Cara menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab

Menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab melibatkan pembayaran saldo Anda setiap bulan, perlahan-lahan membangun kredit dengan beberapa pembelian, dan bahkan mendapatkan hadiah uang kembali.

Antara usia 18 dan 25, saya mengumpulkan hampir $80.000 hutang – sekitar setengahnya dengan kartu kredit – sebelum secara agresif melunasi semuanya dalam waktu sekitar tiga tahun.

Anda mungkin berpikir bahwa pengalaman akan membuat saya menjadi orang debit dan uang tunai seumur hidup. Ternyata, saya masih membayar hampir semuanya dengan kartu kredit.

Saya hanya menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab sekarang.

Cara kerja kartu kredit

Sumber:Yulcha/Shutterstock.com

Kartu kredit adalah jalur kredit bergulir yang memungkinkan Anda melakukan tagihan kapan saja (hingga jumlah batas kredit tertentu).

Sebelum Anda mempelajari cara menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab, Anda harus tahu bagaimana mereka sebenarnya bekerja di tempat pertama.

Anda melakukan pembelian

Saat Anda menggesek kartu kredit, "pinjaman" bank Anda Anda uangnya untuk melakukan pembelian itu. Kemudian, Anda memilih berapa banyak yang harus dibayar setiap bulan. Biasanya, Anda akan memiliki opsi berikut:

• Lakukan pembayaran bulanan minimum.
• Lakukan pembayaran sebagian.
• Lunasi seluruh your Anda keseimbangan.

Dengan sedikit pengecualian, pengguna kartu kredit yang bertanggung jawab selalu membayar saldo mereka secara penuh setiap bulan.

Anda memanfaatkan masa tenggang

Setelah Anda melakukan pembelian dengan kartu kredit, bank memberi Anda masa tenggang, biasanya antara 20 dan 30 hari, di mana Anda dapat melunasi pembelian tersebut sebelum bunga mulai bertambah.

Masa tenggang sangat kuat karena memberi Anda kesempatan untuk menggunakan kartu kredit Anda sebagai pinjaman pendek, tetapi bebas bunga. Selama Anda membayar setiap sen yang ditagihkan bulan lalu sebelum tanggal jatuh tempo, Anda tidak akan membayar bunga atas pembelian kartu kredit.

Hal-hal yang cenderung salah

Namun, cepat atau lambat, banyak orang yang tidak membayar saldo kartu kredit mereka secara penuh setiap bulan, mengubah kartu kredit mereka menjadi batas kredit bergulir.

Biaya keuangan (bunga) kemudian terakumulasi pada saldo kartu kredit yang belum dibayar setiap bulan .

Kasus terbaik, sedikit hutang kartu kredit membutuhkan biaya bunga beberapa ratus dolar sebelum Anda melarikan diri. Kasus terburuk, Anda semakin bergantung pada kartu kredit untuk mengimbangi kerusakan yang disebabkan oleh penggunaannya sejak awal.

Kegagalan untuk melakukan pembayaran membuat skor kredit Anda anjlok dan menambahkan biaya keterlambatan ke saldo Anda. Dengan kredit macet, Anda bisa kesulitan mendapatkan pinjaman mobil atau sewa apartemen. Anda bahkan mungkin berakhir dalam kebangkrutan.

Pada akhirnya, itu tidak berakhir dengan baik.

Berikut cara menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab

Sumber:Budimir Jevtic/Shutterstock.com

Jangan gunakan kartu kredit jika tidak bisa mengatasinya

Jika Anda ingin menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab, langkah pertama Anda adalah tidak gunakan satu JIKA Anda tahu Anda akan mengeluarkan uang terlalu banyak. Hutang kartu kredit adalah masalah serius, dan masalah yang terus bertambah jika pengguna terus membelanjakan dan tidak melunasi tagihannya tepat waktu.

Tidak apa-apa untuk menunda penggunaan kartu kredit jika Anda tahu Anda tidak pandai mengelola uang Anda (Anda memang perlu mempelajari cara melakukannya).

Bangun kredit dengan pembayaran tepat waktu

Mungkin Anda sangat bertanggung jawab dan segera membayar semua tagihan Anda 100% setiap saat. Bagaimanapun, Anda masih akan kesulitan mendapatkan pinjaman di kemudian hari jika Anda tidak memiliki catatan pembayaran yang konsisten baik untuk pinjaman maupun kartu kredit.

