka, baik secara online atau melalui aplikasi ponsel cerdas. | Siapa saja |
| Kredit Satu Bank Credit One Bank Visa dengan Akses Skor Kredit Gratis memberi Anda akses gratis ke skor kredit Experian dan ringkasan laporan kredit Anda secara online. Kartu kredit ini tersedia untuk konsumen dengan kredit macet. | Pemegang Kartu |
| Bank AS (Pengalaman) Pemegang kartu mendapatkan akses otomatis saat mereka masuk ke akun mereka secara online. | Pemegang Kartu |
| Bank USAA (VantageScore 3.0) Baik anggota bank maupun pemegang kartu kredit menerima pemantauan kredit harian dari Experian. Anda dapat melihat skor kredit Anda saat ini serta skor sebelumnya, dan Anda akan mendapatkan peringatan kredit reguler pada setiap perubahan. | Anggota |
Mengapa penting untuk memeriksa skor FICO Anda?
Melacak skor FICO Anda adalah bagian penting dari menjaga keuangan Anda. Tidak masalah jika Anda secara aktif bekerja untuk memperbaiki kredit Anda atau sedang mempersiapkan pembelian besar yang melibatkan pinjaman. Apakah Anda tahu Anda memiliki kredit yang baik atau tidak sepenuhnya yakin, intinya adalah — Anda perlu tahu.
Bandingkan dengan pemeriksaan dan pembersihan gigi setiap beberapa bulan. Anda mungkin tidak memiliki gigi berlubang, tetapi Anda tetap berusaha untuk mencegahnya di masa depan. Memeriksa skor FICO Anda secara teratur bekerja dengan cara yang sama.
Jika Anda mengetahui skor FICO Anda rendah, Anda bisa mendapatkan bantuan yang Anda butuhkan untuk memperbaikinya. Di sisi lain, jika skor FICO Anda setara, Anda tahu ini saat yang tepat untuk mendapatkan harga terbaik untuk pinjaman baru, atau membiayai kembali pinjaman saat ini ke tingkat bunga yang lebih rendah.
Mengapa skor kredit Anda berbeda?
Bahkan jika Anda menggunakan perusahaan penilaian yang sama, seperti Fair Isaac Corporation (FICO) atau VantageScore, Anda mungkin menerima beberapa nilai kredit yang berbeda. Mungkin tampak aneh bahwa angka-angka ini harus berbeda, tetapi pada kenyataannya, itu tidak biasa sama sekali.
Itu karena Anda menerima skor kredit terpisah untuk masing-masing dari tiga biro kredit:Equifax, Experian, dan TransUnion.
Setiap biro kredit dapat mengumpulkan data keuangan yang sedikit berbeda yang berkontribusi pada skor FICO Anda. Dalam beberapa kasus, kreditur Anda hanya dapat melaporkan informasi ke satu atau dua biro kredit.
Ini mungkin tampak rumit, tetapi pemberi pinjaman melihat ketiga nilai kredit untuk mendapatkan tampilan yang lebih holistik pada riwayat kredit Anda. Biasanya, mereka menggunakan skor kredit menengah Anda untuk menentukan persyaratan pinjaman Anda.
Jika Anda mengajukan pinjaman dengan pasangan atau orang lain, pemberi pinjaman biasanya menggunakan nilai kredit menengah yang lebih rendah. Jadi, jika skor kredit menengah Anda adalah 680, tetapi pasangan Anda hanya 625, pemberi pinjaman akan menggunakan 625 untuk aplikasi pinjaman Anda.
Bagaimana cara meningkatkan skor FICO Anda?
Kabar baiknya adalah, setelah Anda mengakses skor FICO, Anda telah mengambil langkah pertama dan paling penting dalam memperbaiki kredit Anda.
Pengetahuan adalah kekuatan dan dapat bermanfaat jika Anda memiliki akses gratis ke nilai kredit Anda dan informasi tentang mengapa nilai kredit Anda berada di tempatnya. Meskipun tidak, Anda dapat dengan mudah melihat laporan kredit gratis dan melihat item negatif yang mungkin Anda miliki.
