Cara Menggunakan Kartu Kredit Aman Secara Bertanggung Jawab

Memiliki kredit yang kurang bagus? Jika ini masalahnya, mungkin Anda menghindari kartu kredit dan pinjaman sama sekali.

Mengapa? Sama seperti seseorang yang terbakar dalam adegan kencan, jika Anda mengajukan kartu kredit, Anda mungkin akan ditolak. Dan jika aplikasi Anda diterima, Anda mungkin terjebak dengan persyaratan dan tarif yang tidak menguntungkan.

Tapi ada kabar baik. Ada cara yang sah dan relatif mudah untuk membangun kredit. Salah satunya adalah dengan mendapatkan kartu kredit yang aman.

Dalam panduan ini, kami akan menjelaskan apa itu kartu aman, dan mengapa sangat penting untuk menggunakannya dengan bijak. Kami juga akan menjelaskan konsekuensi potensial jika Anda tidak menggunakan kartu kredit aman Anda secara bertanggung jawab.

Apa itu Kartu Kredit Aman?

Saat Anda mendapatkan kartu kredit yang aman, Anda biasanya akan diminta untuk mengumpulkan uang tunai sebagai bentuk jaminan. Jaminan ini berfungsi sebagai bentuk cadangan jika Anda mengalami kesulitan membayar kembali saldo.

Batas kredit Anda bervariasi, dan biasanya sesuai dengan jumlah setoran Anda. Jadi, jika Anda menjatuhkan $200 untuk deposit Anda, $200 umumnya merupakan batas kredit Anda. Jika Anda mulai dengan $300 sebagai deposit Anda? Maka jumlah itu kemungkinan akan menjadi batas pengeluaran pada kartu Anda.

Selain itu, Anda menggunakan kartu kredit aman dengan cara yang sama seperti menggunakan kartu kredit biasa.

Mengapa Penting Menggunakan Kredit Aman Kartu Bertanggung Jawab?

Jika Anda mulai membangun kembali kredit Anda, menggunakan kartu kredit yang aman dengan bijak akan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda dapat menggunakan kredit secara bertanggung jawab. Untuk alasan ini, kartu yang aman dapat menjadi pilihan yang baik jika Anda mencari cara untuk membangun kredit.

Dan, ketika Anda menggunakan kredit dengan bijak, itu dapat meningkatkan skor kredit Anda.

Sama seperti kartu kredit lainnya, Anda harus melakukan pembayaran minimum pada saldo Anda sebelum tanggal jatuh tempo. Jika Anda tidak membayar tepat waktu, Anda dapat dikenakan biaya keterlambatan. Jika Anda tidak menggunakan kartu kredit aman secara bertanggung jawab dan melakukan pembayaran tepat waktu, Anda juga bisa terkena biaya keterlambatan dan denda yang besar.

Setelah Anda terlambat 30 hari dalam pembayaran, ini dapat dilaporkan ke biro kredit. Tidak bueno, kan?

Ingat:Anda mungkin mendaftar untuk mendapatkan kartu kredit yang aman untuk meningkatkan skor kredit Anda, bukan mengempiskannya. Jadi, pastikan Anda menggunakan kartu kredit yang aman secara bertanggung jawab.

Cara Terbaik Menggunakan Kartu Kredit Aman Secara Bertanggung Jawab

Jika Anda tidak menggunakan kartu kredit aman Anda secara bertanggung jawab, Anda dapat membuat diri Anda terlilit hutang. Atau, Anda dapat membahayakan nilai kredit Anda. Untuk menghindarinya, coba ikuti 3 tips penting berikut:

