5 Kesalahpahaman Tentang Skor Kredit

Laporan dan skor kredit telah menjadi bagian penting dari kehidupan kita sehari-hari sejak tahun 1980-an ketika bank menerapkan sistem untuk menghitung kelayakan kredit konsumen. Hari ini, sangat penting untuk benar-benar memahami penilaian kredit Anda sebagai peminjam. Namun, kebanyakan konsumen memiliki pengetahuan yang sangat terbatas tentang apa yang meningkatkan dan merusak nilai kredit mereka. Hasil dari, peringkat mereka tetap rendah karena mereka berjuang untuk melakukan pembayaran pada saldo dengan suku bunga tinggi. Di bawah ini kami telah mengumpulkan lima kesalahpahaman teratas tentang nilai kredit.

1. Hanya ada satu nilai kredit.

Berlawanan dengan kepercayaan ini, ada beberapa model untuk menghitung peringkat kredit. FICO adalah nama model paling populer yang digunakan oleh banyak pemberi pinjaman. Rentang skornya adalah dari 300 hingga 850. Semakin tinggi angkanya, semakin baik posisi Anda sebagai peminjam. Sebelum mengajukan kredit, Anda dapat meminta skor Anda dari salah satu perusahaan. Ini akan memberi Anda gambaran apa yang akan dilihat pemberi pinjaman ketika mereka menarik informasi kredit Anda. Ingatlah bahwa skor dari perusahaan yang berbeda mungkin berbeda dalam beberapa poin. Periklanan

2. Memeriksa kredit Anda merugikan skor Anda.

Jawaban untuk ini adalah ya dan tidak. Dewasa ini, tidak hanya pemberi pinjaman yang dapat meminta laporan kredit Anda, tapi perusahaan asuransi, tuan tanah, pemberi kerja potensial juga dapat melihat peringkat kredit Anda untuk membuat keputusan keuangan. Namun, kecuali Anda mengajukan pinjaman, kebanyakan perusahaan melakukan "pertanyaan ringan" yang tidak mempengaruhi skor Anda. Permintaan Anda sendiri juga dianggap sebagai tarikan "lunak" dan tidak akan merugikannya. Saat meninjau aplikasi kredit, petugas pinjaman membuat "pertanyaan sulit" yang akan menurunkan skor Anda beberapa poin. Pikirkan dua kali untuk mengajukan kredit baru jika skor kredit Anda ^[1] rendah. Tidak mungkin pemberi pinjaman akan menyetujui permintaan Anda, dan Anda akan kehilangan poin kredit Anda. Periklanan

3. Menutup akun kredit akan meningkatkan skor saya.

Ini adalah salah satu kesalahpahaman terbesar yang dimiliki konsumen. ^[2] Sebenarnya, menutup kartu kredit Anda akan memiliki efek sebaliknya dan akan menurunkan skor Anda. Mengapa? Karena itu mengurangi jumlah kredit yang tersedia untuk Anda sehubungan dengan saldo yang Anda berutang. Semakin tinggi rasio ini, semakin rendah peringkat Anda. Bahkan jika Anda tidak menggunakan kartu kredit Anda, riwayat akun tetap ada di laporan Anda. Bersama, catatan pembayaran yang baik dan lamanya waktu akun telah dibuka berkontribusi pada persentase besar dari nilai kredit Anda. Membiarkan akun tersebut terbuka meningkatkan peringkat Anda selama periode waktu tertentu. Periklanan

4. Butuh waktu lama untuk menaikkan skor kredit.

Jadi, peringkat kredit jatuh setelah beberapa pembayaran yang terlewat atau terlambat. Bagaimana Anda bisa membawanya kembali? Menutup akun dengan nilai negatif tidak akan meningkatkan skor Anda. Kreditur masih dapat melihat informasi tentang rekening yang ditutup dan dapat menentukan apakah Anda dapat mengelola utang dengan cukup baik. Namun, ada cara untuk meningkatkan kelayakan kredit Anda. Skor diperbarui setiap 30 hari dan mencerminkan aktivitas Anda selama jangka waktu tersebut. Jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu dan tidak menggunakan kredit baru, nomor Anda berpotensi meningkat sebanyak 20 poin hanya dalam waktu tiga bulan. Periklanan

5. Melunasi rekening penagihan tidak akan meningkatkan nilai kredit saya.

Ini adalah kesalahpahaman yang sangat umum yang tidak memiliki jawaban pasti ya atau tidak. Penting untuk dipahami bahwa laporan kredit adalah riwayat bagaimana Anda mengelola kredit Anda selama periode waktu tertentu. Saat Anda membersihkan akun koleksi, melakukan pembayaran tepat waktu, lebih rendah atau melunasi saldo, catatan buruk tidak akan lagi mendominasi dalam file kredit Anda. Hasil dari, skor Anda dan kelayakan kredit Anda pada akhirnya akan meningkat. Ingatlah bahwa rekening penagihan dan tanda negatif lainnya seperti pelunasan utang, penyitaan, dan kebangkrutan, tetap pada laporan selama tujuh sampai sepuluh tahun. Selama tanda-tanda ini berlaku, mereka tidak dapat dihapus. Dalam beberapa situasi, spesialis perbaikan kredit dapat membantu menghapus catatan yang menghina dari laporan kredit. Jika Anda menemukan rekening penagihan yang sudah lama lunas atau rekening tunggakan yang bukan milik Anda, hubungi perusahaan perbaikan kredit untuk mendapatkan bantuan.