Apa itu Konseling Kredit Dan Bisakah Ini Membantu Anda Keluar Dari Hutang?

Langkah pertama untuk keluar dari utang adalah memahaminya. Mengetahui bagaimana itu bertambah dan bagaimana bunga meningkat akan meletakkan dasar untuk membuat jadwal untuk melunasi hutang Anda. Jika Anda memerlukan informasi lebih lanjut dan ingin berkonsultasi dengan ahlinya, konseling kredit dapat membantu Anda menyelesaikan urusan Anda dan mengatasi hutang Anda.

Apa itu Konseling Kredit?

Konseling kredit adalah layanan bagi mereka yang berjuang dengan tagihan yang membutuhkan bantuan untuk mengembangkan jalan keluar dari utang. Biasanya disediakan oleh organisasi nirlaba secara gratis. Meskipun tersedia untuk siapa saja, ini ditujukan untuk mereka yang merasa terkubur oleh hutang.

Penasihat kredit menyusun rencana pengelolaan utang, memperhitungkan pendapatan dan anggaran, untuk membantu orang mengendalikan keuangan mereka.

Bagaimana Saya Tahu Jika Saya Membutuhkan Konseling Kredit?

Banyak orang dapat memperoleh manfaat dari konseling kredit. Jika Anda memiliki pertanyaan keuangan dan memerlukan bantuan untuk mengembangkan anggaran pribadi, konseling kredit dapat membantu Anda. Bagi mereka yang mengalami kesulitan membayar tagihan, yang menjadi sangat sulit selama pandemi, konseling kredit dapat menyederhanakan keuangan Anda dan membuatnya lebih mudah dikelola.

Baca terus untuk mengetahui beberapa sinyal yang mungkin mengindikasikan bahwa Anda memerlukan konseling kredit.

Anda Diburu Kreditur

Jika Anda menerima surat dan telepon tentang keterlambatan pembayaran, Anda dapat memanfaatkan konseling kredit. Panggilan dari kreditur ini tidak boleh diabaikan. Mengabaikan pembayaran tidak hanya akan membuat utang Anda bertambah, tetapi juga akan berdampak buruk pada kredit Anda, membatasi kemungkinan siapa pun meminjamkan kepada Anda di masa depan.

Ada batasan seberapa jauh kreditur dapat melakukan upaya mereka tetapi mereka masih dapat membawa Anda ke pengadilan. Dapatkan konseling kredit sebelum itu terjadi.

Utang Anda Membuat Beban Emosional

Utang dapat memiliki dampak psikologis yang sangat besar pada Anda. Jika hutang Anda membatasi kemampuan Anda untuk menikmati hidup Anda, itu akan menguras emosi Anda. Konseling kredit dapat membantu ini karena akan menghilangkan misteri atau kejutan di sekitar keuangan Anda dan memberi Anda rencana yang solid untuk diikuti. Ketika Anda tahu apa yang diharapkan dan memiliki jalan untuk mencapai tujuan Anda, segalanya menjadi lebih mudah untuk ditangani.

Apakah Saya Harus Tenggelam Dalam Hutang Untuk Mengakses Konseling Kredit?

Tidak. Faktanya, semakin cepat Anda memulai, semakin baik. Banyak orang dapat memperoleh manfaat dari konseling kredit. Saat Anda merasa keuangan Anda semakin menjauh, Anda harus menyelidiki tempat-tempat yang dapat membantu.

Bagaimana Cara Kerja Konseling Kredit?

Konselor kredit yang sah menawarkan berbagai layanan. Kebanyakan dari mereka adalah nirlaba atau nirlaba. Sebelum menjadwalkan janji temu, baca beberapa ulasan tentang layanan ini.

Sayangnya, ada layanan predator yang tidak tertarik untuk membantu sebanyak mereka membuat Anda berhutang. Sebelum menjadwalkan janji temu, pastikan organisasi tersebut diakreditasi oleh National Foundation for Credit Counseling. Hubungi Better Business Bureau untuk melihat posisi organisasi dan membaca ulasan.