1. Selalu lakukan pembayaran minimum. Karena riwayat pembayaran merupakan bagian terbesar dari skor kredit Anda — tepatnya 35% — ini menjadi prioritas utama. “Penerbit kartu aman melaporkan pelanggaran ke biro kredit, sama seperti penerbit kartu tanpa jaminan,” kata pakar kredit John Ulzheimer. “Hanya karena Anda membayar deposit tidak berarti Anda tidak perlu melakukan pembayaran yang diperlukan.” Jika Anda mengantisipasi kesulitan melakukan pembayaran tepat waktu, lihat apakah Anda dapat menggeser tanggal jatuh tempo agar lebih sinkron dengan arus kas Anda. Hal lain yang mungkin Anda pertimbangkan untuk dilakukan? Menurunkan batas Anda. Dengan cara ini Anda tidak tergoda untuk membelanjakan lebih dari yang dapat Anda tangani secara wajar.
2. Ketahui biayanya. Ketahui semua biaya yang mungkin Anda terima — biaya tahunan, biaya keterlambatan, biaya pembayaran kembali, dan biaya penarikan tunai. Dan itu hanya sebagai permulaan.
3. Lunasi saldo Anda dan perhatikan skor kredit Anda. Jika Anda dapat melakukannya, usahakan untuk melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan. Tapi, jika Anda membawa saldo, pastikan itu serendah mungkin. “Jika Anda peduli dengan dampak kartu pada nilai kredit Anda, maka Anda ingin mempertahankan saldo yang tidak lebih dari 10% dari batas,” kata Ulzheimer. Dan seperti yang ditunjukkan oleh Ulzheimer:Karena batas kartu yang diamankan sangat rendah, kartu dapat dengan mudah dimaksimalkan atau sangat diungkit. Pada gilirannya, ini bisa mengerikan untuk nilai kredit Anda. Jika itu satu-satunya kartu kredit yang Anda miliki, dan batas Anda adalah $ 500, maka Anda tidak ingin memasukkan lebih dari $ 50 pada kartu, untuk menjaga saldo Anda di bawah 10% dari batas. Kelemahan utama dari kartu yang diamankan? Anda bertaruh. “Ini kemungkinan akan sangat membatasi kemampuan Anda untuk menggunakan kartu tersebut,” katanya.

Tahukah Anda bahwa kartu Chime's Credit Builder¹ tidak memiliki biaya tahunan, 0% APR dan tidak memerlukan uang jaminan minimum ? Pelajari Lebih Lanjut

Cara Membangun Kredit Dengan Kartu Kredit Aman

Kartu kredit aman adalah pilihan fantastis bagi mereka yang mencoba membangun atau membangun kredit. Membangun kredit dengan kartu kredit aman adalah tentang mempraktikkan kebiasaan kredit yang baik, seperti melakukan pembayaran tepat waktu, menjaga saldo rendah, dan membayar utang.

Kartu kredit yang paling aman akan melaporkan aktivitas pembayaran Anda ke 3 biro pelaporan kredit — Equifax, Experian, dan TransUnion. Jika Anda menggunakan kartu kredit aman untuk tujuan menetapkan atau meningkatkan skor kredit Anda, pastikan untuk mengonfirmasi bahwa penerbit kredit akan melaporkan aktivitas Anda ke 3 biro pelaporan kredit ini.

Ingatlah bahwa menggunakan kartu kredit aman Anda dari waktu ke waktu, juga akan meningkatkan panjang riwayat kredit Anda, yang merupakan 15% dari Skor FICO® Anda. Jadi, jika Anda menggunakan kartu kredit aman secara bertanggung jawab, Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda dan berpotensi meningkatkan ke kartu kredit tradisional di masa mendatang.

Tips Memilih Kartu Kredit Aman Terbaik

Ada beberapa kartu kredit aman di luar sana untuk orang yang ingin membangun kredit, tetapi tidak semua kartu kredit aman dibuat sama. Sebelum Anda mulai melamar, luangkan waktu untuk meneliti opsi Anda.

Berikut adalah beberapa hal yang perlu diingat saat Anda berbelanja kartu kredit aman.

• Minat yang lebih rendah: Sementara suku bunga pada kartu aman umumnya lebih tinggi daripada pada kartu tanpa jaminan, masih layak untuk berbelanja untuk mendapatkan tarif terbaik. Dan selalu ingat bahwa Anda dapat menghindari bunga sama sekali jika Anda membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan.
• Biaya kompetitif: Anda dapat menghemat uang dengan membandingkan kartu yang berbeda untuk menemukan kesepakatan terbaik dalam hal biaya. Idealnya, Anda akan menggunakan kartu kredit aman yang tidak membebankan biaya lain-lain. Tidak ada biaya tahunan, biaya aplikasi, biaya pemrosesan, atau biaya transaksi luar negeri.
• Deposit yang terjangkau: Sebagian besar kartu aman memiliki uang jaminan minimum $200 atau $300, tetapi beberapa memerlukan hingga $500. Berbelanjalah untuk mendapatkan opsi yang paling murah.
• Hadiah: Beberapa kartu kredit aman menawarkan hadiah, seperti cashback, miles, atau poin. Namun perlu diingat bahwa batas kredit yang rendah pada kartu yang dijamin membuat sulit untuk mendapatkan hadiah yang signifikan; namun, jika Anda berbelanja, Anda mungkin menemukan beberapa yang melakukannya.
• Peningkatan versi mudah: Idealnya, Anda dapat beralih ke kartu tanpa jaminan dari penerbit yang sama dan mendapatkan kembali deposit Anda tanpa harus menutup akun.

