Cara Mengajukan Kartu Kredit:Panduan Langkah-demi-Langkah

Kami mendengar cerita horor kredit sepanjang waktu. Kisah-kisah tentang hutang dan kesulitan keuangan ini sudah cukup untuk menghalangi siapa pun dari keinginan untuk membuka kartu kredit, tetapi kenyataannya adalah kredit adalah alat. Bila digunakan dengan benar, membuka jalur kredit bisa bermanfaat. Namun, bila digunakan secara tidak benar, hal itu dapat merugikan.

Untuk mencapai beberapa tonggak kehidupan, seperti membeli rumah, mendapatkan asuransi mobil, atau menyewa apartemen, Anda memerlukan riwayat kredit yang solid. Membuktikan bahwa Anda dapat memperoleh dan mengelola kredit adalah langkah besar dalam hidup Anda dan merupakan salah satu yang membantu membentuk kesejahteraan finansial Anda. Jadi, mengetahui cara mengajukan permohonan kartu kredit dengan benar dan memahami apa yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan peluang Anda agar disetujui adalah hal mendasar dalam hal membangun kredit dan meningkatkan kesehatan keuangan Anda.

Cara Mendapatkan Kartu Kredit Pertama Kali

1. Periksa Skor Kredit Anda

Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, skor kredit Anda adalah garis pertahanan pertama kreditur dalam menentukan kelayakan kredit Anda. Ini berarti banyak bobot akan diberikan pada skor kredit Anda ketika Anda mengajukan permohonan kartu kredit. Jadi, mengetahui kisaran skor kredit mana yang Anda masuki akan membantu Anda mengidentifikasi kartu yang tepat untuk diajukan dan apa yang memenuhi syarat untuk Anda. Misalnya, jika perusahaan kartu kredit menetapkan kartu untuk orang-orang dengan kredit yang sangat baik, seperti mereka yang memiliki skor kredit 800+, dan Anda termasuk dalam kisaran kredit yang wajar, maka Anda mungkin ingin menghindari kartu khusus itu.

Skor kredit didasarkan pada riwayat pembayaran, penggunaan kredit, usia kredit, dan seberapa sering Anda mengajukan kredit baru. Anda dapat memeriksa skor kredit Anda melalui penerbit kartu kredit atau dengan memesannya dari salah satu dari 3 biro kredit utama:TransUnion, Equifax, atau Experian.

2. Pertimbangkan Apa Kebutuhan Anda

Setelah memeriksa skor kredit Anda dan mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang jenis kartu yang mungkin memenuhi syarat, Anda sekarang dapat mulai memikirkan apa kebutuhan Anda dalam hal kartu kredit. Misalnya, jika Anda seorang pemohon yang tidak memiliki riwayat kartu kredit atau skor kredit sebelumnya, Anda akan ingin mencari kartu kredit yang tidak memerlukan riwayat kredit, seperti kartu kredit yang aman. Kartu kredit aman biasanya digunakan untuk membangun kredit dan hanya memerlukan setoran tunai untuk membukanya.

Selain kartu kredit aman, pertimbangkan kartu kredit ritel jika Anda baru mengenal kredit. Beberapa kebutuhan lain yang perlu dipertimbangkan termasuk hadiah, seperti cashback atau hadiah perjalanan. Ada banyak jenis kartu kredit di luar sana, jadi kerjakan pekerjaan rumah Anda untuk mencari tahu mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

3. Pahami Syarat dan Ketentuan pada Kartu

Setelah Anda memutuskan jenis kartu kredit yang ingin Anda lamar, lakukan riset untuk membiasakan diri dengan syarat dan ketentuan umum kartu kredit sebelum Anda mengajukan permohonan. Mengetahui apa arti sebenarnya dari syarat dan ketentuan ini akan membuat Anda menjadi pelamar yang lebih cerdas.

Berikut adalah beberapa istilah yang akan Anda lihat:

• Biaya tahunan — Biaya tahunan yang dibebankan oleh penerbit kartu. Beberapa kartu tidak membawa biaya tahunan sama sekali, atau mereka akan membebaskannya untuk tahun pertama. Perusahaan yang memiliki biaya tahunan biasanya menawarkan hadiah besar, seperti fasilitas perjalanan.
• Tingkat persentase tahunan ( APR ) — Bunga yang akan diterapkan ke akun kredit Anda selama siklus penagihan. Anda biasanya akan membayar bunga ini jika Anda membawa saldo atau membayar tagihan terlambat. Ada berbagai jenis APR, seperti untuk transfer saldo atau penarikan tunai.
• Biaya transaksi — Jumlah yang dibebankan selain APR yang terkait dengan akun Anda untuk setiap jenis transaksi yang Anda lakukan. Misalnya, biaya transaksi luar negeri dikenakan saat pemegang kartu menggunakan kartunya di negara lain.
• Transfer saldo — Saat Anda memindahkan utang dari satu akun ke akun lain. Beberapa penerbit kartu kredit akan mengenakan biaya untuk mentransfer saldo ke kartu Anda.
• Biaya keterlambatan — Biaya yang harus dibayar pemegang kartu jika mereka melampaui batas kredit atau melakukan pembayaran terlambat.
• Penarikan tunai — Pinjaman yang Anda ambil terhadap batas kartu kredit Anda. Banyak penerbit kartu kredit membebankan biaya penarikan tunai per transaksi.
• Biaya bunga minimum — Jumlah minimum yang akan Anda kenakan setiap bulan jika Anda membawa saldo di kartu Anda dari satu periode penagihan ke periode berikutnya.

