Cara Membangun Kredit Dari Awal

Sejarah kredit yang kuat membuka berbagai peluang. Misalnya, Anda bisa mendapatkan suku bunga tinggi untuk pembelian besar seperti rumah atau mobil dan menjadi kandidat utama untuk apartemen dan pekerjaan.

Tetapi jika Anda baru memulai dengan keuangan Anda, Anda mungkin bingung tentang cara terbaik untuk mulai membangun kredit Anda. Jadi kami telah mengumpulkan produk pembangunan kredit terbaik yang tersedia bagi mereka yang tidak memiliki riwayat kredit yang substansial. Kami juga akan mengajari Anda kebiasaan yang kuat untuk berhasil membangun kredit dari awal.

Hanya dalam waktu singkat, Anda akan melihat skor kredit Anda meningkat dan akses Anda ke kredit menjadi lebih murah.

Semakin lama dan semakin positif riwayat kredit Anda, semakin baik penawaran harga yang akan Anda terima. Itu berarti Anda akan membayar lebih sedikit bunga dan mendapatkan imbalan yang lebih baik saat Anda memutuskan untuk menggunakan produk kredit.

5 Cara Mendapatkan Kredit dari Awal

Untuk membangun kredit, Anda harus menggunakan kredit. Namun, tangkapan ke-22 adalah bahwa sebagian besar pemberi pinjaman dan perusahaan kartu kredit tidak ingin memberikan penawaran kepada seseorang yang tidak memiliki riwayat kredit.

Ini karena tidak ada indikasi seberapa mampu dan mau Anda membayar utang Anda. Untungnya, ada beberapa produk berbeda yang dapat Anda gunakan untuk mengatasi masalah ini sambil mengambil langkah kecil ke dunia kredit.

1. Kartu Kredit untuk Pemula

Membuka kartu kredit pertama Anda memberi Anda kesempatan untuk menunjukkan bahwa Anda dapat menggunakan kredit secara bertanggung jawab dan melakukan pembayaran rutin minimal minimum yang disyaratkan (atau idealnya, penuh).

Kartu Kredit Aman

Ada beberapa jenis kartu kredit yang tersedia untuk mulai membangun kredit dari awal. Yang pertama adalah kartu kredit aman. Untuk menggunakan kartu aman, Anda akan memberikan uang jaminan kepada kreditur, yang jumlahnya sama dengan batas kredit Anda.

Namun, uang jaminan tidak akan digunakan untuk melunasi saldo bulanan Anda. Sebaliknya, Anda bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran, yang akan membantu Anda membangun kredit. Jika Anda tidak melunasi saldo secara penuh, Anda akan dikenakan bunga. Jika Anda gagal membayar sama sekali, setoran tunai Anda digunakan sebagai jaminan. Cobalah untuk menemukan kartu kredit yang aman dengan biaya tahunan yang rendah. Selanjutnya, pastikan itu melapor ke ketiga biro kredit.

Kartu Kredit Pelajar

Berikutnya adalah kartu kredit pelajar yang ditujukan untuk orang dewasa muda yang masih bersekolah. Anda mungkin akan memiliki batas kredit yang relatif rendah dan tingkat bunga yang tinggi, tetapi Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan hadiah, uang kembali, atau penawaran promosi. Jika Anda tidak menginginkan cosigner, Anda mungkin memerlukan semacam penghasilan (bahkan paruh waktu) untuk mendapatkan persetujuan.

Kartu Kredit Toko

Pilihan lain untuk membangun kredit dari awal adalah mendapatkan kartu department store. Namun, seperti kartu kredit pelajar, kartu ini biasanya memiliki tingkat bunga yang tinggi.

Anda hanya dapat menggunakannya di jaringan ritel tertentu tetapi sering kali menerima fasilitas seperti diskon toko dan kupon. Mereka juga cepat dan mudah didapat. Proses aplikasi hanya membutuhkan beberapa menit di konter penjualan.

2. Pinjaman Cosigner dan Kartu Kredit

Baik Anda sedang mencari pinjaman atau kartu kredit untuk membangun kredit, Anda dapat menggunakan cosigner untuk meningkatkan peluang Anda mengakses kredit. Bahkan, jika Anda seorang pelajar dan tidak memiliki penghasilan apa pun, Anda mungkin diminta untuk mencari seseorang yang berusia di atas 21 tahun untuk menjadi cosigner Anda. Tapi jangan membuat keputusan ini dengan enteng.

Cosigner secara hukum berkewajiban untuk membayar hutang Anda jika Anda gagal bayar. Tidak hanya itu, tindakan Anda memengaruhi kredit mereka. Misalnya, sama seperti keterlambatan pembayaran yang merugikan skor kredit Anda, hal itu juga merugikan skor cosigner Anda.