Untuk meningkatkan skor kredit Anda, dapatkan kartu kredit dan lakukan beberapa pembelian setiap bulannya. Misalnya, mungkin Anda hanya membeli satu tangki bensin dan makan malam dibawa pulang, dan jumlah total Anda kurang dari $80. Setiap bulan saat Anda menerima tagihan, segera lunasi semuanya. Anda bahkan harus mempertimbangkan untuk menyiapkan pembayaran otomatis sehingga Anda tidak perlu mengingat sendiri setiap bulan untuk membayar tagihan Anda.

Karena saldo akan dibayarkan dalam masa tenggang, Anda tidak akan membayar bunga. Pembayaran dilaporkan ke tiga biro kredit, jadi setiap kali Anda membayar tagihan tepat waktu dan penuh, Anda membangun kredit.

Gagasan bahwa Anda harus membayar bunga atau membawa saldo untuk membangun kredit adalah mitos. Dengan setiap pembayaran tepat waktu, Anda secara otomatis membangun kredit. Tetapi jika Anda tidak menggunakan kartu Anda, tidak ada pembayaran dalam catatan Anda.

Jadi pastikan untuk melakukan pembelian secara rutin jika Anda bisa. Namun, jangan berlebihan. Ini akan meningkatkan penggunaan kredit Anda (alias, berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan), yang pada gilirannya akan menurunkan skor kredit Anda.

Dapatkan uang kembali atau hadiah lainnya

Banyak orang memiliki kartu kredit untuk mendapatkan uang kembali atau hadiah perjalanan untuk pembelian. Bila dikelola dengan benar, kartu kredit sebenarnya dapat memberi Anda ratusan dolar setahun hanya dengan menggunakannya untuk pembelian sehari-hari.

Untuk benar-benar mendapat manfaat, gunakan satu atau lebih uang kembali atau hadiah kartu kredit untuk hampir semua yang Anda beli setiap bulan. Jika Anda membelanjakan $2.000 sebulan untuk semua berbagai pengeluaran yang dapat dimasukkan ke dalam kartu dan mendapatkan kembali 2%, itu berarti $40 kembali ke saku Anda setiap bulan – atau $480 setahun.

Namun, jangan tertipu oleh beberapa jebakan umum:

1. Untuk menang di game ini, hindari pengeluaran lebih dari yang Anda mampu dan bayar total pembelian Anda secara penuh di akhir setiap periode penagihan. Begitu Anda mulai membayar bunga, Anda kehilangan nilai apa pun dari imbalannya karena bunganya melebihi itu. Disiplin adalah segalanya.
2. Mengejar hadiah bisa jadi kontraproduktif. Pikirkan baik-baik tentang pembelian Anda sehingga Anda tidak membeli lebih dari biasanya. Godaannya adalah untuk berpikir, “Tidak apa-apa karena saya mendapatkan uang kembali.”
3. Terakhir, jangan khawatir tentang hadiah kartu kredit mana yang akan didapatkan. Jika kebiasaan belanja Anda rata-rata, tidak masalah kartu hadiah mana yang Anda dapatkan – semuanya berguncang hampir sama. Dan, jika Anda bahkan belum memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu hadiah, mulailah dengan kartu kredit yang aman (berikut beberapa rekomendasinya).

Lacak pengeluaran Anda yang tidak perlu

Kartu kredit dapat menjadi alat arus kas untuk membantu Anda mengelola pengeluaran bulanan. Dengan sebagian besar pengeluaran Anda pada satu kartu, Anda dapat dengan mudah melihat total pengeluaran Anda hingga saat ini dengan melihat akun Anda secara online. Anda juga dapat memeriksa pengeluaran diskresioner Anda dan melihat apakah Anda mengalami bulan yang baik atau jika Anda perlu memperlambat pembelian.

Seringkali Anda dapat melihat kategori pengeluaran juga, karena sebagian besar perusahaan kartu kredit secara otomatis mengkategorikan pengeluaran Anda untuk Anda. Kategori membantu Anda mengidentifikasi area di mana uang Anda pergi, seperti makanan, bensin, atau pakaian.

Dikombinasikan dengan Bank Account Buffer™, dana darurat, dan manajemen arus kas yang baik, menggunakan kartu kredit dapat menyederhanakan kehidupan sehari-hari Anda karena Anda tidak perlu terobsesi dengan saldo rekening giro Anda setiap hari.

Ya, Anda pasti ingin mengetahui jumlah maksimum yang dapat Anda belanjakan untuk kartu kredit Anda setiap bulan, tetapi jika rekening giro Anda rendah karena besok adalah hari gajian dan Anda harus melakukan pembelian besar hari ini, Anda dapat menggunakan kartu kredit tanpa khawatir kelebihan penarikan. akun Anda dan dikenakan biaya $40.

Namun, ini adalah zona bahaya. Perbedaan antara kartu kredit yang membantu atau merugikan arus kas Anda adalah disiplin untuk menetapkan batas pengeluaran.

Bayar untuk pembelian besar dari waktu ke waktu

Kartu kredit memungkinkan Anda melunasi pembelian besar dari waktu ke waktu, yang merupakan bentuk pembiayaan. Namun, kecuali Anda menggunakan kartu dengan APR awal 0%, ini adalah cara pembayaran yang mahal.

Mempertimbangkan untuk menggunakan kartu kredit untuk melunasi pembelian dalam jumlah besar selama beberapa bulan? Pertimbangkan pilihan Anda dengan cermat:

• Dapatkah Anda menabung lebih awal dan membayar tunai?
• Dapatkah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit yang menawarkan APR intro 0% untuk pembelian selama 12 bulan atau lebih – dan melunasinya sebelum tarif meroket?
• Apakah pinjaman pribadi akan menjadi cara yang lebih terjangkau untuk membiayai pembelian daripada kartu kredit?

JANGAN meminjam uang dengan suku bunga kartu kredit biasa jika Anda dapat membantu. Sayangnya, saya benar-benar mengerti bahwa ada saat-saat dalam hidup ketika tidak ada pilihan lain yang akan berhasil.

Untuk meredakannya, cari kartu dengan tingkat bunga terendah yang bisa Anda dapatkan dan cari tahu cara melunasinya secepatnya.

Anda juga dapat membuatnya lebih mudah untuk diri sendiri jika Anda tidak memasukkan apa pun ke kartu itu sampai pembelian Anda lunas. Dengan begitu, Anda tidak akan terjebak untuk menambah utang.

Merasa aman dengan akses ke jalur kredit darurat

Jika Anda tidak percaya diri untuk menggunakan kartu kredit secara teratur, ketahuilah tentang diri Anda dan jangan menggunakannya.

Tetapi jika Anda tidak memiliki dana darurat – yang biasa terjadi pada mahasiswa dan lulusan baru – mungkin membantu untuk menyiapkan kartu kredit untuk keadaan darurat.

Cukup buka kartu dan gunakan beberapa kali setahun sehingga ada aktivitas di akun. Dengan begitu tidak akan ditutup.

Setiap kali Anda menggunakannya, segera lunasi. Jika Anda merasa tidak nyaman karena batas kredit yang diberikan bank terlalu tinggi, Anda dapat menelepon dan meminta mereka menurunkannya. Dengan begitu, Anda akan mengurangi risiko pengeluaran tetapi masih memiliki sesuatu untuk dijadikan sandaran.

Dapatkan perlindungan penipuan dan pembelian

Salah satu manfaat kartu kredit adalah perlindungan dari penipuan. Jika kartu kredit Anda diretas – yang sering terjadi – uang tidak akan keluar dari rekening bank Anda, dan Anda tidak perlu membayar tagihan palsu.

Sementara penipuan kartu debit akhirnya dikembalikan, uang itu masih keluar dari akun Anda pada awalnya. Ini adalah salah satu alasan utama Anda harus memikirkan kembali penggunaan kartu debit sebagai bentuk pembayaran utama Anda.

Kartu kredit juga dilengkapi dengan perlindungan pembelian. Jika pedagang tidak datang, Anda akan mendapatkan uang Anda kembali.

Sebagai contoh, saya memiliki seorang teman yang memberikan deposit $1.000 untuk sebuah perabot yang tidak pernah dia dapatkan karena perusahaannya gulung tikar. Mereka mengambil depositnya, tetapi karena dia menaruhnya di kartu kredit, bank mengembalikannya.

Manfaat menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab

Sumber:Cem Selvi/Shutterstock.com

Banyak orang menghindari kartu kredit saat ini. Mereka berpikir,

Namun sebagian besar orang yang menggunakan kartu kredit tidak pernah berutang.

Penggunaan kartu kredit strategis yang bertanggung jawab yang menguntungkan Anda – dan bukan perusahaan kartu kredit – berada dalam jangkauan Anda. Metode Anda bergantung pada tujuan Anda menggunakan kartu kredit.

Anda mungkin ingin membangun kredit, mendapatkan hadiah, melacak arus kas, atau menggunakan kartu untuk alasan lain.

Bagaimana perusahaan kartu kredit menghasilkan (banyak) uang

Perusahaan kartu kredit mendapatkan sedikit uang setiap kali Anda menggunakan kartu Anda karena mereka menagih toko satu hingga 3% dari pembelian Anda – yang disebut biaya pertukaran – untuk menerima kartu tersebut. Beginilah cara mereka mampu membayar kembali hadiah untuk setiap $1 yang Anda belanjakan – mereka hanya memberi Anda potongan harga dari biaya mereka sendiri.

Namun, seperti yang mungkin sudah Anda duga pada titik ini, bank menghasilkan dolar terbesar dengan membebankan bunga saat Anda membawa saldo – dengan kata lain, Anda tidak melunasi pembelian Anda di akhir bulan.

Kartu kredit biasanya membebankan suku bunga antara 10% dan 30%. Jadi, dengan bunga pada tingkat persentase tahunan 15% (APR), jika Anda membebankan $500 ke kartu Anda yang tidak Anda bayar selama setahun, Anda akhirnya akan membayar bunga $75 kepada bank. Jika Anda berutang $ 5.000, itu adalah bunga $ 750 per tahun. Tagih $50.000 dan Anda akan membayar $7.500 setahun hanya untuk bunga!

Jebakan pembayaran minimum

Bagian terburuknya adalah perusahaan kartu kredit memudahkan untuk masuk ke situasi ini hanya dengan memerlukan Anda harus membayar pembayaran minimum kecil setiap bulan, biasanya antara 2% dan 5% dari saldo Anda. Jadi, sampai Anda mencapai batas kredit kartu Anda – jumlah maksimum yang diizinkan bank untuk Anda pinjam – sangat mudah untuk menagih saldo besar yang sulit atau tidak mungkin Anda bayar.

Jika Anda berada dalam situasi ini, Anda mungkin dapat melakukan transfer saldo di mana Anda mentransfer saldo Anda ke kartu kredit baru yang memiliki APR 0% untuk beberapa bulan pertama. Ini adalah alat yang digunakan perusahaan kartu kredit untuk membuat Anda beralih dari satu kartu ke kartu lainnya – tentu saja, mereka berharap Anda akan terus membayar bunga setelah promosi 0% APR berakhir.

Apa pun yang Anda lakukan, jika Anda terjebak dengan saldo kartu kredit yang tidak dapat segera Anda lunasi, Anda perlu membuat dan mengikuti rencana untuk keluar dari utang seperti yang saya lakukan.

Ringkasan

Memang benar – kartu kredit bisa berbahaya. Tetapi Anda dapat menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab dan tidak pernah membayar sepeser pun.

Dan ada banyak alasan bagus untuk melakukannya. Kartu kredit:

• Berperan penting dalam membangun riwayat kredit yang baik.
• Dapat memberi Anda pengembalian antara 1% dan 2% untuk setiap pembelian.
• Permudah untuk melacak pengeluaran Anda di satu tempat dan mengelola arus kas Anda.
• Tawarkan cadangan untuk tabungan darurat.
• Berikan perlindungan penipuan dan pembelian yang lebih besar daripada kartu debit.

Baca selengkapnya:

• Kartu Kredit Pertama Terbaik Dan Kartu Kredit Untuk Dewasa Muda
• Apa Kartu Kredit Terbaik Untuk Pelajar?
• Cara Memilih Kartu Kredit Baru

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami