Apa itu Probate dan Bisakah Anda Menghindarinya?

Tyka Nelson, saudara perempuan Pangeran, dan pengacaranya keluar dari gedung pengadilan Carver County setelah sidang pertama di gedung pengadilan musisi perkebunan pada 2 Mei 2016 di Chaska, Minnesota. Pangeran Rogers Nelson, yang meninggal pada 21 April, tidak meninggalkan wasiat untuk asetnya, yang diperkirakan bernilai $200 juta.

Ketika ibu Jenny Wright meninggal karena kanker kandung kemih pada tahun 2016, kehilangan itu cukup traumatis. Tapi yang lebih buruk, surat wasiatnya yang terbaru adalah dari tahun 1987 ketika Wright dan saudara laki-lakinya masih di bawah umur.

"Sayangnya, apa pun yang dikatakan oleh wasiat terkini adalah apa yang mereka ikuti, bahkan jika itu dari 1987," penduduk Augusta, Georgia, menjelaskan melalui email. Surat wasiat itu jelas sudah sangat ketinggalan zaman. "Itu juga ditulis ketika orang tua saya masih menikah, dan pelaksananya adalah penasihat keuangan lama yang sekarang sudah pensiun (dan tinggal di negara bagian lain). Membuat mereka menandatangani hak eksekutif mereka tidak sulit tetapi melacak mereka cukup sulit. tantangan!"

Surat wasiat mengacu pada proses hukum untuk membungkus harta seseorang yang telah meninggal. Pengadilan pengesahan hakim adalah tempat orang pergi untuk mengatasi masalah hukum tentang harta orang yang sudah meninggal. "Misalnya, Anda akan berakhir di pengadilan pengesahan hakim jika Anda ingin menggugat (melawan) validitas surat wasiat atau jika Anda ingin mengklaim bagian dari harta warisan sebagai kreditur," kata Betsy Simmons Hannibal, seorang pengacara yang mengkhususkan diri dalam perencanaan harta warisan. dan editor senior untuk Nolo, melalui email.

Banyak orang tidak suka memikirkan kematian mereka yang akan datang, itulah sebabnya banyak perkebunan tidak direncanakan. Faktanya, hanya sekitar 55 persen orang berusia 55 tahun ke atas yang memiliki surat wasiat, menurut sebuah studi tahun 2018 oleh Merrill.

Jika orang yang Anda cintai meninggalkan surat wasiat, ini akan dibawa ke hadapan hakim pengesahan hakim yang menentukan apakah itu sah. Jika ditentukan demikian, maka pelaksana (yang disebutkan dalam surat wasiat) mulai bekerja memastikan bahwa persyaratan surat wasiat dilaksanakan, melihat bahwa aset pergi ke penerima yang dituju dan setiap hutang dibayar. Ini adalah proses yang cukup mudah dengan asumsi tidak ada yang menentang kehendak. Masalah muncul ketika seseorang meninggal dunia (meninggalkan wasiat) atau meninggalkan wasiat yang sudah sangat ketinggalan zaman, seperti yang terjadi pada Jenny Wright. Para ahli menyarankan agar Anda mengatur harta warisan Anda sehingga orang yang Anda cintai tidak perlu berurusan dengan kerumitan yang signifikan melalui pengadilan pengesahan hakim.

"Proses pengesahan hakim pada umumnya memerlukan pemberitahuan dalam jumlah tertentu kepada kreditur, menunggu lama di kalender pengadilan yang didukung, dan banyak langkah terpisah — dan perkebunan biasanya membayar pengacara setiap langkahnya," kata Simmons Hannibal.

Faktanya, tergantung pada ukuran dan kompleksitas harta warisan, surat wasiat dapat memakan waktu mulai dari sembilan bulan hingga dua tahun untuk diselesaikan, dengan biaya 5 hingga 10 persen dari nilai aset dalam biaya.

Cara Menghindari Pengesahan Hakim

Sedikit usaha di ujung depan akan membantu mencegah sakit kepala bagi ahli waris Anda dan akan memastikan bahwa semua aset berakhir di tempat yang Anda inginkan. Ada beberapa alat perencanaan warisan wasiat-penghindaran yang tersedia:

Kepercayaan Hidup: Ini adalah alat yang paling umum digunakan untuk menghindari pengesahan hakim, menurut Simmons Hannibal. Perwalian hidup dapat menunjuk penerima manfaat dan menginstruksikan di mana semua properti dan aset harus berakhir tanpa harus melibatkan pengesahan hakim (tidak seperti surat wasiat, yang memang harus melalui pengesahan hakim). Hal-hal seperti siapa yang mendapatkan uang pensiun, rekening investasi, properti pribadi yang berharga, real estat, dan kendaraan biasanya dijabarkan dalam perwalian hidup.

"Mereka bekerja dengan baik untuk orang-orang yang memiliki sejumlah besar properti yang seharusnya melalui pengesahan hakim (seperti rumah)," Simmons Hannibal menjelaskan. "Di sisi lain, perwalian hidup lebih mahal dan rumit untuk dibuat dan dipelihara daripada surat wasiat." Misalnya, umumnya disarankan agar Anda memiliki pengacara yang menyusun perwalian hidup untuk Anda, sementara Anda dapat melakukan surat wasiat sederhana sendiri, menggunakan formulir online.

Penunjukan Penerima: Beberapa orang beralih ke penunjukan penerima alih-alih wasiat atau kepercayaan jika mereka ingin menetapkan melalui aset itu sendiri. Dengan kata lain, katakanlah Anda memiliki rekening pensiun. Cukup isi formulir penerima manfaat yang disediakan oleh perusahaan pengelola untuk menunjuk seseorang atau beberapa orang untuk menerima persentase tertentu dari aset. Kemudian, setelah kematian dana tersebut ditransfer. Hal ini sering juga dilakukan untuk kendaraan, rekening aset, dan surat berharga, catat Simmons Hannibal.

"Selain itu, banyak negara bagian mengizinkan Anda untuk membuat akta transfer-on-death (juga disebut akta penerima) untuk real estat Anda. Properti yang melewati penunjukan penerima langsung diberikan kepada penerima tanpa surat wasiat," katanya.

Kepemilikan Bersama: Ketika beberapa orang memiliki properti bersama, itu sering kali mencakup hak akta penyintas, yang memungkinkan bahwa ketika salah satu pemilik bersama meninggal, kepentingan properti mereka dialihkan ke pemilik lain, tidak diperlukan pengadilan pengesahan hakim. "Ini dapat bekerja dengan baik dalam beberapa situasi," kata Simmons Hannibal. "Tetapi sebelum Anda mengubah akta atau dokumen kepemilikan lainnya untuk menyertakan pemilik bersama, pertimbangkan kerugian yang signifikan, termasuk pengurangan kendali atas properti dan kemungkinan dampak pajak."

Anda tidak harus memilih hanya satu dari solusi penghindaran pengesahan hakim ini. "Anda dapat mencampur dan mencocokkan alat yang Anda gunakan untuk menghindari wasiat. Misalnya, bahkan jika Anda memiliki harta yang relatif bernilai tinggi, Anda mungkin dapat menghindari aspek wasiat yang paling menantang dengan mentransfer sebagian besar properti Anda dengan penunjukan penerima dan akta pemindahan kematian," kata Simmons Hannibal. "Properti Anda yang tersisa (seperti barang-barang rumah tangga atau sentimental) kemudian dapat ditransfer menggunakan prosedur pengesahan wasiat kecil yang disederhanakan."

Bahkan jika Anda memiliki kepercayaan yang hidup dan menggunakan alat-alat lain ini, Anda masih membutuhkan kemauan untuk menutupi hal-hal yang tidak ditangani oleh mereka. Misalnya, memberi nama wali untuk anak-anak Anda yang masih kecil dan memberikan instruksi tentang bagaimana membayar atau memaafkan hutang hanya dapat ditutupi dengan surat wasiat. Ahli waris Anda tidak perlu melalui pengadilan pengesahan hakim jika semua aset utama Anda telah diberikan kepada orang-orang melalui perwalian hidup dan penunjukan penerima manfaat.

Apa yang Harus Dilakukan jika Anda Berakhir di Pengadilan Pengesahan Hakim

Probate tidak harus membuat pusing. "Sebagian besar negara bagian telah menemukan jalan pintas yang membuat pengesahan hakim lebih cepat dan lebih murah," Simmons Hannibal menjelaskan. "Misalnya, jenis properti tertentu (seperti properti yang langsung diberikan kepada pasangan atau properti di perkebunan 'kecil') sering kali dapat dialihkan dengan prosedur pernyataan tertulis sederhana yang memerlukan intervensi pengadilan (atau pengacara) minimal."

Wright mengambil banyak beban dari keluarganya dengan mempertahankan seorang pengacara untuk menangani proses pengesahan hakim. "Saya sangat terkejut dengan betapa mudahnya pengacara kami menanganinya," kenangnya. "Jika harganya terjangkau, saya sangat menyarankan untuk menyewa seorang pengacara yang berspesialisasi dalam perkebunan dan surat wasiat. Mereka dapat membantu saya menavigasi surat wasiat kuno dan memberi saya nasihat tentang semua langkah selanjutnya, seperti menutup rekening bank, menjual properti, menempatkan koran pemberitahuan untuk hutang terutang dan memprioritaskan hutang itu."

Namun, Wright memperingatkan orang untuk tidak menempatkan orang yang dicintai pada posisi yang sama. "Bagi siapa pun yang berpikir tidak masalah apakah urusan Anda beres atau tidak, mereka salah," katanya. "Tidak adil untuk mengharapkan saudara, pasangan, atau lebih buruk lagi anak-anak Anda, untuk menavigasi wilayah yang belum dipetakan dari keputusan dan sakit kepala pasca-kematian sambil berduka karena kehilangan orang yang dicintai. Itu terlalu berlebihan."