Riwayat pembayaran negatif seperti keterlambatan pembayaran atau tunggakan akan dengan cepat menurunkan skor FICO Anda. Jadi, yang terbaik adalah membuat akun tersebut bereputasi baik dan terus melakukan pembayaran tepat waktu.
Turunkan Pemanfaatan Kredit Anda
Menurunkan jumlah hutang Anda juga merupakan cara langsung untuk meningkatkan nilai kredit Anda. Mungkin tidak mudah untuk melakukan pembayaran ekstra pada kartu kredit Anda setiap bulan, tetapi menurunkan penggunaan kredit Anda dapat memberikan hasil yang cepat jika Anda mencoba meningkatkan skor kredit Anda dengan cepat.
Hapus Item Negatif
Anda juga dapat menjelajahi opsi untuk menghapus item yang menghina dari riwayat kredit Anda.
Ini mungkin dilakukan sendiri, tetapi juga membantu untuk meminta perusahaan perbaikan kredit profesional, terutama jika Anda memiliki beberapa item negatif. Perusahaan bereputasi baik memahami hak Anda dalam berurusan dengan kreditur dan agen penagihan.
Meskipun menangani negosiasi kredit berpotensi memakan banyak waktu selama beberapa bulan, perusahaan perbaikan kredit mengambil beban itu dari pundak Anda.
Plus, Anda tidak harus berurusan dengan masalah emosional yang datang dengan mencoba menegosiasikan perbaikan kredit. Sebaliknya, Anda memiliki konselor profesional yang sangat terlatih untuk bekerja atas nama Anda.
Untuk daftar lengkap perusahaan hebat yang bisa diajak bekerja sama, lihat daftar ulasan kami di sini.
Pantau Kredit Anda
Memeriksa skor kredit Anda secara teratur sangat bagus untuk kesehatan keuangan Anda. Dan jika Anda dapat memanfaatkan layanan pemantauan gratis melalui kartu kredit atau bank, Anda sudah selangkah lebih maju dari kebanyakan orang.
Langsung pada kesempatan untuk mengawasi secara rutin skor kredit Anda. Tidak hanya membantu Anda tetap mendapatkan informasi terbaru tentang keuangan penting, melihat angka tersebut secara teratur dapat menjadi motivasi yang kuat untuk menjaga pengeluaran dan pembayaran Anda tetap lurus dan sempit.
-
Kartu Kredit Terbaik jika Skor FICO Anda Antara 650 dan 699
Skor kredit (juga dikenal sebagai skor FICO) sebesar 650, 660, 670, 680, dan 690 berada dalam kisaran rata-rata hingga di atas rata-rata. Di ujung yang lebih tinggi dari kisaran ini, skor FICO 675 ata
-
Skor kredit rata-rata berdasarkan usia
Sudahkah Anda meninjau laporan kredit Anda akhir-akhir ini? Anda harus — ini jelas merupakan hal yang cerdas untuk dilakukan. Lebih dari sebelumnya, orang Amerika secara aktif menyadari sejarah kredit
perbankan
- Apa itu Skor FICO?
- Kartu Kredit yang Memudahkan Mencetak Tiket Pesawat Gratis
- Skor FICO VS Skor Kredit:Bagaimana Skor FICO Anda Mempengaruhi Keuangan Anda
- Apakah skor kredit Anda berubah setiap hari?
- Apa itu skor kredit yang adil?
- 5 Kesalahpahaman Tentang Skor Kredit
- Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Skor Kredit
- Dapatkan skor kredit yang benar-benar gratis dan lebih banyak lagi dengan Credit Karma
-
Kartu kredit terbaik jika skor FICO Anda antara 700 dan 749 Punya skor kredit (alias skor FICO) 700, 720, 730 atau 740? Selamat! Skor kredit Anda termasuk dalam kategori sangat baik hingga sangat baik. Pada titik ini, Anda mungkin memperhatikan bahwa setiap pe...
-
Kartu kredit terbaik jika skor FICO Anda antara 600 dan 649 Punya skor kredit (alias skor FICO) antara 600 dan 640? Meskipun skor Anda memiliki ruang untuk peningkatan, Anda tetap dapat memenuhi syarat untuk kartu berikut yang menawarkan manfaat besar. Ji...