FAQ

Bagaimana cara mendapatkan kartu kredit aman dengan kredit macet?

Salah satu keuntungan paling signifikan dari kartu kredit aman adalah bahwa orang dengan kredit buruk atau tidak memiliki riwayat kredit sama sekali masih dapat mengajukan permohonan untuk kartu kredit aman. Dengan kartu kredit yang aman, yang harus Anda lakukan adalah membayar setoran tunai yang akan berfungsi sebagai jaring pengaman jika Anda terlambat membayar. Ingatlah bahwa beberapa perusahaan kartu akan menolak Anda mendapatkan kartu aman jika Anda memiliki riwayat kebangkrutan atau penyitaan.

Berapa banyak yang harus saya pakai untuk kartu kredit aman?

Jumlah minimum dan maksimum yang dapat Anda setorkan ke kartu kredit aman berbeda-beda menurut penerbit, tetapi secara umum, Anda harus siap membayar setoran minimal $200 untuk kartu aman.

Jumlah yang Anda putuskan untuk disetor akan bergantung pada beberapa faktor, seperti seberapa banyak yang secara realistis dapat Anda sisihkan, berapa batas kredit yang Anda inginkan, dan penggunaan kredit Anda. Bertujuan untuk menyetor jumlah yang memungkinkan Anda memiliki rasio pemanfaatan yang rendah. Model penilaian kredit cenderung menghukum penggunaan lebih dari 30%, jadi jika batas kredit Anda adalah $200, Anda tidak ingin saldo Anda melebihi $60.

Berapa lama saya harus menyimpan kartu kredit yang aman?

Penting untuk diingat bahwa semakin lama akun Anda tetap terbuka, semakin lama riwayat kredit Anda tumbuh, yang dapat membantu skor kredit Anda. Aturan praktis yang baik adalah menjaga akun kartu kredit aman Anda tetap terbuka sampai Anda benar-benar siap untuk kartu tanpa jaminan.

Coba ajukan permohonan kartu kredit tanpa jaminan untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat. Jika tidak, Anda mungkin ingin mempertahankan kartu yang diamankan dan terus berupaya meningkatkan skor kredit Anda. Pastikan untuk memantau laporan kredit dan skor Anda secara teratur.

Berapa banyak kartu kredit aman akan meningkatkan skor saya?

Sulit untuk mengatakan dengan tepat berapa banyak kartu kredit yang aman akan meningkatkan skor kredit Anda, atau seberapa cepat skor Anda akan meningkat. Dengan asumsi Anda membayar tagihan tepat waktu dan mempertahankan tingkat pemanfaatan kredit yang rendah, Anda dapat mengharapkan untuk melihat peningkatan skor kredit Anda setelah sekitar 6-12 bulan. Dan jika Anda memulai dengan nilai kredit yang buruk, Anda dapat mengharapkan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit tanpa jaminan untuk kredit yang adil dalam waktu 12-18 bulan.

Bagaimana cara beralih dari kartu kredit aman ke kartu tidak aman?

Dalam beberapa kasus, penerbit kartu kredit Anda akan secara otomatis mengalihkan Anda ke kartu kredit tanpa jaminan setelah Anda membuktikan bahwa Anda dapat menggunakan kartu kredit aman Anda secara bertanggung jawab. Ini adalah skenario terbaik karena tidak mengharuskan Anda untuk membuka akun baru.

Jika penerbit kartu kredit Anda tidak secara otomatis mempertimbangkan Anda untuk kartu kredit tanpa jaminan, Anda harus menutup kartu kredit aman Anda sebelum Anda dapat menerima kembali uang jaminan Anda, dan kemungkinan besar Anda harus mengajukan permohonan kredit tanpa jaminan kartu Anda sendiri.

Pemikiran Akhir

Kartu kredit yang aman dapat membantu meningkatkan kredit Anda — tetapi hanya jika biro kredit melacak aktivitas kartu Anda. Jadi, pastikan aktivitas kartu Anda dilaporkan ke ketiga biro kredit — TransUnion, Equifax, dan Experian.

Saat Anda melakukannya, pesan laporan kredit. Anda dapat memesan satu secara gratis di masing-masing dari 3 biro setiap 12 bulan.

Dan, ingat ini:Kartu kredit yang aman dapat membantu meningkatkan kredit Anda — jika Anda menggunakannya secara bertanggung jawab.