Tingkatkan Skor Kredit Anda

Satu nomor bisa berdiri di antara Anda dan rumah impian Anda. Mungkin tampak tidak adil untuk satu nomor untuk mendefinisikan Anda, tetapi bagi banyak pemberi pinjaman, itu benar. Angka tersebut tidak hanya dapat menentukan apakah Anda mendapatkan pinjaman, tetapi juga dapat menentukan tingkat bunga yang terlalu tinggi atau wajar yang menyertainya. Perusahaan asuransi, tuan tanah, pemberi kerja, dan bahkan perusahaan utilitas secara rutin menggunakan nomor tersebut untuk mempelajari tentang Anda dan keandalan finansial Anda.

Skor kredit Anda dapat secara dramatis memengaruhi hidup Anda, dan untungnya, Anda memiliki kekuatan untuk mengubahnya. Mengetahui cara meningkatkan skor Anda telah menjadi keterampilan penting dalam masyarakat yang bergantung pada kredit saat ini. Untuk mempelajari cara meningkatkannya, kita perlu memahami artinya dan cara menghitungnya.

Skor Anda didasarkan pada riwayat utang dan jalur kredit Anda yang ada. Perusahaan tempat Anda berbisnis melaporkan informasi tentang aktivitas akun Anda ke agen pelaporan kredit , seperti Experian, TransUnion dan Equifax. Agensi mengumpulkan informasi Anda dan menggabungkannya dalam laporan kredit. Anda berhak secara hukum atas laporan kredit gratis setiap 12 bulan sekali. Ada baiknya Anda memanfaatkan kesempatan ini, apalagi jika Anda berencana untuk mengajukan KPR dalam waktu dekat. Anda dapat melihatnya dengan membuka AnnualCreditReport.com. Dengan laporan itu, agensi menghitung skor kredit FICO Anda , angka tiga digit antara 300 dan 850 yang seharusnya menilai secara akurat dan secara ringkas meringkas kelayakan kredit Anda.

Di masa lalu, agensi merahasiakan metode untuk menentukan skor kredit, agar orang tidak mencoba memanipulasi skor mereka secara artifisial [sumber:Curry]. Namun, di bawah tekanan, mereka merilis metode yang mereka gunakan untuk menetapkan nilai kredit. Berikut daftar berbagai faktor dan bobotnya, menurut myFICO.com:

• Riwayat pembayaran:35 persen
• Utang:30 persen
• Berapa lama Anda memiliki akun:15 persen
• Akun baru:10 persen
• Jenis kredit:10 persen

Untuk biaya, Anda dapat mengetahui skor kredit Anda dari agen pelaporan yang berbeda. Skor kurang dari 620 mungkin membuat Anda masuk dalam daftar yang tidak disetujui, tetapi skor yang lebih besar dari 760 dapat menempatkan Anda dengan baik untuk tingkat suku bunga terbaik [sumber:Lankford, Weston,]. Jika menurut Anda skor Anda mungkin perlu ditingkatkan, ada satu tindakan yang dapat Anda ambil yang akan paling meningkatkannya. Di halaman berikutnya, kita akan membahas apa itu.

Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda

Puluhan hal dapat meningkatkan skor kredit Anda, tetapi satu hal membantu lebih dari apa pun:selalu membayar tagihan Anda tepat waktu. Karena riwayat pembayaran merupakan persentase terbesar dari skor Anda (35 persen), masuk akal jika Anda harus memusatkan perhatian pada faktor tersebut.

Jika Anda kecewa karena ini bukan perbaikan cepat, berhati-hatilah:Strategi ini memiliki keuntungan jangka pendek. Itu karena riwayat kredit Anda baru-baru ini sebenarnya lebih berbobot [sumber:Weston]. Dengan kata lain, jika Anda berencana untuk meminta pinjaman di tahun depan, dan Anda terlambat membayar sementara itu, itu akan merugikan skor Anda lebih dari keterlambatan pembayaran dari beberapa tahun yang lalu [sumber:Sahadi].

