Apa itu Gaji Garnishment dan Apa Yang Dapat Anda Lakukan?

Tekanan dan kecemasan finansial mengganggu sebagian besar populasi — dan mereka telah, bahkan sebelum pandemi — dengan utang menjadi penyebab utama beban keuangan ini. Tidak peduli seberapa keras Anda mencoba untuk menghindarinya, utang memiliki cara licik untuk merayapi Anda.

Kreditur pada akhirnya akan menemukan cara untuk mendapatkan uang yang Anda berutang kepada mereka, bahkan sampai pada tingkat mendapatkan perintah pengadilan untuk memaksa majikan Anda menahan sebagian dari gaji Anda - ini disebut pemotongan upah, dan ini dapat memiliki beberapa dampak serius. pada Anda dan kesejahteraan finansial Anda.

Apa Itu Pemotongan Upah?

Pemotongan upah adalah prosedur hukum di mana sebagian dari gaji seseorang ditahan dari mereka dan dikirim langsung ke kreditur kepada siapa orang tersebut berutang uang. Biasanya majikan diperintahkan oleh perintah pengadilan untuk memotong pembayaran dari gaji karyawan untuk membayar utang. Upah juga dapat dipotong langsung dari rekening bank seseorang.

Gaji Anda dapat dihias karena sejumlah alasan. Tunjangan anak yang belum dibayar, pajak balik, pinjaman mahasiswa federal yang menunggak, atau utang konsumen, seperti saldo kartu kredit dan tagihan medis, semuanya merupakan sumber pemotongan upah yang umum. Penghasilan Anda akan dihias sampai utang dilunasi atau diselesaikan.

Bagaimana Cara Kerja Pemotongan Upah?

Garnishment adalah konsekuensi yang cukup parah dan biasanya dilakukan sebagai upaya terakhir, hanya digunakan ketika seseorang benar-benar membayar utangnya. Agar upah debitur dihias, kreditur biasanya harus mendapatkan perintah pengadilan yang membuktikan bahwa debitur berutang uang dan telah gagal membayar. Tetapi tidak semua jenis hiasan upah memerlukan perintah pengadilan. Misalnya, jika utangnya adalah retribusi Internal Revenue Service (IRS), perintah pengadilan tidak diperlukan.

Setelah pemotongan upah disetujui oleh pengadilan, perintah akan dikeluarkan yang mengharuskan majikan debitur untuk menahan sejumlah tertentu dari gaji mereka, bersama dengan surat dan instruksi khusus untuk majikan. Majikan biasanya harus memberi tahu karyawannya bahwa pemotongan upah akan segera dimulai sebelum membayar pembayaran. Pemotongan upah biasanya akan berlanjut sampai hutang lunas.

Menurut Departemen Tenaga Kerja A.S., penghasilan yang dikenakan pemotongan upah dapat mencakup:

• Upah
• Gaji
• Komisi
• Bonus
• Pembayaran berkala dari pensiun, program pensiun, atau program disabilitas berbasis pekerjaan
• Pembayaran yang diterima sekaligus, seperti uang pesangon, kompensasi pekerja, atau pembayaran asuransi

Siapa yang Dapat Mengakhiri Upah?

Untuk sebagian besar jenis hutang, seperti kartu kredit dan tagihan medis, kreditur tidak dapat langsung memotong gaji Anda jika Anda gagal membayar. Kreditur pertama-tama harus menuntut Anda karena tidak membayar hutang, mendapatkan keputusan uang, dan mendapatkan perintah pengadilan. Tetapi sekali lagi, tergantung pada jenis utangnya, tidak semua kreditur memerlukan perintah pengadilan.

Jenis utang menentukan siapa yang dapat menghiasi upah Anda dan apa yang harus dilakukan kreditur sebelum memulai pemotongan upah. Berikut beberapa contohnya:

• Pinjaman Siswa: Jika Anda terlambat dalam pembayaran pinjaman siswa federal Anda, Departemen Pendidikan AS (atau entitas apa pun yang mengumpulkan atas namanya) dapat menghiasi gaji Anda tanpa perintah pengadilan. Hal ini dapat memakan waktu hingga 15% dari pendapatan Anda yang dapat dibelanjakan tanpa membawa Anda ke pengadilan.
• Pajak: Jika Anda berhutang kembali pajak ke IRS, pemerintah federal dapat menghiasi gaji Anda tanpa harus mendapatkan perintah pengadilan terhadap Anda. Seberapa banyak IRS dapat menghiasi tergantung pada jumlah tanggungan yang Anda miliki dan jumlah potongan Anda.
• Utang Konsumen: Perintah pengadilan diperlukan untuk menagih utang konsumen, seperti kartu kredit, tagihan medis, dan pinjaman pribadi. Hukum federal membatasi seberapa banyak penilaian yang dapat diambil kreditur dari gaji Anda. Jumlah pemotongan dibatasi hingga 25% dari penghasilan sekali pakai Anda per minggu atau jumlah di mana penghasilan sekali pakai Anda selama seminggu melebihi 30 kali upah minimum federal per jam, mana yang lebih kecil.
• Dukungan Anak dan Tunjangan :Dalam hal tunjangan dan tunjangan anak, pemerintah tidak harus melalui sistem pengadilan untuk mendapatkan pemotongan upah. Untuk kewajiban tunjangan anak, undang-undang federal mengizinkan pemotongan hingga 50% dari penghasilan Anda yang dapat dibelanjakan jika Anda mendukung pasangan atau anak tambahan yang bukan merupakan subjek dari perintah pemotongan upah itu sendiri. Jika Anda tidak memiliki pasangan atau anak tambahan untuk dibiayai, jumlah ini bisa menjadi 60%. Selanjutnya, garnishment dapat ditingkatkan sebesar 5% tambahan jika kewajiban Anda terlambat 12 minggu atau lebih.

Ketahui Hak Anda:Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Menerima Perintah Pengurangan Upah

Jika Anda menerima penilaian pemotongan upah, hal pertama yang harus Anda lakukan adalah membaca pesanan dengan cermat untuk memastikan semua informasi sudah benar. Periksa untuk memverifikasi bahwa pesanan tersebut, pada kenyataannya, untuk hutang Anda dan bahwa jumlahnya akurat. Jika semua informasinya benar, maka Anda dapat menentang keputusan tersebut, menerima pemotongan, atau membuat rencana pembayaran dengan kreditur. Jangan meremehkan yang terakhir. Kadang-kadang, hanya mengangkat telepon dan menjelaskan situasi Anda kepada kreditur dapat membantu meringankan sebagian beban. Pertimbangkan untuk menanyakan tentang rencana pembayaran tanpa bunga atau rencana angsuran untuk membantu melunasi hutang.

Hal penting yang harus diakui adalah bahwa Anda memiliki hak hukum dalam hal pemotongan upah, tetapi di sebagian besar negara bagian, Anda bertanggung jawab untuk menyadari dan menggunakan hak-hak ini. Beberapa hak yang Anda miliki antara lain:

• Anda harus diberi tahu secara hukum tentang hiasan tersebut.
• Anda dapat menantang garnishment jika Anda yakin itu dibuat karena kesalahan, memiliki informasi yang tidak akurat, atau karena hal itu menyebabkan kerugian serius bagi kesejahteraan finansial Anda.
• Ada batasan berapa banyak yang bisa diambil sekaligus dari gaji Anda. Undang-Undang Perlindungan Kredit Konsumen (Consumer Credit Protection Act/CCPA) membatasi jumlah upah yang dapat dipotong dalam minggu tertentu untuk hutang konsumen dan untuk tunjangan dan tunjangan anak. Undang-undang federal lainnya membatasi berapa banyak yang dapat dikenakan untuk tunggakan pembayaran pajak federal dan pinjaman mahasiswa.
• Beberapa bentuk pendapatan, seperti Jaminan Sosial dan tunjangan veteran, dikecualikan dari pemotongan sebagai pendapatan. Namun, mereka dapat disita sekali di rekening bank Anda.
• Anda tidak dapat dipecat karena gaji Anda dipotong untuk satu hutang. Namun, jika gaji Anda dipotong untuk 2 hutang atau lebih, majikan Anda mungkin dapat memberhentikan Anda.

Cara Menghindari Pemotongan Upah

Pemotongan upah dapat dihindari sepenuhnya selama Anda tetap membayar hutang Anda dan mempertahankan jadwal pembayaran yang konsisten. Tentu saja, terkadang kehidupan dan kewajiban lain menghalangi dan dapat menghambat kemampuan Anda untuk membayar kreditur tepat waktu.

Jika Anda berjuang untuk memenuhi kewajiban pembayaran Anda setiap bulan, membuat rencana keuangan yang solid mungkin bisa membantu. Untuk memulai, lihat beberapa tip pengelolaan uang berikut yang dapat membantu Anda menghindari pemotongan upah.

• Buka rekening tabungan: Memiliki rekening tabungan akan membantu Anda membangun tabungan jangka panjang dengan menyimpan uang di tempat aman yang terpisah dari rekening giro Anda. (Kiat pro:Rekening tabungan dengan hasil tinggi akan memungkinkan Anda menumbuhkan uang lebih cepat dari waktu ke waktu.)
• Buat anggaran: Penganggaran memberi Anda pemahaman yang lebih baik tentang di mana Anda menghabiskan uang Anda dan membantu Anda membuat rencana untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Dengan mengawasi semua pengeluaran bulanan, pendapatan bulanan, dan hutang Anda, Anda dapat mengelola uang Anda dengan lebih baik. (Tips profesional:Aturan anggaran 50/30/20 adalah solusi sederhana bagi mereka yang berjuang untuk tetap berada dalam batas kemampuan mereka.)
• Gunakan debit daripada kredit: Jika penggunaan kartu kredit membuat Anda semakin terlilit hutang, coba gunakan kartu debit Anda lebih dari kartu kredit Anda. Karena Anda tidak dapat membelanjakan uang yang tidak Anda miliki dengan kartu debit, mungkin ada baiknya memilih opsi yang lebih terjangkau dalam hal pembelian dan pengeluaran. (Tips profesional:Jika Anda mencari cara untuk meningkatkan kredit sambil meminimalkan utang, dapatkan kartu kredit aman. Kartu kredit aman biasanya memiliki batas kredit lebih rendah daripada kartu kredit tradisional, yang dapat membantu mencegah utang lebih banyak.) 

Bangun Penghematan Anda dengan Chime

Secara otomatis menyimpan persentase dari setiap gaji setiap kali Anda menggunakan Chime Visa ^® Kartu Debit¹.

FAQ

Berapa banyak uang yang bisa saya kumpulkan dari gaji saya?

Undang-undang federal dan negara bagian membatasi berapa banyak yang bisa dihias. Berikut ini ikhtisar tentang batas federal tentang berapa banyak pendapatan yang dapat diambil oleh kreditur. Untuk undang-undang negara bagian, konsultasikan dengan undang-undang negara bagian Anda.

Bagaimana cara memeriksa saldo pemotongan gaji saya?

Untuk memeriksa saldo pemotongan upah, hubungi kreditur Anda untuk menanyakan berapa banyak Anda masih berutang. Kreditur atau pengacaranya bertanggung jawab untuk melacak pembayaran yang dilakukan terhadap hutang tersebut.

Dapatkah pemotongan upah merusak nilai kredit saya?

Sementara pemotongan upah itu sendiri tidak muncul di laporan kredit Anda, keputusan pengadilan untuk menghiasi upah Anda adalah masalah catatan publik dan dapat muncul di laporan kredit. Pada akhirnya, kenakalan (alias pembayaran yang terlewat) dan penilaian adalah apa yang dapat membahayakan peringkat kredit seseorang.

Dapatkah tunjangan pengangguran dihias?

Dalam kebanyakan kasus, tunjangan pengangguran Anda dibebaskan dari pemotongan. Namun, jika Anda berutang tunjangan anak atau pasangan, pajak, utang pinjaman pelajar, atau uang kepada negara yang memberikan tunjangan kepada Anda, kreditur dapat melengkapi tunjangan pengangguran Anda.

Dapatkah gaji saya dipotong tanpa pemberitahuan?

Tidak, upah tidak dapat dihias tanpa memberi tahu Anda terlebih dahulu. Anda akan sering menerima beberapa pemberitahuan oleh pengadilan atau kreditur sebelum upah dipotong. Tergantung pada kreditur dan negara bagian Anda, pemberitahuan biasanya dikirim 30 hari sebelum garnishment diberlakukan.

Dapatkah saya menghentikan pemotongan gaji dengan mengajukan kebangkrutan?

Mengajukan kebangkrutan akan menghentikan sebagian besar upaya penagihan utang dengan menempatkan apa yang dikenal sebagai penangguhan otomatis atas utang Anda. Penundaan melarang sebagian besar kreditur mengambil atau melanjutkan tindakan untuk menagih utang, termasuk mencegah atau menghentikan pemotongan upah.

Penundaan otomatis biasanya berlangsung sampai kasus kepailitan ditutup atau hutang dilunasi kecuali jika debitur telah menyatakan pailit beberapa kali dalam setahun. Jika demikian, masa inap mungkin hanya berlangsung selama 30 hari atau tidak diberikan sama sekali. Mengajukan kebangkrutan menghentikan pemotongan upah untuk utang konsumen tetapi tidak untuk utang yang diperintahkan pengadilan seperti tunjangan anak.

Pemikiran Akhir

Menerima pemberitahuan pemotongan gaji bisa sangat menegangkan dan membebani keuangan Anda. Bergantung pada Anda dan situasi Anda, Anda mungkin ingin menghubungi pengacara atau mencari bantuan hukum untuk mencari tahu jalan terbaik Anda ke depan.