Cara mendapatkan pra-persetujuan untuk kartu kredit

Pra-persetujuan berarti ada kemungkinan besar Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu. Dan Anda dapat membandingkan penawaran pra-persetujuan kartu kredit tanpa membahayakan nilai kredit Anda.

Pra-persetujuan kartu kredit membuat pendaftaran kartu kredit pertama Anda jauh lebih mudah.

Pasar kartu kredit ramai, dan setiap penerbit beriklan untuk mendapatkan perhatian Anda. Tetapi mereka mungkin tidak memberi tahu Anda (atau hanya memberi tahu Anda dalam cetakan kecil) kartu mana yang kemungkinan besar akan Anda setujui, atau kartu mana yang akan memberi Anda suku bunga terbaik.

Sedikit riset tentang kartu kredit yang baik dapat membantu Anda mengurangi kebisingan, dan proses pra-persetujuan membantu Anda mempersempit kartu mana yang paling cocok untuk dompet (kain atau virtual) Anda. Ini adalah kesempatan berisiko rendah untuk memilih kartu kredit dengan fitur yang Anda inginkan — dan untuk memastikan Anda memenuhi syarat.

Apa itu pra-persetujuan?

Perusahaan kartu kredit selalu mencari pelanggan baru. Salah satu cara mereka menemukan pemegang kartu potensial adalah dengan menyaring laporan kredit dari biro kredit utama.

Mereka mengidentifikasi konsumen yang skor kredit dan laporannya sesuai dengan apa yang dicari perusahaan — seperti tidak ada kebangkrutan, tidak ada tunggakan selama beberapa bulan, dan skor di bawah batas minimum perusahaan.

Kemudian mereka akan mengirimkan penawaran kartu pra-persetujuan kepada konsumen tersebut.

Sumber:Tenor.com

Penting untuk diingat bahwa pra-persetujuan tidak berarti Anda secara otomatis memenuhi syarat untuk kartu tersebut. Tapi itu berarti Anda telah membuat "potongan pertama" dengan menyesuaikan persyaratan paling dasar dari penerbit kartu kredit.

Apa perbedaan antara prakualifikasi dan pra-persetujuan?

Beberapa emiten menggunakan istilah "pra-kualifikasi" alih-alih "disetujui sebelumnya". Meskipun istilah ini terkadang digunakan secara bergantian, istilah tersebut menggambarkan berbagai jenis penawaran berdasarkan siapa yang memulai prosesnya.

Prakualifikasi untuk kartu berarti pelanggan (Anda) membuat permintaan pertama.

Jika Anda tertarik dengan kartu tertentu, Anda dapat mengunjungi situs web perusahaan dan mengisi beberapa info dasar. Perusahaan merespons dengan menunjukkan kartu dan penawaran yang mungkin memenuhi syarat jika Anda membuat aplikasi formal. Pada saat itu, Anda "pra-kualifikasi" dan dapat memutuskan apakah akan mendaftar atau tidak.

Atau pemberi pinjaman dapat mengundang Anda untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk kartu mereka (melalui iklan, misalnya). Ini bukan pra-persetujuan, karena pemberi pinjaman belum menyaring kredit Anda untuk melihat apakah Anda telah melakukan pemotongan pertama.

Prakualifikasi mungkin merupakan rute yang harus diambil jika Anda baru mengenal kredit — tanpa nilai kredit, Anda mungkin tidak akan masuk milis pra-persetujuan.

Pra-persetujuan berarti perusahaan kartu kredit menjangkau Anda terlebih dahulu karena Anda memenuhi persyaratan dasar mereka. Setelah memindai skor kredit konsumen, mereka memberi tahu konsumen tertentu bahwa mereka telah "disetujui sebelumnya".

Pemberi pinjaman sering memanfaatkan basis pelanggan mereka yang ada untuk menemukan orang yang harus disetujui sebelumnya juga. Jika bank Anda saat ini meluncurkan kartu kredit baru, misalnya, mereka mungkin mengirimi Anda penawaran pra-persetujuan.

Mana yang lebih baik, pra-persetujuan atau pra-kualifikasi?

Tak satu pun dari proses ini lebih baik dari yang lain, atau lebih mungkin untuk mendapatkan persetujuan akhir Anda. Itu hanya cara berbeda untuk meninjau opsi kartu kredit Anda.

Untuk pra-persetujuan dan pra-kualifikasi, Anda akan melalui pemeriksaan kredit lunak — pemeriksaan yang tidak memengaruhi nilai kredit Anda. Ini berarti kedua proses relatif bebas risiko.