Selain membayar tagihan tepat waktu, Anda dapat meningkatkan skor Anda dengan beberapa cara lain. Misalnya, jumlah utang yang Anda miliki mewakili 30 persen dari skor Anda, jadi jika Anda dapat membayar utang, Anda akan memberikan peningkatan yang signifikan pada nomor Anda. Anda juga bisa mencoba menurunkan rasio debt-to-credit limit. Ini berarti Anda harus menjaga saldo kartu kredit Anda di bawah 25 persen dari batas kredit Anda [sumber:Lankford]. Jika Anda khawatir tentang membuka rekening baru, mintalah perusahaan kartu kredit Anda saat ini untuk menaikkan batas Anda. Anda juga dapat menjaga rasio utang terhadap kredit tetap rendah dengan tetap membuka rekening kartu kredit lama, meskipun Anda tidak menggunakannya [sumber:Sahadi].

Perlu diingat bahwa agen pelapor membuat kesalahan. Kesalahan sering terjadi, terutama untuk John Smiths di luar sana atau siapa pun dengan nama yang sama [sumber:Huddleston]. Jika Anda menemukan kesalahan, Anda dapat membantahnya dan mungkin meningkatkan skor Anda secara dramatis.

Pembayaran yang terlambat bukan satu-satunya hal yang dapat menurunkan skor Anda. Anehnya, bahkan tiket parkir atau denda perpustakaan yang belum dibayar dapat menurunkannya. Mengambil pinjaman baru terlihat buruk -- bukan hanya karena menambah hutang, tetapi juga Anda terlihat putus asa ketika terlalu banyak pemberi pinjaman menanyakan nilai Anda. Namun, jika banyak pemberi pinjaman bertanya dalam waktu singkat (14 atau 45 hari, tergantung pada rumus FICO yang digunakan), skor menghitung ini sebagai satu pertanyaan, karena diasumsikan Anda berbelanja untuk satu pinjaman [sumber:myFICO.com]. Ini disebut sebagai pertanyaan sulit , dan hanya dapat terjadi dengan izin Anda. Pertanyaan ringan , di sisi lain, seperti melihat skor Anda sendiri tidak memengaruhi angka.

Tergantung pada situasi khusus Anda, mungkin ada cara yang lebih efektif untuk meningkatkan skor Anda. Memahami prosesnya akan membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik tentang kredit Anda dan membantu Anda menghindari konseling kredit yang mahal. Masih memiliki masalah kredit? Kunjungi tautan di halaman berikutnya.

Sumber

• Kari, Pat. "Bagaimana skor kredit bekerja, bagaimana skor dihitung." Bankrate.com. (13 Februari 2008) http://www.bankrate.com/brm/news/credit-scoring/2003104a1.asp
• Huddleston, Cameron. "Cara Memperbaiki Kesalahan Laporan Kredit." Kiplinger.com. (13 Februari 2008) http://www.kiplinger.com/basics/archives/2002/05/story15.html
• Kim, Jane J. "Garis Default:Matematika Baru untuk Skor Kredit." Jurnal Wall Street. 19 Desember 2007. (13 Februari 2008) http://online.wsj.com/article/SB119802346920538029.html
• Lankford, Kimberly. "Tingkatkan Skor Anda." Kiplinger.com (13 Februari 2008) http://www.kiplinger.com/magazine/archives/2006/03/credit.html
• myFICO.com. "Pertanyaan kredit." (13 Februari 2008). http://www.myfico.com/CreditEducation/CreditInquiries.aspx
• myFICO.com. "Apa yang ada di skor FICO Anda." (13 Februari 2008) http://www.myfico.com/CreditEducation/WhatsInYourScore.aspx
• Sahadi, Jeanne. "Tingkatkan skor kredit Anda." CNNMoney. (13 Februari 2008) http://money.cnn.com/2002/02/15/debt/q_fivethings_creditscore/
• Weston, Liz Pulliam. "Tingkatkan skor kredit Anda dalam 5 langkah." uang MSN. (13 Februari 2008) http://articles.moneycentral.msn.com/Banking/YourCreditRating/BeefUp YourCreditScoreIn5steps.aspx