Setelah Anda menemukan konselor, mereka harus mulai dengan memandu Anda melalui langkah-langkah ini.

Penunjukan Awal

Janji temu pertama Anda akan menjadi sesi pengumpulan informasi. Anda harus membawa semua informasi keuangan Anda ke janji temu. Dengan dokumentasi ini, konselor bisa mendapatkan gambaran lengkap tentang keuangan Anda dan membantu Anda membuat rencana.

Waspadalah jika konselor menekan Anda untuk membeli sumber pendidikan keuangan. Sebagian besar layanan konseling kredit menawarkan ini secara gratis. Jika Anda ditekan untuk membeli sesuatu, tanyakan apakah ini tempat yang tepat untuk Anda.

Langkah Selanjutnya

Setelah pertemuan awal, konselor dan klien dapat memutuskan langkah selanjutnya yang akan diambil. Ini termasuk membuat anggaran, merencanakan keadaan darurat dan pembelian besar, serta menghubungkan Anda dengan alat dan program keuangan lainnya untuk meringankan beban Anda.

Banyak tempat akan meninjau keuangan Anda dan membantu Anda membuat anggaran secara gratis. Jika Anda memerlukan lebih banyak konseling, mungkin ada biaya yang terkait dengannya.

Rencana Pengelolaan Utang

Ada juga program yang dapat Anda ikuti yang mengarahkan Anda ke jalur manajemen utang. Ini tidak gratis, sering kali datang dengan biaya setup diikuti dengan biaya bulanan. Ini dapat diabaikan tergantung pada keuangan Anda atau negara tempat Anda tinggal.

Rencana pengelolaan hutang akan mengkonsolidasikan hutang tanpa jaminan Anda, seperti kartu kredit, tagihan medis dan pinjaman mahasiswa. Ini bisa menurunkan tingkat bunga Anda. Penghematan dari ini saja bisa lebih dari sekadar membayar biaya apa pun yang terkait dengan paket tersebut.

Rencana ini dapat membantu bagi mereka yang berada di ujung tali mereka. Waspadalah terhadap konselor yang mendorong rencana ini di muka. Mereka memang membutuhkan uang dan bisa memakan waktu 3 – 5 tahun untuk melunasinya. Selain itu, Anda mungkin tidak diizinkan untuk membayar lebih banyak utang.

Pelunasan Utang Vs Rencana Pengelolaan Utang

Perusahaan penyelesaian utang tidak sama dengan yang menawarkan rencana pengelolaan utang. Pertama, perusahaan penyelesaian utang biasanya mencari keuntungan. Mereka mendorong Anda untuk berhenti membayar kreditur Anda dan bernegosiasi sebagai pengganti Anda dengan kreditur untuk mencoba membuat mereka menerima lump sum yang lebih kecil.

Masalahnya adalah mereka mungkin tidak memiliki kesepakatan di muka, skor kredit Anda akan turun karena tidak membayar dan Anda masih bisa dituntut oleh kreditur. Ini adalah situasi yang berisiko. Pada akhirnya, penyelesaian dapat mengakibatkan Anda membayar sekaligus kepada kreditur atau Anda dapat dimasukkan ke dalam rencana pengelolaan utang.

Perusahaan penyelesaian utang mengumpulkan biaya mereka setelah penyelesaian tercapai. Anda tidak dapat dikenakan biaya secara hukum untuk penyelesaian utang sampai penyelesaian yang sebenarnya dilakukan.

Konseling Kepailitan

Dalam beberapa kasus, kebangkrutan mungkin merupakan alternatif terbaik. Teliti opsi lain terlebih dahulu karena kebangkrutan dapat menghancurkan kredit Anda dan membuat segalanya menjadi sulit. Sebelum menandatangani dokumen apa pun, bicarakan dengan pengacara kebangkrutan yang bereputasi baik.

Bagaimana Saya Dapat Menemukan Layanan Konseling Kredit Bereputasi?

Jika Anda berhutang, Anda mungkin merasa kewalahan. Jangan biarkan ini membuat Anda putus asa atau mengaburkan penilaian Anda. Ada alasan mengapa perusahaan predator ada di ruang ini – mereka tahu orang-orang rentan dan akan memanfaatkannya.

Jadi, bagaimana Anda menemukan layanan konseling kredit yang memiliki reputasi baik?

Sumber Daya Pemerintah

Banyak instansi pemerintah menawarkan layanan perlindungan konsumen. Meskipun mereka tidak secara langsung melisensikan layanan konseling kredit, Departemen Kehakiman A.S. memiliki daftar layanan konseling kredit yang bereputasi baik.

Komisi Perdagangan Federal dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menawarkan saran tentang cara memilih layanan konseling kredit. Selain itu, lihat situs Kejaksaan Agung negara bagian Anda, serta Better Business Bureau dan ulasan lokal untuk meneliti layanan konseling kredit sebelum melanjutkan.

Akreditasi

Baik National Foundation for Credit Counseling (NFCC) dan Financial Counseling Association of America menawarkan akreditasi konseling kredit untuk layanan konseling kredit. Organisasi-organisasi ini menawarkan banyak sumber daya berharga dan dapat merekomendasikan konselor kredit di wilayah Anda.

Alternatif Layanan Konseling Kredit

Transfer Saldo

Bergantung pada seberapa banyak hutang kartu kredit yang Anda miliki dan seberapa cepat Anda dapat melunasinya, membuka rekening kartu kredit baru mungkin bisa menjadi solusinya. Kartu transfer saldo memungkinkan Anda mentransfer utang ke kartu yang menawarkan bunga 0% untuk jangka waktu tertentu, biasanya 6– 24 bulan.

Perhatikan ketentuan kartu kredit ini. Jika Anda tidak melunasi saldo dalam jangka waktu 0%, Anda mungkin harus membayar bunga sejak saldo awal terjadi. Jika ini masalahnya, gunakan hanya kartu transfer saldo jika Anda yakin dapat melunasi seluruh utang dalam jangka waktu tertentu dengan bunga 0%.

Pinjaman Konsolidasi Hutang

Pinjaman konsolidasi utang dapat membantu jika Anda memiliki banyak pinjaman atau utang berbunga tinggi. Dengan menggabungkannya dalam satu pinjaman dengan tingkat bunga rendah, Anda berpotensi menghemat uang dengan bunga.

Ini hanya akan bekerja dengan rencana untuk mengendalikan pengeluaran. Pasangkan pinjaman konsolidasi utang dengan tetap berpegang pada anggaran dan Anda akan segera keluar dari utang.

Anonim Debitur

Bagi banyak orang, utang berkisar pada perasaan terhadap uang dan tanggung jawab keuangan. Menghabiskan uang terasa menyenangkan dan mengelola keuangan Anda bisa menakutkan jika Anda mengeluarkan uang terlalu banyak.

Jika Anda merasa pusing dan perlu membicarakannya, Debitur's Anonymous dapat membantu. Ini adalah program pemulihan online 12 langkah yang menawarkan dukungan kelompok dan individu untuk membantu Anda berhenti berutang.

Intinya:Anda Tidak Sendirian. Ada Bantuan Tersedia.

Kamu tidak sendiri. Statistik terbaru menunjukkan lebih dari setengah orang Amerika membawa hutang kartu kredit. Jika hutang terlalu banyak untuk Anda tangani dan Anda merasa kesulitan mengendalikannya, layanan konseling kredit yang memiliki reputasi baik mungkin tepat untuk Anda. Anda tidak ingin mengabaikannya dan berakhir digugat atau harus menyatakan pailit. Lakukan uji tuntas Anda dan temukan penasihat kredit terkemuka untuk mengendalikan uang Anda dan membuatnya bekerja untuk Anda.

Pelajari lebih lanjut tentang mengelola keuangan Anda dengan mengunjungi Pusat Pembelajaran kami.