Apa Itu APR Penalti Dan Bagaimana Anda Dapat Menghindarinya?

APR penalti dapat membuat pembayaran hutang kartu kredit Anda menjadi lebih sulit. Hari ini kami menjelaskan apa itu APR penalti dan bagaimana cara menghindarinya.

Pernahkah Anda terlambat dalam pembayaran kartu kredit, hanya untuk melihat tingkat bunga Anda meroket di luar kendali?

Jika demikian, kemungkinan besar Anda mengalami penalti APR. APR penalti dapat merusak kredit Anda dan kemampuan Anda untuk membayar kembali hutang Anda tepat waktu. Dalam artikel ini, kami akan meninjau apa itu APR penalti, bagaimana pemicunya, dan apa yang dapat Anda lakukan untuk menghindarinya.

Denda kartu kredit April – apa itu?

Yang penalti APR ( Tingkat Persentase Tahunan ) adalah suku bunga yang dikenakan oleh penerbit kartu kredit kepada pemegang kartu yang terlambat melakukan pembayaran . Beberapa perusahaan penerbit memberikan masa tenggang kepada pelanggan – biasanya beberapa hari – untuk melunasi tagihan sebelum mereka menghitung biaya bunga yang lebih tinggi.

Umumnya, bunga APR penalti dikenakan pada 29,99%, tetapi dapat lebih rendah pada beberapa kartu kredit.

Penerbit dapat menentukan penalti APR untuk pelanggan yang terlambat lebih dari 60 hari dalam menyelesaikan saldo terutang mereka. Penerbit harus memberi tahu pengguna secara tertulis, setidaknya 45 hari sebelum mereka membebankan tarif APR yang meningkat.

Kondisi ini mulai berlaku setelah Credit CARD Act tahun 2009, melindungi kepentingan konsumen dan membatasi biaya penalti.

Bagaimana penalti APR dipicu?

Penalti APR tidak langsung berlaku. Jika Anda melewatkan pembayaran, Anda akan dikenakan suku bunga reguler oleh otoritas penerbit yang bergantung pada tarif bank Anda.

Pembayaran terlambat

Denda APR biasanya terpicu ketika konsumen terlambat melunasi saldo dan tampaknya akan gagal bayar pada kartu. Umumnya, pelanggan harus terlambat paling lambat 60 hari pada pembayaran sebelum penerbit kartu dapat membebankan tingkat bunga yang tinggi.

Pelanggaran persyaratan kartu kredit

Penerbit kartu kredit juga dapat mengenakan penalti APR kepada pengguna kartu karena melanggar persyaratan lainnya.

Misalkan Anda mencoba membayar penerbit kartu Anda melalui cek dan saldo di rekening bank tidak mencukupi. Cek dipantulkan dan dikembalikan. Penerbit kartu dapat memicu penalti APR sejak tanggal cek terpental meskipun Anda memiliki beberapa hari lagi untuk melunasi jumlahnya.

Anda juga dapat memicu penalti APR dengan memaksimalkan kartu kredit dan terus melakukan transaksi hingga melebihi batas kartu.

Berapa lama hukuman kartu kredit April berlangsung?

Hukuman APR dapat merusak secara finansial bagi seseorang. Ini tidak hanya meningkatkan tingkat bunga untuk hutang yang ada, tetapi juga dapat mempengaruhi pinjaman Anda untuk masa depan.

Jangka waktu untuk penalti APR bervariasi. Ini didasarkan pada berapa banyak hutang Anda saat penalti dimulai dan berapa banyak uang tambahan yang Anda pinjam setelah penalti dipicu.

Hukuman April biasanya berlangsung selama 6 bulan

Umumnya, penalti APR tetap berlaku hanya pada saldo terutang yang ada selama enam bulan. Jika Anda melunasi hutang dan mematuhi perjanjian pemegang kartu Anda dengan penerbit, tingkat bunga akan kembali ke tingkat normal setelah enam bulan.

Hukuman April bisa tidak terbatas

Jika Anda mengambil hutang tambahan saat penalti berlaku, penerbit kartu Anda dapat mempertahankan penalti APR untuk jangka waktu yang tidak terbatas.

Di sini, tingkat penalti yang lebih tinggi hanya berlaku untuk kredit yang Anda ambil setelah penalti dipicu. Anda dapat membayar suku bunga 29,99% untuk semua transaksi di masa mendatang sampai Anda menghapus kartu sepenuhnya.

Apa penalti dengan penalti kartu kredit APR?

Biaya penalti APR bergantung pada jumlah kredit yang Anda ambil di kartu Anda dan tingkat bunga yang berlaku saat penalti dipicu.

Penalti APR tergantung pada tingkat bunga Anda saat ini

Misalkan Anda memiliki tingkat bunga awal 0% APR dan Anda gagal mengosongkan saldo dan memicu penalti APR. Dalam hal ini, suku bunga Anda kemungkinan akan naik dari 0% menjadi 29,99%.

Tetapi jika Anda sudah membayar tingkat bunga tinggi, katakanlah 23,99% pada kartu, dan memicu penalti, tingkat bunga Anda akan meningkat menjadi APR penalti 29,99%. Biaya bunga baru Anda akan tetap lebih tinggi, tetapi tidak sebanyak itu.

Penalti APR juga tergantung pada total hutang Anda

Misalkan Anda mempertahankan saldo $4.000 pada kartu kredit Anda selama enam bulan. Ini adalah saat penalti APR pada kartu Anda berlaku. Pada tingkat bunga 29,99%, Anda akan dikenakan bunga sekitar $600 selama periode enam bulan tersebut. Jika APR Anda hanya 18% sebelum penalti, Anda akan dikenakan biaya bunga sekitar $360 dan harus membayar tambahan $240.

Jika Anda memiliki tingkat promosi 0% pada kartu, Anda tidak akan dikenakan biaya apapun.

Kiat untuk menghindari penalti APR

Sebagian besar penerbit kartu menghapus penalti APR pada kartu setelah enam bulan pembayaran tepat waktu. Namun, jauh lebih diinginkan untuk tidak pernah membayar tarif penalti APR. Tingkat bunga 29,99% termasuk tinggi, dan ada beberapa cara yang dapat Anda lakukan untuk menghindari pembayaran bunga dengan tingkat bunga yang begitu tinggi.

Berikut adalah enam hal yang dapat Anda lakukan untuk menghindari pembayaran bunga yang tinggi atas saldo terutang kartu kredit Anda.

Bernegosiasi dengan pemberi pinjaman Anda

Ini adalah hal pertama yang harus Anda pertimbangkan. Jika Anda yakin bahwa Anda akan terlambat membayar ke penerbit kartu Anda, maka Anda harus menghubungi mereka dan melihat apakah Anda dapat menegosiasikan kompromi. Banyak perusahaan kartu kredit akan memperpanjang tanggal jatuh tempo pembayaran atau mengurangi hukuman untuk membantu klien mereka.

Pastikan Anda menelepon penyedia kartu kredit Anda sebelum melewatkan pembayaran. Mereka akan lebih bersimpati kepada Anda jika Anda memberi tahu mereka sebelumnya bahwa Anda tidak dapat memenuhi tanggal jatuh tempo.

Hanya meminta perusahaan untuk memperpanjang tanggal jatuh tempo Anda mungkin tidak berhasil setiap saat. Anda akan memiliki kesempatan yang lebih baik untuk meyakinkan penerbit kartu Anda jika Anda biasanya melakukan pembayaran tepat waktu.

• Jika Anda melewatkan pembayaran setiap beberapa bulan, perusahaan kartu kredit Anda akan kurang bermurah hati dengan memberi Anda opsi lain.
• Jika Anda memiliki catatan saldo kliring yang bagus tepat waktu, mereka akan lebih mendengarkan Anda.

Periksa perjanjian kartu kredit Anda

Baca perjanjian kartu kredit dan pahami kebijakan tentang keterlambatan pembayaran. Selalu ada bagian khusus dalam pengungkapan wajib yang memberi tahu Anda berapa denda yang akan dikenakan pada APR dan bagaimana hal itu akan dipicu untuk pembayaran yang terlewat.

Jika Anda mengetahui bagaimana penalti APR terjadi, Anda dapat mengelola kartu Anda dengan lebih efektif dan menghindari penalti.