Pemeriksaan kredit keras, yang menjatuhkan beberapa poin dari skor Anda, tidak terjadi sampai Anda mengisi aplikasi kartu yang lebih lama.

Bagaimana cara mendapatkan pra-persetujuan untuk kartu kredit?

Menanggapi tawaran dari perusahaan kartu kredit

Jika Anda punya waktu untuk memilih kartu dan tidak memiliki pemberi pinjaman yang Anda inginkan, Anda dapat menunggu perusahaan kartu kredit datang kepada Anda.

Perusahaan masih mengirimkan penawaran melalui surat siput, meskipun tidak sebanyak dulu. Jadi, ada baiknya melihat penawaran surat apa pun sebelum membuangnya ke tempat sampah daur ulang.

Penawaran pra-penyaringan berbeda dari surat umum yang dikirim perusahaan kepada semua orang di daftar pemasaran mereka. Cari kata-kata “pra-disetujui,” “pra-kualifikasi,” atau “pra-disaring.” Penawaran mungkin menyertakan kode undangan yang Anda perlukan untuk mengajukan permohonan kartu secara online.

Salah satu keuntungan mengajukan penawaran pra-persetujuan adalah terkadang mereka akan memberi Anda kesepakatan perkenalan yang terkait dengan penawaran tersebut, seperti bonus pendaftaran atau beberapa bulan tambahan dengan bunga 0%.

Kesepakatan ini tidak selalu diiklankan ke masyarakat umum, jadi itu adalah keuntungan pra-persetujuan yang bagus.

Meminta prakualifikasi di situs web perusahaan kartu kredit

Menanyakan tentang penawaran prakualifikasi mungkin merupakan cara terbaik untuk mendapatkan pra-persetujuan kartu kredit jika:

• Anda baru menggunakan kredit dan membuka kartu kredit pertama Anda.
• Anda membangun kembali skor kredit yang rendah.
• Anda ingin melalui bank tertentu atau mengajukan permohonan kartu tertentu, dan Anda belum menerima penawaran.
• Anda ingin melihat lebih banyak pilihan kartu.

Sebagian besar penerbit kartu besar yang menawarkan prakualifikasi memiliki tautan online ke formulir sederhana. Biasanya, Anda tidak akan memasukkan lebih dari:

• Nama.
• Alamat.
• Tanggal lahir.
• Nomor jaminan sosial.

Mengapa penting untuk mendapatkan pra-persetujuan atau prakualifikasi?

Jika Anda berbelanja dan mempertimbangkan banyak kartu yang berbeda, prakualifikasi adalah cara bebas risiko untuk membandingkan penawaran awal sebelum Anda mengisi aplikasi apa pun.

Tahap pra-persetujuan memungkinkan Anda untuk:

• Singkirkan kartu atau penerbit yang tidak memenuhi syarat, jadi Anda tidak perlu membuang waktu untuk mendaftar.
• Cari tahu kisaran suku bunga yang mungkin Anda dapatkan.
• Bandingkan potensi bonus masuk, imbalan loyalitas, dan fitur kartu kredit lainnya.
• Periksa ulang persyaratan perusahaan kartu untuk pemegang kartu, yang lebih detail daripada persyaratan pra-persetujuan mereka.

Saat Anda mengambil langkah berikutnya dari aplikasi formal, Anda secara resmi mengajukan kredit baru. Ini berarti perusahaan diharuskan menjalankan pemeriksaan kredit yang sulit. Mereka akan meminta izin Anda terlebih dahulu.

Pemeriksaan kredit keras lakukan muncul pada skor kredit Anda, biasanya menjatuhkannya hanya 10 atau 20 poin. Itu bukan masalah besar jika itu terjadi sesekali.

Tetapi jika Anda cukup sering mengajukan kredit — lebih dari dua atau tiga kali dalam enam bulan — skor kredit Anda akan turun lebih besar.

Dengan pra-persetujuan, Anda dapat memastikan bahwa Anda hanya berkomitmen pada pemeriksaan kredit keras jika Anda kemungkinan besar akan disetujui untuk kredit baru.

Memilih kartu kredit yang tepat untuk mengajukan

Sumber:Giphy.com

Sebagai pembaca MoneyUnder30 yang cerdas, Anda mungkin sudah mengetahui hal ini, tetapi saya akan mengingatkan Anda untuk berjaga-jaga:pra-persetujuan atau pra-kualifikasi tidak berarti kartu tersebut paling sesuai dengan kebutuhan dan gaya hidup Anda.

