Berapa Skor Kredit Tertinggi yang Bisa Anda Dapatkan?

Kisaran kredit standar untuk model penilaian kredit paling populer, FICO dan VantageScore, adalah 300-850. Kisaran ini telah membuat banyak orang percaya bahwa mereka membutuhkan kredit yang sempurna untuk mendapatkan harga terbaik untuk produk pinjaman.

Untungnya, Anda tidak memerlukan nilai kredit yang sempurna untuk menerima harga yang menguntungkan dari pemberi pinjaman. Sebaliknya, Anda harus membidik skor kredit minimal 740 atau lebih tinggi. Mencapai skor ini memungkinkan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif terendah.

Artikel ini akan menjelaskan mengapa skor kredit yang sempurna tidak diperlukan dan bagaimana Anda dapat meningkatkan kredit Anda jika tidak setinggi yang Anda inginkan.

Berapa nilai kredit tertinggi yang mungkin?

Skor kredit tertinggi yang bisa Anda dapatkan adalah 850. Individu dengan skor setinggi ini memiliki pengelolaan kredit yang hampir sempurna, itulah sebabnya hanya 1,2% konsumen di AS yang mencapai prestasi ini.

Sebagai perbandingan, skor kredit rata-rata di A.S. adalah 704. Berikut adalah ikhtisar model penilaian kredit FICO:

• 300-579: Sangat buruk
• 580-699: Adil
• 670-739: Bagus
• 740-799: Sangat bagus
• 800-850: Luar biasa

Jika skor kredit tertinggi 850 terdengar mustahil bagi Anda, tidak perlu khawatir. Mencapai skor kredit yang sempurna tidak diperlukan atau bahkan tujuan yang harus Anda upayakan.

Untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan harga terbaik, Anda hanya perlu memiliki skor kredit dalam kisaran 'sangat bagus'. Jadi sementara skor kredit 850 akan bagus, tidak perlu. Anda harus menargetkan skor kredit 740 atau lebih tinggi. Namun, nilai kredit di atas 800 dianggap 'luar biasa' atau 'sangat baik'.

Mengapa skor kredit Anda penting?

Skor kredit Anda seperti gambaran tentang seberapa baik Anda mengelola utang Anda. Jika Anda memiliki skor kredit yang lebih tinggi, pemberi pinjaman akan menganggap bahwa Anda memiliki risiko gagal bayar pinjaman yang lebih kecil. Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga, hadiah kartu kredit, dan penawaran promosi terbaik.

Tetapi jika skor kredit Anda rendah dan Anda memiliki riwayat tidak membayar tagihan Anda tepat waktu, pemberi pinjaman akan melihat Anda lebih berisiko. Mereka mungkin masih bersedia meminjamkan kepada Anda, tetapi Anda akan membayar lebih banyak bunga. Skor kredit yang rendah berarti Anda akan membayar lebih untuk hal-hal seperti hipotek, pinjaman pribadi, atau pinjaman mobil.

Skor kredit yang buruk dapat memengaruhi hidup Anda dengan cara lain yang tidak terduga. Misalnya, Society for Human Resource Management menemukan bahwa 47% pemberi kerja mempertimbangkan nilai kredit saat membuat keputusan perekrutan.

Tuan tanah juga dapat memeriksa skor kredit Anda sebelum memutuskan apakah akan menerima Anda sebagai penyewa. Jadi, jika skor kredit Anda berada di salah satu rentang yang lebih rendah, ada baiknya Anda berupaya meningkatkan skor Anda.

Bagaimana skor FICO saya dihitung?

Jika Anda belum pernah secara aktif berupaya meningkatkan kredit Anda sebelumnya, mungkin terasa menakutkan saat Anda baru memulai. Namun, proses ini akan jauh lebih mudah jika Anda memahami cara menghitung skor kredit Anda.

Skor FICO dihitung menggunakan lima kategori berbeda. Setiap kategori diberi bobot yang berbeda dalam hal pengaruhnya terhadap peringkat Anda secara keseluruhan:

• Riwayat pembayaran (35%): Riwayat pembayaran Anda hanyalah apakah Anda membayar tagihan tepat waktu. Kategori ini menyumbang porsi paling besar dari nilai kredit Anda. Jadi, jika Anda kesulitan melakukan pembayaran bulanan tepat waktu, kredit Anda akan terpukul.
• Jumlah yang terutang (30%): Berapa banyak kredit Anda yang tersedia yang saat ini Anda gunakan dibandingkan dengan kredit Anda yang tersedia? Angka ini dikenal sebagai rasio pemanfaatan kredit Anda. Jika Anda secara teratur memaksimalkan kartu kredit dan menggunakan semua kredit yang tersedia, ini akan menjadi tanda bagi pemberi pinjaman bahwa Anda mungkin terlalu memaksakan diri.
• Panjang riwayat kredit (15%): Biasanya, riwayat kredit yang lebih panjang akan membantu Anda mencapai skor yang lebih tinggi karena biro kredit memiliki lebih banyak data untuk dikerjakan. Namun jika rasio pemanfaatan kredit Anda rendah dan Anda membayar tagihan tepat waktu, bahkan peminjam baru pun dapat mencapai nilai kredit yang tinggi.
• Kredit baru (10%): Membuka beberapa akun kredit dalam waktu singkat dapat berdampak negatif pada kredit Anda. Fakta ini adalah sesuatu yang harus diperhatikan setiap kali Anda mempertimbangkan untuk mengambil kartu kredit baru.
• Campuran kredit (10%): Pemberi pinjaman dan perusahaan kartu kredit ingin melihat bahwa Anda telah mengelola berbagai jenis kredit. Misalnya, memiliki pinjaman mobil, kartu kredit, dan pinjaman cicilan akan terlihat lebih baik daripada hanya memiliki tiga kartu kredit terbuka.