Mengelola saldo kartu kredit Anda

Metode lain untuk mencegah keterlambatan pembayaran adalah dengan memeriksa setiap laporan kartu kredit yang Anda dapatkan dan segera membayarnya. Anda dapat membuat daftar laporan bulanan untuk setiap kartu dan memeriksanya setelah tagihan sampai kepada Anda.

Biasakan untuk sering memeriksa daftar untuk memastikan bahwa pernyataan Anda tidak hilang melalui pos, atau kartu tidak digunakan oleh pelaku yang mencoba mencuri identitas Anda. Anda dapat mengatur pengingat email dan membuat pernyataan diberikan langsung ke email Anda, ditambah memeriksanya di ponsel jika penyedia kartu kredit Anda menawarkan opsi tersebut.

Jaga agar saldo kartu kredit Anda tetap rendah

Sangat menggoda untuk terbawa dengan kartu kredit karena memungkinkan Anda menghabiskan uang yang tidak Anda miliki. Tapi lebih bertanggung jawab dengan kartu kredit karena Anda akan perlu membayar kembali saldo nanti.

Mengisi lebih banyak belanja reguler Anda ke kartu kredit Anda meningkatkan kemungkinan Anda akan melewatkan pembayaran pada akhirnya, yang mengarah ke penalti APR yang lebih tinggi.

Anda harus mencoba yang terbaik untuk menjaga saldo kartu tetap rendah. Hanya membebankan biaya pada kartu yang dapat Anda bayar tepat waktu. Ini adalah cara terbaik untuk menjaga keseimbangan Anda.

Konsolidasikan hutang Anda

Jika hutang kartu kredit Anda sudah tidak terkendali dan Anda tidak dapat membayarnya kembali, Anda dapat mengambil pinjaman konsolidasi untuk mengurangi biaya hutang Anda. Anda dapat mengambil pinjaman pribadi melalui perusahaan seperti Prosper, yang (pada saat penulisan) menawarkan 7,19% variabel APR.

Atau Anda bisa mendapatkan Pinjaman Ekuitas Rumah di properti dengan tingkat bunga sekitar 4% -8%. Pinjaman tersebut dapat membayar kembali saldo kartu kredit Anda.

APR penalti dibebankan pada 29,99% jauh lebih tinggi sedangkan biaya hipotek jauh lebih rendah dibandingkan. Menggabungkan tagihan kredit Anda ke dalam hipotek Anda dapat menjadi pilihan cerdas bagi sebagian orang.

Pertimbangkan untuk mendapatkan kartu kredit tanpa penalti APR

Jika mendapatkan HELOC bukanlah pilihan dan Anda memahami bahwa Anda tidak dapat memantau biaya Anda, maka Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan kartu kredit tanpa penalti APR. Suku bunga pada kartu tanpa penalti APR tetap konstan meskipun Anda terlambat membayar selama berbulan-bulan.

Sangat sedikit bank yang menawarkan fasilitas ini untuk klien. Meskipun mungkin sulit untuk menemukan kartu tanpa penalti APR, kartu tersebut memang ada.

Contoh kartu kredit tanpa penalti APR

Kartu Citi Simplicity®

Citi Bank dikenal karena memberikan fitur-fitur hebat kepada kliennya. Kartu Citi Simplicity® mereka tidak dikenakan penalti APR, biaya tahunan, atau biaya keterlambatan.

Kartu ini dilengkapi dengan penawaran perkenalan sebesar 0% APR selama 12 bulan pertama untuk pembelian dan 0% APR untuk transfer saldo selama 21 bulan pertama.

Setelah periode perkenalan, saldo terutang dikenakan bunga variabel sebesar 16,74% – 26,74%.

Ringkasan

Jelas, skenario yang ideal adalah tidak memiliki penalti pada akun Anda sama sekali. Tetapi jika Anda adalah seseorang yang sering lupa membayar tagihan tepat waktu, Anda mungkin ingin melihat kartu kredit yang tidak akan membuat Anda terkena penalti APR.

Atau, Anda dapat mengatur semuanya dengan pembayaran otomatis sehingga Anda tidak akan pernah melewatkan pembayaran. Bagaimanapun, mengetahui tentang APR penalti dan cara menghindarinya sangat penting jika Anda adalah pengguna kartu kredit biasa.

Baca selengkapnya

• Rahasia Kartu Kredit APR Lebih Rendah
• Kapan Kartu Kredit Biaya Tahunan Layak?

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit