Cara Menggunakan Kartu Kredit

Mayoritas orang baik menggunakan atau telah menggunakan kartu kredit di beberapa titik dalam hidup mereka. Tetapi ketika sampai pada seluk-beluk cara menggunakan kartu kredit secara efisien, banyak orang menjadi bingung. Karena kurangnya pengetahuan, beberapa menggunakan kartu kredit mereka seperti debit, kehilangan kesempatan untuk meningkatkan arus kas mereka, membangun atau membangun kembali riwayat kredit mereka, dan mengubah cara mereka menganggarkan secara umum. Untuk memanfaatkan manfaat ini, Anda perlu mempelajari cara terbaik menggunakan kartu kredit.

Bagaimana Cara Kerja Kartu Kredit?

Sebelum mendapatkan kartu kredit, sebaiknya Anda memahami cara kerja produk keuangan ini. Sederhananya, kartu kredit memungkinkan pengguna untuk meminjam dana secara langsung. Tidak seperti debit, kartu kredit tidak ditautkan ke akun Anda, dan Anda tidak menggunakan uang yang Anda miliki .

Dan bagaimana cara menggunakan kartu kredit di ATM? Pilih mesin yang menerima kartu kredit Anda. Masukkan nomor PIN Anda dan pilih "kredit" untuk menarik uang. Transaksi akan dikenakan bunga uang muka langsung. Tergantung pada penerbit kartu, biaya penarikan tunai juga dapat dikenakan.

Bagaimana Cara Mendapatkan Kartu Kredit?

Sebelum kita melanjutkan ke tips kartu kredit, pertama-tama kita harus mengatasi masalah mendapatkan kartu kredit. Biasanya ada beberapa persyaratan dasar dari bank penerbit.

Kriteria dasar

• Pertama, pemegang kartu harus berusia 21 tahun ke atas . Dengan izin orang tua atau sumber pendapatan yang dapat diverifikasi e, usia minimum adalah 18 .
• Kedua, pengguna harus memiliki nomor jaminan sosial (SSN) untuk memverifikasi kewarganegaraan dan riwayat kredit.
• Ketiga, pengguna harus memiliki sumber pendapatan yang dapat diverifikasi . Karena ini adalah jenis pinjaman, penerbit kartu kredit perlu memastikan bahwa Anda dapat mengembalikan uang yang dipinjam.
• Keempat, Anda harus memiliki riwayat kredit yang layak . Penerbit kartu kredit biasanya melakukan penarikan kredit yang keras. Mereka juga biasanya menuntut nilai kredit lebih tinggi dari 700. Pengecualian adalah kartu yang berorientasi pada pengguna nilai kredit yang adil. Bahkan ada beberapa penerbit yang mengkhususkan diri pada kartu kredit untuk orang-orang dengan kredit macet.

Proses aplikasi

Untuk mendapatkan kartu kredit, Anda juga harus mengajukan aplikasi formal. Formulirnya sendiri relatif sederhana, dan calon pemegang kartu harus mengisi beberapa kategori informasi yang berbeda:

• Informasi pribadi — kewarganegaraan/tempat tinggal, tanggal lahir, dan nomor jaminan sosial.
• Informasi mengenai pendapatan — pendapatan kotor tahunan, status kepemilikan rumah, dan pembayaran perumahan bulanan.
• Info kontak , termasuk nomor telepon utama dan alamat email yang akan digunakan penerbit kartu kredit untuk berkomunikasi dengan pemohon.
• Pengguna resmi lainnya , yang akan mendapatkan kartu tambahan (biasanya tanpa biaya tambahan).
• Pemohon tanda tangan dan tanggal aplikasi.
• Terakhir, saat mengirimkan, Anda dapat meminta transfer saldo.

Kriteria pemilihan kartu kredit

Salah satu hal yang paling penting untuk dipertimbangkan adalah berapa APR pada kartu kredit dari penerbit tertentu. Tujuannya di sini adalah untuk menemukan kartu kredit yang menawarkan tingkat persentase tahunan terbaik. Idealnya, Anda mencari kartu kredit tanpa bunga, tetapi jika Anda tidak dapat menemukan atau memenuhi syarat untuk mendapatkannya, carilah persyaratan yang menguntungkan.

Bagaimana Cara Menggunakan Kartu Kredit?

Pengguna baru sering bertanya-tanya bagaimana cara menggunakan kartu kredit untuk pertama kalinya tanpa terlalu banyak kesulitan. Jadi, mari kita selesaikan itu.

Bagaimana bunga dihitung?

Saat Anda menerima kartu kredit, bank penerbit akan memberi tahu Anda tentang APR-nya. Untuk mendapatkan perkiraan perhitungan suku bunga kartu kredit, Anda harus membagi APR dengan jumlah hari dalam setahun . Kemudian, Anda mengambil nomor ini dan mengalikan tarif harian Anda mendapatkan cara ini dengan saldo harian rata-rata . Jumlah yang Anda dapatkan harus dikalikan dengan jumlah hari dalam siklus penagihan rata-rata (biasanya satu bulan atau 30 hari).

Biaya kartu kredit mana yang harus Anda khawatirkan?

Ada banyak biaya yang terlibat ketika berurusan dengan kartu kredit. Untuk mempelajari cara menggunakan kartu kredit dengan benar, Anda harus mengetahui setidaknya delapan hal dasar berikut:

• Biaya tahunan
• Biaya keterlambatan pembayaran
• Biaya transaksi luar negeri
• Biaya pembayaran yang dikembalikan
• Biaya penarikan tunai
• Biaya melebihi batas
• Biaya transfer saldo
• Biaya bunga

Apa itu masa tenggang?

Biaya bunga pembelian mungkin tidak langsung dimulai. Jika bank penerbit kartu kredit menawarkan masa tenggang, Anda mungkin memiliki jendela waktu antara akhir siklus penagihan dan tanggal jatuh tempo pembayaran . Melacak ini, Anda memiliki kesempatan untuk menghindari membayar bunga atas pembelian tertentu. Namun, perlu diingat bahwa tidak semua penerbit kartu kredit menawarkan masa tenggang.

Apa yang dimaksud dengan pembayaran bulanan minimum?

Ketika Anda mendapatkan kartu kredit, Anda harus melakukan pembayaran kartu kredit setiap bulan. Biasanya ada minimum bulanan bahwa Anda perlu menyetor untuk menghindari biaya keterlambatan. Namun, ini adalah cara paling lambat untuk membayar hutang kartu kredit Anda. Secara umum, ini adalah strategi yang hanya disarankan selama bulan-bulan krisis atau penghematan.

Bagaimana cara menggunakan kartu kredit online?

Menggunakan kartu kredit online adalah ide yang bagus di era e-commerce, belum lagi keuntungan dari perbankan online. Dalam kebanyakan kasus, yang Anda butuhkan hanyalah nomor kartu dan kode keamanan kartu. Keduanya Anda dapat membaca kartu kredit Anda dan masuk ke ponsel/komputer Anda dalam hitungan menit. Masalahnya terletak pada kenyataan bahwa ini menghadapkan Anda pada risiko penipuan kartu kredit yang lebih tinggi. Jadi, akan sangat membantu jika Anda belajar bagaimana melawan ancaman ini. Berikut beberapa kiatnya:

• Jika Anda memiliki beberapa kartu kredit, coba gunakan salah satunya saja untuk semua pembelian online Anda.
• Gunakan hanya situs web tepercaya untuk pembelian ini. Merek besar dan bisnis e-niaga terkenal adalah taruhan paling aman. Juga, memeriksa reputasi vendor umumnya merupakan ide yang baik sebelum melakukan pembayaran kartu kredit. 'S' dalam HTTPS adalah singkatan dari 'aman' . Tetapi ingat bahwa ini pun bukan metode verifikasi yang 100% aman.
• Menggunakan kartu kredit Anda untuk membeli secara online saat Anda berada di jaringan Wi-Fi publik acak bukanlah ide yang baik.
• Terakhir, sementara banyak orang menggunakan ponsel mereka untuk membayar tagihan dan melakukan pembelian, tidak banyak yang memasang perangkat lunak antivirus di perangkat seluler mereka. Pertimbangkan opsi ini jika Anda ingin menambahkan lapisan keamanan ekstra.

Bagaimana Membangun Kredit dengan Kartu Kredit?

Saat mempertimbangkan cara menggunakan kartu kredit dengan paling efisien, salah satu idenya adalah menggunakannya untuk membangun kredit Anda .

Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah membayar setiap pembayaran kartu kredit minimum tepat waktu . Membayar lebih dari minimum ini akan membantu Anda menutupi hutang Anda lebih cepat, tetapi sejauh menyangkut kredit, pembayaran tepat waktu adalah yang terpenting. Salah satu tip kartu kredit yang paling berguna adalah memeriksa apakah ada opsi pembayaran otomatis. Dengan cara ini, Anda tidak perlu lagi khawatir mengingat tanggal jatuh tempo.

Aspek berikutnya yang perlu Anda pahami adalah penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab melalui rasio pemanfaatan kredit . Untuk menghitungnya, Anda perlu membagi jumlah kredit bergulir yang Anda gunakan saat ini dengan jumlah total yang tersedia (batas kartu kredit Anda). Aturan umumnya adalah mengupayakan tingkat pemanfaatan di bawah 30% , tetapi beberapa pakar keuangan menyarankan untuk menjaganya di bawah 10% untuk nilai kredit yang sangat baik.

Terakhir, ingatlah bahwa menutup kartu kredit, terutama yang memiliki batas kredit tinggi atau dengan riwayat terpanjang, akan menurunkan nilai kredit Anda.

Cara Menggunakan Kartu Kredit dengan Bertanggung Jawab

Penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab seringkali merupakan masalah mengetahui aturan dan opsi yang tersedia.

Tetapkan batas pengeluaran

Cara termudah untuk menjaga tingkat penggunaan Anda dalam rentang yang disarankan adalah dengan menetapkan batas pengeluaran kartu kredit . Beberapa bank penerbit memungkinkan Anda untuk mengatur ini secara otomatis, sementara yang lain hanya membiarkan Anda melacak penggunaan Anda.

Tukarkan hadiah

Beberapa penerbit kartu kredit memberi penghargaan kepada pemegang kartu karena membelanjakan kartu kredit mereka. Hadiah ini berupa poin yang dapat ditukarkan untuk mil udara, merchandise, voucher hadiah, dan banyak lagi. Bonusnya setara dengan uang dan dapat memengaruhi keputusan Anda tentang kapan harus menggunakan kartu kredit.

Setel peringatan keamanan

Kartu kredit yang hilang atau dicuri pasti merepotkan. Tetapi tidak memperhatikan kartu yang hilang menimbulkan ancaman serius bagi keuangan Anda. Anda harus bertindak cepat untuk mengurangi risiko. Cara termudah untuk membuat reaksi Anda lebih tepat waktu adalah dengan menyiapkan lansiran pembelian . Dengan cara ini, Anda akan menerima notifikasi melalui email, SMS, atau aplikasi smartphone untuk setiap transaksi.

Pembayaran otomatis

Dalam hal cara membayar tagihan kartu kredit secara lebih teratur, Anda dapat menghubungi penerbit bank dan menanyakan apakah bank tersebut memiliki opsi pembayaran otomatis . Dengan cara ini, pembayaran bulanan minimum akan ditagih langsung dari akun Anda, dan satu-satunya cara untuk melewatkan tanggal jatuh tempo adalah jika tidak ada cukup uang di akun pada saat itu.

Cobalah untuk membayar tagihan Anda secara penuh

Mereka yang bertanya-tanya bagaimana cara menurunkan suku bunga kartu kredit mereka akan menemukan jawabannya sangat sederhana – cobalah untuk membayar tagihan penuh Anda sebelum akhir periode laporan berikutnya . Ini biasanya antara 21 dan 25 hari sebelum akhir tanggal jatuh tempo tagihan.

Periksa pernyataan Anda

Sangat penting untuk selalu melihat laporan mutasi kartu kredit Anda dan coba temukan pembayaran ganjil. Ini adalah salah satu tips kartu kredit terbaik, namun sering diabaikan, untuk pemula.

Pengambilan Penting

Mereka yang mencari panduan tentang cara menggunakan kartu kredit terlebih dahulu perlu memahami bahwa setiap penerbit kartu berbeda. A APR kartu kredit yang bagus penting, tetapi kenyamanan lain juga diperhitungkan. Program hadiah, masa tenggang, dan persyaratan nilai kredit minimum adalah faktor yang perlu Anda perhatikan dengan cukup serius. Secara keseluruhan, kartu kredit adalah bagian tak terelakkan dari masyarakat modern dan, pada tahun 2021, hampir tidak mungkin untuk menjalani kehidupan fiskal yang sehat tanpa mengetahui cara menggunakannya.

FAQ

Berapa banyak kartu kredit yang harus Anda miliki?

Agar tetap aman dan selalu memiliki akses ke uang, Anda harus memiliki setidaknya dua atau tiga kartu kredit. Idealnya, Anda dapat memiliki dua selalu bersama Anda, dan satu di rumah. Dengan cara ini, jika terjadi masalah dengan penerbit, kesalahan administrasi, atau penipuan kartu kredit, Anda masih memiliki opsi untuk membayar dengan kartu kredit.

Berapa APR yang bagus untuk kartu kredit?

Semakin rendah APR yang bisa Anda dapatkan, semakin baik. Menurut data Federal Reserve, suku bunga rata-rata untuk kartu kredit di AS adalah 14,65% pada November 2020 . Secara statistik, semua yang di bawah rata-rata adalah APR yang bagus.

Bagaimana cara kerja bunga kartu kredit?

Jika Anda tidak membayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh pada tanggal jatuh tempo, penerbit akan membebankan bunga kepada Anda. Ini adalah tarif harian yang dihitung dengan membagi APR kartu kredit dengan jumlah hari dalam setahun (365) dan mengalikan saldo kartu kredit Anda saat ini dengan tarif harian.

Bagaimana cara menghindari bunga kartu kredit?

Untuk menghindari pembayaran bunga pada kartu kredit Anda, Anda harus melunasi saldo tagihan Anda sebelum tagihan kartu kredit Anda jatuh tempo pada bulan itu. Selain itu, Anda juga dapat mengalihkan utang yang ada ke kartu transfer saldo 0%, menghindari penarikan tunai dari ATM, dan menghindari pembayaran bunga atas pembelian.

Apakah buruk menutup kartu kredit?

Kecuali benar-benar diperlukan, adalah ide yang buruk untuk menutup kartu kredit. Dengan menutup kartu kredit, Anda menurunkan batas pinjaman dan mempersingkat riwayat kartu kredit Anda . Kedua hal ini dapat merusak skor kredit Anda. Namun, jika Anda melunasi saldo sebelum menutup kartu, Anda dapat mengurangi efek negatif ini.

Apa yang terjadi jika Anda tidak menggunakan kartu kredit Anda?

Dalam situasi di mana Anda tidak menggunakan kartu kredit Anda untuk sementara waktu, bank penerbit Anda dapat memutuskan untuk menutup rekening . Juga, jika Anda tidak menggunakan kartu kredit Anda secara teratur, kemungkinan Anda juga tidak memeriksanya. Hal ini membuat Anda lebih rentan terhadap penipuan.

Bisakah Anda membayar kartu kredit dengan kartu kredit?

Saat meneliti cara menggunakan kartu kredit, penting untuk mempelajari semua batasan sistem pembayaran. Jadi, jawaban langsung untuk pertanyaan ini adalah tidak. Anda tidak dapat menggunakan kartu kredit untuk melakukan pembayaran bulanan minimum untuk kartu kredit lain.