Bertujuan untuk mendapatkan kartu dengan biaya tahunan yang rendah atau tanpa biaya dan tingkat bunga yang rendah. Jika Anda berencana untuk membayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan, fokuslah untuk membandingkan hadiah dan biaya kartu.

4. Periksa Prapersetujuan 

Beberapa penerbit kartu kredit memungkinkan Anda untuk melihat apakah Anda "disetujui sebelumnya" atau "diprakualifikasi" untuk kartu kredit mereka. Untuk melakukan ini, Anda perlu mengisi formulir dan mengirimkan informasi pribadi Anda melalui situs web penerbit kartu. Setelah Anda mengirimkan formulir, penyelidikan ringan akan dilakukan pada laporan kredit Anda. Pertanyaan ringan tidak akan memengaruhi nilai kredit Anda.

Jika Anda menerima pemberitahuan pra-persetujuan, itu berarti Anda telah memenuhi semua kriteria pemberi pinjaman sejauh ini. Pra-persetujuan berarti Anda kemungkinan besar akan disetujui, tetapi persetujuan tidak dijamin. Anda masih harus mengajukan permohonan agar kartu disetujui sepenuhnya.

5. Putuskan Cara Mendaftar

Sekarang Anda siap untuk mengajukan kartu kredit Anda, Anda harus memilih bagaimana Anda ingin melakukannya. Anda memiliki dua pilihan.

Melamar secara online mungkin akan menjadi cara tercepat dan ternyaman untuk melamar — Anda bahkan dapat langsung disetujui. Jika Anda lebih suka pengalaman tatap muka, Anda juga dapat melamar secara langsung. Melamar secara langsung akan memungkinkan Anda untuk menerima tanggapan cepat atas persetujuan, dan Anda dapat mengajukan pertanyaan secara real time. Anda juga dapat melamar melalui telepon, tetapi perlu diingat bahwa Anda mungkin akan ditunda untuk sementara waktu. Opsi terakhir dan paling tidak nyaman adalah melamar melalui surat. Jika Anda memilih metode ini, pertimbangkan bahwa perlu waktu berminggu-minggu untuk menerima tanggapan.

Baru mengenal Kredit?

Visa Aman Pembuat Kredit Chime ^Ⓡ Kartu Kredit¹ adalah kartu kredit aman tanpa biaya tahunan atau bunga yang membantu Anda membangun kredit Anda. Kartu Pembuat Kredit Chime tidak memeriksa kredit Anda di aplikasi dan tidak memiliki uang jaminan minimum, jadi pengajuannya mudah.

Apa yang Anda Butuhkan untuk Mengajukan Kartu Kredit?

Untuk membantu proses aplikasi kartu kredit berjalan secepat dan semulus mungkin, bersiaplah dengan informasi yang Anda perlukan. Perlu diingat bahwa persyaratan aplikasi dapat bervariasi dari penerbit ke penerbit, tetapi secara umum, ini adalah informasi yang harus Anda ketahui sebelumnya dan memiliki bukti:

• Nama lengkap resmi
• Nomor Jaminan Sosial atau Nomor Pokok Wajib Pajak Orang Pribadi (ITIN) 
• Alamat (Anda harus memiliki alamat AS yang valid.)
• Tanggal lahir
• Pendapatan tahunan
• Biaya perumahan

Selain hal di atas, penerbit kartu mungkin juga meminta informasi tambahan, seperti berapa lama Anda berada di alamat Anda saat ini dan apakah Anda memiliki atau menyewa rumah Anda. Mereka juga dapat menanyakan tentang majikan Anda saat ini, sumber penghasilan utama Anda, dan aset apa pun yang mungkin Anda miliki.

Cara Mendapatkan Persetujuan untuk Kartu Kredit

Untuk meningkatkan peluang persetujuan Anda, coba langkah berikut: 

• Tingkatkan skor kredit Anda — Skor kredit yang lebih kuat akan meningkatkan peluang Anda untuk disetujui untuk kartu kredit. Pertimbangkan untuk menjadi pengguna resmi di akun orang lain atau menjaga penggunaan kredit Anda tetap rendah untuk membangun kredit Anda.
• Lakukan semua hutang yang belum dibayar — Jika Anda memiliki rekening yang lewat jatuh tempo atau tunggakan, lunasilah sesegera mungkin. Idealnya, hutang Anda akan dilunasi sebelum Anda mengajukan kartu kredit.
• Membina hubungan baik dengan bank — Mungkin akan lebih mudah untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit jika Anda mengajukan permohonan dengan bank yang sudah memiliki rekening giro atau tabungan. Ini terutama benar jika Anda telah menunjukkan pengelolaan akun yang bertanggung jawab, seperti tidak ada biaya cerukan dan mengikuti pembayaran.

Cara Mendapatkan Kartu Kredit Tanpa Pulsa atau Kredit Macet

Tidak memiliki kredit atau kredit macet tidak selalu menjadi pemecah kesepakatan dalam hal mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit. Ada banyak cara untuk tetap disetujui, baik dengan mengubah kebiasaan Anda, mengajukan permohonan kartu kredit yang tepat, atau mencari cara alternatif untuk membangun kredit Anda. Beberapa hal yang mungkin ingin Anda pertimbangkan meliputi:

• Minta seseorang untuk mengajukan kartu dengan Anda sebagai peminjam bersama 
• Minta seseorang menambahkan Anda ke salah satu kartu mereka sebagai pengguna resmi 
• Ajukan permohonan kartu kredit aman
• Buka kartu kredit pelajar
• Ambil pinjaman pembangun kredit
• Cari kesalahan pada laporan kredit Anda
• Bayar sisa hutang Anda
• Minta peningkatan batas kredit

FAQ

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan kartu kredit?

Secara umum dan tergantung pada metode yang Anda gunakan untuk mengajukan permohonan, mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit dapat memakan waktu beberapa menit, terutama dengan penerbit kredit yang menawarkan persetujuan instan. Untuk menerima kartu kredit Anda melalui pos, tunggu sekitar 7 hingga 10 hari kerja setelah persetujuan atau lebih.

Apakah pengajuan kartu kredit merugikan kredit Anda?

Untuk memeriksa kelayakan kredit Anda, beberapa penerbit kartu akan melakukan penyelidikan keras atas laporan kredit Anda. Penyelidikan yang sulit dapat menurunkan skor kredit Anda beberapa poin dan mungkin tetap ada di laporan kredit Anda selama 2 tahun, tetapi dampaknya biasanya jangka pendek dan minimal.

Seberapa sering Anda harus mengajukan permohonan kartu kredit?

Seberapa sering Anda mengajukan kartu kredit akan tergantung pada Anda dan situasi keuangan Anda, karena tidak ada aturan keras dan cepat untuk ini. Penting untuk diingat bahwa setiap kali Anda mengajukan permohonan kredit baru, pertanyaan sulit dapat dipicu, yang dapat menurunkan skor kredit Anda. Juga, perlu diingat bahwa penerbit kartu kredit mungkin memiliki batasan sendiri tentang seberapa sering Anda dapat mengajukan kredit baru.

Berapa usia Anda bisa mendapatkan kartu kredit?

Undang-Undang Tanggung Jawab dan Pengungkapan Akuntabilitas Kartu Kredit (CARD Act) tahun 2009 menetapkan persyaratan usia minimum umum untuk membuka kartu kredit tanpa penandatangan bersama adalah 21 tahun. Tetapi orang dewasa muda di bawah usia 21 tahun dapat diizinkan untuk membuka kartu kredit jika mereka dapat membuktikan bahwa mereka secara mandiri mampu membayar hutang kartu kredit mereka, seperti dengan memberikan bukti pendapatan mandiri.

Apa yang dimaksud dengan “pra-persetujuan” untuk kartu kredit?

“Preapproved” atau “prequalified” untuk kartu kredit berarti bahwa pemohon telah memenuhi semua kriteria pemberi pinjaman untuk membuka kartu kredit. Mendapatkan pra-persetujuan tidak menjamin disetujui untuk kartu yang dimaksud. Pemohon masih perlu mengajukan permohonan agar disetujui sepenuhnya.

Dapatkah saya membatalkan kartu kredit yang baru saja saya ajukan?

Biasanya dimungkinkan untuk membatalkan aplikasi kartu kredit jika Anda bertindak cepat. Hubungi penerbit kartu kredit Anda segera sebelum mereka memeriksa laporan kredit Anda dan memutuskan apakah akan menyetujui permohonan Anda atau tidak.

Pemikiran Akhir

Jika, setelah semua ini, Anda masih ditolak kartu kredit, ingat itu bukan akhir dari dunia. Anda dapat mencoba lagi setelah Anda menyelesaikan pekerjaan untuk meningkatkan reputasi dan skor kredit Anda. Jangan mengabaikan kekuatan menimbang pilihan Anda dan mengajukan jenis kartu kredit non-tradisional seperti kartu kredit aman. Anda akhirnya akan menemukan yang cocok untuk Anda, dan Anda akan dapat tumbuh dari sana.