Cara Mendapatkan Semua 3 Laporan Kredit Gratis

Apa itu laporan kredit?

Kebanyakan orang sudah mengetahui apa itu laporan kredit, tetapi mari kita bahas dasar-dasarnya dengan cepat, untuk berjaga-jaga.

Laporan kredit kadang-kadang disebut sebagai "file kredit" atau "riwayat kredit." Mereka disusun oleh tiga agen pelaporan kredit utama, alias biro kredit:Equifax, Experian, dan TransUnion.

Informasi apa yang ada di laporan kredit saya?

Laporan kredit mencakup informasi seperti nama Anda, nomor jaminan sosial, alamat saat ini dan sebelumnya, majikan saat ini dan sebelumnya, pembayaran kartu kredit dan pinjaman, pertanyaan kredit, rekening penagihan, dan catatan publik seperti kebangkrutan, penilaian, penyitaan, dan hak gadai pajak.

Setiap akun yang tercantum pada laporan kredit Anda akan menunjukkan tanggal pembuatan akun, riwayat pembayaran Anda, batas kredit, dan jenis akun (hipotek, cicilan, revolving, penagihan), dll.

Bagaimana cara mendapatkan laporan kredit tahunan gratis?

Menurut undang-undang federal, di bawah Fair Credit Reporting Act (FCRA), Anda berhak atas salinan gratis laporan kredit Anda setiap 12 bulan dari masing-masing dari tiga biro kredit utama (Experian, Equifax, dan TransUnion). Selain itu, beberapa negara bagian menawarkan laporan kredit gratis tambahan per tahun, termasuk:

• Colorado
• Georgia
• Main
• Maryland

• Massachusetts
• Jersey Baru
• Vermont

Laporan kredit tahunan gratis Anda berisi informasi akun yang sama yang ditemukan pada laporan kredit berbayar:akun keuangan terbuka dan tertutup Anda, dan riwayat pembayaran Anda untuk masing-masing. Anda biasanya akan menemukan riwayat pembayaran untuk pinjaman, kartu kredit, dan jalur kredit bergulir. Anda juga dapat melihat pembayaran sewa jika Anda menyewa apartemen.

Bagaimana cara memesan laporan kredit gratis?

Jika Anda mendapatkan laporan kredit tahunan gratis, Anda dapat memesannya secara online melalui AnnualCreditReport.com.

Situs web ini akan memungkinkan Anda memesan ketiga laporan kredit gratis Anda sekaligus, tanpa kewajiban dan tanpa biaya tersembunyi. Anda mungkin harus memberikan beberapa informasi pribadi untuk mengonfirmasi identitas Anda sebelum memesan, tetapi Anda tidak akan dikenakan biaya jika menggunakan situs ini.

Harap perhatikan bahwa jika Anda menggunakan laporan kredit gratis ini untuk mengajukan sengketa dengan biro kredit, mereka memiliki waktu 45 hari untuk menyelidiki sengketa Anda, bukan 30 hari biasa.

Cara lain untuk mendapatkan laporan kredit gratis:

Laporan kredit tahunan gratis tersedia untuk semua orang di Amerika Serikat. Namun, selain itu, Anda juga bisa mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis langsung dari perusahaan pelaporan kredit jika kredit Anda ditolak.

Anda memiliki waktu 60 hari sejak Anda diberitahu tentang penolakan untuk meminta laporan kredit Anda. Permintaan Anda juga harus melalui agen pelaporan kredit yang Anda gunakan untuk memeriksa kredit Anda.

Jika Anda memesan laporan negara gratis, atau Anda mendapatkan laporan kredit gratis karena salah satu faktor lain yang telah kita bicarakan, Anda harus menghubungi agen pelaporan kredit nasional secara langsung. Equifax dan TransUnion memudahkan untuk memesan laporan kredit gratis ini secara online, tetapi untuk mendapatkan laporan kredit Experian gratis, Anda mungkin perlu menelepon.

Berikut adalah informasi kontak untuk setiap biro kredit:

• Laporan Kredit Experian Gratis – hubungi (866) 200-6020 untuk mengonfirmasi kelayakan dan mendapatkan laporan kredit Anda melalui surat atau gunakan tautan ini.
• Laporan Kredit Equifax Gratis – hubungi (877) 322-8228 dan pesan online melalui tautan ini.
• Laporan Kredit TransUnion Gratis – hubungi (800) 813-5604 dan pesan online melalui tautan ini.

Ingat:Lacak kapan Anda memesan laporan kredit dan dari biro mana sehingga Anda tahu kapan Anda berhak memesan laporan kredit berikutnya secara gratis.

Bisakah saya mendapatkan skor kredit gratis juga?

Sayangnya, undang-undang federal tidak mengamanatkan bahwa biro kredit memberi Anda skor kredit gratis dengan laporan kredit gratis Anda. Namun, Lexington Law Firm menawarkan skor kredit FICO gratis dan konsultasi perbaikan kredit gratis. Anda bisa mendapatkannya dengan mengunjungi situs mereka atau menelepon 1 (800) 220-0084 .

Ada juga beberapa perusahaan kartu kredit yang menawarkan laporan kredit gratis.

Anda sering dapat memesan skor kredit Anda bersama dengan laporan kredit gratis Anda dengan biaya tambahan dari agen pelaporan kredit. Namun, nilai kredit ini dianggap sebagai FAKO karena bukan nilai kredit FICO yang sebenarnya (nilai kredit yang digunakan pemberi pinjaman).

Sementara VantageScore (skor kredit yang dibuat oleh agen pelaporan kredit untuk bersaing dengan Fair Isaac) digunakan oleh beberapa bisnis dan institusi, sebagian besar masih mengandalkan skor FICO untuk membuat keputusan kredit. Jadi, sebelum Anda membayar nilai kredit apa pun, pastikan itu berguna bagi Anda.

Jika Anda ingin memantau laporan kredit dan skor kredit Anda setiap bulan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan layanan pemantauan kredit.

Dapatkah saya mendapatkan lebih dari satu laporan kredit gratis per tahun?

Jika Anda telah memesan laporan kredit gratis yang dimandatkan secara hukum untuk tahun tersebut dan Anda tidak tinggal di negara bagian di mana Anda berhak atas laporan gratis tambahan, masih ada beberapa situasi yang membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan laporan kredit gratis tambahan:

Tindakan negatif sebagai akibat dari laporan kredit Anda seperti:

• Ditolak untuk kredit atau pinjaman
• Ditolak untuk asuransi
• Dilewati untuk pekerjaan
• Ditolak izin atau tunjangan pemerintah, atau memiliki tindakan merugikan untuk salah satu dari ini
• Ditolak atau terjadi tindakan yang tidak menguntungkan di akun lain (yaitu suku bunga dinaikkan pada akun kredit Anda, ditolak kenaikan batas kredit, dll.)

Kesulitan yang membuat sulit untuk mempertahankan kredit positif seperti:

• Saat ini Anda menganggur dan berencana mencari pekerjaan dalam 60 hari ke depan
• Anda sedang menerima atau baru saja menerima bantuan kesejahteraan masyarakat
• Anda yakin bahwa file kredit Anda mungkin tidak akurat karena penipuan atau pencurian identitas

Bagaimana cara membantah informasi yang tidak akurat pada laporan kredit saya?

Jika Anda menemukan informasi yang tidak akurat atau "dipertanyakan" pada laporan kredit Anda, Anda dapat membantah kesalahan tersebut dengan biro kredit. Kami juga menawarkan surat perbaikan kredit gratis, atau jika Anda memerlukan bantuan untuk menyingkirkan item negatif pada laporan kredit Anda, Anda dapat menyewa layanan perbaikan kredit.