Bagaimana cara meningkatkan nilai kredit saya?

Mudah-mudahan, sekarang, Anda dapat melihat bahwa tidak ada misteri yang terlibat dalam meningkatkan nilai kredit Anda. Ada banyak langkah praktis yang bisa Anda mulai lakukan segera. Berikut adalah lima langkah yang dapat Anda ambil untuk mulai meningkatkan skor kredit Anda hari ini.

1. Hapus tanda penghinaan dari laporan kredit Anda

Hal pertama yang ingin Anda lakukan adalah meminta salinan gratis laporan kredit Anda dari masing-masing dari tiga biro kredit utama. Selanjutnya, Anda harus mencari informasi yang tidak akurat atau tanda penghinaan pada laporan kredit Anda. Jika ada ketidakakuratan, Anda dapat meminta untuk menghapusnya dari laporan kredit Anda. Cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan mengirimkan surat sengketa ke setiap biro kredit yang melaporkannya.

Jika Anda memiliki tanda penghinaan atau pembayaran terutang, Anda juga dapat menghubungi pemberi pinjaman Anda dan meminta penyesuaian niat baik. Ini berarti Anda mengirimkan surat penawaran kepada pemberi pinjaman Anda untuk membayar hutang secara penuh sebagai ganti mereka menghapus tanda dari laporan kredit Anda.

Siap Menaikkan Skor Kredit Anda?

(Beberapa klien telah meningkatkan skor kredit mereka sebesar 100 poin atau lebih.*)

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084^[*] Hasil tidak khas atau dijamin.Atau daftar online>>

2. Jaga agar rasio pemanfaatan kredit Anda tetap rendah

Seperti yang Anda lihat dari bagaimana skor FICO Anda dihitung, tingkat pemanfaatan kredit Anda memainkan peran besar dalam skor kredit Anda secara keseluruhan. Anda harus selalu berusaha untuk menjaga penggunaan kredit Anda di bawah 30% dari batas kredit Anda, tetapi semakin rendah, semakin baik.

Untuk menjaga rasio pemanfaatan kredit yang rendah, solusi yang jelas adalah membayar hutang Anda. Namun, Anda mungkin juga ingin menghubungi penerbit kartu kredit Anda dan meminta kenaikan batas kredit, tetapi kemudian tidak menggunakan kredit yang tersedia.

3. Jaga agar kartu Anda tetap aktif

Jika Anda mencoba melunasi hutang kartu kredit, Anda mungkin tergoda untuk membatalkan kartu kredit Anda, jadi Anda tidak membelanjakan apa pun untuk itu. Tetapi membatalkan kartu kredit lama selalu merupakan kesalahan karena dapat merusak nilai kredit Anda.

Hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah tetap membuka akun tersebut, dan tidak menggunakannya, atau melunasinya di akhir setiap bulan. Ini akan membantu membangun riwayat kredit Anda dan memastikan tingkat penggunaan kredit Anda tetap rendah.

4. Bayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan

Membayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan adalah suatu keharusan jika Anda ingin mempertahankan nilai kredit yang baik. Jika Anda kesulitan melakukan pembayaran tepat waktu, Anda mungkin perlu mengevaluasi anggaran Anda dan melihat apakah ada yang perlu Anda kurangi untuk memberi ruang bagi lebih banyak arus kas. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk menyiapkan pembayaran otomatis, sehingga Anda tahu bahwa Anda tidak pernah terlambat membayar.

5. Gunakan berbagai akun berbeda

Ini bukan faktor besar dalam mempengaruhi skor kredit Anda, tetapi ada baiknya Anda menggunakan berbagai produk pinjaman yang berbeda. Ini akan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda memiliki pengalaman membayar berbagai jenis pinjaman.

Pemikiran Akhir

Mencapai skor kredit tertinggi 850 tidak diperlukan, tetapi mencapai skor 740 atau lebih tinggi adalah ide yang bagus. Skor FICO 740 atau lebih tinggi akan memastikan bahwa Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif terbaik dan akhirnya membayar lebih sedikit bunga selama masa pinjaman.

Jika skor kredit Anda lebih rendah dari yang Anda inginkan, tidak ada alasan untuk panik. Dengan membuat beberapa perubahan sederhana, Anda dapat segera mulai meningkatkan skor kredit Anda. Berfokuslah untuk membayar tagihan Anda tepat waktu, menjaga agar penggunaan kredit Anda tetap rendah, dan secara teratur memeriksa laporan kredit Anda untuk melihat apakah ada tanda yang merendahkan.