Pertama, luangkan waktu untuk mencari tahu apa yang Anda inginkan dalam kartu kredit. Saya sarankan bertanya pada diri sendiri pertanyaan seperti:

• Apakah Anda cenderung menggunakannya untuk pengeluaran besar seperti perjalanan, atau biaya sehari-hari seperti belanjaan?
• Apakah Anda menginginkan kartu yang kategori hadiahnya cocok dengan cara Anda berbelanja?
• Apakah tujuan utama Anda untuk mulai membangun kredit?

Setelah Anda mengetahui apa yang penting bagi Anda, Anda dapat menggunakan proses pra-persetujuan untuk menemukan kartu yang cocok.

Ini sangat membantu jika penawaran pra-persetujuan kartu kredit Anda menyarankan beberapa kartu dari perusahaan yang sama. Semua kartu ini memiliki istilah yang sedikit berbeda, jadi luangkan waktu untuk melakukan riset tentang perbedaannya.

Bagaimana Anda mengajukan permohonan kartu kredit setelah Anda mendapatkan pra-persetujuan?

Proses pra-persetujuan atau pra-kualifikasi tidak memerlukan banyak info.

Anda biasanya akan memasukkan nama, tanggal lahir, alamat, dan nomor jaminan sosial Anda (baik empat digit terakhir atau seluruh nomor) untuk mengonfirmasi identitas Anda.

Aplikasi resmi jauh lebih menyeluruh. Minimal, bersiaplah dengan:

• Informasi pendapatan. Anda mungkin perlu atau tidak perlu menyerahkan bukti penghasilan, tergantung pada penerbitnya. Tetapi Anda setidaknya harus memperkirakan berapa banyak yang Anda hasilkan setiap tahun.
• Informasi pembayaran perumahan. Ini harus mencakup berapa banyak Anda membayar sewa atau hipotek sebulan.
• Status pekerjaan.
• Detail pendapatan untuk penandatangan bersama , jika seseorang ikut menandatangani kartu dengan Anda.

Berapa nilai kredit yang Anda butuhkan?

Tergantung. Tidak ada skor minimum yang berlaku untuk semua penerbit, jadi jika Anda memiliki kredit sama sekali, Anda dapat melakukan pra-kualifikasi untuk mendapatkan kartu. Tentu saja, semakin baik kredit Anda, semakin banyak penawaran yang tersedia.

Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit, ini sedikit lebih rumit. Beberapa penerbit kartu mempertimbangkan data kredit alternatif, seperti pendapatan dan riwayat kerja, untuk menentukan tanggung jawab keuangan.

Baca selengkapnya: Berapa nilai kredit yang Anda perlukan untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit?

Setelah Anda disetujui

Jika Anda membuat potongan terakhir dan disetujui, bukan hanya pra-persetujuan, saatnya untuk memeriksa ulang persyaratan kartu Anda.

Perusahaan kartu kredit wajib memberikan persyaratan yang sama yang tercantum dalam penawaran pra-persetujuan awal jika mereka menerimamu. Ini berarti Anda harus mendapatkan tingkat bunga, biaya, atau bonus yang sama dengan yang tercantum dalam penawaran. Banyak pra-persetujuan menunjukkan kisaran suku bunga, jadi mereka diharuskan memberi Anda suku bunga di suatu tempat dalam kisaran itu.

Baca selengkapnya: Kartu kredit terbaik – pilihan teratas MU30

Apakah Anda dijamin mendapat persetujuan saat pra-persetujuan untuk kartu kredit?

Belum tentu. Pra-persetujuan atau pra-kualifikasi adalah undangan untuk melamar, bukan jaminan penerimaan. Ini berarti ada kemungkinan besar Anda akan memenuhi standar untuk pemegang kartu, tetapi pemberi pinjaman perlu tahu lebih banyak sebelum benar-benar memberikan kredit Anda.

Dapatkah Anda ditolak setelah pra-persetujuan?

Ingat, pra-persetujuan hanyalah langkah pertama dalam proses. Anda dapat ditolak setelah mengirimkan aplikasi formal, bahkan jika Anda telah memenuhi syarat sebelumnya atau telah disetujui sebelumnya.

Menurut laporan tahun 2019, hanya sekitar 40% pemohon kartu kredit yang melakukan pemotongan terakhir dan disetujui untuk mendapatkan kartu.

Saat Anda melamar secara resmi, Anda memberi lebih banyak informasi kepada penerbit kartu kredit tentang status keuangan Anda daripada yang Anda lakukan pada tahap pra-penyaringan. Ini berarti mereka akan menilai Anda sedikit lebih ketat.