Mungkin juga sulit untuk menghapus cosigner begitu mereka ada di kartu kredit atau pinjaman Anda. Misalnya, Anda mungkin harus melakukan transfer saldo atau membayar penuh untuk mengeluarkan cosigner dari rekening kartu kredit. Anda bahkan mungkin harus membiayai kembali untuk menghapusnya dari pinjaman.

3. Menjadi Pengguna Resmi

Menjadi pengguna resmi pada kartu kredit orang lain adalah salah satu opsi terbaik untuk membangun kredit dari awal. Anda dapat meminta anggota keluarga dekat atau teman dengan skor kredit yang baik apakah mereka akan menambahkan Anda ke rekening kartu kredit yang ada. Tentu saja, semakin baik kredit mereka, semakin membantu Anda.

Anda akan diberikan kartu kredit atas nama Anda, ditautkan ke akun mereka. Namun, Anda tidak pernah benar-benar harus menggunakan kartu kredit. Anda bahkan tidak perlu diberikan kartu untuk akun yang akan dilaporkan pada laporan kredit Anda. Sebaliknya, ketika pemegang kartu utama membuat tagihan dan membayar tagihan tepat waktu, itu akan dilaporkan pada laporan kredit mereka dan Anda.

Anggota keluarga atau teman Anda memiliki pilihan untuk memberi Anda kartu kredit. Namun, mereka kemungkinan besar akan menambahkan Anda jika Anda memberi tahu mereka bahwa Anda tidak menginginkannya. Jelaskan kepada mereka bahwa Anda ingin mereka menambahkan Anda sebagai pengguna resmi, dan tidak ada cara yang dapat merugikan kredit mereka kecuali mereka benar-benar memberi Anda kartu.

Penting untuk dicatat bahwa jika Anda adalah pengguna resmi pada akun yang terlambat dibayar, itu akan berdampak negatif pada nilai kredit Anda. Jadi, pastikan orang yang Anda tanya benar-benar memiliki nilai kredit yang baik dan selalu membayar tagihan tepat waktu.

4. Pinjaman Pembangun Kredit

Pinjaman pembangun kredit menjadi lebih populer, dengan beberapa perusahaan bermunculan yang menawarkannya. Terkadang, Anda juga dapat menemukannya di serikat kredit atau bank komunitas kecil.

Tetapi hal baiknya adalah ini adalah cara berisiko rendah untuk membangun kredit atau bahkan membangun kembali skor kredit yang buruk. Cara kerja pinjaman pembangun kredit adalah Anda pada dasarnya membayar kembali pinjaman sebelum menerima uang.

Setelah Anda disetujui untuk pinjaman pembangun kredit, uangnya ditransfer ke rekening tabungan, tetapi Anda belum dapat mengaksesnya. Anda kemudian mulai melakukan pembayaran bulanan atas pinjaman pembangun kredit Anda, dan setelah Anda melunasinya, Anda mendapatkan dana.

Ya, Anda dapat dengan mudah menyimpan uang Anda sendiri ke dalam tabungan dan kemudian menggunakannya, tetapi itu tidak membantu skor kredit Anda. Dengan pinjaman pembangun kredit, pemberi pinjaman melaporkan pembayaran tepat waktu Anda ke biro kredit. Ini akan memperpanjang riwayat kredit Anda dan meningkatkan skor kredit Anda.

Periksa Diri. Mereka memungkinkan Anda untuk mengambil pinjaman secara bertahap mulai dari $550 sampai $2.200. Uang disimpan dalam rekening CD dan menghasilkan bunga saat Anda melakukan pembayaran bulanan selama setahun. Anda juga dapat melihat ulasan lengkap kami tentang Self.

5. Sewa Layanan Pelaporan

Layanan pelaporan sewa seperti Rental Kharma dan Rent Reporter menawarkan untuk melaporkan riwayat sewa Anda ke tiga biro kredit utama. Layanan ini memungkinkan Anda membangun kredit dari awal dengan membayar sewa tepat waktu. Layanan pelaporan sewa biasanya dikenakan biaya antara $50-$100 di muka dan kemudian membebankan biaya layanan bulanan sebesar $10-$15.

5 Kebiasaan untuk Membantu Anda Membangun Kredit dari Awal

Dibutuhkan lebih dari sekadar mendapatkan kartu kredit atau pinjaman untuk membangun nilai kredit Anda. Anda juga harus mengelola akun tersebut secara bertanggung jawab. Beberapa kebiasaan rutin akan membantu menjaga kesehatan kredit Anda, memastikan bahwa riwayat kredit Anda positif.

Langkah-langkah ini memperkuat skor kredit Anda dan menunjukkan bahwa Anda dapat dipercaya dengan uang kreditur. Dengan begitu, mereka akan lebih bersedia meminjamkan lebih banyak uang jika Anda membutuhkannya, dan dengan harga yang lebih baik.

1. Bayar Tagihan Anda Tepat Waktu

Riwayat pembayaran Anda menyumbang 35% dari skor kredit Anda. Ini adalah kategori yang paling berbobot. Jadi, sangat penting untuk melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan untuk membangun kredit.

Ini tidak hanya berlaku untuk kartu kredit:pinjaman pelajar, tagihan telepon seluler, dan tagihan utilitas semuanya melaporkan pembayaran terlambat dan tunggakan jika Anda gagal membayar. Melakukan pembayaran penuh dan tepat waktu adalah cara tercepat untuk membangun kredit. Namun, tentu saja, melakukan pembayaran yang terlambat atau melewatkan pembayaran adalah cara tercepat untuk membuangnya.

2. Bawa Saldo Kartu Kredit Kecil (atau tidak sama sekali!)

Ketika Anda mendapatkan kartu kredit untuk membangun riwayat kredit Anda, skenario yang ideal adalah menagih sejumlah kecil setiap bulan dan kemudian melunasi saldo Anda pada tanggal jatuh tempo. Memiliki kartu kredit bukanlah izin untuk dibelanjakan secara sembrono. Sebaliknya, ini memberi Anda kesempatan untuk membuktikan diri sebagai individu yang layak dipuji.

Jika Anda memang perlu membawa saldo karena alasan tertentu, cobalah untuk menjaganya di bawah 30% dari batas kredit Anda. Jadi, jika Anda diizinkan untuk menagih hingga $1.000, Anda tidak ingin memiliki saldo lebih dari $300 pada waktu tertentu.

Saldo yang lebih rendah, semakin baik karena Anda tidak ingin menghabiskan uang di luar kemampuan Anda dan menimbulkan bunga yang luar biasa yang harus Anda bayar kembali dari waktu ke waktu.

3. Batasi Jumlah Akun Baru Anda

Anda mungkin memenuhi syarat untuk sejumlah produk kredit yang kami diskusikan di atas. Namun, adalah bijaksana untuk tidak memaksakan diri dengan membuka setiap akun yang Anda setujui. Usia akun merupakan faktor dalam menentukan skor kredit Anda, jadi akun baru menurunkan usia rata-rata akun kredit Anda secara keseluruhan.

Tidak hanya itu, skor kredit Anda untuk sementara diberi beberapa poin untuk setiap pertanyaan sulit pada laporan Anda, sebuah langkah yang diperlukan untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman atau kartu kredit. Selain itu, dari sudut pandang pemberi pinjaman, banyak rekening terbuka mungkin menunjukkan bahwa Anda sangat membutuhkan kredit dan mungkin tidak memiliki keuangan yang stabil.

4. Jangan Menggunakan Kartu Kredit Anda Secara Berlebihan

Bila Anda memiliki jumlah kartu kredit yang strategis, pastikan untuk tidak memaksimalkannya. Sekali lagi, ini membuat Anda terlihat seperti bergantung pada kredit hanya untuk bertahan hidup.

Jumlah hutang Anda juga menyumbang 30% dari skor FICO Anda — kategori terbesar kedua setelah riwayat pembayaran. Jumlah hutang Anda dibandingkan dengan jumlah kredit yang dapat Anda akses adalah rasio pemanfaatan kredit Anda.

5. Turunkan Rasio Pemanfaatan Kredit Anda

Jika Anda memiliki rasio pemanfaatan kredit yang tinggi, itu berarti Anda hampir memaksimalkan akun Anda dan dapat menunjukkan bahwa Anda mungkin mengalami masalah dalam melakukan pembayaran di masa mendatang.

Ini umumnya pertanda buruk dan dapat merusak nilai kredit Anda. Jadi, pantau terus pembayaran bulanan Anda sejak awal untuk menghindari macet di kemudian hari.

Selama Anda bersikap strategis dengan produk kredit Anda dan tidak bergantung pada produk tersebut untuk pembelian sehari-hari, Anda akan tetap berada di jalur yang tepat untuk membangun riwayat kredit yang baik sejak awal.

Mulailah dengan memilih satu atau dua produk yang cocok untuk Anda, lalu lakukan pembelian kecil yang mudah dilunasi setiap bulannya. Anda akan senang melihat riwayat kredit Anda berkembang seiring waktu. Sebaiknya pantau laporan kredit Anda dan periksa skor kredit Anda dari waktu ke waktu untuk melacak kemajuan Anda.