Berikut adalah beberapa alasan paling umum mengapa kandidat yang telah disetujui sebelumnya ditolak lamarannya:

• Penghasilan bulanan atau tahunan Anda tidak memenuhi batas minimum penerbit.
• Pembayaran yang dilaporkan terlalu tinggi dibandingkan dengan pendapatan Anda.
• Data kredit Anda telah berubah secara signifikan sejak penawaran pra-persetujuan.
• Anda telah berhutang atau melewatkan beberapa pembayaran sejak penawaran pra-persetujuan.
• Penghasilan Anda turun sejak penawaran pra-persetujuan.

Pemberi pinjaman harus mengirimi Anda surat yang memberi tahu Anda mengapa mereka membuat keputusan, jadi itu tidak akan menjadi misteri.

Bagaimana jika saya tidak bisa mendapatkan pra-persetujuan untuk kartu kredit?

Sumber:Giphy.com

Jika Anda tidak mendapatkan pra-persetujuan atau pra-kualifikasi kartu, jangan khawatir. Pemberi pinjaman kredit mungkin mencari pemegang kartu yang sesuai dengan profil keuangan tertentu, dan itu tidak mencerminkan kelayakan kredit Anda secara umum. Anda masih memiliki sejumlah opsi.

• Coba pra-kualifikasi dengan perusahaan kartu kredit lain. Persyaratan mereka mungkin lebih murah hati atau sesuai dengan apa yang Anda butuhkan.
• Tetap mendaftar. Ini adalah risiko karena penerbit akan melakukan pemeriksaan kredit yang sulit. Tetapi jika Anda memiliki pekerjaan yang stabil, statistik pendapatan yang baik, atau penandatangan bersama dengan kredit yang kuat, faktor-faktor ini dapat menggantikan nilai kredit yang kurang sempurna.
• Berusahalah untuk meningkatkan kredit Anda. Lakukan pembayaran sewa, tagihan, dan pinjaman tepat waktu. Jika Anda baru mengenal kredit, Anda dapat mengambil pinjaman pembangun kredit (selama Anda dapat membayarnya kembali sesuai jadwal!). Atau tanyakan kepada anggota keluarga atau mitra tepercaya apakah Anda dapat menjadi pengguna resmi di akun mereka.

Baca selengkapnya: Cara membangun kredit dengan benar

Ajukan permohonan kartu kredit aman

Untuk pemula kredit, kartu kredit aman adalah jembatan yang bagus ke dunia kredit, dan banyak penerbit kartu utama menawarkannya.

Anda akan "mengamankan" kartu dengan setoran — jumlah ini dapat bervariasi, tetapi pikirkan sekitar $200 — yang memberi Anda akses ke batas kredit hingga jumlah tersebut. Kemudian Anda membelanjakan seperti yang Anda lakukan pada kartu lainnya.

Setelah beberapa bulan penggunaan yang bertanggung jawab, Anda biasanya memenuhi syarat untuk beralih ke kartu kredit tanpa jaminan dari perusahaan yang sama.

Perusahaan kartu kredit yang menawarkan pra-persetujuan

Sebagian besar nama kartu kredit yang lebih besar memiliki formulir pra-persetujuan atau pra-kualifikasi yang mudah dan cepat untuk diisi secara online.

Ingatlah bahwa Anda mungkin tidak dapat meminta persetujuan awal untuk setiap kartu dalam koleksi pemberi pinjaman, tetapi mereka akan menawarkan rentang kartu yang layak untuk dipilih.

• American Express (kredit yang baik biasanya diperlukan untuk pelamar).
• Bank of America®.
• Chase (menerima pelamar yang telah membuka kurang dari lima kartu kredit dalam 24 bulan terakhir).
• Modal Satu.
• Citibank (memerlukan kode undangan pra-persetujuan).
• Temukan (memerlukan informasi lebih lanjut untuk formulir pra-persetujuan, termasuk perkiraan pendapatan dan pembayaran perumahan).
• Kredit Satu.

Ringkasan

Baik Anda mendapatkan kartu kredit pertama atau menambahkannya ke koleksi Anda, ada baiknya melalui proses pra-persetujuan terlebih dahulu. Anda akan menghemat waktu, menjaga kredit Anda, dan mudah-mudahan berakhir dengan kartu hebat yang akan membantu Anda mencapai stabilitas keuangan.

Gambar unggulan:Roman Samborskyi/Shutterstock.com

Baca selengkapnya:

• Cara mengajukan permohonan kartu kredit (dan persyaratan persetujuan)
• Kartu kredit APR 0% terbaik – tanpa bunga untuk pembelian

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami